Как открыть долларовый счет в Сбербанке Онлайн (видео)

Если вы хотите сохранить свои рублёвые сбережения от курсовых колебаний или у вас есть свободные валютные средства, то мудрым решением будет открыть счёт в валюте. Он пригодится также тем, кто получает валюту из-за границы или совершает платежи в долларах или евро. Мы узнали, как физическому лицу открыть валютный счет в Сбербанк Онлайн: что надо сделать для оформления счёта в компьютерной программе или в приложении на смартфоне.

Подробнее про валютные счета

Валютный счет в Сбербанке для физических лиц можно открыть в 12 валютах (речь идет о текущих счетах, не вкладах). Основные валюты: доллары и евро. При желании можно оформить финансовый счет в деньгах Великобритании, Швейцарии, Швеции, Сингапура, Норвегии, Японии, Дании, Канады, Гонконга и Китая. Со вкладами все не так хорошо – открыть валютный вклад можно только в долларах.

Для работы с валютой банк дает на выбор 5 своих продуктов: 3 вклада и 2 текущих счета. Начнем со вкладов.

Вклады в долларах

На выбор: «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй». Отличия:

• «Сохраняй»: нет ни пополнения, ни частичного снятия, минимальный срок – 1 месяц, минимальная сумма – 100$.
• «Пополняй»: есть пополнение, нет снятия, минимальный срок – 3 месяца, минимальная сумма – 100$.
• «Управляй»: есть и пополнение, и снятие, минимальный срок – 3 месяца, минимальная сумма – 1000$.

Схожесть: можно открыть максимум на 3 года, если открыть вклад в Сбербанк Онлайн – дадут больше процентов, ставка зависит от суммы/срока/способа оформления.

Ставки по «Сохраняй», открываете онлайн:

Ставки по «Сохраняй», открываете в отделении:

Ставки по «Пополняй», открываете онлайн:

Ставки по «Пополняй», открываете в отделении:

Ставки по «Управляй», открываете онлайн:

Ставки по «Управляй», открываете в отделении:

Как видите, очень многое зависит от суммы/срока/способа. Но есть хорошая новость: если вы – пенсионер, то вы попадаете под акцию, согласно которой вам дадут максимальный процент вне зависимости от суммы, если вы откроете «Сохраняй» или «Пополняй». То есть для вас важны только срок и место оформления.

Валютные текущие счета

Валютный счет в Сбербанке – это обычный банковский аккаунт для быстрого доступа к деньгам, только не в российских рублях. У таких счетов (а всего их 2 – «Сберегательный» и «До востребования») 0,01% годовых, нет ограничений по снятию и пополнению. Единственное различие – неснижаемый остаток: у «Сберегательного» его нет, а у «До востребования» – есть, 5 долларов/евро (или других валют на сумму 5$ по курсу). При желании к счету можно выпустить банковскую карту, с которой можно будет расплачиваться (Visa или MasterCard, МИР не поддерживается).

Открытие счета физическими лицами

Открыть валютный счет можно в представительстве банка или при помощи интернет-банкинга кредитной организации.

При посещении офиса банка потребуется написать заявление на открытие счета. У физического лица должен быть паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.

Для открытия валютного счета физическому лицу, без посещения не представительства банка, потребуется предварительно зарегистрироваться в сервисе «Сбербанк онлайн».

Для открытия депозитного счета необходимо следующее:

• Войти в личный кабинет.
• Открыть вкладку «Вклады».
• Выбрать депозит с подходящими условиями.
• Выбрать валюту вклада.
• Ввести сумму.
• Выбрать счет, с которого будет осуществлена операция.
• После ознакомления с условиями договора, подтвердить открытие.

На заметку: открыть срочный валютный вклад можно в долларах или евро, максимальный процент начисляется по программе «Лидер сохраняй» – 3% годовых в долларах и 0,2% годовых в евро.

Физические лица могут оформить карту в долларах. Она позволяет не только сберегать и накапливать средства, но и совершать операции по счету. Для открытия картсчета клиент должен иметь гражданство РФ и регистрацию в регионе обращения, паспорт. Заказать карту можно через Сбербанк онлайн, а затем получить в банке. Моментальные карты можно получить в день обращения в представительство банка.

