Овердрафт Альфа-Банка — условия для юр лиц

Бывают ситуации, когда надо срочно совершить приобретение, рассчитаться с контрагентами, выплатить сотрудникам зарплату, а денег на расчетном счету недостаточно. В этом случае на помощь придет «запасной кошелек» или овердрафт от Альфа-Банка.

Что такое овердрафт

Подключается к расчётному счёту

По вашей заявке на предоставление овердрафта

Без комиссий за пользование

Единственная комиссия спишется в момент подключения — 1% от лимита, но не менее 10 000 руб

На 12 месяцев

Подключите один раз и пользуйтесь в течение года

До 60 дней

Можете находиться «в минусе» по счёту

Не платите, если не пользуетесь

Проценты начисляются только за время пользования средствами

Автоматическое погашение

Нужная сумма спишется из средств, поступающих на расчетный счет

Всегда доступен

Платите партнерам без извлечения оборотных средств

Услуга овердрафт: что это, отличия от кредита

Овердрафт — это возможность взять у банка в долг недостающую сумму для пополнения своего счета. Как только на счет поступят средства, они будут списаны в счет погашения задолженности.

Условно можно отнести овердрафт к кредитам, однако отличия от кредита имеются. Перечислим основные:

1. Выдается на меньший срок, чем кредит.
2. График платежей отсутствует.
3. Как правило суммы займа меньше, чем при кредите.
4. Главное отличие — сценарий выдачи средств и их возврата.

Этот тип кредита придет на помощь, когда срочно нужны средства на короткий срок.

Разновидности овердрафта в Альфа-Банке

Помимо установленного официально в банковском учреждении овердрафта (оформленного по заявлению пользователя) по определенным причинам на карте банка возможно появление несанкционированного, определяемого как «технический овердрафт» (ТО).

Фактически, данный вид овердрафта – превышение лимита, которым возможно пользоваться. При возникновении «неучтенной» суммы, если клиент израсходовал её, происходит технический овердрафт. По данному виду овердрафта взимается высокая плата (до шестидесяти процентов годовых), которых необходимо закрыть в самый минимальный период, в противном случае к клиенту будут применены особые строгие санкции.

Из-за чего может произойти технический овердрафт

• По причине изменения стоимости мировых валют. Данная ситуация может возникнуть, если расплачиваться за что-либо в долларах, евро и т.п. со счета в рублях. Обмен идет по текущему курсу валюты, однако, когда до пополнения баланса и закрытия задолженности по карте в рублях был скачек стоимости валют, тогда задолженность резко вырастет и возможно станет выше санкционированного банковской организацией. При данных обстоятельствах задолженность пользователя будет превышать лимит, который предоставила банковская организация.
• Несанкционированные финансовые процедуры. Пользователь приобретает товар либо сервис, имея малую денежную сумму на карте. В случае, когда вслед за этим действием, будут сняты деньги за предыдущую финансовую процедуру, тогда возникнет увеличение фактической задолженности, баланс р/с станет минусовым и произойдет несанкционированный банком вид кредитной линии.
• Неполадки и сбои в работе системы. В случае неполадок банковская организация может повторно предоставить сумму кредитной линии на счет в течение финансовой процедуры. Чаще всего при решении технических проблем избыточный лимит бывает удален. Но при нехватке денег в момент списания, денежные средства в любом случае будут сняты, и фактическая задолженность будет выше положенной.

Каким образом избежать технического овердрафта

Для исключения сбоев и появления технического овердрафта, необходимо контролировать зачисляемые средства. Неучтенные суммы не являются подаренными – это производные технических ошибок. В данном случае, во избежание технического овердрафта, нужно сразу уведомить банк и отменить сбой.

Следует всегда внимательно относится к своему балансу на карте, чтобы не тратить время на разбор ситуации с возможными сбоями и техническим овердрафтом.

