Ипотека ВТБ 24 по двум документам — разбираем главное

В этом материале мы исследуем ипотечную программу от ВТБ 24 «Победа над формальностями», главной особенностью которой является минимально возможный пакет требуемых от клиента документов.

Кому положена ипотека по двум документам?

Несмотря на более накладные условия, клиенты охотно идут на оформление такой сделки и считают ее выгодной.

Втб 24 предлагает данный вид ипотечного кредитования для многих клиентов, которые не могут рассчитывать на стандартную ипотеку по причине не убеждения банка в своей платежеспособности.

Ипотеку по двум документам чаще всего оформляют клиенты, которые не желают или не имеют возможности предоставить справку о доходах.

Это может быть обусловлено нехваткой времени или низким уровнем заработка, указанного официально, тогда как на самом деле доход заёмщика может позволять ему успешно выплачивать задолженность.

Такая процедура оформления является очень выгодной по временным рамкам и доступности, однако среди недостатков можно назвать более ужесточенные условия в виде повышенного первоначального взноса и процентных ставок. 

Общие сведения

Для того чтобы получить кредит на жилье или автокредит в короткие, обратите внимание различные программы ВТБ 24. В рамках каждой не требуется подтверждать доход и предоставлять какой-либо другой документ. Для примера, в некоторых организациях при оформлении нужно иметь на руках загранпаспорт, очень часто необходим такой документ, как справка о доходах.

Для оформления договора требуется всего лишь два документа: первый документ – паспорт гражданина РФ и второй документ – СНИЛС.

Требований к потенциальному заемщику не так много. Как правило, практически для каждого банка, который выдает деньги в долг, самое главное условие – хорошая кредитная история и высокая заработная плата. Ни в коем случае не должно быть задолжности по налогам.

Что касается ставок по ипотеке, они зависят от выбранной программы и общей суммы кредита.

Условия кредитования

ВТБ 24 занимается преимущественно кредитованием физических лиц. Чтобы увеличить свою известность, расширить линейку финансовых продуктов и привлечь к себе новых заемщиков, руководство ВТБ 24 разработало программу, в рамках которой возможно оформить ипотеку по 2 документам. И хотя с названием эта программа имеет немного общего, все же клиент действительно получает более упрощенный порядок получения ипотечного кредита.

Однако, банки непросто так просят предоставить различные справки и подтверждающие документы — все это делается для уменьшения рисков. Если клиент предоставляет минимум документов, то невозможно в полной мере быть уверенным, что заемщик вернет займ полностью и своевременно. Поэтому риски у такого кредита выше, чем у обычного.

Стремясь компенсировать возможные убытки в следствие невозвращения кредита, банк вводит более жесткие условия кредитования. Именно по этим причинам в среднем предложения ипотеки по двум документам менее выгодны с финансовой точки зрения, чем классические программы.

Ипотека по двум документам в ВТБ называется «Победа над формальностями». Продукт выделен в отдельную программу, распространяющуюся как на вторичное жилье, так и квартиры в новостройках. Условия по программе следующие:

• Займ может быть выдан только в российских рублях;
• ВТБ выдаст клиенту сумму не меньше 600 тысяч, но не больше 30 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга (для региона установлена планка в 15 млн рублей);
• Срок действия договора — от 6 месяцев до 20 лет;
• В обязательном порядке клиент должен перечислить продавцу первоначальный взнос на сумму не меньше 40% от стоимости приобретаемого вторичного жилья, или, если клиент оформляет ипотеку на первичную недвижимость, не меньше 30%;
• Заявитель обязуется оформить страхование залогового имущества (в соответствии с российским законодательством недвижимость в обременении обязательно нужно застраховать). Кроме того, крайне желательно оформление полиса, защищающую заемщика от потери трудоспособности и прочих форс-мажоров. Отказ от оформления такого полиса увеличивает процентную ставку на 1 пункт, а также увеличивает общий шанс отказа со стороны банка в предоставлении займа.