Следует знать! Открытие валютного счета влечет за собой необходимость соблюдения требований валютного законодательства РФ. Если на счет будут перечисляться деньги от нерезиденстов, операция будет подлежать валютному контролю со стороны банка. Кредитная организация вправе запрашивать документы-основания для сделки. До получения сведений деньги будут зачисляться на транзитный счет.

Способы открытия счета в долларах

Допускается возможность открыть счет в долларах в Сбербанке Онлайн или путем личного обращения в одно из отделений компании.

Каждый из вариантов несет за собой персональные особенности.

Через Сбербанк Онлайн

С помощью Сбербанка Онлайн осуществить рассматриваемую операцию не составляет труда. Для этого требуется иметь учетную запись в интернет-банкинге.

Очередность действий заключается в следующем:

1. Изначально клиенты должны сделать в пользу одного из предложенных вкладов для открытия. Условия каждого предложения находятся на главной странице Сбербанка в подкатегории «Накопить и сохранить». Допускается возможность оформления дебетной карты в иностранной валюте (платежную систему можно выбрать самостоятельно – Visa или MasterCard) – условия можно узнать в одноименном подразделе.
2. На следующем этапе необходимо зайти в личный кабинет Сбербанка Онлайн путем указания логина и пароля.
3. В меню услуг нужно выбрать раздел вкладов и счетов.
4. Далее пользователь нажимает на ссылку «Открытие вклада».
5. Указывается разновидность вклада, которая наиболее подходит для реализации своих потребностей.
6. На следующем этапе на экране монитора будет открыто меня с формой, в которой указываются: период действия договора, размер средств, иностранная валюта.

Чтобы завести валютный кошелек, достаточно при указании разновидности депозита установить валюту в соответствующем поле.

Сбербанк России сегодня предлагает своим клиентам открывать не только долларовые счета, но и в евро, швейцарских франках, китайских юанях, фунтах стерлингов и пр. С полным перечнем можно ознакомиться в соответствующем разделе сервиса в интернете.

Дополнительно возникает необходимость выбрать платежную карту, с которой планируется дальнейшее списание и зачисление средств на валютный кошелек.

Важно! Конвертация осуществляется согласно установленному курсу валют на момент проведения транзакции.

Подтвердить открытие кошелька в иностранной валюте можно путем нажатия на соответствующую кнопку «Открыть».

Юридические лица оставляют за собой право на формирование заявки по открытию валютного кошелька и его дальнейшего управления с помощью личного кабинета на официальном сайте Сбербанка, или лично обратившись в отделение.

В первом случае нужно использовать специально разработанный сервис Сбербанк Бизнес Онлайн.

Для рассмотрения в течение месяца сформированной через сайт заявки необходимо предоставить банковским сотрудникам:

• заверенные в нотариальном органе бумаги, официально подтверждающие регистрацию компании в России;
• оформленную выписку из ЕГРЮЛ;
• ИНН юридического лица в формате оригинал + копия;
• бланки образцов печати и подписи, заверенные нотариально;
• составленное надлежащим образом заявление;
• разрешение от уполномоченного государственного органа на ведение предпринимательской деятельности.

На основании поданной документации осуществляется их проверка на предмет подлинности, по результатам которой принимается положительное решение, и подписывается соответствующий договор.

Компании имеют право подтверждать факт зачисления денежных средств от иностранных партнеров с помощью личного кабинета.

В отделении банка

Механизм оформления валютного счета стандартный и заключается в следующем:

1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка.
2. Под наблюдением менеджера заполнить соответствующее заявление.
3. Внести минимальный размер средств – 5 долларов.

Настоятельно рекомендуется перед подписанием договора ознакомиться с правилами обслуживания, требованиями к документам и пр. особенностями.

Во время обращения физическим лицам нужно иметь при себе только паспорт.

