Премиальное обслуживание Альфа-Банк — условия

Альфа-Банк выпустил линейку дебетовых карт, позволяющих получать кэшбэк и проценты на остаток средств. В обзоре рассмотрим подробно продукт от Альфа-Банка — Альфа-карту Премиум.

Привилегированное банковское обслуживание в Альфа-Банке

ВИП клиенты выделяются из массы пользователей финансовыми возможностями. Чтобы войти в эту категорию, требуется открыть в финучреждении счёт на 2 000 000.00 – 10 000 000.00 рублей. Доход таких клиентов составляет не менее 150 000.00 рублей в месяц. Они способны позволить себе приобретать дорогие вещи и много путешествовать. Отдавая сбережения банку, пользователи заинтересованы в получении выгод от сотрудничества с эмитентом. В 2009 году Альфа-Банк вошёл в число первых финансовых учреждений России, предоставивших ВИП категории услуги premium-банкинга.

В чем суть?

Premium-клиентам Москвы и других городов страны предоставляются те же услуги, что и остальным гражданам, но на более высоком уровне. Применение термина «premium -банкинг» подразумевает индивидуальный подход к представителям VIP-категории. Суть привилегий такова:

• обслуживание в отдельных комфортабельных залах;
• услуги лучших менеджеров банка (персональные консультанты);
• более выгодный ссудный процент при получении кредита;
• процент выше стандартного при открытии депозита.

Администрации банков составили портрет среднестатистического клиента категории VIP.

Это:

• бизнесмен или сотрудник государственного учреждения или большой компании с внушительными доходами;
• житель мегаполиса, к примеру, Москвы или другого областного города России;
• возраст около 40-ка лет.

Важно: подсчитано, что от 40% до 60% доходов, поступающих от розничного обслуживания, приносят клиенты, определённые в категорию ВИП.

Что такое Альфа-карта: виды

Альфа-Банк позиционирует Альфа-карту как «работающую самостоятельно». Данная линейка представлена тремя видами пакетов услуг:

1. Альфа Standart.
2. Альфа с преимуществами.
3. Альфа Premium.

Их отличительной особенностью является начисление кэшбэка в виде бонусных баллов за совершение покупок и начисление процентов на остаток средств. Владелец карты этой линейки может получить до 3% возврата с покупок. На остаток собственных средств начисляется до 7% годовых. Тарифы зависят от подключенного пакета услуг и от активности пользователя. Еще одна приятная особенность карты — бесплатное снятие наличных по всему миру.

Пакет услуг для клиентов банка категории Premium

Для обеспеченной в финансовом плане клиентуры в Альфа- Банке разработано 2 пакета:

• «А-Клуб Private Banking»;
• «Максимум+».

Наиболее привилегированным является «А-Клуб Private Banking». Его обладателями может быть получена премиум карта в одной из 8 наиболее востребованных валют, в то время, как обладателям пакетов «Максимум+» доступно всего 5 валют.

Пакет “Максимум+”

Самым популярным в среде клиентов категории premium Москвы и других городов является пакет «Максимум+». Его обладатели имеют персонального менеджера, который в течение рабочего дня производит транзакции по первому требованию пользователя. Также в обязанности сотрудника входит оказание помощи по максимально грамотному управлению финансами, подбор оптимальных программ предоставления услуг и наиболее выгодных схем кредитования.

К персональному менеджеру можно обратиться за консультацией по поводу инвестирования, которое позволит преумножить уже имеющиеся капиталы.

Что такое CashBack и как он работает

Cashback – это термин, обозначающий программу лояльности банка для владельцев пластиковых карт. Дословно это выражение переводится как возврат средств. В этом и заключается принцип работы программы.

Фактически кэшбэк – это возврат части стоимости товаров, оплаченных в торговых организациях с помощью банковской карты. Он начисляется при проведении каждой операции и выплачивается в конце месяца. Оплату кэшбэка банк осуществляет за счет собственных средств. Но он не остается в убытке, т. к. получает комиссию от платежной системы, продвигает другие продукты и зарабатывает на деньгах, хранящихся на счете клиента.

Сервисы

Клиентам Альфа-Банка доступны особые привилегии в рамках премиального обслуживания.

Трансферы в аэропорт

Комфортный автомобиль бесплатно встретит вас и ваших близких в аэропорту или отвезет туда. Подробнее

Priority Pass

Клиенты Альфа-Премиум могут отдохнуть перед полетом в бизнес-залах Priority Pass.

Страховка

Страхование в путешествиях для всей семьи действует по всему миру и включает риски при занятиях экстремальными видами спорта.