Процентная ставка не может быть ниже 10,3%. Но таковой она будет лишь при соблюдении всех условий банка:

• За то, что клиент входит в категорию «людей дела» и «надежных клиентов» полагается уменьшение ставки на 0,2% пункта. Людьми дела считаются работники бюджетной сферы, сферы здравоохранения, образования и т.п. Надежными клиентами считаются те заемщики, что на протяжении последних 12 месяцев по крайней мере один раз брали займ в ВТБ и своевременно его возвращали;
• Участникам зарплатного проекта полагается еще минус 0,2% пункта. Таким заявителям даже не понадобится предоставлять справки о доходах, т.к. у банка уже имеется вся информация о работе клиента;
• Оформление комплексной страховки уменьшает ставку на 1% годовых;
• Оформление займа через интернет, а не лично в отделении, также уменьшает ставку на 0,1% пункта.

Таким образом, при полном соблюдении всех условий клиент может уменьшить процентную ставку на 1,5% годовых. Однако, ставка зависит не только от этих параметров: важна сумма кредита, срок кредитования, тип недвижимости — вторичная или первичная — и так далее. Исходя из всех этих факторов, ставка может колебаться  от 10,3% годовых до 14% и больше .

Совет: чтобы точно понимать, какая будет установлена ставка по кредиту, клиенту нужно обратиться к сотрудникам ВТБ 24. Только они могут подсказать точную ставку, т.к. ее расчет производится всегда индивидуально с учетом массы обстоятельств.

Условия предоставления ипотеки в ВТБ 24

В любом варианте кредитования предусмотрены такие условия, как непосредственно сумма ипотеки, процентные ставки и срок выдачи займа.

Для оформления ипотеки по двум документам очень важным является размер первоначального взноса, поскольку он значительно выше, чем по другим программам, поскольку обеспечивает гарантию выплат.

Условия банка ВТБ 24 по программе «Победа над формальностями» включают:

• Процентные ставки от 11,9% годовых;
• Сумму первоначального взноса от 40%;
• Срок кредитования до 20 лет;
• Валюта выдачи ипотеки — как национальная, так и иностранная;
• Возможность привлечения поручителей и созаемщиков;
• Возможность досрочного погашения;
• Отсутствие дополнительных платежей и комиссий.

Необходимые документы

Если у клиента есть возможность как-то косвенно подтвердить свою платёжеспособность, то это также не будет лишним.

Упрощенная процедура оформления ипотеки в ВТБ 24 предусматривает сокращенный пакет документов, который обязательно включает паспорт заёмщика, а также при наличии:

• Загранпаспорт;
• Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)
• Копия пенсионного удостоверения;
• Копия военного билета для мужчин, младших 27 лет;
• Копия водительского удостоверения;
• ИНН;
• Возможно предоставление справки о наличии дополнительного имущества.

Также, хоть и не требуется справка о доходах, но банк ВТБ 24 может запросить документальное подтверждение о стаже работе из текущего места работы.

Видео от эксперта:

Требования к заемщику

Требования к заемщику стандартные для ипотечного кредитования. Общая их задача — отсеять неплатежеспособных и неблагонадежных клиентов, а также тех заемщиков, кто с высокой долей вероятности может потерять источник дохода. Список требований включает в себя:

• Заемщику на момент подписания кредитного договора должно быть не меньше 21-го года, а на момент истечения срока действия этого документа ему должно быть не больше 70-ти лет;
• Ипотека иностранцам не предоставляется. Соответственно, клиент должен быть российским гражданином;
• Заявитель должен обладать постоянной или временной регистрацией в том субъекте РФ, где он планирует получать залоговую недвижимость;
• За последние пять лет у заемщика не должны быть зафиксированы случаи судебных разбирательств с кредиторами, просроченные платежи и т.п. Эта информация будет проверяться в бюро кредитной истории. Кроме того, существенным минусом и основанием для отказа является прохождение клиентом процедуры банкротства за последние пять лет до момента обращения в ВТБ;
• Доходы заемщика должны быть такого размера, чтобы итоговый ежемесячный платеж вместе с остальной долговой нагрузкой составлял не больше 40% от них;
• При нескольких открытых кредитных линиях, кредитных карт и/или потребительских кредитах (в т.ч. автокредиты), в займе заявителю может быть отказано. Дело в тех же 40%: вся долговая нагрузка должна не превышать это значение от доходов заявителя.