Как открыть счет юридическому лицу

Клиенты, у которых есть действующие рублевые счета в Сбербанке, открывают валютные счета через систему «Сбербанк бизнес онлайн». Новые клиенты посещают представительство банка.

Юридические лица должны представить в банк пакет документов:

• Учредительные документы, свидетельство о регистрации;
• Выписка из ЕГРЮЛ;
• Приказы о полномочиях руководящих лиц, их паспорта;
• Доверенность (при необходимости);
• При наличии копии лицензий, разрешения и т. д.

В банке заполняется анкета-заявка, которая будет рассмотрена за 2–3 дня.

Открытие счета в валюте в Сбербанке юридическому лицу выглядит следующим образом:

• Выбирается тариф обслуживания.
• Заполняется анкета заявка на сайте или по телефону.
• Банк предоставит номер счета и его реквизиты для приходных операций, без возможности осуществления расходных операций.

Полный функционал становится доступным после подписания договора на обслуживание в банке, куда необходимо будет принести все требуемые документы.

Как открыть валютный счет в Сбербанк Онлайн. Пошаговая инструкция

Онлайн-банк позволяет открывать физ. лицам счета и депозиты в различных валютах. Это удобно для тех, кто хочет приумножить накопления за счет игры на изменении курса валюты или просто разместить средства в достаточно надежной валюте, снизив возможные риски, связанные с инфляцией, санкциями или другими негативными факторами.

Рассмотрим по шагам процедуру открытия счета в долларах и других валютах через онлайн-банк:

1. Войти в систему. Для этого потребуется указать логин/идентификатор и пароль. А также может потребоваться ввод разового пароля из сообщения от финансового учреждения, отправленного на телефон.
2. Перейти в раздел «Вклады и счета». В нем производится управление депозитами, сберегательными счетами и другими продуктами банка для накопления средств.
3. Перейти по кнопке «Открытие вклада» и выбрать подходящий продукт. На этом шаге доступен выбор как депозитов, так и сберегательных счетов. Некоторые виды продуктов могут быть оформлены исключительно в рублях.
4. Выбрать в выпадающем списке нужную валюту. Доступны в Сбербанке не только традиционные доллары и евро, но и более экзотические варианты валют, в т. ч. канадские доллары, юани и т. д.
5. Ознакомиться с текстом договора и согласиться с его условиями. Он имеет точно такую же юридическую силу, что и бумажное соглашение. Стоит внимательно пересмотреть содержание электронного документа.
6. Подтвердить одноразовым кодом открытие счета. До этого момента заявка будет сохранена в виде черновика.

Обработка заявки происходит в режиме реального времени. Практически сразу после ее подтверждения нужный счет/вклад появится в соответствующем разделе онлайн-банка, и им можно начинать пользоваться в соответствии с условиями выбранного продукта. Если необходим обязательно бумажный экземпляр договора, то за ним можно обратиться в ближайший офис финансового учреждения.

Валютные предложения Сбербанка

В продуктовой линейке Сбербанка есть несколько предложений для проведения операций в наиболее популярных валютах. К таким продуктам относятся открытие сберегательных счетов и депозитов. Чаще всего это долларовый счёт или счёт в евро.

Зачем нужен валютный счёт

Выбор продукта зависит от того, будет ли вы проводить приходно-расходные операции по счёту или  формировать сбережения для получения дохода:

1. Сберегательный счёт. Особенностью является то, что владелец может снимать, переводить деньги и пополнять счёт в любой момент, а также осуществлять валютные операции с нерезидентами в соответствии с Федеральным законом №173-ФЗ. Однако процент по вкладу в этом случае гораздо ниже, чем при депозите, и составляет 0,1 % годовых.
2. Депозит. Процент по открытому депозиту выше и может составлять до 2 %. Однако приходно-расходные операции ограничены условиями вклада.

Преимуществами использования валютных продуктов Сбербанка являются:

• возможность проводить приходно-расходные операции с нерезидентами в удобной валюте, не неся дополнительные расходы на конвертацию;
• стабильность вклада, при колебании курса рубля возможность дополнительного заработка в случае его роста;
• широкий спектр валют, в которых можно открыть счёт;
• возможность диверсификации сбережений;
• удобства расчётов в других странах с помощью пластиковых карт Сбербанка.