Трансферы в аэропорт

Комфортный автомобиль бесплатно встретит вас и ваших близких в аэропорту или отвезет туда. Подробнее

Priority Pass

Клиенты Альфа-Премиум могут отдохнуть перед полетом в бизнес-залах Priority Pass.

Страховка

Страхование в путешествиях для всей семьи действует по всему миру и включает риски при занятиях экстремальными видами спорта.

Предлагаемые услуги при подключении «Альфа-Банк Пакет Максимум»

Программа Максимум + предлагает пользователям возможность присвоения персонального менеджера каждому клиенту. При размещении крупных сумм денежных средств на депозитных счетах предоставляются лучшие условия. Конвертация рублей в иностранную валюту происходит строго по курсу межбанковской биржи. Заказать услугу можно на официальном портале Альфа-Банка, по телефону или в любом офисе.

Условия и стоимость программы напрямую зависят от актуального количества средств на остатке в конце календарного месяца. Клиенты могут обслуживаться на безвозмездной основе. Для этого необходимо в обязательном порядке соблюдать правила. Допускается более детальное ознакомление при взаимодействии с сотрудниками по телефонам горячей линии. Обслуживание будет бесплатным, если:

1. Траты по дебетовым картам превышают 100 000 рублей в месяц.
2. На остатке остается не меньше 1 500 000 рублей.
3. Ежемесячно на счет поступает не меньше 400 000 рублей в рамках зарплатного проекта.

В случае невыполнения заявленных условий автоматически активируется опция платного обслуживания. Месячная стоимость составляет 5 000 рублей. Стоит отметить, что при оформлении первой карты из премиального проекта обслуживание будет бесплатным при любых обстоятельствах.

Тарифы

Годовое обслуживание карты является бесплатным при соблюдении следующих условий:

1. Остатки на счетах клиента составляют не менее 3 млн.
2. Или не менее 1,5 млн при тратах от 100 тыс. рублей в месяц.
3. При поступлении заработной платы не менее, чем 400 тысяч рублей в месяц.

Во всех остальных случаях стоимость премиального пакета обойдется в 5000 рублей в месяц.

Альфа-Премиум выпускается бесплатно.

Как заказать

Оформить заказ клиент может в любом офисе банка. Специалист проверит данные и заполнит все необходимые документы. Для экономии времени банк предлагает оформить заявку также в режиме онлайн на своем официальном сайте. Действующие клиенты могут заказать любую карту также по телефону контактного центра. Возможность заказать карту через Альфа-Клик зависит от действующего пакета услуг.

Онлайн-заявка

С помощью онлайн-заявки клиент может заказать Альфа-Карту в любое время, находясь в офисе или дома. Ее оформление происходит в несколько шагов:

1. Указание персональных данных (Ф.И.О., телефон)
2. Заполнение паспортных данных (серия, номер и т. д.), а также даты и места рождения
3. Ввод адреса регистрации и сведений о месте работы
4. Выбор варианта указания имени на карте, а также установка кодового слова
5. Подтверждения заявки

После принятия заявки банк дополнительно сообщит об этом в СМС-сообщении. Если сотрудникам потребуется уточнить данные при оформлении пластика, то они свяжутся с клиентом по телефону.

Сколько ждать

Максимальный срок изготовления – 10 дней. За это время банк изготовит и доставит ее в офис выдачи. Чаще всего пластик будет готов быстрее. В крупных городах обычно получить его можно уже через 1-3 дня после заказа. О готовности карты клиенту направляется уведомление в СМС.

У клиента есть 3 месяца на получение карты. Но банк начнет напоминать о ее готовности уже через 2-3 недели, если она не была получена. Лучше не откладывать и забрать карту как можно быстрее. Невостребованный в течение 3 месяцев пластик подлежит уничтожению. Иногда могут аннулировать и раньше, если она не была получена владельцем.

Карта рассрочки «Совесть»

Дебетовая карта Tinkoff Black

Дебетовая карта Твой Кэшбэк Промсвязьбанка

r

Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банк

Где получить

Стоимость обслуживания и требования к клиентам

Пакет Maximum Plus предоставляется бесплатно, при соблюдении условий:

• среднемесячный остаток на рублевом счете — не менее 1 млн. и ежемесячно оплачивается покупок Альфа-картой от 50 тыс. руб.;
• суммарный среднемесячный остаток по всем счетам, включая накопительные, инвестиционные, депозитные — от 3 млн. руб. и ежемесячные траты составляют от 100 тыс. руб.;
• получение заработной платы от 250 тыс. руб. ежемесячно.

В других случаях клиенту годовое обслуживание будет стоить 3 тыс. руб.

