Банк «Альфа-Банк» является одним из лидеров финансового рынка в сегменте кредиток. Линейка продуктов, предлагаемых им, достаточно широка. Наиболее популярны карты «100 дней без процентов» и карта рассрочки. Но, помимо них, существуют другие кредитки – рассчитанные на путешественников, на любителей покупок и т.д. Рассмотрим самые популярные карты.
Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/kreditnye_karty/usloviya-po-kreditnoj-karte-alfa-banka/
Содержание
- 1 Как оформить
- 2 Как заказать кредитную карту в Альфа-Банке
- 3 Преимущества и недостатки
- 4 Разновидности карт
- 5 Другие виды кредиток Альфа-Банка
- 6 По каким критериям стоит выбирать
- 7 Активация
- 8 Как активировать
- 9 Как и когда происходит перевыпуск
- 10 Как разблокировать
- 11 Заключение
- 12 Анализ отзывов
- 13 Что еще важно
- 14 Размер минимального платежа
- 15 Видео: как правильно пользоваться кредитками
Как оформить
Заявление (заявку) на получение кредитки можно подать через интернет или непосредственно в офисе банка. Чтобы заказать кредитную карту «Альфа-Банка» в режиме онлайн, требуется:
- зайти на сайт банка;
- выбрать интересующий продукт (вид кредитки);
- активировать опцию «Заказать карту»;
- заполнить появившуюся на экране монитора анкету (сделать это нужно в 5 шагов);
- проверить внесенные данные и нажать на окошко «Далее».
После этого остается ждать ответа банка. Проверять достоверность внесенных данных сотрудники банка будут 1-2 дня, после чего принимается решение: одобрять или нет поданную заявку. О нем банк сообщит заявителю SMS или письмом на е-mail.
В случае положительного исхода, потенциальному клиенту придется посетить отделение банка и предоставить оригиналы и копии документов, позволяющих специалистам банка более детально определить кредитоспособность заявителя (от этого зависят величина лимита кредитных средств и годовая процентная ставка по ссуде).
Определившись с условиями кредитования, менеджер банка распечатает договор, который необходимо подписать. Кредитную карту можно получить сразу, если она неименная, или через 5-7 дней, если на пластике будут выгравированы фамилия и имя владельца. В таком случае выдача может производиться тремя способами:
- в офисе банка (потребуется личное посещение);
- доставка курьером;
- пересылкой по почте.
Заявка на кредитную карту «Альфа-Банк» может подаваться и в его отделении. Здесь менеджер банка даст образец анкеты для заполнения заявки на кредитку и, при наличии у соискателя кредита всех необходимых документов, примет решение о выдаче ссуды. Договор будет составлен во время первого посещения. Если же пакет документов не полный, придется посетить филиал банка повторно.
Совет: во время первого посещения банка нельзя стремиться сразу же подписывать договор. Вполне возможно, что, при предоставлении дополнительных справок и документов, будут улучшены условия выдачи кредита.
Источник: https://vKreditBe.ru/kreditnye-karty-alfa-banka/
Это интересно: Кредитная карта Альфа-Банка — онлайн заявка
Как заказать кредитную карту в Альфа-Банке
-
Онлайн-оформление – на заполнение заявки потребуется не более 7 минут
-
Моментальное одобрение – вы сможете узнать решение в течение 2 минут
-
Бесплатная доставка – доставим карту уже на следующий день в любое время.
Источник: https://AlfaBank.ru/get-money/credit-cards/
Преимущества и недостатки
Рассмотренные тарифы и условия пользования кредиткой “100 дней без %” кажутся очень привлекательными. Давайте по традиции выпишем все плюсы и минусы, посмотрим на карту с разных сторон под лупой.
Преимущества:
- Длительный период льготного кредитования (100 дней). 3 месяца покупок за счет чужих денег! Вы не заплатите за это ни копейки. Главное – не забывать, что погасить надо полную сумму потраченных средств до истечения грейс-периода. В противном случае будут начислены проценты.
- Возможность снимать наличные в пределах 50 тыс. руб. каждый месяц и не платить за это комиссию.
- Быстрое оформление. Обычно оно занимает несколько дней. Онлайн-заявка – за пару минут. Потом останется только дойти до ближайшего отделения Альфа-Банка.
- Не надо являться в отделение банка в случае проблем с картой. По звонку и кодовому слову сотрудник разрешит возникшие вопросы.
Недостатки:
- Дорогое годовое обслуживание и высокая процентная ставка. Но это плата за преимущества, перечисленные выше, поэтому все логично.