Преимущества овердрафта в Альфа-Банке

Данная услуга очень востребована среди клиентов Альфа-Банка и это неспроста. Мы выделили  несколько преимуществ, чтобы понять, откуда эта популярность:

• в Альфа-Банке не нужно платить за <span class="wpg-tooltip-term-title">Овердрафт</span></h3><div class="wpg-tooltip-content">Овердрафт — кредит, выдаваемый организации для покрытия текущих расходов, если денег на счету недостаточно. За выдачу овердрафта взимаются проценты. Овердрафт отличается от обычного кредита тем, что при поступлении денег на счёт вся необходимая сумма списывается на погашение займа. Есть банки, которые предоставляют льготный период, в течение которого проценты не начисляются.<p class="wpg-read-more"><a href="https://pro-rko.com/glossary/overdraft/">Подробнее</a><p></div>»>овердрафт ?, если клиент им не пользуется;
• кредит погасится автоматически, как только деньги поступят на <span class="wpg-tooltip-term-title">Расчетный счет</span></h3><div class="wpg-tooltip-content">Расчетный счет — счет, который открывается банками юридическим лицам и ИП для хранения денег и осуществления расчетов с другими юридическими и физическими лицами. Расчетный счет представляет собой исключительный 20-значное количество цифр, которое позволяет банку определять клиента. ООО нельзя работать, не имея расчетного счета, об этом говорят законы РФ. Для индивидуальных предпринимателей такая возможность существует. Подробнее о расчетном счете читайте в нашей статье.  <p class="wpg-read-more"><a href="https://pro-rko.com/glossary/raschetnyj-schet/">Подробнее</a><p></div>»>расчетный счет ?;
• лимит определяется, исходя из данных по оборотам в сторонних банках;
• можно распределять общий лимит овердрафта между организациями.
  
  

С помощью овердрафта можно:

• приобрести товары и спецоборудование;
• заплатить за аренду и коммуналку;
• перечислить заработную плату работникам вашей фирмы;
• совершить <span class="wpg-tooltip-term-title">Платежное поручение</span></h3><div class="wpg-tooltip-content">Платежное поручение — это расчетный документ. Держатель счета (плательщик) при помощи платежного поручения дает своему банку приказ перевести деньги на счет получателя, который открыт в этой или другой организации. С помощью платежного поручения можно производить следующие расчеты: оплата за выполненную работу, за поставленные продукты или оказанные услуги; перечисление денег в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды; перечисление денег в целях возврата или размещения кредитов или депозитов и уплаты процентов по ним; перечисление денег в других целях, которые предусмотрены законодательством или договором; оплата товаров, работ или услуг наперед; осуществление периодических платежей. Информация, которая должна быть указана в платежном поручении: наименование<p class="wpg-read-more"><a href="https://pro-rko.com/glossary/platezhnoe-poruchenie/">Подробнее</a><p></div>»>платежное поручение ? в бюджет.

Что нельзя:

• погасить долг перед банковской организацией;
• погасить займ или кредит;
• приобрести эмиссионные ценные бумаги;
• снять деньги с расчетного счета по чеку или с карты Альфа-Сash;
• выплатить дивиденды;
• вложить деньги в уставные капиталы;
• перевести деньги овердрафта на личную карту или на прочие расчетные счета.

Плюсы и минусы овердрафта

Овердрафт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей имеет ряд преимуществ:

1. Проценты начисляются только за тот период, когда Вы пользуетесь лимитом.
2. Автоматическое погашение поступившими на счет деньгами.
3. Лимит можно увеличить, если активно пользоваться счетом.
4. Доступность средств. Не нужно извлекать оборотные средства.

Из минусов овердрафта по сравнению с классическим кредитом можно выделить:

• плату за услугу;
• ограниченный срок кредитования;
• существуют статьи расходов, на которые нельзя использовать овердрафт.

Как подключить

Если у Вас уже есть открытый расчетный счет в Альфа-Банке, то для подключения овердрафта достаточно проделать всего три шага:

1. Подать заявку на подключение и получить предварительное одобрение.
2. Предоставить необходимые документы.
3. После рассмотрения заявки подпишите договор овердрафта и получите займ. Обычно эта процедура занимает 5-7 дней.

Физическому лицу

Овердрафт предоставляется физическим лицам в том случае, если лицо зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя.

Для этого потребуется предоставить следующие документы:

1. Анкета ИП.
2. Анкета физических лиц — участников сделки.
3. Заявка на предоставление овердрафта.
4. Согласие на обработку персональных данных и на запрос в бюро кредитных историй.
5. Копии паспортов физических лиц — участников сделки.

