Как отключить страховку в Альфа-Банке по кредитной карте?

Любая страховка всегда может пригодиться при наступлении рискового случая, по которому она работает. Банки предлагают чаще всего разные виды страхования клиента или своей компании от неуплаты кредита.

Что собой представляет страховка в Альфа-Банке

Страхование может стать своего рода спасением для заемщика. Ведь мы не знаем, что с нами может случиться завтра. «Упал, потерял сознание, очнулся, гипс». Такая ситуация обернется долгосрочным больничным, а как платить кредит? Сократили на работе, а чтобы найти новое место, потребуется немало времени. Именно от таких случаев Альфа-Банк хочет защитить себя, снизить риск невозврата заемных средств. Итак, получить страховую выплату по полисам «Страхование жизни и здоровья», «Страхование владельца кредитной карты» можно в следующих случаях:

• Вас уволили с работы по инициативе работодателя. Увольнение по собственному желанию не является страховым случаем. Вы можете рассчитывать на три ежемесячные выплаты по кредиту.
• В случае временной нетрудоспособности, наступившей из-за несчастного случая или болезни. Страховые компании предложат свою помощь только, если ваш больничный продлился более 20 дней.
• Смерть клиента и установление инвалидности 1 группы. В этом случае страховка полностью покроет ваш кредит. Не более 500 тысяч выплатят по программе «Страхование владельца кредитной карты». Суицид не является страховым случаем.

Взяв ипотеку в Альфа-Банке или любом другом, лучше застраховать свою жизнь и здоровье, чтобы не переживать, что вашим наследникам придется выплачивать кредит, и они смогут спокойно вступить в наследство. Даже если вам навязывают купить такого рода полис, помните, что вы не обязаны это делать, но страховка может поспособствовать в одобрении и получении более выгодных условий кредитования.

Обязательным условием кредитного договора в Альфа-Банке является страхование имущества, на которое вы оформляете ипотеку или кредит. Например, при покупке автомобиля в кредит вы обязаны купить полис каско, а если вы берете жилье в ипотеку, то вам необходимо застраховать недвижимость от риска утраты или порчи. В остальных случаях вы должны сами определиться, выгодно ли вам приобрести страховку. Внимательно изучите договор страхования, и подумайте, насколько это выгодно вам, обратите внимание на все плюсы и минусы.

Если смотреть на картину в целом, можно сказать, что страхование имеет больше плюсов, чем минусов. Ведь вы покупаете не просто бумаги, а свое спокойствие. Главным минусом при приобретении полиса является его стоимость. Эти дополнительные траты ухудшают и без того непростое финансовое положение. Если вы узнали о том, что приобретение страховки было не обязательным, после подписания договора, то вы можете ее отключить.

Риски

Страхование в Альфа-банке может быть по риску:

• внезапной потери работы, бездоходный период, безработицы;
• несчастных случаев;
• утери финансов с карточного счета;
• потери денег с карты во время поездки за границу;
• наступления серьезного заболевания, лишающего временной трудоспособности человека;
• форс-мажора с залоговым имуществом (домом, гаражом, машиной, земельным участком), если что-то было отдано банку в качестве залога;
• утраты прав;
• финансовых ущербов;
• другие виды страхований.

По сути, во всех случаях страховки, страхует банк сам себя, но с участием клиента. Обе стороны заинтересованы в покрытии образовавшегося долга, если наступает страховой случай.

Но когда денежных средств у клиента не хватает на покрытие денежных обязательств по дополнительному договору, тогда разумнее всего отказаться от страховки по кредитной карте от Альфа-банка. Взносы ведь платит заемщик. Он сам примерно знает, сможет ли он потянуть еще и такие платежи.

Банк тоже имеет свое право: он может предлагать страхование, — а клиент имеет право отказаться. Но нужно различать, от каких страховок допускается отказаться, а от каких нет.

Что за карта?

Кредитная карта Visa Classic “Alfa Miles” с лимитом 80 тыс. руб. была выдана товарищу по индивидуальному предложению, только лишь по одному паспорту.

Такие предложения появляются в интернет-банке Альфа-банка, для скриншота смог поймать только вот такую вот туфту:

Никаких справок для получения кредитки не нужно было, никаких вопросов о месте работы также не было.

Одна поездка в в банк и карта на руках.

Думаю, такое предложение было ему сформировано автоматически за обороты по карте+хранение денег на накопительном счете.

