Доходная карта Альфа-Банка с процентом на остаток: разъясняем тщательно

В статье рассмотрим дебетовые карты Альфа-Банка с процентами на остаток. Разберемся, при выполнении каких условий можно получать проценты, а также узнаем, за какие покупки начисляется кэшбэк. Мы подготовили для вас порядок оформления карты онлайн и собрали отзывы.

Возможности

• 2% от покупок в любых магазинах
  
  каждый месяц возвращаются обратно на карту.
• Высокий уровень защиты Чип — для офлайн-покупок
  
  и снятия наличных, технология 3D Secure — для онлайн-покупок.
• Бесплатные переводы с карт любых банков на карту
  
  Альфа-Банка
• Карта может быть привязана только к текущему счету в рублях.

По каким картам Альфа-Банка можно получать проценты на остаток?

Альфа-Банк предлагает две дебетовые карты с начислением процентов на остаток — Альфа-карту с преимуществами и Альфа-карту Премиум. Они могут быть выпущены в платёжных системах Виза и Мастеркард.

Карта с преимуществами выпускается бесплатно, вы получаете также два первых месяца бесплатного обслуживания.

Далее необходимо оплачивать 100 рублей в месяц, если вы не выполняете одно из следующих условий:

По карте начисляются не только проценты на остаток, но и кэшбэк. Его сумма зависит от того, сколько вы тратите. При сумме покупок от 10 до 70 тыс. р. в месяц начисляется 1,5%, свыше 70 тыс. р. — 2%. Максимально кэшбэком можно получить до 15 тыс. р. в месяц.

Альфа-карта Premium выпускается и обслуживается бесплатно, если вы выполняете одно из условий:

За каждую дополнительную карту придётся заплатить 5 тыс. р. в год. Если вы тратите с карты от 10 до 70 тыс. р., то начисляется кэшбэк в 1,5%, от 70 до 100 тыс. р. — 6%, далее — 7%.

Доходная карта Альфа-Банка. Достоинства

1 Низкая стоимость обслуживания

Бесплатный выпуск именной (можно получить неименную) чипованной карты MasterCard World без технологии бесконтактных платежей PayPass (карта с PayPass стоит 289 руб. в год), обслуживание основной карты входит в пакет услуг.

Стоимость пакета услуг «Доходная карта!» составляет 89 рублей в месяц, пакет бесплатен при соблюдении одного из двух условий: поддержание минимального остатка на счетах в 30 000 руб., либо совершение 15 и более покупок с помощью «Доходной карты» за месяц (они должны быть проведены по счёту в отчётном месяце). Требований к минимальной сумме расходной операции нет:

В Сборнике тарифов данная информация выглядит гораздо сложнее для восприятия:

Соблюдать условие бесплатности пакета услуг «Доходная карта!» путём поддержания минимального остатка по счетам в 30 000 руб., на мой взгляд, не очень рационально, проценты у «Альфы» смешные, к тому же начисляются на минимальный остаток за месяц.

Самая высокая ставка у счёта «Блиц-Доход» (4% годовых). Минимальные остатки определяются в сумме по счетам: по каждому Текущему счету и каждому счету «Мой сейф», «Мой сейф Целевой», «Мой сейф НТ», «Блиц-доход», «Экспресс счет», «Активити», «Накопилка»:

Если всё-таки поддержание минимального остатка в 30 000 руб. (800$ или 600 Евро) на счёте для Вас приемлемый вариант, не забудьте в день получения карты сразу закинуть их на свой счёт, чтобы комиссия за следующий месяц не списалась.

Списывать или не списывать комиссию за обслуживание пакета услуг «Доходная карта!» за текущий месяц, «Альфа» решает на основании выполнения условий бесплатности в предыдущем месяце:

Другими словами, «Альфа» намекает, что за первый месяц обслуживания 89 руб. заплатить всё-таки придётся, поскольку Вы не выполнили условия бесплатности пакета в прошлом (что неудивительно, поскольку в предыдущем месяце у Вас не было пакета услуг «Доходная карта!»).

Законность данных невыполнимых условий вызывает некоторые сомнения, да и «Альфа» в большинстве случаев возвращает эту комиссию за первый месяц, стоит только написать претензию:

А кому-то «Альфа» комиссию не возвращает:

А у кого-то комиссию за первый месяц не списывали:

Обслуживание дополнительной карты стоит 199 руб. в год:

UPD:

Новым клиентам «Доходную карту» больше не оформляют, ранее выданные карточки продолжают работать на прежних условиях.

