Ипотека ВТБ 24 без справки о доходах

Кредитование является востребованной услугой у населения. Особенно пользуются спросом крупные ссуды для приобретения дорогостоящего имущества. Ряд финансовых учреждений существенно упростили процесс оформления ипотечного кредита, предоставив заемщикам возможность получить заем, имея при себе всего два документа. Среди банков выделяется ВТБ, так как предлагает выгодные программы. В данном случае необходимо рассмотреть условия кредитования в ВТБ в Москве.

Важная информация

Ипотека является долгосрочным продуктом, и из-за этого считается рискованной сделкой. Ипотечный договор можно скачать здесь.

Поэтому банковская организация закладывает свои риски в ставку по кредиту, что действует на нее в сторону повышения, а за счет большого первого взноса отбирает платежеспособных заемщиков.

Обычно для получения ипотеки нужна справка о доходах, так как она доказывает платежеспособность клиента.

Однако можно оформить ипотеку и без данной справки, но тогда банк может вам начислить повышенные проценты.

Главные понятия

Что нужно знать при оформлении ипотеки клиенту? Есть понятия «Ипотека» и «Ипотечное кредитование», что они означают:

Ипотека	Вид залога, по условиям которого кредитор (заимодатель) имеет право «забрать» у заемщика недвижимое имущество (дом, квартира, машина), в том случае, если не было своевременно погашена задолженность по условиям кредитного договора между сторонами
Ипотечное кредитование	Продукт в банковском кредитовании, используемый под залог недвижимости. Банк выдает заемщику средства на покупку жилья, оформление относится в подкатегорию долгосрочных займов (от 5 до 50 лет), при полном или минимальном пакете документов (по двум документам — паспорт РФ и дополнительный, подтверждающий личность)

Также, в случае невыполнения условий договора заемщиком, не вовремя внесенных платежах банк оставляет за собой право потребовать в судебном порядке полное или частичное погашение задолженности.

Вполне вероятно оставить недвижимость себе, впоследствии перепродать его, тем самым перекрыв долг от предыдущего заемщика.

Что следует знать при заключении такого типа кредита? Лучше всего оформление проводить в государственной валюте, в данном случае в рублях, удобно тем, что клиент получает доход в рублях.

Конечно можно оформляться в разной валюте, но тогда ваш заем будет зависит еще и от изменения курса на финансовом рынке.

Банк ВТБ24 ничего не скрывает, имеет открытые комиссии, отсутствуют штрафы, не требует денежные средства за подачу заявления, рассмотрение заявок, выдача кредитов, обслуживание счетов клиентов.

Полное досрочное погашение кредита, в частности, отсутствует, но допускается частичное погашение суммы займа.

Процентная ставка подобрана под каждый продукт индивидуально, в зависимости от продукта ипотеки, срока кредита, суммы.

Влияет на процентное соотношение наличие продукта страхования от банка.

Если клиент согласен оформить страховку как дополнительный продукт, то банк может уменьшить ставку на несколько пунктов (от двух до трех). Если делается первоначальный взнос ставка еще ниже.

Отсутствие справки 2-НДФЛ наоборот увеличивает сумму процента, а срок кредитования уменьшается (максимально до 20 лет).

Чтобы стать участником по ипотечной программе от банка нужно:

• являться гражданином РФ (за исключением некоторых программ, где клиент может не быть гражданином и без прописки, но при покупке жилья он обязательно прописывается в ней);
• соответствовать возрастным критериям — от 21 до 65 лет;наличие постоянной прописки;
• место работы, стабильный доход, желательно наличие личных денежных средств для первоначального взноса, около 10-20% от суммы.

Выбор банка

Выгодно взять ипотеку в Москве можно в банке ВТБ 24. Жилищный кредит в данном банке можно получить без предоставления справки о доходах по низким процентным ставкам.

Для этого есть специальное ипотечное предложение – «Победа над формальностями». По этой программе можно купить недвижимое имущество, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.