Ипотечный калькулятор ВТБ по 2 документам

Как подать заявку

Оформит кредит можно, не выходя из дома. В этом вам поможет онлайн-заявка на кредитную карту. Заполнить ее можно во вкладке “Победа над формальностью” на официальном сайте банка.

Как заполняется заявка на кредит по двум документам в ВТБ 24

Для того чтобы заполнить онлайн заявку на кредит в банке ВТБ, нужно поступить следующим образом:

• зайти на сайт;
• перейти во вкладку “Ипотека”;
• кликнуть “Победа над формальностями”
• нажать “Заполнить заявку”.

Анкета-заявление представляет собой несколько разделов, каждый из которых важно заполнить правильно.

Раздел “Личные данные” предусматривает заполнение следующей информациии:

• ФИО;
• дата рождения;
• номер телефона (указывайте достоверный номер, так как на него придет СМС с решением банка).

В разделе “Работа” необходимо указать следующие данные:

• ИНН или название предприятия;
• уровень дохода семьи за месяц после вычета налога, включая, помимо основного его источника, другие дополнительные;
• стаж работы в организации, которой вы работаете на данный момент, и общий стаж трудовой деятельности.

В разделе “Ваш кредит” указать:

• цель, на которую вы берете кредит (покупка недвижимости в уже готовом доме или в новостройке, покупка поддержанного или нового автомобиля);
• название населенного пункта, в котором вы собираетесь оформить кредит;
• регион приобретения недвижимости;
• тип жилья (дом или квартира);
• стоимость жилья;
• сумма первого взноса;
• сумма займа и желаемый срок погашения.

В разделе “Документы” необходимо указать данные паспорта:

• серия;
• номер;
• дата выдачи.

После того как все данные будут заполнены, нажмите на кнопку “Отправить заявку” и ожидайте решение кредитора.

Процентные ставки и условия ипотеки

Работая с тарифным планом «Победа над формальностями ВТБ 24», условия отличаются от классического варианта и требуют отдельного изучения.

Сюда можно отнести следующие параметры:

• максимальный срок кредитования – до 20 лет и может быть выбран самостоятельно;
• лимит средств для получения ограничивается в зависимости от региона проживания заемщика. Жители Москвы и Московской области могут гарантированно рассчитывать на сумму от 600 тысяч до 30 миллионов рублей. Региональный максимальный порог – 15 миллионов;
• базовая процентная ставка при соблюдении всех дополнительных условий от 10,35% (от 65 кв.м)  до 10, 85% (до 65 кв.м) при отсутствии некоторых дополнительных параметров;
• при покупке квартиры от 100 кв.м процентная ставка начинается от 9,95% по программе «Больше метров — меньше ставка».
• первоначальный взнос независим от типа приобретаемой недвижимости и был увеличен до 30%, что является своеобразной дополнительной гарантией для банковской организации;
• оплата производится ежемесячным традиционным способом, досрочное погашение не накладывается штрафом;
• оплата материнским капиталом не предусмотрена.

Личные требования к клиенту установлены следующие:

• возраст от 25 до 65 лет;
• иметь постоянную регистрацию в регионе;
• нет необходимости подтверждать доходы;
• для повышения шанса на положительный ответ, вы можете привлечь дополнительного поручителя.

Что можно взять в ипотеку по сокращённому списку документов?

Желая улучшить свои жилищные условия, можно выбирать новые или бывшие в эксплуатации квартиры. Предпочтение лучше отдавать квартирам от проверенных и рекомендуемых банком застройщиков. На рассмотрение заявки уходит до 24 часов.

Как получить ипотеку в ВТБ по двум документам?

О том, как происходит одобрение ипотечной заявки и оформление кредитного договора, Вам подробно расскажет менеджер банка. Кроме того, всю необходимую об этом информацию можно черпать на официальном сайте кредитного учреждения.