2Кэшбэк 2% на всё

За покупки по «Доходной карте» полагается 2% кэшбэка. В расчёт общей суммы берутся все операции (кроме исключений) совершенные в отчётном месяце и успевшие провестись по счёту до даты расчёта вознаграждения:

Датой расчёта бонусных баллов является любое число в промежутке с 1 по 15 число месяца, следующего за отчётным.

Другими словами, если Вы совершили покупку, допустим, 28 февраля, со счёта она списалась 3 марта, а бонусные баллы «Альфа» посчитает 5 марта, то эта покупка войдёт в кэшбэк за февраль. Если «Альфа» посчитает баллы 2 марта, то покупка пойдёт в расчёт кэшбэка уже за март.

Никаких дополнительных действий для перевода баллов в рубли совершать не нужно, кэшбэк выплачивается рублями из расчёта 1 балл=1 руб.:

В правилах программы лояльности есть список операций, которые не являются бонусными:

В тарифах список операций, за которые кэшбэк не положен, несколько отличается:

Один из первых держателей «Доходной карты» взял в отделении «Альфы» дополнительный перечень операций, за которые кэшбэка не будет, он также несколько отличается от приведённых выше документов, и его нет на сайте «Альфы»:

В этом документе есть ещё конкретные МСС (о том что такое MCC и как его определить читайте в статье «Премиальная карта Авангард: бесплатный флагомер +10000 миль»), за которые кэшбэка не будет: 4812, 4814, 4829, 5968, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529, 6530, 6532, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7311, 7399, 7511, 7995, 5999 с именем торговой точки «Gift card», 8999 с именем торговой точки «Qiwi wallet» :

Конечно, не дело, что банк не удосужился чётко и ясно донести до своих клиентов правила игры, но в этом и есть вся «Альфа», писать понятные условия и тарифы там, на мой взгляд, не умеют. Однако большинство обычных покупок всё-таки входят в число тех, за которые положено 2% кэшбэка.

Кстати, коммуналка (МСС 4900) в исключениях не значится, и «Альфа» исправно начисляет кэшбэк за оплату услуг ЖКХ:

Максимальная сумма кэшбэка по «Доходной карте» составляет 1000 руб.:

Минимальный уровень трат для получения кэшбэка у пакета услуг «Доходная Карта!» не установлен:

Невыгодных округлений кэшбэка у «Альфы» нет (в отличие, например, от «Тинькофф банка» или «Транскапиталбанка»):

Кэшбэк выплачивается не позднее последнего числа месяца, следующего за отчётным:

Естественно, банк оставил за собой право в любой момент вносить изменения в бонусную программу:

3 Бесплатное стягивание

Карты «Альфа-Банка» умеют бесплатно стягивать денежные средства с других карт с помощью сервиса банка.

Максимальная сумма одной операции 100 000 руб., месячный лимит 1 500 000 руб.:

Данная опция весьма полезна, потому что процента на остаток у «Доходной Карты» нет. Довольно удобно с помощью этого сервиса С2С пополнять карточку непосредственно перед покупками, «Альфа» на это смотрит лояльно и в теховер не загоняет.

4 Бесплатный донор

«Альфа-Банк» позволяет стягивать денежные средства со своих карт без комиссии, т.е. карточки «Альфы» (дебетовые) являются бесплатными донорами.

5 Много банкоматов

Снять наличность с «Доходной карты» без комиссии можно не только в банкоматах «Альфа-Банка», но также и в банкоматах банков-партнёров: «Балтийского банка», «БИНБАНКа», «Московского Кредитного Банка», «Промсвязьбанка», «Росбанка», «Россельхозбанка», «Уральского Банка Реконструкции и Развития», «Газпромбанка»:

Обратите внимание, что для внесения денег на карту «Альфа-Банка» без комиссии доступно меньше партнёров, чем для снятия. Пополнить «Доходную карту» можно в банкоматах  «Московского Кредитного Банка», «Уральского Банка Реконструкции и Развития», «БИНБАНКА», «Газпромбанка».

Запрос баланса бесплатен только в родных банкоматах, в банкоматах партнёров эта операция стоит 30 руб:

На сайте «Альфа-Банка» есть удобный сервис поиска банкоматов по заданным параметрам. Для поиска, например, валютных банкоматов, имеющих функцию как приёма, так и выдачи валюты, отмечаем галочки в соответствующих окошках, а также указываем свой город:

Лимиты на выдачу наличных с помощью банкоматов не очень радуют, дневной лимит 100 000 руб., месячный — 300 000 руб.:

Снять больше наличности без комиссии можно через кассу, если сумма снятия больше 100 000 руб. Деньги, поступившие из другого банка безналичным путём или образовавшиеся в результате конвертации, должны отлежаться на счете минимум 10 дней.