- Нет всей необходимой информации на сайте. Например, о штрафах за пропущенный платеж. Это большой минус для меня. Я ожидала увидеть банковские документы, где мелким шрифтом будет подробно все расписано. Но увидела только стандартные рекламные описания с привлекательными цифрами.
- Нет бонусной программы с возвратом денег с каждой покупки (кэшбэк), как, например, по кредиткам Тинькофф Банка.
- По отзывам клиентов много нареканий по вопросу автоматического включения страховки в договор на открытие счета. В результате, каждый месяц списывается определенная сумма со счета. От нее можно отказаться. Страховка является добровольной, но об этом клиента не информируют.
Источник: https://iklife.ru/finansy/kreditnaya-karta-alfa-banka-otzyvy-usloviya-i-kak-oformit-onlajn.html
Разновидности карт
Итак, Альфа-Банк предлагает клиентам десяток разнообразных кредиток, которые схожи по ведущим функциям. Но есть между ними и отличия.
100 дней без %
Универсальный носитель, выпускается под брендом Visa с привилегиями Классик, Голд, Платинум, и остается на протяжении нескольких лет популярным. Период льготного кредитования составляет 100 дней; сумма кредита достигает 500 тыс. руб. для Classic-карт и 700 тыс. – 1 млн. руб. — для премиальных носителей. Карту выгодная для погашения задолженности перед другим банком: комиссия за перевод отсутствует.
Alfa travel
Статусная Visa-карта для частых зарубежных поездок, выпускается в формате Signature и Signature Light. Ее возможности:
- покупка билетов на любые авиарейсы;
- получение наличности без комиссии в любой точке земного шара;
- бесплатные услуги: безлимитный интернет в роуминге, упаковка багажа;
- скидки при заказе бизнес-такси, столика в ресторане, аренды авто;
- VIP-обслуживание в залах аэропортов по выданной дополнительно карте Priority Pass.
Кроме того, гарантирована круглосуточная поддержка в экстренных ситуациях по юридическим вопросам, медобслуживанию.
#Вместоденег
Популярная кредитка «60-дневка», с рассрочкой платежа за приобретенный товар; действует в любых магазинах, при покупке любого товара, в том числе за границей. Продолжительность рассрочки составляет:
- в партнерских структурах — до 24 месяцев;
- в других торговых точках — до 1 мес.
На официальном сайте банка размещен список торговых партнеров.
«Аэрофлот»
Кобрендовая карточка с 60-дневным grace-периодом, выпускаемая Альфа-Банком совместно с MasterCard И Аэрофлот в четырех разновидностях: Classic, Gold, Platinum, World Black Edition. Характеризуется хорошим кредитным лимитом и обширными привилегиями.
Предусматривает накопление бонусных миль, которые затем обмениваются на авиабилеты, улучшение класса обслуживания пассажира, бронирование мест в гостинице.
Среди привилегий — бесплатное страхование выезжающих за рубеж, страховка для путешественников.
«РЖД»
Кредитка — аналогичный продукт Альфа-Банка, MasterCard совместно с РЖД, форматов Classic, Gold, Platinum. Льготный период по карте — 60 дней. Позволяет накопить бонусные баллы, которые затем обмениваются на билеты в поезда дальнего следования, включая высокоскоростной «Сапсан».
Cash Back
Кредитная карта 60-дневка уровня Standard, для активных покупателей и владельцев автомобилей. Предусматривает кэшбэк до 10% при уплате на АЗС, 5% — при расчетах в кафе и ресторанах; 1% — на другие покупки.
Отметим: процент по кредиту здесь несколько выше — от 25,99% в год, но использование карты позволяет сэкономить на покупках в год до 36 тыс. руб. Карточку также рекомендуют для закрытия кредитов других банков.
«Перекресток»
Кобрендовая карточка Стандарт-класса, эмитированная банком под брендом МастерКард и сети супермаркетов «Перекресток». Ее характеристики:
- льготный период — 60 дней;
- бюджетное обслуживание — 490 руб/год.;
- кредитный лимит — до 300 тыс.руб;
- ставка годовых — 23,99%;
- бонусные баллы можно обменять на скидки в сети «Перекресток».
Следующие три альфабанковские карты похожи между собой, поэтому покажем возможности таблицей
Характеристики | Warface | Игры@ | М.Видео-Бонус |
---|---|---|---|
Бренд | MasterCard | ||
Grace-период, дней | 60 | ||
Кредитный лимит, тыс. руб. | До 300 | ||
% платы, годовых | От 25,99% | ||
Комиссия, руб. | 990 | ||
Использование поощрений | Gratz-bonus для игры в Warface | Бонусы для онлайн-игр | 1 бонус / 30руб. покупок в М.видео или 1/90 руб. — в прочих |
Перечисленные карточки — рекомендованы для рефинансирования обязательств перед другими банками.