Если не ошибаюсь, под капотом бонус-программы Alfa-Miles спрятана программа iGlobe, не особо интересная, ну да речь не о карте.

Нам интересна страховка.

В чем преимущества программы?

• всеобъемлющая защита: выплата страховой компанией средств в объеме фактической задолженности по кредитной карте при наступлении страхового случая;
• выгодные условия: плата за организацию страхования взимается в зависимости от суммы фактической задолженности, при отсутствии задолженности плата не взимается;
• простота оформления: возможность оформить услугу непосредственно в отделении банка.

Вы можете оформить договор страхования по программе «Страхование владельца кредитной карты», если:

• вы являетесь держателем кредитной карты Альфа-Банка в рублях;
• ваш возраст от 18 до 60 лет.

Обязательно ли оформлять страховку

В обязательном порядке страхуются обязательства заемщика по кредиту имущественного характера. То есть речь идет о приобретении на заемные денежные средства машины, недвижимости. Объектом, который нужно защищать от рисков, будет имущество. Когда же речь заходит о личном страховании, то там просто нечего страховать. Но банки все равно навязывают страховки разного типа.

Необязательные следующие виды страхования по:

• болезни;
• безработице;
• увольнению;
• инвалидности;
• утрате платежеспособности по иным причинам.

Мнение эксперта

Наталья Пономарева

Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет

Оформить кредит

Важно! Роспотребнадзор в Письме № 01/8179-12-32 от 23.07.2012г. (п.2) делает заключение, что по риску жизни банк может ожидать заключения страховой компанией с клиентами-заемщиками исключительно только договора добровольного страхования. Подчеркивается, что навязывать такие услуги нельзя (основание — ст.16 Закона РФ «О защите потребительских прав»). Отсюда вывод: страхование жизни необязательно.

Что признается страховым случаем?

• временная утрата Застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая, наступившего в течение срока действия страховой программы в отношении данного Застрахованного, начиная с 21-го дня непрерывной нетрудоспособности, продолжительностью не более 60 дней непрерывной нетрудоспособности.
• факт установления Застрахованному инвалидности I группы, наступившей по любой причине в течение срока страхования.
• смерть Застрахованного по любой причине, произошедшая в течение срока действия страхования в отношении данного Застрахованного.

“Альфа-воришки”

Любопытно, что 1,5 годами ранее, в феврале 2015 года я тоже сталкивался с подобной ситуацией. Жена оформила кредитку, а спустя полгода у неё списали комиссию за эту самую организацию страхования.

Я присутствовал при подписании договора, дабы в случае чего не позволить навязать какую-нибудь туфту, типа платного пакета услуг (для кредитки он не нужен) или же платного смс-информирования.

И получается, ЯКОБЫ, мы вдвоем словно под гипнозом пропустили момент подписания этой страховки.

На руках договор на кредитную карту от с подписью специалиста банка Перебоевой Даниелы Игоревны.

г. списывается комиссия за организацию страхования в размере 715.17 руб. (в истории выше списали 753 руб)

В феврале-марте мы пытались оспорить эту комиссию и существование страховки.

Процитирую из отзыва жены в Народном Рейтинге в феврале 2015 года:

Объясняем ситуацию, П-боева Д.И. начинает выдвигать свои теории:

– на кредитную карту коллективное страхование (жизни и здоровья) не распространяется, это невозможно.

– вы позвонили на горячую линию либо вам позвонили и таким образом подключили страховку. Пройдите к телефону и позвоните на горячую линию, сделайте претензию.

В общем, несёт какую-то чушь, бегает туда-сюда к другим специалистам, терпению уже нет предела…

В итоге после “помощи из зала” в виде 2 специалистов “из начальников” по номеру претензии выясняется, что за страхование было подключено.

Это было скорее всего в ноябре (опять получаем только теории сотрудников, их трактовку событий), я якобы обратилась с просьбой застраховать меня и таким образом была подключена услуга коллект.страхования.

История закончилась так: мы на руки получили копию заявления на включение в “Коллективный договор добровольного страхования жизни и здоровья держателей Кредитных карт ОАО “Альфа-Банк” (от 16.07, т.е. в день оформления кредитки) и копию “Информации для передачи страховщику”. Плюс, с нас не взяли деньги почему-то (стращали, что влетит в копеечку) за копию документов из архива и отменили плату за страховку.

Сканы документов я прикладываю, подписи очень похожи.