6 Валютные счета

Наполнение пакета услуг «Доходная карта!» практически полностью копирует пакет услуг «Эконом», за исключением выпуска карт «World of Tanks», «World of WarShips», «Близнецы – VISA», «Перекресток — MasterCard», «World – АЛЬФА-БАНК- PayPass», дополнительной карты на имя малолетнего в возрасте от 7 до 14 лет к Текущему счету его законного представителя:

Пакет услуг «Доходная карта!» позволяет открыть счета в долларах и евро:

Выдача и обслуживание неперсонифицированных карт к текущим счетам также входит в пакет услуг:

Всего на пакете услуг «Доходная карта!» может быть 4 карточки, включая неперсонифицированные:

Также в стоимость входит смена счёта карты через интернет-банк или мобильное приложение:

В на сайте говорится, что сама «Доходная карта» может быть привязана только к счёту в рублях:

Однако держатели карты свободно меняют валюту счёта через ИБ и МБ:

В банкоматах «Альфа-Банка» можно снимать и вносить валюту с помощью любой карты банка, основной счёт менять не обязательно:

7 Работает с Samsung Pay и Apple Pay

Технологии Apple Pay и Samsung Pay работают с «Доходной картой», платный мобильный банк для этого подключать не надо:

8 Видно МСС-код операции

В МБ и ИБ «Альфы» после проведения операции по счёту виден её MCC:

9 Видно, за что будет кэшбэк

В интернет-банке видно, за какие операции начислят кэшбэк.

Как это работает

Например, вы ежемесячно совершаете по карте расходы на общую сумму 33 000руб.

Продукты12 000руб.

Кафе7 000руб.

Заправка авто5 000руб.

Одежда, обувь6 000руб.

Развлечения3 000руб.

Итого33 000руб.

33 000 руб. x % = 660 руб

Возврат средств осуществляется при любой сумме покупок. Деньги возвращаются на карту каждый месяц.

Сумма возврата не превышает 1000руб. в месяц.

Бонусная часть

Альфа Банк назначает кешбек на все покупки, который равен 2%. Это выгодное предложение, в других банках кешбек на все покупки обычно не превышает 1%. Бонус распространяется только на безналичную оплату товаров и услуг. Кешбек ежемесячно зачисляется на баланс Доходной карты Альфа Банка. Есть ограничение по бонусам — не больше 10000 рублей за месяц:

К карте подключается накопительный счет «Накопилка» с начислением 7% на остаток средств клиента. То есть карта будет иметь два счета: обычный дебетовый и накопительный. Дебетовый используется для совершения операций, а на накопительном клиент хранит и приумножает свои средства.

Счет «Накопилка» — это счет для сдачи. Клиент в настройках программы указывает, какой процент от покупок, совершенных по Доходной карте, будет отправляться в копилку. Это может быть 1-30%. В итоге после каждой операции накопительный счет будет пополняться.

Для расчета доходности за год можно использовать специальный калькулятор, расположенный на сайте Альфа Банка.

Например, если вы настроите перевод на накопительный счет в размере 10% от покупки и будете тратить с карты безналично по 30000 рублей в месяц, то за год вы накопите 36000 рублей. Кроме того, ежемесячно на остаток по счету банк будет начислять 7% годовых.

Если использовать любой калькулятор вкладов с пополнением, найденный в сети, то можно вычислить, что при таком темпе накопления 7% годовых на остаток принесут дополнительно за год 1400 рублей.

Банкоматы почти на каждом шагу

Что предлагает Альфа-Банк взамен доходной карты

Такой вид платежного инструмента, как доходная карточка, далеко не единственный, который существует в разработке банковской организации. Линейка предложений продуктов, используя которые, держатель карточки может получать регулярный пассивный доход в виде процентовки, достаточно широка. Помимо карт международных платежных систем, Альфа-Банк предлагает и отдельную линейку разнообразных накопительных счетов, открыв которые владелец также получает процент на баланс размещенных денежных средств.

Выводы

Альфа-Банк уделил много времени разработке наиболее привлекательных по условиям пластиковых карт с возможностью получения дополнительного дохода. Клиент любого уровня и статуса может подыскать для себя самое заманчивое предложение и воспользоваться им. Но, подбирая для себя подходящую карту, стоит учитывать все существующие требования банка, которые касаются правил начисления процентовки и дополнительных условий в виде подключения одного из имеющихся пакетов банковских услуг.

Документы

Если вы оформили «Доходную карту» до 22 марта 2016 г. для ознакомления с правилами и тарифами пройдите по ссылке.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...