Ипотека предоставляется по двум документам, без лишних справок. Получить ипотеку в ВТБ банке можно и без начального взноса:

• путем внесения денег в счет первого взноса материнским капиталом;
• взяв заем под залог собственного имущества;
• перекредитования.

Получить кредит можно в любой валюте. Заемщиком может быть гражданин, которому срочно нужна большая сумма денег для приобретения жилья, и достиг 22 лет. Не выдается ипотечный кредит заемщикам после 65 лет.

Законодательная база

Главным законом, который регулирует отношения между заемщиком и заимодавцем по соглашению ипотеки есть ГК России от года номер 51-ФЗ (ред. от г.), который показывает общие моменты.

К специальным источникам относятся ФЗ номер 2871-2 от года, «О залоге», ФЗ номер 102 от года «Об ипотеке» , ФЗ номер 122 от г.

Ипотечный договор регулируется согласно Федеральному закону № 102-ФЗ от г., виды заключения:

• договор об ипотеке заключается только в письменном виде;
• обязательно подлежит дальнейшей государственной регистрации. Если этого не сделать, то договор об ипотеке признается ложным, то есть считается недействительным.

Предоставление ипотеки по материнскому капиталу в ВТБ24 регламентируется Федеральным законом № 256 ст.10 (МК для улучшения жилищных условий) и ст.7 (использование МК на собственные нужды по усмотрению). Ст.6 определяет размер и порядок оформления МК.

Кому подойдет ипотека без справки о доходах

Наиболее удобным способом оформления кредита без справки о зарплате являются ипотечные предложения «по двум документам». Что они собой представляют? Это кредитный продукт, который создан, чтобы ускорить процесс подачи и рассмотрения кредитной заявки, привлечь клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о доходах по каким-либо причинам.

В связи с этим целевой аудиторией данных программы являются:

1. Лица, кому кредит необходим срочно и они не располагают временем для сбора пакета документов;
2. Граждане, имеющие высокий уровень дохода, который трудно подтвердить документально.

Ипотека без подтверждения доходов в банке ВТБ

Заемщик может взять ипотеку в банке ВТБ без подтверждения доходов на установленных финансовым учреждением требованиях и условиях. При этом параметры программ несколько менее выгодные в сравнении с традиционными ипотечными продуктами. Дополнительно присутствуют более весомые риски, а также окончательные переплаты по ипотечной ссуде.

Интересно! Финансовое учреждение ВТБ является корпорацией, в которую входят многие российские банки, однако каждая отдельная компания предлагает для клиентов свои условия.

Условия банка

Ипотечный кредит в Москве заемщик может оформить без справки о доходах на следующих условиях:

• клиенту предоставляется ссуда под ставку от 8,9% в год;
• срок кредита составляет от 5 до 20 лет;
• минимально выдается 600 тыс. рублей;
• максимально предоставляется до 30 млн. рублей;
• клиент может выбрать доступное жилье из предложений банка.

При оформлении в обязательном порядке требуется совершить первоначальный взнос, а также оформить страховку на объект обеспечения.

Требования к заемщику и недвижимости

Для того чтобы оформить ипотеку в банке ВТБ, требуется соответствовать следующим требованиям финансового учреждения:

• возраст заемщика от 21 года до 75 лет;
• наличие российского гражданства и регистрации на территории РФ;
• отсутствие действующих просрочек по кредитам;
• наличие высокого и стабильного дохода;
• объект, как правило, предлагает банк (он должен располагаться в том же районе, где имеется отделение кредитора).

Ссуда выдается при обязательном страховании объекта обеспечения, а также внесении первоначального взноса в размере от 10% стоимости имущества. Дополнительно может потребоваться наличие созаемщика или поручителя.