Плюсы и минусы

У карты Альфа-Банка Премиум есть ряд достоинств, в числе которых:

1. Получение % на остаток средств. Альфа-Премиум выполняет функцию депозита. При этом снятие и пополнение происходит без потери процентов, как в случае с большинством депозитных счетов.
2. Получение кэшбэка за большинство операций до 3%.
3. При активном использовании годовое обслуживание становится бесплатным.
4. Онлайн-переводы без комиссии.
5. Бесплатное пополнение и снятие наличных в банкоматах по всему миру.
6. Её можно использовать в качестве зарплатной.

Важно! К счету карты можно подключить членов семьи. В этом случае общие расходы увеличатся, а это значит, что увеличится кэшбэк по карте и проценты на остаток.

При значительном количестве преимуществ недостатки у карты тоже есть:

1. Подойдет не всем. Чтобы пользоваться всеми преимуществами в полной мере, надо активно пользоваться картой, совершать по ней значительные расходные операции.
2. При невыполнении условий использования обслуживание карты становится платным — 5000 рублей, а это значительно больше, чем обслуживание других банковских карточек. Так обслуживание Альфа-карты с преимуществами обойдется всего 1200 в год, а Стандартной — 0 рублей.

Таким образом Альфа-Премиум выгодна только состоятельным людям, которые хранят деньги на карте, хотят преумножить свои средства, совершают крупные покупки и значительные безналичные траты.

Список документов

Альфа-Карта является дебетовой, т. е. клиент может пользоваться с помощью нее только деньгами, принадлежащими ему. Это существенно упрощает получение данного вида пластика и снижает до минимума требования к пакету документов. Для оформления карточки будет достаточно одного паспорта или другого документа, удостоверяющего личность клиента. Никакие справки о зарплате или другие документы, подтверждающие занятость и доходы, представлять в банк не требуется.

Как пользоваться

Клиент может пользоваться для оплаты товаров и услуг. Для этого достаточно вставить карту чипом в терминал, проверить сумму списания и подтвердить платеж с помощью ПИН-кода. Все Альфа-Карты поддерживают также технологию бесконтактных платежей. Ими можно оплачивать покупки просто прикоснувшись пластиком к терминалу. Если сумма покупки менее 1 000 р., то не потребуется даже вводить ПИН-код.

Для удобства клиента все карты поддерживают также платежные системы Android, Apple, Samsung и Garming Pay. Их привязывать к мобильному устройству и расплачиваться в магазинах с помощью часов или телефона без использования пластика. Клиенты могут бесплатно пользоваться также система дистанционного обслуживания (онлайн-банкинг, приложение для мобильных устройств), совершать переводы и т. д.

Как пополнить

Перед тем как пользоваться для оплаты покупок в торговых точках ее нужно пополнить. Клиентам доступны следующие способы пополнения:

• Наличными через кассы и банкоматы. В устройствах самообслуживания Альфа-Банка и его партнеров комиссия при этом не взимается.
• Межбанковским переводом. При перечислении из другого банка комиссия устанавливается организацией-отправителем.
• В салонах связи, сторонних терминалах и т. д. Сроки зачисления и стоимость пополнения карты устанавливается компанией, предоставляющей услугу.
• С помощью электронных кошельков. Комиссия и скорость перевода зависят от платежной системы. Например, счет в Альфа-Банке можно привязать к кошельку Яндекс.Деньги. В этом случае перевод будет проходить мгновенно, а комиссия за него составит 3%.
• Переводом с других карт. Со стороны Альфа-Банка плата за эту услугу отсутствует.
• Перечислением зарплаты. Для этого нужно обратиться к работодателю с соответствующим заявлением. Его образец можно взять в офисе банка при оформлении пластика.

Как снять деньги

Снимать деньги без комиссии клиент может даже по стандартной Альфа-Карте в сети банкоматов Альфа-Банков, а также его партнеров. Общая сеть устройств насчитывает более 15 тыс. банкоматов и проблем с получением денег возникнуть не должно. При выполнении условий для обслуживания за 0 р. по Альфа-Карте с преимуществами, а также при подключении ПУ «Премиум» снимать денежные средства без комиссии можно в любых банкоматах по всему миру.

Переводы

Владельцы могут отправить межбанковский перевод или оплатить любые услуги/товары через мобильный и онлайн-банк без комиссии. Срок зачисления средств в этом случае зависит от банка получателя и может достигать 3-5 рабочих дней. В сервисах дистанционного обслуживания и на сайте Альфа-Банка также возможен прямой P2P-перевод с карты на карту. При выполнении его между картами Альфа-Банка комиссия отсутствует. При переводе средств с Альфа-Карты на пластик другого банка она составит 1,95%, но не меньше 30 р.

