В каком банке лучше открыть зарплатную карту — рассматриваем вместе

Для получения ежемесячного вознаграждения за труд нужна не простая, а лучшая зарплатная карта — обзор поможет выявить важнейшие критерии пластика для перечислений заработка и сделать удачный выбор.

Как оформить зарплатную карту?

Оформить зарплатную карту можно двумя способами. Если клиента удовлетворяет банк, с которым сотрудничает его работодатель в рамках зарплатного проекта, то можно оформить зарплатную карту через свою компанию. Для этого нужно лишь обратиться в бухгалтерию работодателя и подписать заявление, которое там распечатают. Поскольку все документы по гражданину у компании уже есть, то фирма просто отправит запрос в банк и через 7-10 дней сотрудник получит зарплатную карту.

Если гражданин решил самостоятельно оформить зарплатную карту, то после выбора подходящего варианта он обращается в отделение банка с паспортом. Там подписывает заявление, иные документы. Через неделю может приходить в банк за картой.

Отличие первого варианта от второго заключается в том, что карта, выпущенная в рамках зарплатного проекта работодателя, обладает такими преимуществами, как бесплатное обслуживание по карте, отсутствие платы или низкая стоимость SMS-информирования. Если гражданин самостоятельно получает карту, то этих преимуществ он может лишиться. Придется, например, ежегодно отдавать банку около 1 тыс. рублей за обслуживание. Конечно, не самая большая сумма, но все равно жалко расставаться с ней.

В последнее время ситуация немного меняется. Отдельные банки стали предлагать гражданам карты, условия по которым практически не отличаются от зарплатных. Однако здесь могут быть несколько условий. Во-первых, необходимо, чтобы юрлицо ежемесячно отправляло деньги на счет гражданина с пометкой о том, что перевод осуществляется в целях выдачи зарплаты. Во-вторых, необходимо, чтобы уровень зарплаты входил в определенные границы, установленные банком.

Плюсы и минусы зарплатных карт

Поскольку зарплатная карта любого банка – все еще обычный кусок пластика, у нее есть определенные положительные и отрицательные стороны. Часть их касается банка-эмитента, а часть – непосредственно самой карточки. О чем же стоит помнить при выборе банка?

Зная сильные и слабые стороны зарплатных карт, можно более подробно ознакомиться с выбором банка для оформления пластика. Предложений на рынке очень много, но нужно ещё выбрать правильное.

Кто остается в плюсе от зарплатного проекта?

Надо отметить, что все стороны процесса получают свою выгоду от зарплатных проектов. Например, если говорить о банке, то он, открыв счета сразу всем сотрудникам компании, получает в качестве клиентов хорошую, платежеспособную аудиторию, которой можно будет в последующем предлагать кредитные продукты и зарабатывать на этом. Учитывая, что все движения по счетам проходят у банка на глазах, то там точно знают, какой кредитный лимит можно будет предложить тому или иному сотруднику.

Для работодателя выгоды тоже очевидны. Зарплатные проекты существенно упрощают и облегчают жизнь бухгалтерии. Вместо того, чтобы рассылать зарплату по сотням банков, они одним кликом переводят деньги на счета одного банка. Плюс компания получает в банке особые условия обслуживания, которые дорогого стоят.

И, наконец, сам сотрудник не остается в проигрыше. Он получает зарплатную карту на льготных условиях, которые существенно отличаются от условий по обычным дебетовым картам. Кроме того, у него будет возможность получить в банке, который выпустил карту, кредит по выгодному тарифу. Некоторые специально переводят свою зарплату в нужный банк, чтобы, когда придет время, выгодно оформить ипотеку. Подробнее о выгодных кредитах читайте в материале «Все льготы по ипотеке в 2018 году. Список».

Особенности перевыпуска зарплатной карты

Все банковские карты имеют ограниченный срок действия. Он написан на передней стороне. Большинство банков заранее предупреждают клиентов о необходимости произвести замену. При этом перевыпуск осуществляется автоматически. Но некоторые финансово-кредитные организации оставляют вопрос отслеживания срока действия карточки на клиента и требуют написать заявление на перевыпуск.

Выпуск нового пластика осуществляется бесплатно только в том случае, если срок действия предыдущего истек. В случае потери или порчи необходимо оплатить сумму, установленную внутренними документами. Обычно она не превышает 300 рублей.