Список документов

Чтобы оформить доступный ипотечный кредит по двум документам, необходимо представить следующие бумаги:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета);
• в отдельных случаях у заемщиков запрашивают ИНН (индивидуальный налоговый номер гражданина).

При необходимости наличия поручителя или созаемщика эти лица предоставляют общегражданский паспорт российского образца.

Процедура оформления

Взять ипотеку по двум документам в ВТБ может каждый желающий гражданин, соответствующий требованиям кредитора. Оформляется ссуда в следующем порядке:

• заполняется анкета на предоставление ссуды;
• заемщик подает заявку на рассмотрение в банке или через официальный сайт;
• проводится проверка потенциального кредитуемого лица;
• при одобрении заемщика приглашают в офис, где при оформлении вносится первоначальный взнос;
• впоследствии оформляется страховка имущества, а также заключается договор о выдаче ссуды.

После подписания соглашения клиенту предоставляются средства на покупку недвижимости, либо они перечисляются в счет оплаты жилья.

Важно! После оформления ссуды заемщику предстоит предоставить в банк копии правоустанавливающих документов и подтверждение о регистрации имущества.

Обязательное страхование при получении ипотеки в ВТБ

При получении ипотечного кредита обязательному страхованию подлежит имущество, оформляемое в залог.

Желательно заключать договор страхования со страховой организацией, прошедшей аккредитацию ВТБ и включенной в список (2). Если заемщиком будет выбрана другая компания, банку потребуется время для рассмотрения ее кандидатуры в качестве страховщика по своим ипотечным продуктам.

Если залогом будет приобретаемая на средства кредита недвижимость в стадии строительства, договор страхования необходимо будет заключить после его завершения и оформления права собственности на объект.

К сведению!

При досрочном полном погашении ипотечного кредита можно досрочно расторгнуть договор страхования и частично вернуть оплаченную страховую премию за последний страховой календарный год.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

За редким исключением требуется наличие гражданства РФ. Оценивают личность заемщика, учитывают возраст, незапятнанную кредитную историю в этом банке.

Требования банка в данном случае будут строже, чем в случае стандартной ипотеки: к примеру, Сбербанк для ипотеки по двум документам на десять лет уменьшает возрастной рубеж возврата кредита. Также сотрудники банка могут проверить доходы неофициальным способом.

Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.

Особенности и условия «Победы над формальностями»

В рамках программы «Победа над формальностями» банк предоставляет кредиты:

• на приобретение строящегося жилья или готовой квартиры.
• на рефинансирование ипотеки.

Общие условия

• сумма кредита — минимальная 600 тыс., максимальная 30 млн. руб. (для столичных регионов);
• срок кредитного договора – до 20 лет, но до исполнения заемщику 65 лет;
• процентная ставка:

1. приобретение квартиры менее 65 кв.м — от 9,6%,
2. покупка квартиры 65 кв.м и более – от 8,9%,
3. при рефинансировании ипотеки стороннего банка – от 9,3%.

• Указанные ставки применяются при условии комплексного страхования:

1. имущественное страхование предмета залога от рисков повреждения или гибели (обязательно),
2. личное страхование заемщика и поручителей,
3. при приобретении вторичного жилья страхование титула (утраты или ограничения прав на объект недвижимости) на 3 года.

• Первоначальный взнос (запрещено использовать материнский капитал):

1. по кредиту на вторичное жилье – от 40%,
2. при покупке новостройки — от 30%.

Без оформления договора личного страхования и страхования титула ставка по кредиту будет увеличена на 1 процентный пункт.

При приобретении квартиры на стадии строительства до момента оформления права собственности на завершенный объект и заключения договора страхования на него ставка по кредиту будет увеличена на 0,6 процентных пункта.

Важно!

До конца 2018 года процентные ставки по продукту ВТБ «Победа над формальностями» такие же, как по программам с полным набором документов.

Если сравнивать условия «Победы над формальностями» и стандартных ипотечных продуктов, действующих в ВТБ, главной особенностью и основным препятствием к оформлению ипотеки с упрощенным пакетом документов будет повышенный размер первоначального взноса.