Источник: https://CardsBanking.ru/banks/alfa/kreditnuyu-kartu.html
Другие виды кредиток Альфа-Банка
Карта рассрочки #вместоденег
Карта #вместоденег позволяет оплачивать покупки у партнеров Альфа-Банка в рассрочку. Как этот механизм работает? Сумма покупки делится на количество месяцев рассрочки (от 1 до 24). Не ранее, чем через 30 дней, надо внести платеж.
Ежемесячный платеж – это конкретный день в месяце (день выдачи кредитки). Посмотрите пример погашения задолженности на диаграмме.
Среди партнеров банка есть МегаФон, М.Видео, Adidas, Reebok, Эльдорадо, Перекресток, Снежная Королева и многие другие.
Тарифы и условия:
- годовое обслуживание – 0 руб.,
- кредитный лимит от 3 тыс. до 100 тыс. руб.,
- процентная ставка в период рассрочки – 0 % (при своевременном погашении долга),
- процентная ставка при нарушении условий погашения – 10 %,
- период рассрочки банка – 1 месяц,
- период рассрочки от партнеров банка – до 24 месяцев.
Cash Back
Карта для тех, кто умеет и любит пользоваться кэшбэком (возвратом части стоимости покупки):
- 10 % при оплате на АЗС,
- 5 % – кафе и рестораны,
- 1 % – остальные покупки.
Чтобы в полной мере воспользоваться правом на возврат денежных средств, надо соблюсти ряд условий:
- в месяц надо потратить от 20 000 руб.,
- максимальная сумма возврата в месяц не должна превышать 3 000 руб.
Тарифы и условия:
- годовое обслуживание – 3 990 руб.,
- кредитный лимит – до 300 тыс. руб.,
- льготный период – 60 дней,
- процентная ставка – от 25,99 %.
Источник: https://iklife.ru/finansy/kreditnaya-karta-alfa-banka-otzyvy-usloviya-i-kak-oformit-onlajn.html
Это интересно: Кредиты физическим лицам Альфа-Банк — условия
По каким критериям стоит выбирать
Чтобы подобрать кредитную карточку Альфа-Банка, проанализируйте поставленные цели, состоявшиеся и будущие расходы. На что обратить внимание:
- для путешествий в государства Еврозоны, Китай, Бразилию выберете карту из семейства MasterCard, а для поездок в Северную и Латинскую Америку, Таиланд, Австралию — выбирайте Visa. Это позволит сэкономить на конвертации валют;
- если карточка планируется для расчетов внутри страны, носитель открывается как зарплатный или есть желание сэкономить на банковских услугах — уровня Standard/Classic будет вполне достаточно;
- для руководителей предприятий и корпораций рекомендуем рассмотреть открытие носителей премиум-классов — это статус и возможности, высокий уровень обслуживания;
- для путешественников будут интересны кобрендовые носители Аэрофлот и РЖД или Альфа-Тревел. Можно открыть карты и с бюджетной стоимостью банковских услуг, и premium-карты.
Для молодых, интересующихся игровой тематикой, покупками аудио/видеотехники банк предложил тематические носители.
Источник: https://CardsBanking.ru/banks/alfa/kreditnuyu-kartu.html
Активация
Каких-либо действий по специальной активации кредитки Альфа-Банка не требуется. Первая транзакция по карте — это и есть активация носителя. Со следующего дня начинается отсчет льготного периода.
Источник: https://CardsBanking.ru/banks/alfa/kreditnuyu-kartu.html
Как активировать
При получении кредитной карточки непосредственно в отделении банка, сотрудник банка активирует ее сразу же. При ее доставке владельцу по почте или курьером, активировать пластик можно:
- Позвонив в колл-центр банка по телефонам: +7 (495) (для жителей столицы); 8 800 200-30-30 (для остальных регионов страны). Звонки бесплатные, принимаются круглосуточно.
- Через банкомат.
В первом случае, после идентификации позвонившего (придется ответить на ряд вопросов оператора), сотрудник центра техподдержки активирует карту.
Во втором случае нужно выполнить несколько последовательных манипуляций:
- вставить карту в АТМ банка;
- набрать PIN-код;
- следуя подсказкам меню, проверить остаток средств на счете;
- завершить операцию;
- забрать карту из банкомата.