Когда карта готова, клиентам на телефон приходит соответствующее уведомление. Забрать ее возможно только в отделении, с которым заключался зарплатный проект. На основании договора иногда специалисты банка сами привозят новую карточку. Но такое практикуется достаточно редко.

При получении и активации необходимо:

• предъявить паспорт;
• подтвердить устно или путем предоставления трудового договора работу в организации;
• расписаться за получение карты и дождаться ее активации.

После этого можно использовать ее по назначению. Стандартный срок действия составляет 2 или 4 года, в зависимости от статуса карты.⁠

Лучшая зарплатная карта – как определить

Какую зарплатную карту выбрать – сложный вопрос. Чтобы из большого количества предложений, подобрать выгодное, рекомендуется учитывать такие критерии:

1. Наличие бонусных программ.
2. Возврат денег за покупки.
3. Оплата за обслуживание.
4. Ограничения на выдачу средств.
5. Надежность структуры.
6. Количество банкоматов в конкретном населенном пункте.

Чтобы понять, какая зарплатная карта лучше, решите для себя, какие преимущества от сотрудничества с банком вы хотите получить. Если вы хотите только снимать наличные и получать переводы, подойдет счет с минимальной платой за обслуживание, и без ограничений на выдачу средств. Для тех, кто регулярно заказывает товары в онлайн-магазинах, наличие интернет-банка будет в приоритете.

В идеале, лучшая зарплатная карта 2019 выглядит так: маленький процент за обслуживание, подключены бонусные программы, интернет-банкинг, отсутствует пеня за выдачу средств. Сотрудники банка оперативно отвечают на вопросы, а в городе установлено достаточное количество банкоматов.

Ежегодно Центробанк составляет рейтинг лучших банков России. Сведения, представленные ЦБ РФ, – основополагающие и формируются исходя из информации о денежных оборотах и поступлениях. Официальные источники и рейтинги с точностью не определяют, какой банк лучше для зарплатной карты. Мнения потребителей со статистическими исследованиями разнятся, поскольку наличие активов не свидетельствует о качестве сервиса. В выборе следует опираться на независимую оценку.

Мы подготовили список банков, которые предлагают выгодные условия сотрудничества для своих клиентов.

Зарплатный проект Хоум Кредит Банка

• отсутствие ежемесячной комиссии;
• бесплатные смс-уведомления первые два месяца;
• отсутствие платы за пополнения счета в мобильном приложении или интернет-банкинге;
• возврат денег;
• бонусные программы.

Достоинства:

+ Отсутствие комиссии за выдачу средств в других банкоматах.

+ Получение наличных во всех банкоматах мира 5 раз в месяц без пени.

+ Бонусная система.

+ Проценты от остатка на счету.

Недостатки:

– Бесплатное обслуживание только при соблюдении обязательных критериев.

– Ограничение на снятие денег.

Зарплатный пластик от Хоум Кредит Банка упрощает процесс расчета между работодателем и работником. С такой картой можно снимать наличные в любом банкомате без комиссии, оплачивать товары и услуги в интернете. Опция кэшбэка помогает вернуть до 10% от покупок у партнеров.

Зарплатный проект Тинькофф

• отсутствие пени за снятие наличных;
• бесплатное обслуживание;
• возврат средств за покупки;
• до 6% годовых на остаток по счету;
• круглосуточная поддержка;
• рублевый и валютный счет.

Достоинства:

+ Круглосуточные консультации менеджеров.

+ Возврат средств.

+ Отсутствие комиссии за снятие средств во всех банкоматах России.

+ Доставляется курьером домой.

Недостатки:

– Высокий кэшбэк.

Можно сказать, что Тинькофф – самая выгодная зарплатная карта. Чтобы ее открыть, потребуется оформить онлайн-заявку. Общение с банком проходит в Интернете без посещения кредитной структуры. Поступления по зарплатной линии снимаются и начисляются без комиссий, а еще можно дополнительно открыть накопительный счет.

Зарплатный проект Рокетбанка

• бесплатное обслуживание;
• начисление процентов на остаток по счету;
• возврат денег за приобретения;
• бесплатный перевод наличных внутри банка;
• мобильный банкинг;
• получение наличных без комиссии.