Любопытно, что согласно документу комиссия за страхование компанией “АльфаСтрахование – Жизнь” берётся каждый месяц в размере 0.67% от суммы задолженности.

И вот ещё что, на момент разрешения ситуация та самая Даниела уже была уволена. Или уволилась или уволили, тут уж я не в курсе дела. Одно знаю, что за подделку банковских документов предусмотрено наказание по ст. 327 УК РФ.

А вообще, в статье два важных момента:

• При каких-то условиях Альфа-банк формирует предложение на выдачу кредитной карты без каких-либо документов кроме паспорта и с одним визитом в банк. Никаких бесплатностей по обслуживанию не обещано.
• Велика вероятность, что сотрудники Альфы могут втюхивать страховки по кредитным картам также, как сейчас порой их принудительно навязывают при выдаче потребов.
  
  Но у меня мало фактов, если вы сталкивались с этим – пишите в комментариях.

Как отказать в получении страховки?

По закону каждый потребитель имеет право отказаться от приобретенного продукта в течение 14 дней после совершения сделки. Это касается также и заключения соглашений по страхованию с привязкой к кредитной карте Альфа-банка. Если обратиться с заявлением об отказе позднее, то в выплатах откажут. Такие условия возврата относятся и к случаям, когда страхователем были допущены просрочки по платежам.

Важно! Для банка 14 дней — это период «охлаждения».

Алгоритм действия для отказа от страхования по карте Альфа-банка:

1. Подать заявление в 2 экз.
2. Прикрепить документы.
3. Получить ответ: компания соглашается вернуть деньги или отказывает.

Пакет бумаг можно подавать как лично в офисе, так и присылая по почте на адрес компании. При последнем способе крайне важно оформить также опись и уведомление о получении.

Пакет документов:

• гражданский паспорт;
• договор кредитования;
• договора страхования — полис;
• квитанции, подтверждающие оплату взносов;
• реквизиты счета, на который следует перечислить возврат.

Обратите внимание! Бумаги подаются в копиях с приложением подлинников.

Отказаться можно при следующих условиях:

1. Подача заявления об отказе не позднее 14 дней после заключения договора страхования.
2. Действие страховки только на заемщика.

Заявление об отказе от страховки подавать следует не в Альфа-банк, а в компанию Альфа-Страхование. Потому что возвратами денежных средств занимается именно эта организация.

На обоих экземплярах заявления должны быть поставлены отметки о том, что запрос принят на рассмотрение. Нужно забрать один экземпляр и подлинники. Остальное остается у специалиста страховой компании.

Возврат средств будет осуществляться не в полном объеме. К примеру, если заявление подается спустя 15 дней действия полиса, тогда выплачиваться будет сумма за вычетом этих 15 дней. Срок возврата до 5 дней, если компания не откажет.

Какова сумма страхования?

Если при объяснении консультантом про страхование вы что-то не поняли, лучше уточнить заранее, чтобы потом не было недопонимания и непонятно списанных сумм с вашего счета. Уточните, что придется платить, как формируется эта сумма и лично перепроверьте: человеческий фактор никто не отменял, и ошибки хоть и редко, но бывают неизбежны, даже если банковскому учреждению вы сильно доверяете.

При заключении договора на займ, если заметили документы по программе «Альфа-страхование», знайте, подпись в них является автоматическим подтверждением о том, что вы согласны со всем, что там прописано, и все условия вас устраивают. Не спешите, ознакомьтесь со всем, что там прописано про комиссию за организацию страхования Альфа-Банк. Как отключить ее после, если были невнимательны и подписали все документы, не глядя? Как только вы поставите подпись на этом документе, вернуть средства за страховку у вас не получится.

Если вы знаете себя, и за последние 10 лет даже простывали всего пару раз, к примеру, не путешествуете, бережете себя, зачем вам подписывать документ, заранее зная, что он не принесет вам пользы?! Вы только будете кормить своими «кровными» финансовую организацию, которая и так неплохо живет без ваших средств. Условия формирования цены страховки:

• банк изучает вашу кредитную историю и есть ли у вас задолженность на данный момент;
• страховка будет списываться ежемесячно с вашего счета – 0,84% вместе с НДС (ВНИМАНИЕ!) от суммы долга, т.е. чем больше вы заняли… сами понимаете. И не важно, взяли ли вы кредит наличными, на конкретные нужды или решили приобрести кредитку.