Мобильный банк

Приложение Альфа-Мобайл – это полноценная система дистанционного банковского обслуживания. Она позволяет клиенту независимо от его местонахождения получать информацию об остатках на счетах и картах, а также пользоваться большинством банковских услуг без посещения офиса.

Рассмотрим возможность мобильного банка:

• Просмотр состояния счета, истории операций, получение выписок и другой полезной информации
• Осуществление переводов, оплата услуг
• Просмотр начисленного кешбэка
• Подача заявки на выпуск карт, кредиты, открытие вкладов и т. д.
• Обмен валюты
• Получение сведений о ближайших офисах и банкоматах

Как стать привилегированным клиентом в Альфа-Банке

Для подключения премиального пакета услуг достаточно обратиться в ближайшее подразделение Альфа-Банка. Сотрудник в течение нескольких секунд выполнит запрос. Консультативные услуги предоставляются по телефонам горячей линии: 84957868866 (город Москва) и 88001008866 (остальные регионы РФ). Допускается заполнение электронной заявки на официальном портале компании. В форме достаточно отразить следующие данные: персональные сведения из общегражданского паспорта РФ, контактный номер телефона + адрес личной электронной почты, номер карточного продукта, для которого будет активирован пакет.

Требования к клиенту

Получить может любой дееспособный житель России старше 18 лет. Банк предлагает оформить данный тип карт гражданам как России, так и других государств. Максимальный возраст владельца дебетового пластика также не ограничивается. При выдаче дебетовых карт банк не проверяет кредитную историю и анализирует платежеспособность клиента. Но он оставляет за собой право отказать в оформлении пластика без объяснения причин. Обычно это может произойти только, если человек оказался в списках людей, связанных с незаконной обналичкой денежных средств, финансированием терроризма и другими противозаконными действиями.

Подводные камни

Критическое рассмотрение «Maximum+» и анализ отзывов пользователей показывает, что банк нечетко определил целевую аудиторию.

Например, выделенная линия и персональный менеджер. Возможно, еще лет 10-15 назад банкинг по звонку или заданию клиента был необходим. Но в условиях развитых технических средств коммуникаций, банковских программ, необходимость в подобных услугах мала.

Не меньшей критики заслуживает помощь менеджера-консультанта в выборе направлений инвестирования. Если речь идет о неискушенном клиенте со средним достатком — да, ему такая помощь может и потребуется. Но руководитель предприятия, корпорации вряд ли нуждается в подобном. Тем более, существует еще и коммерческая тайна.

Владельцу пакета предоставлена возможность обмена валюты по биржевому курсу. Действительно, предложение интересное и выгодное для клиента. Но банк старается компенсировать потери за счет комиссионных, что сводит на «нет» выгоды обмена. Установлен высокий «порог» для получения бесплатных трансферов, услуг по программе Приорити Пасс.

Но есть предложения и заслуживающие внимания:

• выгодные условия обналичивания и переводов — хорошие лимиты, бесплатность операций;
• повышенные процентные ставки по депозитам — пользование «Maximum+» добавляет к обычной ставке 0,5-0,7%;
• возможность рефинансирования кредитов и ипотеки альтернативных банков;
• мультивалютный счет.

Также обратим внимание, что многие преимущества и привилегии предоставляются платежными системами и открываются только в зарубежных турах.

Бонусная программа

Помимо кэшбэка и процентов на остаток, все владельцы могут получать выгоду, принимая участие в акциях компаний-партнеров и получать скидки или бонусы. Список магазинов и компаний, в которых доступны специальные предложения постоянно пополняется. Владельцам карт Premium с пакетом услуг «Премиум» доступны также дополнительные бонусы.

При остатке на счетах до 6 млн р. они могут воспользоваться 4 месяцами бесплатными проходами в бизнес-залы аэропортов, а также 2 раза в год заказать трансфер в аэропорт без взимания платы. При остатках от 6 млн р. или от 3 млн р. и покупках на сумму больше 200 000 р./мес. владельцу карты доступно уже 12 бесплатных трансферов и неограниченное количество проходов в залы повышенной комфортности аэропортов.

Анализ отзывов

• четкую работу call-центра, своевременное предоставление необходимой информации;
• клиентоориентированность;
• отсутствие очередей в офисах.

Как недостаток, называют относительно высокую стоимость услуг, а также сложности с получением страхового возмещения.

Выводы

Пользователи премиальных карт Альфа-Банка получают дополнительные привилегии и возможности. Потенциал продуктов данного сегмента практически безграничен. Расширение линейки привилегированных опций является приоритетной задачей банка в ближайшей перспективе. Клуб VIP- клиентов расширяется на постоянной основе за счет добавления новых услуг.

Офисы Альфа-Банка на карте

Last modified:

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...