Ипотека ВТБ для молодой семьи: разбираем по порядку

«ВТБ ипотека молодая семья» – программа банка для поддержки семей с детьми. Возможность участия в ней подтверждается передаваемыми в момент оформления заявки оригиналами свидетельств о рождении с отметкой о российском гражданстве. Далее – информация с последними изменениями в законодательстве РФ.

Программы поддержки молодых семей по ипотеке ВТБ

При обращении в банк ВТБ 24 с целью получения ипотечного кредита молодая семья может оформить его в рамках следующих действующих в 2019 году программ поддержки:

1. Госпрограмма субсидирования молодых семей.
2. Реализация материнского капитала.
3. Семейная ипотека под 6%.

Прежде, чем рассмотреть детали каждой программы, важно дать общее определение понятия «молодая семья». К ней можно отнести только ту семью, в которой оба супруга в возрасте до 35-ти лет имеют российское гражданство и состоят в зарегистрированном браке. При использовании государственной субсидии дополнительно потребуется документально подтвердить необходимость в улучшении жилищных условий.

Путем оформления ипотеки на льготных условиях молодая семья сможет приобрести комфортную квартиру, апартаменты, собственный дом или таунхаус. Получение финансовой помощи из госбюджета позволит снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет и существенно сэкономить в стоимости приобретаемого жилья.

Рассмотри в деталях параметры и нюансы приведенных выше программ для молодых семей.

Предложение банка ВТБ 24

Банк ВТБ 24 официально является одним из крупнейших в России, поддерживает многие государственные программы, и в первую очередь обеспечения жильём молодых семей.

Отделения банка находятся во многих городах страны, а предлагаемые условия по ипотеке являются наиболее лояльными.

Молодые семьи могут рассчитывать на индивидуальный подход к каждой ситуации, а также использование средств государственной поддержки.

Больше всего ипотек банк ВТБ 24 выдаёт на квартиры в новостройках, но есть возможность приобрести жильё и вторичного рынка недвижимости.

Ипотека ВТБ «Молодая семья»

Ипотека представляет собой кредит, выданный банковской организацией заёмщику для приобретения недвижимости на длительный срок.

Ипотечные программы с господдержкой для молодых семей разработаны на льготных условиях и позволяют сохранить часть семейного бюджета и быстрее выплатить задолженность.

Выбрав в качестве кредитодателя банк ВТБ, семейные пары могут приобрести:

• готовые новые квартиры;
• жильё в строящихся домах;
• недвижимость вторичного рынка.

Кто может участвовать в программах?

В 2019 году банк предлагает молодым семьям ипотечные кредиты на довольно привлекательных условиях.

Участвовать в программе могут:

• Супруги без детей, претендующие на покупку недвижимости площадью не более 42 кв.м.
• Семьи, состоящие из 3 и более человек с жилой площадью из расчёта 18 кв. м. на 1 человека.
• Семейные пары, нуждающиеся в приобретении (если собственного жилья нет) или расширении жилплощади по причине малопригодных условий для жизни.

Какие требования выдвигает банк в 2019 году?

Требования к потенциальным участникам ипотечных программ:

• Нахождение в жилищной очереди.
• Гражданство РФ.
• Возраст до 35 лет.
• Платёжеспособность.

Молодой семье, получившей сертификат по госпрограмме, стоит обратиться в офис ВТБ для расчёта и подбора приемлемых вариантов ипотечного кредитования.

Точные сведения о размере ипотечного кредита предоставит банковский специалист при учёте:

• финансовых возможностей молодой семьи;
• срока ипотеки;
• оценки стоимости жилья;
• размере первоначального взноса;
• суммы государственного сертификата;
• выбора вида страхования.

Общие условия

Ипотека молодым семьям предоставляется на следующих условиях:

• процентные ставки: от 6,0 до 11,1% годовых;
• валюта — рубли РФ;
• документальное подтверждение своих доходов (исключая программу «под залог недвижимости»);
• размер кредитной суммы: от 600 тыс. до 60 млн. р.;
• первоначальный взнос: 10-20% (до 40%, если по 2 документам) от стоимости приобретаемой недвижимости (кроме ипотечной программы без первоначального взноса);
• максимальный срок кредитования – до 30 лет;
• страхование ипотеки (жизни и здоровья или нанесение ущерба недвижимости).

В текущем 2019 году специалисты банка ВТБ разработали для молодых семей специальные программы, которые реализуются при поддержке государства:

• «Материнский капитал».
• «Жилищный сертификат».