Источник: https://vKreditBe.ru/kreditnye-karty-alfa-banka/
Как и когда происходит перевыпуск
Перевыпуск носителя проводится по сроку и досрочный. Банк контролирует обращение носителей и эмиссия новой карты, взамен утратившей действие, происходит автоматически, о чем держатель уведомляется СМС. Если клиент планирует отказаться о кредитки, за 2 месяца до окончания срока действия носителя рекомендуется письменно известить банк.
В случае утери, кражи карточки, утери ПИН-кода или мобильного устройства требуется досрочный перевыпуск. Для этого звонком в колл-центр блокируется утерянная карточка и заказывается выпуск новой. Перевыпуск карты — бесплатный, кроме случаев утери носителя.
Источник: https://CardsBanking.ru/banks/alfa/kreditnuyu-kartu.html
Как разблокировать
В жизни довольно часто встречается ситуация, когда кредитка блокируется. Провести обратную операцию и разблокировать карту можно 4 способами:
- обратится в службу техподдержки банка по телефону 8 (800) 200 00 00;
- отправить SMS на короткий номер 2265 с текстом unblock 6789 , где 6789 — 4 последние цифры номера корточки;
- войти в ЛК «Альфа-клик» и там провести необходимую операцию;
- посетить банковский офис.
Источник: https://vKreditBe.ru/kreditnye-karty-alfa-banka/
Заключение
Если вы ответственно подходите к кредиту и добросовестно выполняете обязанности заемщика, кредитная карта Альфа-Банк станет для вас удобным финансовым инструментом. Для этого клиенту нужно соблюдать простые правила:
- погашать задолженность до завершения льготного периода;
- не допускать возникновения просрочек;
- снимать наличные в пределах лимита.
Соблюдая все эти пункты, вы сможете расходовать деньги с кредитки в течение 100 дней и при этом не оплачивать проценты.
Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/kreditnye_karty/usloviya-po-kreditnoj-karte-alfa-banka/
Анализ отзывов
Клиенты в целом положительно отзываются о кредитках Альфа-Банка. Нравится возможность выпуска дополнительного носителя, распространение льготного кредитования на снятие наличности и перечисления с карт.
Но есть и негатив. Нарекания вызывают запутанность правил пользования беспроцентным периодом, недостаточная квалификация персонала, грубость в обслуживании.
Источник: https://CardsBanking.ru/banks/alfa/kreditnuyu-kartu.html
Что еще важно
Альфа-Банк, как и другие банки, практикует выдачу предварительно одобренных кредитных карт. Если клиент не активировал носитель на протяжении 14 дней, он может обратиться в банк с заявлением об автоматическом закрытии карты.
Банк вправе закрыть счет и кредитку без заявления клиента при наличии 3 событий: отсутствия операций по карте на протяжении двух лет, отсутствия задолженности, отсутствия собственных денег заемщика на карте.
Источник: https://CardsBanking.ru/banks/alfa/kreditnuyu-kartu.html
Размер минимального платежа
Во время льготного периода владелец карточки обязан вносить ежемесячно не менее 5% (или не менее 320 руб.) от возникшей задолженности.
Если будет просрочена дата платежа хотя бы на день, на всю сумму долга будут начисляться проценты — от 23,99 пунктов (льготный период аннулируется). Кроме этого, банк применит штрафные санкции в виде пени, равной 365% годовых (1% в день).
Все начисления ведутся только на первоначальный долг, а не «проценты на проценты».
Источник: https://vKreditBe.ru/kreditnye-karty-alfa-banka/
Видео: как правильно пользоваться кредитками
Источник: https://CardsBanking.ru/banks/alfa/kreditnuyu-kartu.html
Количество использованных доноров: 6
Информация по каждому донору:
- https://vKreditBe.ru/kreditnye-karty-alfa-banka/: использовано 4 блоков из 11, кол-во символов 3582 (24%)
- https://AlfaBank.ru/get-money/credit-cards/: использовано 1 блоков из 3, кол-во символов 252 (2%)
- https://CardsBanking.ru/banks/alfa/kreditnuyu-kartu.html: использовано 7 блоков из 12, кол-во символов 6269 (43%)
- https://iklife.ru/finansy/kreditnaya-karta-alfa-banka-otzyvy-usloviya-i-kak-oformit-onlajn.html: использовано 2 блоков из 5, кол-во символов 3040 (21%)
- https://www.vbr.ru/banki/help/kreditnye_karty/usloviya-po-kreditnoj-karte-alfa-banka/: использовано 2 блоков из 6, кол-во символов 878 (6%)
- https://AlfaBank-24.ru/kredit/uslovija-karty: использовано 1 блоков из 6, кол-во символов 643 (4%)