Но есть и недостатки, к которым можно отнести:

• процентные ставки по валютным депозитам в разы меньше рублёвых;
• невозможность осуществления текущих операций в иностранной валюте без конвертации внутри страны, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом №173-ФЗ;
• затраты на конвертацию;
• потеря прибыли в случае падения курса.

Условия открытия валютного счёта в Сбербанке

Открытие и пополнение счёта Сбербанка возможно: долларами США, сингапурскими, канадскими, гонконгскими долларами, фунтами стерлингов, евро и юанями.

Удобством сберегательного счёта является возможность снятия денежных средств в пределах остатка финансовых средств — вплоть до нулевого, пополнение в любой удобный момент. При этом счёт открывается бессрочно, а на остаток начисляется минимальный процент в размере 0,1 % годовых.

Условия открытия валютного вклада в Сбербанке

Если открытие счёта возможно в разных валютах, то оформления вклада в Сбербанке осуществляется только в долларах США. На сегодняшний день существуют три вклада, которые можно открыть в валюте: Сохраняй, Пополняй, Управляй и их виртуальные аналоги.

Сохраняй ОнЛ@йн/Сохраняй

Сумма вклада, $/срок	1-2 мес.	2-3 мес.	3-6 мес.	6-12 мес.	1-2 года	2-3 года	3 года
от 100	0,20/0,05	0,40/0,05	0,70/0,35	1,50/1,15	1,85/1,50	1,85/1,50	1,85/1,50
от 3 000	0,25/0,15	0,45/0,15	0,75/0,45	1,55/1,25	1,90/1,60	1,90/1,60	1,90/1,60
от 10 000	0,25/0,20	0,45/0,20	0,75/0,50	1,55/1,30	1,90/1,60	1,90/1,60	1,90/1,60
от 20 000	0,35/0,25	0,55/0,25	0,85/0,55	1,65/1,35	2,00/1,70	2,00/1,70	2,00/1,70
от 100 000	0,35/0,25	0,55/0,25	0,85/0,55	1,65/1,35	2,00/1,70	2,00/1,70	2,00/1,70

Пополняй ОнЛ@йн/Пополняй

Сумма вклада, $/срок	3-6 мес.	6-12 мес.	1-2 года	2-3 года	3 года
от 100	0,40/0,05	1,10/0,75	1,45/1,10	1,45/1,10	1,45/1,10
от 3 000	0,45/0,15	1,15/0,85	1,50/1,20	1,50/1,20	1,50/1,20
от 10 000	0,45/0,20	1,15/0,90	1,50/1,25	1,50/1,25	1,50/1,25
от 20 000	0,55/0,25	1,25/0,95	1,60/1,30	1.60/1,30	1,60/1,30
от 100 000	0,55/0,25	1,25/0,95	1,60/1,30	1.60/1,30	1,60/1,30

Управляй ОнЛ@йн/Управляй

Неснижаемый остаток, $/срок	3-6 мес.	6-12 мес.	1-2 года	2-3 года	3 года
от 1000	0,30/0,01	1,00/0,65	1,35/1,00	1,35/1,00	1,35/1,00
от 3 000	0,35/0,05	1,05/0,75	1,40/1,10	1,40/1,10	1,40/1,10
от 10 000	0,35/0,10	1,05/0,80	1,40/1,15	1,40/1,15	1,40/1,15
от 20 000	0,45/0,15	1,15/0,85	1,50/1,20	1,50/1,20	1,50/1,20
от 100 000	0,45/0,15	1,15/0,85	1,50/1,20	1,50/1,20	1,50/1,20

Как видно из таблиц, процентная ставка при открытии виртуального вклада выше на 0,25-0,3 %, чем при проведении операции классическом способом. Другие условия депозитов по расходно-приходным операциям, периодичности начисления и выплаты процентов аналогичны их рублёвым аналогам.