Основные особенности ипотеки по программе «Молодая семья» в ВТБ

Отдельной программы для молодежи в разделе ипотечного кредитования ВТБ нет, хотя ранее она существовала. При этом есть продукты, в которых молодым семьям предусмотрены более щадящие условия. Это позволяет стимулировать создание молодых семей, рождение ими детей и одновременно способствует улучшению жилищных условий. В частности, можно выделить следующие послабления для молодых семей:

• сниженная процентная ставка благодаря государственной поддержке;
• возможность использовать материнский капитал, предоставляемым семьям на второго и последующих детей;
• уменьшенный первый взнос, в сравнении со стандартными условиями.

При обращении в ВТБ клиент, запрашивающий ипотечный кредит, должен предоставить документы, к примеру, о рождении ребенка или праве на использование материнского капитала. Только подкрепление заявления официальными бумагами позволяет претендовать на особые условия кредитования.

Отделения ВТБ банка в России

Название	Адрес	Время работы
Операционный офис «Балтийский»Банк ВТБ	Калининградская обл., г. Балтийск, просп. Ленина, д. 61 8 800 100-24-24	Физ.лица: пн.—пт.: 09:00—18:00
Операционный офис «Янтарь»Банк ВТБ	г. Калининград, Трансопртный тупик, д. 10 8 800 100-24-24	Доступен в режиме работы места установки
Операционный офис «Европа»Банк ВТБ	г. Калининград, ул. Театральная, д. 30 8 800 100-24-24	Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:00 сб.: 09:00—16:00
Операционный офис «Мега»Банк ВТБ	г. Калининград, ул. Генерал-Лейтенанта Озерова, д. 17 Б 8 800 100-24-24	Физ.лица: пн.-пт.: 10:00—19:00
Операционный офисБанк ВТБ	г. Калининград, ул. Больничная, д. 5 8 800 200-77-99	Юр.лица: пн.-пт.: 09:00—16:30

Состав комплекта документов

Сбор документов и правильное заполнение всех необходимых заявлений является ключевым элементом при оформлении предложения от ВТБ «Ипотека для молодой семьи». Как мы уже указывали ранее, данный процесс выполняется на индивидуальных условиях, но можно выделить общий список требуемой документации:

• предварительно заполненное по общепринятой форме заявление об участие программе. Шаблон находится в свободном доступе и может быть скачан как с официального сайта ВТБ 24, так и с другого информационного ресурса;
• копии паспортов или других документов подтверждающих личность всех членов семьи, возраст которых достиг 14 лет;
• свидетельство о рождении детей и другую документацию;
• если вы являетесь родителем-одиночкой или воспитываете ребенка-инвалида – данный факт также должен быть документально подтвержден;
• копия страниц трудовой книги с отображением общего рабочего стажа. Справка должна быть заверена отделом кадров текущего места работы;
• 2-НДФЛ справка о доходах;
• справка о наличии материнского капитала, который можно использовать в качестве первого взноса иди для погашения задолженности;
• если вы проживаете в социальном жилье, обязательно приложите копию заключенного договора;
• вся собственность и недвижимость супругов также должна быть предоставлена сотрудникам банка, что может повлиять на увеличение максимальной суммы кредитования. Имущество может использоваться в качестве залога.

Семейная ипотека под 5% в ВТБ

Популярная программа с господдержкой для семей с двумя и/или более детьми стартовала с начала прошлого года и планирует свою реализацию до года. Суть заключается в том, что семья, в которой в течение льготного периода рождается второй и последующий ребенок может получить ипотеку с пониженной ставкой в 6%. Она будет действовать на весь срок при этом в ВТБ была запущена специальная акция по которой, если заемщик страхует жизнь и здоровье в ВТБ по ипотеке, то получает дополнительную скидку 1% от базовой ставки.

Таким образом с ставка по семейной ипотеке ВТБ будет 5%.

Помимо кредитной ставки другие важные параметры такой программы:

• сумма кредита – до 12 миллионов рублей в Москве и С.-Петербурге (в регионах до 6 миллионов рублей);
• доля первого платежа – не менее 20% от цены покупаемого объекта;
• срок погашения задолженности – до 30 лет.

Купить жилье разрешается только у юрлица (как первичное, так и вторичное). Сотрудничество с частными продавцами запрещено.

Взять ипотеку молодой семье в ВТБ

Сейчас у молодых семей есть возможность получить от государства субсидию на строительство дома, его покупку. Эти средства могут стать первичным взносом. Ипотека молодая семья в ВТБ – хорошая перспектива. Иногда очень важно не упустить возможность. Банк предоставляет молодежи выгодные условия при оформлении ипотечного кредита.

Условия банка в 2017 году

В 2017 году ВТБ 24 предлагает молодым семьям возможность оформить ипотеку и приобрести собственное жильё по 3 программам с поддержкой государства.