Достоинства:

+ Мобильный банкинг.

+ 5 раз в месяц разрешается снимать средства в банкоматах других финансовых заведений без пени.

+ Карточка подходит для оплаты шопинга заграницей.

Недостатки:

– В тарифе «Все включено зарплатный» ежемесячное обслуживание составляет 290 руб. в месяц.

– Лимит на пополнение при переводе с карты на карту.

Зарплатный пластик от Рокетбанка выпускается в международном формате, следовательно, подходит для использования за пределами РФ. В тарифе «Уютный космос» обслуживание бесплатное, подключена опция возврата денег за покупки и мобильный банкинг. Служба поддержки быстро реагирует на вопросы клиентов, а подать заявку на оформление можно дома.

Зарплатный проект Альфа-Банка

• возможность открыть валютный и рублевый счет;
• отсутствие пенни за снятие денег в банкоматах Альфа-Банка и партнеров;
• мобильный банкинг;
• кэшбэк за покупки в ресторанах, кафе, АЗС;
• оформление кредитов со сниженной ставкой;
• оплата коммунальных платежей, штрафов ГИБДД без комиссии.

Достоинства:

+ Выдается бесплатно.

+ Оплата коммунальных квитанций, штрафов ГИБДД без дополнительных расходов за услуги.

+ Возврат денег за заказы.

+ Снятие наличных через партнерские банкоматы без комиссии.

+ Онлайн-управление счетами.

Недостатки:

– Суточный лимит на снятие налички.

– Бесплатное обслуживание только при соблюдении установленных требований.

При оформлении потребуется указать уровень заработных выплат. Для заказчиков с суммой ежемесячных поступлений от 30 тыс. руб. подойдет Альфа-Карта, а для тех, у кого доход начинается от 250 тыс. руб., – Альфа-Карта Premium.

Зарплатный проект Райффайзенбанка

• получение наличных в банкоматах партнеров без комиссии;
• оплата штрафов, коммунальных платежей через интернет без пени;
• скидки на товары у партнеров при оплате картой;
• перевод между банками без комиссии;
• оформление ипотеки со ставкой 7% годовых;
• снижение ставки по кредитам.

Достоинства:

+ Возможность открыть дополнительную карту.

+ Открытие кредитной линии.

+ Переводы между банками без пени.

+ Скидки в партнерских сетях до 30%.

+ Ежедневное начисление 5% на остаток по карте.

+ Бесплатное обслуживание клиентов с Visa Classic/ Classic Travel, MasterCard Standart.

Недостатки:

– Плата за СМС-информирование.

– Пеня за снятие налички в банкоматах, не входящих в партнерскую сеть.

Чтобы выбрать лучшие зарплатные проекты банков сети Райффайзен, потребуется предоставить паспорт и информацию о фирме, которая будет начислять выплаты. Оформляется, если сумма ежемесячных поступлений не будет ниже 25 тыс. руб. Можно открыть счет, заполнив онлайн анкету в одном из отделений или по заявлению в бухгалтерию компании.

Зарплатный проект Росбанка

• оформляется бесплатно;
• кредиты по сниженным ставкам;
• снятие наличных без комиссии у партнеров и в банкоматах Группы Societe Generale;
• доступно интернет и мобильное приложение РОСБАНК Онлайн;
• оформление депозитов с повышенными процентными ставками.

Достоинства:

+ Специальные предложения по кредитным и депозитным линиям.

+ Бонусные программы.

+ Доступ в интернет и мобильный банкинг.

+ Возможность оформлять дополнительные карты.

Недостатки:

– Платное обслуживание при невыполнении установленных обязательств.

– Бонусная программа накопления миль доступна не во всех пакетах.