В каких случаях отказаться от услуги не получится

Оформление полиса — это добровольный выбор заемщика, поэтому оно не является обязательной процедурой. Банки предлагают клиентам страховые полисы, когда оформляется:

• целевая ссуда на потребительские нужды;
• покупка автомобиля;
• ипотека;
• кредитная карта.

С целью снижения рисков при подписании договора финансирования в Альфа-Банке внедряются программы, включающие:

• страховку здоровья;
• полис от потери источника дохода, порчи имущества;
• КАСКО.

Страховой документ преимущественно воспринимается отрицательно, но он позволяет минимизировать риск при пользовании заемными средствами. Из списка полисов обязательными являются страховки от утраты имущества. При выдаче ипотечного займа Альфа-Банк имеет право потребовать приобрести полис.

Это мероприятие регламентируется законом «Об ипотеке» ст.31, 935 ГК РФ. Условия страхования предусматриваются соглашением, поэтому оформить отказ можно до подписания. Для этого потребуется узнать условия кредитования, расспросить сотрудника учреждения и самостоятельно внимательно изучить документ.

Как вернуть страховку после досрочного погашения кредита в Альфа-Банке

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса РФ отключить страховку досрочно можно, если угроза наступления страхового случая отпала. Соответственно, после досрочного погашения кредита в Альфа-Банке, так как его наличие было основной частью договора, пропал смысл страхования, ведь существование страхового риска прекратилось, исчез риск невыполнения обязательств по кредитному договору, вы имеете право отключить страховку досрочно.

Чтобы отключить страховку после досрочного погашения кредита в Альфа-Банке, нужно придерживаться того же алгоритма действий, как и для того, чтобы отключить ее в период охлаждения. Только в заявлении нужно будет указать другую причину возврата средств. Вернут деньги вам также за минусом того времени, когда договор работал. Дополнительно к документам нужно будет приложить справку от Альфа-Банка о том, что кредит погашен и у него больше нет претензий к вам. Ожидайте официальный ответ в течение 5 рабочих дней.

В остальных случаях у вас не получится отключить страховку, если иное не прописано в договоре. Поэтому внимательно изучите его перед тем, как подписать. В нем могут содержаться различные нюансы, например комиссия при досрочном расторжении договора.

Каков размер страховой суммы?

Страховая сумма — это сумма, в пределах которой страховая компания несет ответственность по каждому Застрахованному. Лимит ответственности устанавливается равным сумме фактической задолженности по кредитной карте на дату формирования минимального платежа, но не более 500 000 рублей.

Каков размер страховой выплаты?

Страховая выплата — это сумма, которую вы получите при наступлении страхового случая.

• Страховая выплата по рискам смерти и инвалидности в отношении каждого Застрахованного определяется как 100% (сто процентов) Страховой суммы по данному риску.
• Страховая выплата по риску временной утраты трудоспособности, определяется как 0,3 % от Страховой суммы по данному риску в отношении данного Застрахованного за каждый день нетрудоспособности, начиная с 21-го дня непрерывной нетрудоспособности, но не более 60 дней.

Как оформить?

1. Обратитесь в любое отделение Альфа-Банка.
2. Сообщите работнику банка о вашем желании подключить программу «Страхование владельца кредитной карты».
3. С помощью работника банка оформите и подпишите необходимые документы.

Преимущества и недостатки

Преимущества отказа от страховки по кредитной карте Альфа-банк:

1. Экономятся деньги клиента, т.к. он освобождается от внесения страховых взносов.
2. Никакие лишние комиссии на сумму задолженности по ссуде не начисляются.

Недостатки отказа от страхования:

1. Ставки каждого дня использования заемных средств сразу подскочат до непомерных размеров.
2. Могут отказать в предоставлении кредита, если отказываться от страхования перед подписанием договора.
3. Придется дополнительно доказывать свою стабильность в платежеспособности.

Если вы отказываетесь от страхования после его приобретения, тогда сначала изучите условия кредитного соглашения. Нужно узнать, влияет ли на рост ставок по ссуде отказ от страховки. Если в договоре указывается, что проценты фиксированные и на них ничто не влияет, можно смело отказываться от страхования. Но и без контрактных условий клиент имеет право отказаться по закону. Просто тогда есть риск пользоваться займом с повышенными процентами.

100 дней без процентов

100 дней свободы от процентов

100 дней

не платите проценты

50 000 руб

снимайте каждый месяц без комиссии

0 руб

в первый год

далее от 1190 руб в год

Оформить онлайн

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...