Молодые семьи могут претендовать на низкие процентные ставки по ипотеке, погашение суммы первоначального взноса за счёт жилищного сертификата или средств материнского капитала.

Материнский капитал в 2017 году установлен на уровне прошлых лет и составляет чуть более 450 000 рублей, также ожидается последующая индексация.

При выполнении необходимых требований срок кредитования по ипотеке может достигать аж 50 лет.

Полезное видео:

Плюсы и минусы ипотечного кредитования в ВТБ

Как и любые другие предложения, ипотека в ВТБ имеет как позитивные, так и негативные стороны. В числе плюсов находятся:

• приемлемая ставка для молодых семей и военнослужащих;
• работа с маткапиталом;
• возможность упрощенного оформления займа;
• наличие широкой базы уже проверенного жилья;
• быстрое решение по заявке (до пяти дней).

Естественно, у ВТБ есть и минусы, которые могут стать определяющими для клиента:

• при отказе от добровольного страхования ставка вырастет;
• проверка жилья банком длится достаточно долго;
• небольшой выбор программ для молодых семей.

Порядок оформления

Подводя итоги, стоит выделить общий порядок оформления запроса на получение средств:

1. Предварительно убедитесь в соответствии с основными требованиями, что поможет узнать шансы на получение финансирования;
2. Проконсультируйтесь со специалистом на предмет необходимой документации для подачи заявления;
3. Убедитесь, что требуемое для приобретения жилье является новостройкой и присутствует в соответствующем реестре;
4. Соберите все необходимые данные и напишите письменное заявление по установленной форме;
5. Ожидайте ответа на заявку. Данный процесс может затянуться из-за наличия очереди.

Дополнительно уточнить действующее содержание программы можно в соответствующем разделе официального сайта.

Выводы

В ВТБ ипотека Молодая семья больше не предоставляется по отдельной программе. В порядке исключения предоставляются жилищные кредиты для семей, в которых с года родился второй или последующий ребенок. Но при этом есть возможность оплатить часть кредита за счет материнского капитала либо получить льготные условия для военных. ВТБ подходит к каждому клиенту максимально индивидуально, поэтому даже молодая семья сможет найти подходящий кредит.

Как оформить кредитование

Процесс оформления ипотечного кредита одинаков для любого продукта, но следует ознакомиться с необходимыми документами и требованиями к заемщику. Ведь даже если клиент полностью соответствует условиям ВТБ, ему могут отказать, не объясняя причины, такое право кредитору дает закон.

Установленные условия банка

Чтобы снизить риски невозврата, банки часто прописывают дополнительные условия к своим ипотечным заемщикам. Условия ипотеки ВТБ Молодая семья и других программ следующие:

• возраст -— обычно оформить заявку можно только тем людям, которые достигли 21 года, также есть негласное ограничение по максимальному возрасту, чаще всего это 45 лет;
• доход — банк не может выдавать кредиты, если их выплата займет более 50 % от ежемесячного дохода гражданина, хотя чаще ограничиваются показателем в 40%, а то и в 30%;
• работа — обязательно требуется официальное трудоустройство, причем на последнем месте необходим стаж не менее полугода (для ИП — не менее года);
• гражданство и регистрация — по большей части возможность оформить ипотеку касается только граждан Российской Федерации.

Перечень требований может меняться в зависимости от банка и программы, к примеру, в кредитовании ВТБ с господдержкой имеют право участвовать только семьи, родившие второго или последующего ребенка. Но основные условия выдачи займа примерно одинаковы во всех учреждениях.

Необходимые документы

Среди документации, требуемой от заемщика, также бывают различия, но они не отличаются в большинстве случаев. Гарантированно у клиента запросят:

• заявление-анкету;
• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• справку о доходах, выполненную по форме 2-НДФЛ, либо же составленную по форме банка (если клиент получает в нем зарплату), для ИП предполагается подача декларации за последние 12 месяцев;
• копию трудовой книжки;
• военный билет (для мужчин до 27-ми лет);
• бумаги о законности пребывания в РФ (для иностранцев).

Если клиент не против получить +0,5% к ставке по кредиту, он может воспользоваться предложением “Победа над формальностями”. Оно предполагает подачу только паспорта РФ или СНИЛС/ИНН, по которым кредит будет оформлен.

Процедура оформления и выдачи займа

Весь процесс получения ипотечного кредита в ВТБ банке можно разделить на этапы. Сначала клиент заполняет заявку на сайте или в отделении ВТБ. Далее предоставляются документы для получения предварительного одобрения. В течение четырех месяцев клиент обращается в банк для оформления полноценного договора. Проводится оценка жилья и оформление страховки для него. Производится первый взнос и деньги перечисляются продавцу жилья. Клиент получает свидетельство о праве собственности, при регистрации которого на жилье налагаются обременения.