Для начала заемщику требуется заполнить заявку на получение ипотеки по двум документам. Сделать это он может на сайте через подачу электронной формы или через совершение личного визита отделения банка.

Сама процедура оформления кредита по программе «Победа над формальностями» выглядит следующим образом:

• Заполнение и представление анкеты-заявления;
• Предоставление в банк двух документов;
• Получение одобрения заявки от банка;
• Подписание кредитного договора;
• Страхование недвижимости;
• Регистрация договора купли-продажи и объекта недвижимости в качестве залога.

Если договор купли-продажи жилья не будет вовремя предоставлен в банк, кредитное учреждение вправе повысить процентную ставку по займу.

Обязательным видом страхования является только страхование недвижимости от повреждений и гибели. Титульное страхование и страхование жизни и здоровья осуществляются по решению заемщика.

Как правильно заполнить заявление-анкету?

В случае оформления ипотеки по специальной упрощенной программе банка ВТБ заполнение анкеты-заявки на кредит имеет свои отличительные особенности.

Важно: В анкете нужно сделать отметку о выборе программы «Победа над формальностями» и заполнить только приложение №1.

Документ может быть заполнен как в письменном, так и печатном варианте. В любом случае на нем обязательно должна присутствовать подпись заявителя.

В анкете требуется обязательно указать информацию следующего характера:

• Личные данные заявителя;
• Сведения об образовании, доходах и месте работы;
• Желаемые параметры кредитного договора и графика погашения долга;
• Сведения о работодателе;
• Согласие или отказ от страхования.

Заполняя договор следует уделить особое внимание вопросам изменения процентной ставки, начисления штрафных санкций и иных скрытых комиссий. Важно, чтобы банк не накладывал никакие ограничения на досрочное погашение ипотечного займа, которое может быть произведено в полном или частичном порядке.

Программа получения ипотеки по двум документам рассчитана на тех граждан, которые официально не трудоустроены и не способны предоставить в банк справку о своих доходах. Они могут вести бизнес, быть начинающим предпринимателем или фрилансером.

При этом они должны иметь на руках внушительную сумму денежных средств, которые пойдут в счет уплаты первоначального взноса.

Программа «Победа над формальностями» имеет четкую целевую аудиторию потенциальных клиентов, которые могут ею воспользоваться. По сравнению с другими ипотечными программами в ней устанавливаются более высокие процентные ставки, а также требуется уплата первого взноса в повышенном размере. Поэтому выбирают ипотеку по двум документам только те, кто желает сэкономить собственное время, а не деньги.

В целом, все отзывы в Интернете о данной ипотечной программе ВТБ банка свидетельствуют именно о таком преимуществе как оперативность оформления ипотечного договора.

Вот, к примеру, отзыв клиентки Валерии, которая говорит о том, что в силу большого числа командировок она не имеет возможности собирать справки по ипотеке и долго ждать оформления сделки. Она довольна тем, по упрощенной программе решение по заявке принимается в течение суток, и сама процедура оформления занимает менее короткий срок, чем в условиях обычного кредитования.

На то же преимущество в своем отзыве ссылается и клиент Александр, который приобрел по данной программе квартиру под офис своей фирмы. Ему также требовалась оперативность сделки. Суммой для оплаты первоначального взноса он обладал, так как давно работал в сфере предпринимательства.

Программа ипотека по двум документам рассчитана на заемщиков, которые не могут документально доказать в банке свой уровень дохода. Эта оперативная сделка, требующая минимальное количество усилий со стороны потенциального клиента.

В целом же, все требования по оформлению предмета залога и выбору кандидата на ипотеку по данной программе ВТБ банка являются стандартными.

Упрощенный порядок подачи документов вовсе не означает, что служба безопасности банка не станет проверять заемщика и закроет глаза на его плохую кредитную историю.

Программы ВТБ 24

Проценты и программы банка зависят от того, какого размера будет общая сумма займа. Как говорилось выше, главное – наличие высокой зарплаты, а также, чтобы на момент уплаты заемщику не исполнилось 70 лет.