Внимание! Соучредителями могут являться законные супруги. Это необходимо при займе свыше 300 тысяч.

Юридическому лицу

Для юридических лиц к этому списку добавляются следующие документы:

1. Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг. Ее составляют за месяц до подачи заявки, не раньше.
2. Согласие юрлица на получение АО «Альфа-Банк» кредитного отчета из Бюро кредитных историй.
3. Анкета предприятия.
4. Уставные документы.

Справка! Поручителем может быть соучредитель бизнеса, если его доля не менее 50%.

Требования к заемщику в Альфа-Банке

Банк выдвигает обязательные требования к заемщику:

• заемщик – это ИП, гражданин России, возраст от 22 до 65 лет включительно или <span class="wpg-tooltip-term-title">Юридическое лицо</span></h3><div class="wpg-tooltip-content">Юридическое лицо — зарегистрированное в установленном законе порядке организация, фирма, компания. Она имеет в собственности имущество и отвечает им. Признаки юридического лица: организационное единство: наличие учредительных документов, органов управления (единоличные, коллегиальные); наличие обособленного имущества — устаной капитал; способность нести имущественную ответственность (отвечать своим имуществом за долги). Директор и учредитель не отвечают за долги фирмы личным имуществом, но могут нести субсидиарную ответственность; возможность выступления в гражданском обороте от своего имени, быть истцом и ответчиком.<p class="wpg-read-more"><a href="https://pro-rko.com/glossary/yuridicheskoe-liczo/">Подробнее</a><p></div>»>юридическое лицо ?;
• бизнес должен быть зарегистрирован не менее девяти месяцев назад.
  
  

Срок овердрафта

Одним из важнейших условий овердрафта для юридических лиц Альфа Банка является срок его возврата. Несмотря на то, что заёмными средствами можно пользоваться в течение 12 месяцев со дня заключения договора, время возврата гораздо меньше. Оно ограничится 2 месяцами, в течение которых следует покрыть весь накопленный долг. В противном случае начнут начисляться штрафные пени, которые составят 1% от суммы долга.

Важным условием отсутствия санкций является и регулярность платежей. Иногда именно постоянство, стабильность клиента имеют более важное значение, чем объём погашений.

Дополнительно необходимо сказать и о стоимости полученных лимитов. Обычно он составляет 1%, но его размер не может быть ниже 10 тысяч рублей.

Овердрафт для юридических лиц

Для частных предпринимателей и владельцев среднего бизнеса Альфа-Банк предлагает овердрафт по расчетному счету. Каждый клиент банка может выбрать авансовый овердрафт или вариант для корпоративных клиентов.

Условия для юр. лиц приведены в таблице.

Сумма	До 10 млн рублей
Ставка	От 13,5% годовых
Комиссия	1%
Срок	До 1 года, но не более 2 месяцев покрытого долга
Поручительство	Необходимо поручительство частного лица
Залог	Не нужен

Альфа-Банк предоставляет овердрафт предпринимателям возрастом от 22 лет или предприятиям, которые работают на рынке более 1 года. Кроме того, такие же условия выдвигаются для поручителей.

Особенность овердрафта для юридических лиц состоит в том, что здесь предлагаются на выбор два варианта погашения задолженности:

• в конце каждого месяца со счета снимается часть долга и проценты;
• каждый месяц снимаются проценты за пользование услугой, а основной долг – при поступлении денег на карту.

Для подключения овердрафта юр. лицу нужно подать следующие документы:

• заявление (на бумаге или в электронном виде);
• заполненная анкета для заемщика;
• анкета компании;
• копии паспорта всех лиц, которые принимают участие в сделке;
• свидетельство о государственной регистрации компании;
• справки о кредитах в любых банках и кредитно-финансовых учреждениях.

Таким образом, овердрафт от Альфа-Банка – современный и популярный банковский продукт, который напоминает потребительский кредит, но имеет свои особенности. Краткосрочный заем выдается как физическим, так и юридическим лицам, а несколько разновидностей овердрафта позволяют каждому человеку подобрать оптимальный для него вариант.

Об условиях овердрафта в других банках читайте в наших статьях:

# Кредиты для бизнеса

# Кредиты для бизнеса

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...