Это универсальный процесс получения кредита на жилье в банке ВТБ, и в зависимости от требований дополнительных документов он может несущественно изменяться.

Какие понадобятся документы

Для получения ипотечного кредита для молодой семьи в банке потребуется заранее собрать пакет из следующих документов:

1. Паспорт заемщика + паспорт супруга/супруги.
2. Заполненная анкета.
3. Свидетельство о браке + свидетельства о рождении детей.
4. СНИЛС обоих супругов.
5. Документы о занятости и доходах.
6. Сертификат на маткапитал (при наличии).
7. Жилищный сертификат (при наличии права на получение субсидии).
8. Справка из уполномоченного органа о состоянии в очереди на улучшение жилищных условий.
9. Военный билет для мужчин моложе 27 лет.

По своему усмотрению ВТБ 24 может расширить или, напротив, сократить обозначенный перечень бумаг.

Как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье в ВТБ?

В текущем 2019 году банк ВТБ предлагает молодым семьям приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса по специальной программе «Под залог недвижимости». В этом случае кредитное доверие обеспечивается залоговым имуществом.

Предусмотрен также вариант использования в качестве первоначального взноса средств материнского капитала и НИС (накопленных целевых взносов) по программе «Ипотека для военных».

Какое жильё можно приобрести в ипотеку без первоначального взноса? На сегодняшний день ВТБ предоставляет ипотечный кредит только на приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке.

ВТБ не предлагает отдельных ипотечных программ на покупку частного дома или земли. Для этих целей предусмотрено только стандартное кредитование.

Требования к заемщику

Молодая семья, подающая заявку на льготную ипотеку, предполагающую выделение субсидии из госбюджета, должна отвечать следующим требованиям:

• возрастной ценз супругов не более 35-ти лет;
• состояние на учете в органах местной власти в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий (данный факт в обязательном порядке подтверждается соответствующей справкой);
• неполучение семьей аналогичной помощи ранее;
• законный брак и совместное проживание супругов;
• наличие российского гражданства у обоих супругов.

Кроме того, важнейшими требованиями являются:

• достаточная платежеспособность, которая позволит без проблем рассчитаться в ВТБ;
• стаж на текущем месте не менее 1 месяца;
• положительная кредитная история.

Если ипотека оформляется с использованием материнского капитала, то возрастные ограничения снимаются. Главным требованием со стороны ВТБ является получение согласия от ПФР.

При оформлении же семейной ипотеки ключевым требованием будет рождение в обозначенный период второго и/или последующего детей.

Что влияет на положительное решение банка?

Ключевыми критериями, способствующими увеличению шансов молодой семьи на получение ипотеки, являются:

• Платёжеспособность. Определяется на основе документального подтверждения всех имеющихся доходов, включая и нерегулярные. При этом учитываются доходы не только заявителя, но и находящихся у него в обеспечении членов семьи.
• Наличие залоговой недвижимости (подойдут ликвидные квартиры, находящиеся в черте города).
• Доходы созаёмщиков (если используется маткапитал).
• Хорошая кредитная история (отсутствие задолженностей перед другими банками или нарушений графика выплат по предыдущим программам.

Клиенты Банка ВТБ, получающие зарплату на пластиковые карты или обслуживаемые по корпоративным программам, могут рассчитывать на снижение первоначального взноса или отсутствие необходимости документально подтверждать свои доходы.

Преимущества и недостатки программы

Основное преимущество – низкая ставка. 5% еще никто не предлагал. Недвижимость можно приобрести в регионе, где нет прописки. Рассматриваются разные формы подтверждения доходов – по требованиям банка и 2-НДФЛ. Если не хватает денег – доступно привлечение до 4 созаёмщиков или учет зарплаты, получаемой по совместительству.

Недостаток – дополнительные расходы, включая страховку, но они есть везде:

• Страхование жилья – обязательно;
• Страхование жизни и здоровья – на усмотрение заёмщика;
• Оценка недвижимости;
• Государственная пошлина на регистрацию договора или перехода прав;
• Государственная сделка в Росреестре;
• Аренда банковской ячейки/аккредитив;
• Безналичный перевод средств на счет продавца (исключение – р/с открыт в ВТБ).

Программа новая, изменения внесены в постановление в марте 2019 г. Отзывов о ней практически нет. На просторах сети мы нашли парочку милых . Предлагаем ознакомиться.

Андрей, Тольятти. Ставка 5% действует при условии не только имущественного, но и личного страхования! Отказ от него приводит к увеличению ставки на 1%. Заранее узнайте общую стоимость полисов и рассчитайте выплаты.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...