Сравнительная таблица условий ипотечных программ с подтверждением дохода и «по двум документам».

Условие	С подтверждением дохода	Без подтверждения дохода
Максимальная сумма кредита для столичных регионов	60 млн. руб.	30 млн. руб.
Максимальный срок договора	30 лет	20 лет
Минимальный размер авансового платежа:
· при приобретении новостройки	От 10%	30%
· при приобретении вторичного жилья	От 10%	40%
Возможность использования МСК для оплаты авансового платежа	да	нет

К сведению!

Не смотря на то, что при оплате первоначального взноса по этой программе использование материнского капитала не предусмотрено, его можно направить на погашение очередных платежей.

Также без представления документов, подтверждающих доход, можно получить льготный кредит по государственной программе поддержки многодетных семей.

Как найти и оформить ипотеку без справок и поручителей в ВТБ банке?

Вы можете прямо на сайте банка отыскать подходящий вариант ипотеки без подтверждения доходов ВТБ банка, там же можно:

• увидеть более подробно требования к кредитополучателям и условия, на которых банк выдает кредит;
• оставить заявку на кредит онлайн, указав ваши контактные данные для того, чтобы менеджер смог вам перезвонить и помочь с оформлением ипотеки.

Все ипотечные кредиты

Процедура оформления

Процедура оформления ипотеки без справки о доходах стандартная. После получения положительного ответа, заемщик может начинать искать подходящую жилплощадь. На это банк дает три месяца.

При поиске квартиры нужно учитывать требования, которые выдвигает ВТБ 24. Так, банк не одобрит кредит на приобретение квартиры в доме, который идет под снос, или если в ней была проведена перепланировка без согласия ЖКХ и других государственных органов. Самый лучший вариант – это свободная квартира в новостройке. Однако не каждый может позволить себе приобрести дорогостоящую жилплощадь на первичном рынке. Но, если покупать квартиру на вторичном рынке, то нужно убедиться в том, что владелец согласен продавать квартиру через ипотеку.

После банк проводит оценку недвижимого имущества и определяет точный размер кредита. На его размер влияет оценочная стоимость квартиры, цена, по которой жилплощадь продается, и размер первоначального взноса.

На последнем этапе заемщику нужно предоставить в отделение банка весь перечень документов на приобретаемую квартиру. Сюда входят документ о праве собственности продавца, свидетельство о государственной регистрации, справка об отсутствии обременений и другие. Получив их, банк подписывает с заемщиком кредитное соглашение и перечисляет деньги на карту. В среднем на всю процедуру оформления ипотеки и покупку квартиры уходит от нескольких недель до нескольких месяцев.

Оформление онлайн

Как оформить ссуду в ВТБ

Ипотека ВТБ 24 без справки о доходах с первоначальным взносом выдается банком по минимальному пакету документов. В него входят паспорт заемщика, свидетельство ИНН или СНИЛС, для мужчин моложе 27 лет – военный билет.

Подать первичную заявку на получение займа можно как в отделении ВТБ-24, так и на его официальном сайте. Ссылка на кредитную анкету расположена на странице с описанием кредитного продукта. Рассмотрение заявок производится банком в течение 24 часов с момента их подачи.

Особенности страховых полисов

Для участия в кредитной программе «Победа над формальностями» обязательно оформление полиса комплексного страхования. Услуга включает в себя:

• страхование жизни и здоровья заемщика;
• страхование титула приобретаемой недвижимости;
• страхование жилья от утраты и повреждений.

Важно! Отказ от страховки квартиры невозможен. Но клиент ВТБ-24 может отказаться от страхования жизни и здоровья. Это приведет к повышению базовой ставки по займу на 1 процентный пункт.