Жилье в новостройке

Денежные средства, которые заемщик получает, выбрав данную программу, можно потратить исключительно на жилье в еще строящемся доме (новостройке). Для такого предложения характерно следующее:

1. Срок погашения долго от 5 до 20 лет.
2. Процентная ставка от 12,15% до 13,85%.
3. Решение о выдаче может быть принято в течение 14 дней.
4. Кредитор получает комиссионные в размере 3 тыс. рублей (единожды) по безналичному расчету в пользу застройщика.
5. Если банк выносит положительное решение о выдаче кредита, то деньги перечислятся компании застройщика.

Готовое жилье

Данный вариант подходит для людей, которые хотят сразу воспользоваться получением денежных средств после завершения сделки и заселиться в свое жилье. Стоит отметить, что вы можете приобрести как квартиру, так и коттедж с землей.

Также для данной программы характерно следующее:

1. Срок возврата долга – от 5 до 20 лет.
2. Кредитор получает комиссионные единожды в размере 2 тыс. рублей за сейфовую ячейку или в размере 3 тыс. рублей за перевод средств по безналичному расчету.
3. Решение о выдаче кредита может быть принято в течение 14 дней.
4. Если банк выносит положительное решение о выдаче кредита, то денежные средства сразу же поступают на счет клинту или кладутся в ячейку.

Также вы можете взять подобный займ на авто.

Новый автомобиль в салоне – выгодный займ на покупку машины

ВТБ 24 сможет найти нужный вариант, даже если вам требуется не дом, а машина. Для программы характерно следующее:

1. Срок возврата долга – до 5 лет, ставка по процентам от 15% до 17%.
2. Отсутствие комиссионных сборов.
3. Общая сумма кредита от 500 000 до 2 800 000 рублей.
4. Получить займ может любой водитель в возрасте от 21 до 65 лет.
5. Обязательное условие – подписание договора на страхование авто и предоставление документов о водительском стаже.

Подержанный автомобиль в салоне

Как вариант, вы можете получить деньги в долг на приобретение подержанного автомобиля. Главное условие – чтобы новым участником сделки был салон. Для данной программы также характерно следующее:

1. Первоначальный взнос – не менее 20%.
2. Отсутствие комиссионных сборов.
3. Процентная ставка от 17% до 18%.
4. Получить займ может любой водитель в возрасте от 21 до 65 лет.
5. Обязательное условие – подписание догвора на страхование авто и предоставление документов о водительском стаже.

Краткое резюме статьи

Столь крупный займ без подтверждения доходов — это все-таки миф, даже с учетом большого первоначального взноса. Документы все равно придется предъявить сотрудникам банка. А вот условия по такому займу куда менее выгодны.

Поэтому клиенту еще до личной явки в банк необходимо тщательно взвесить, не будет ли лучше оформить классический займ, чем соглашаться на менее выгодные условия при незначительном уменьшении бумажной волокиты.

Первоначальный взнос

Так для того, чтобы оформить ипотеку по двум документам в иностранной валюте требуется внести не менее 50% стоимости недвижимости.

Конкретная сумма первоначального взноса зависит от индивидуальной ситуации клиента, но его размер составляет от 40% от стоимости приобретаемого жилья при оформлении ипотеки по двум документам в ВТБ 24.

При некоторых условиях эта сумма может быть выше и достигать 50-60%.

От суммы первоначального взноса зависят процентные ставки и срок кредитования, поскольку для банка он является гарантией погашения ипотеки, кроме объекта залога, так как платёжеспособность клиента не подтверждается никакими документами.

В совместительстве с другими программами существует возможность отказаться от выплаты первоначального взноса.

Эта позиция субъективна, поскольку его фактически выплачивает государство, или он обеспечивается за счёт дополнительного залога. В первом варианте возможно совмещение с использованием средств материнского капитала или субсидий от государства. Второй вариант предусматривает наличие у заёмщика дополнительной собственности, которую он готов передать банку ВТБ 24 в качестве залога вместо первоначального взноса. В таком случае процентные ставки будут гораздо выше.

Экспресс кредит онлайн по двум документам

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...