Название карты	Сумма зачислений	Особенности
Classic/Standart	20 – 50 тыс. руб.	2 дополнительные карты. Депозит под 4% годовых в рублях; до 0, 15% годовых в долларах и 0,01% в евро. Подключена опция РОСБАНК Онлайн. Нет услуги страхование путешествий. Стоимость пакета в месяц: 0 руб., если среднемесячный остаток на всех текущих вкладах и сберегательных счетах больше 100 тыс. руб.; 0 руб., если сумма покупок по карте 15 тыс. руб. и выше; 199 руб. при невыполнении установленных условий.
Gold	50 – 150 тыс. руб.	Возможность дополнительно открыть еще 4 счета. Депозит под 5% годовых в рублях, до 0,2% в долларах и до 0,01% в евро. Подключен РОСБАНК Онлайн. Скидки на дополнительные услуги. Стоимость пакета в месяц: · 0 руб., если остаток на текущих счетах и вкладах превышает 500 тыс. руб.; · 0 руб., если сумма покупок по карте превышает 40 тыс. руб.; · 499 руб. в месяц, если не выполнены указанные условия.
Signature/Black Edition	Свыше 150 тыс. руб.	Возможность снимать наличные без комиссии в любых банкоматах по всему миру. Возможность дополнительно оформить еще 4 карты. Депозит до 6% годовых в рублях, до 0,07% в долларах и до 0, 01% в евро. Возможность пользоваться опциями «Priority Pass» и «Консьерж Сервис». Страхование путешествий. Стоимость пакета в месяц: 0 руб., если среднемесячный достаток по текущим счетам и вкладам составляет 3 млн. руб.; 0 руб., если сумма покупок по карте свыше 150 тыс. руб.; 0 руб., если среднемесячный остаток 1,5 млн. руб., а сумма покупок по карте свыше 75 тыс. руб.; 3000 руб. при невыполнении указанных условий.

Росбанк предлагает выгодные условия сотрудничества для клиентов всех категорий. Карточка оформляется бесплатно и позволяет пользоваться специальными предложениями банка.

Зарплатный проект ВТБ24

• 50 дней льготного периода;
• возможность оформить дополнительные карты;
• привилегии при оформлении вкладов и открытии кредитных линий;
• отсутствие комиссии при снятии налички;
• бесплатное смс-оповещение об операциях со счетами;
• бонусные программы при расчете у партнеров;
• начисление процентов на остаток.

Достоинства:

+ Большое количество банкоматов.

+ Льготы по другим услугам.

+ Получение перечислений без комиссии у банков-партнеров.

+ Бесплатные смс-оповещения.

+ До 40% бонусов от заказов у партнеров.

+ Страхование средств.

Недостатки:

– Платный интернет-банкинг.

– Фиксированный размер начислений.

Тип карты	Классическая	Золотая	Платиновая	Привилегия
Ежемесячная стоимость обслуживания	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Сумма необходимых месячных зачислений	От 15 тыс. руб.	От 40 тыс. руб.	От 80 тыс. руб.	От 150 тыс. руб.
% за остаток по счету	До 8,5%	До 8,5%	До 8,5%	До 9%
СМС-оповещения о поступлениях на счет	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
СМС-оповещения об операциях с картой	Бесплатно первый месяц, дальше – 59 руб.	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Подарки за покупки по карте	Да	Да	Да	Да
Бесплатное дистанционное обслуживание	Да	Да	Да	Да

ВТБ24 подбирает индивидуальные условия сотрудничества. Преимущество –смс-рассылка оповещений о зачислениях, а также доступ к специальным системам кредитования и открытия депозитов.

Зарплатный проект Ситибанка

• индивидуальные договоренности о сотрудничестве для каждого заказчика;
• возможность открыть счета в 10 валютах мира;
• специальные ставки по кредитам и вкладам;
• бесплатные переводы через интернет и мобильный банкинг.

Достоинства:

+ Бесплатное использование мобильного и интернет-приложений.

+ Консультирование 24/7.

+ Бесплатные переводы через Citibank Online и Citi Mobile.

+ Специальные предложения при открытии депозитов и кредитных линий.

Недостатки:

– Стоимость обслуживания зависит от размера ежемесячных поступлений на счет.

– Сервис Citi Mobile доступен, если сумма среднемесячного баланса составляет 150 тыс. руб. и выше.

Ситибанк входит в рейтинг зарплатных проектов банков с индивидуальной клиентской программой. Кредитное учреждение обслуживает заказчиков в режиме 24/7 и предлагает специальные условия приобретения других банковских продуктов.

Зарплатный проект Тач Банка

• консультирование в режиме 24/7;
• возврат денег;
• мобильный сервис;
• быстрое оформление карты;
• возможность снимать наличные без комиссии;
• начисление процентов за остаток по карте;
• гибкая система кредитования.