Плюсы и минусы валютных счетов Сбербанка

Открытие валютного счета в кредитной организации имеет весомые плюсы. Однако есть и негативные моменты, на которые следует обратить внимание.

Условия обслуживания и ограничения

Клиенты, у которых есть сберегательный счет, могут:

• вносить и снимать наличные неограниченное количество раз;
• получать процент на минимальный месячный остаток;
• получать деньги из-за границы в валюте других стран;
• перечислять за пределы России до 75 000$ год;
• рассчитываться валютной картой за пределами РФ.

Для физических лиц процедура бесплатная, для юридических же оплата зависит от выбранного тарифа.

Открытие долларового счета в Сбербанке возможно только на имя одного физического лица. Если доступ нужен нескольким людям, то необходимо составить доверенность и заверить ее у нотариуса.

Валютный вклад также может быть открыт на ребенка, который еще не получил паспорт. В таком случае пользоваться деньгами могут его родители с письменного согласия органов опеки. Ребенок может распоряжаться финансами на своем счете с 14 лет, предъявив разрешение от родителей и органов опеки. После достижения совершеннолетия, он сможет самостоятельно управлять счетом.

Как пополнить валютный счет

Владелец счета может сам пополнить баланс или получить финансы в валюте, отличной от рубля, от контрагентов.

Получение средств

Чтобы вам перевели деньги из-за границы, нужно предоставить ваши реквизиты. Найти их можно в личном кабинете или в договоре. Помимо этого, нужно указать на транслите свое полное имя, наименование банка и уникальный идентификационный код Сбербанка – SABRRUMM.

Если валюта поступления и валюта, в которой открыт счет, одинаковы, то в конвертации не будет необходимости. Когда поступают деньги в иностранной валюте, отличной от доллара, конвертирование произойдет во время получения денежных средств.

Самостоятельное внесение средств

Внести деньги можно в личном кабинете, в разделе «Операции», или в кассе банка. Если валюты совпадают, то поступит заявленная сумма, если они отличны, то произойдет конвертация.

Важно: операции обрабатываются в будние дни. Если перевод совершен в выходные или нерабочие часы, то, за счет изменения курса, может списаться сумма, отличная от заявленной.

Конвертация

Довольно часто при поступлении денег на счета происходит конвертация валют. Это бывает тогда, когда валюта отправленного перевода не совпадает с валютой счета. Если отправитель отправляет рубли на долларовый счет, то сумма будет сконвертирована на момент зачисления по текущему курсу банка. Чтобы избежать курсовых потерь, лучше использовать идентичные валюты перевода и счета.

Достоинства и недостатки валютных счетов

Достоинства:

• вы не зависите от курса;
• можно не бояться внезапных перерасходов от конверсии, когда расплачиваетесь за товары/услуги в другой стране;
• можно получать финансы из банков других стран, не конвертируя их в рубли.

Недостатки:

• вами могут заинтересоваться представители закона (при больших суммах).

Еще один досадный недостаток – это, как ни странно, сам Сбербанк. Приходится признать, что качество обслуживания у организации «хромает». С внезапными блокировками счета для проверки еще можно смириться (проблему быстро решают), но случаются и более неприятные вещи. Один клиент открыл валютный счет, столкнулся с проблемой в интернет-банкинге, позвонил своему менеджеру для решения проблемы. Менеджер отправил его в офис, офис – обратно к менеджеру, менеджер – в техподдержку, техподдержка ничего не исправила. Когда клиент обратился к менеджеру опять, тот порекомендовал ему позвонить по «вот этому вот номеру – все должны исправить». Как оказалось, номер принадлежал дельфинарию.

В итоге проблема решилась, но на это ушло много времени и звонков. И этот случай, к сожалению, не единственный.

Часто задаваемые вопросы

-Можно ли открывать валютный вклад на несовершеннолетнего?

Да, процедура – такая же, как при открытии рублевого депозита.

-Хочу открыть вклад в евро. Что посоветуете?

У Сбера для евро есть только «Сберегательный счет» под 0,01% годовых, увы. Присмотритесь к предложениям других банков.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (2 оценок, среднее: 3,00 из 5) Загрузка...