Как повысить шанс на одобрение кредита

Заемщик не всегда может рассчитывать на однозначное принятие положительного решения банком по заявке. Существует следующий ряд способов для увеличения вероятности одобрения:

1. Предварительное полное погашение имеющихся займов.
2. Наличие созаемщика или поручителя.
3. Полноценное предоставление информации при заполнении кредитной заявки.
4. Наличие высокого заработка или обслуживания в этом банке.
5. Улучшение своей кредитной истории.

Присутствует вероятность увеличения шансов на одобрение при наличии у заемщика дорогостоящего имущества в собственности. Кроме того, увеличивается вероятность положительного решения при официальном подтверждении дохода.

Важно! Подтверждением стабильного уровня дохода является не только справка по форме 2-НДФЛ, но также ряд других документов.

Ипотечное кредитования пользуется большим спросом, так как не все граждане имеют возможность накопить на дорогостоящий имущественный объект и купить его. В этом случае существенно помогает ипотека, которая предоставляется банком. Среди кредиторов имеется масса предложений, однако ссуда по двум документам в банке ВТБ является для многих оптимальным вариантом.

Видео: как правильно взять ипотеку

Достоинства и недостатки такой ипотеки

Плюсы ипотеки без подтверждения дохода очевидны:

• отсутствие хлопот по сбору документов;
• возможность приобретения недвижимости даже лицами без официального трудоустройства;
• доступность займа для иностранных граждан;
• быстрое рассмотрение заявки;
• отсутствие требований к прописке;
• возможность привлечения поручителей при недостатке собственного дохода.

Что касается недостатков данной программы кредитования, наиболее значимым из них будет повышенная процентная ставка. Также из недочетов можно выделить необходимость первоначального взноса в довольно крупных размерах и невозможность использовать для него средства государственных сертификатов. Это сильно сокращает круг лиц, способных воспользоваться рассматриваемым кредитным продуктом.

Факторы, повышающие шансы заемщика

Какие можно перечислить моменты, повышающие шансы «бездоходного» заемщика на ипотеку? Итак:

• наличие потенциально залогового имущества (недвижимость, машина);
• заемщик предоставляет кредитной организации свидетельство того, что у него есть финансовые средства для первоначального взноса. Обычно это выписка с банковского счета, но не редкость, когда клиент на собеседовании просто демонстрировал сотруднику банка нужную сумму наличными;
• хорошая кредитная репутация в других заведениях и, что важнее, в выбранном банке. Если клиент уже зарекомендовал себя с положительной стороны, взяв и вернув в срок парочку потребительских кредитов, весь процесс взятия ипотеки будет проще и быстрее;
• предоставление какой-то финансовой отчетности, могущей хотя бы частично заменить 2-НДФЛ и трудовую книжку: те же чеки банкоматов или приход денег на кошелек платежной системы (WebMoney, к примеру).

Несмотря на то, что ипотека без справок о доходах и занятости является послаблением в системе кредитования, для сторонников девиза «не работать на дядю» даже оно может оказаться недоступным. Поскольку многие банки, не требуя 2-НДФЛ, выдвигают клиенту незаполненный банковский аналог подобной справки. Заполнить его должен работодатель заемщика. Но проблема в том, что заемщик либо не имеет прямых контактов с работодателем, либо вообще работодателя как такового не имеет (те же программисты, работающие внештатно со многими заказчиками). Об этой и других особенностях ипотечного кредитования без стандартных финансовых документов и рассказывает данная статья.

Выводы

В банке ВТБ-24 можно взять заем на приобретение недвижимости в новостройке или на вторичном рынке без подтверждения дохода. Для этого банком разработана программа «Победа над формальностями». Участвовать в ней могут как россияне, так и подданные иностранных государств. Для взятия кредита будет обязательным первоначальный взнос: 30% от стоимости жилья при покупке новостройки или 40% — при приобретении вторички. В качестве первоначального взноса нельзя использовать средства материнского капитала или иных государственных сертификатов.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...