Достоинства:

+ Курьерская доставка.

+ Возможность решать проблемы дистанционно без посещения офиса.

+ Снятие наличных без комиссии в банкоматах «ОТП Банка», а также в устройствах сторонних финансовых структур.

+ Оформление вкладов до 5,5-6,5% годовых в рублях и 0,5% в иностранной валюте.

+ Специальные предложения для потребительских кредитов.

Недостатки:

– Бесплатное обслуживание доступно только при выполнении установленных требований.

– Платные смс-уведомления.

Тач Банк предлагает выгодные условия на приобретение продуктов и программ, кэшбэк, начисление процентов на остатки по счетам.

Зарплатный проект Кредит Европа Банка

• возврат денег за покупки;
• смс-информирование об операциях с использованием банковской карточки;
• доступ к мобильному и интернет-банкингу;
• моментальное зачисление средств.

Достоинства:

+ Отсутствие комиссии за обслуживание.

+ Возможность открыть валютный счет.

+ Кэшбэк.

+ Доступ к другим продуктам компании.

Недостатки:

– Некоторые учреждения взымают комиссию за отправку средств.

– Срок зачисления средств иногда достигает нескольких дней при переводе с карты или на карту другого банка

Кредит Европа Банк – хороший выбор банка для зарплаты. Кредитная организация предоставляет клиентам выгодные условия сотрудничества по всем категориям услуг, а также достойный кэшбек.

Лучшая зарплатная карта – как определить

Какую зарплатную карту выбрать – сложный вопрос. Чтобы из большого количества предложений, подобрать выгодное, рекомендуется учитывать такие критерии:

1. Наличие бонусных программ.
2. Возврат денег за покупки.
3. Оплата за обслуживание.
4. Ограничения на выдачу средств.
5. Надежность структуры.
6. Количество банкоматов в конкретном населенном пункте.

Чтобы понять, какая зарплатная карта лучше, решите для себя, какие преимущества от сотрудничества с банком вы хотите получить. Если вы хотите только снимать наличные и получать переводы, подойдет счет с минимальной платой за обслуживание, и без ограничений на выдачу средств. Для тех, кто регулярно заказывает товары в онлайн-магазинах, наличие интернет-банка будет в приоритете.

В идеале, лучшая зарплатная карта 2019 выглядит так: маленький процент за обслуживание, подключены бонусные программы, интернет-банкинг, отсутствует пеня за выдачу средств. Сотрудники банка оперативно отвечают на вопросы, а в городе установлено достаточное количество банкоматов.

Ежегодно Центробанк составляет рейтинг лучших банков России. Сведения, представленные ЦБ РФ, – основополагающие и формируются исходя из информации о денежных оборотах и поступлениях. Официальные источники и рейтинги с точностью не определяют, какой банк лучше для зарплатной карты. Мнения потребителей со статистическими исследованиями разнятся, поскольку наличие активов не свидетельствует о качестве сервиса. В выборе следует опираться на независимую оценку.

Мы подготовили список банков, которые предлагают выгодные условия сотрудничества для своих клиентов.

Зарплатный проект Хоум Кредит Банка

• отсутствие ежемесячной комиссии;
• бесплатные смс-уведомления первые два месяца;
• отсутствие платы за пополнения счета в мобильном приложении или интернет-банкинге;
• возврат денег;
• бонусные программы.

Достоинства:

+ Отсутствие комиссии за выдачу средств в других банкоматах.

+ Получение наличных во всех банкоматах мира 5 раз в месяц без пени.

+ Бонусная система.

+ Проценты от остатка на счету.

Недостатки:

– Бесплатное обслуживание только при соблюдении обязательных критериев.

– Ограничение на снятие денег.

Зарплатный пластик от Хоум Кредит Банка упрощает процесс расчета между работодателем и работником. С такой картой можно снимать наличные в любом банкомате без комиссии, оплачивать товары и услуги в интернете. Опция кэшбэка помогает вернуть до 10% от покупок у партнеров.

Зарплатный проект Тинькофф

• отсутствие пени за снятие наличных;
• бесплатное обслуживание;
• возврат средств за покупки;
• до 6% годовых на остаток по счету;
• круглосуточная поддержка;
• рублевый и валютный счет.

Достоинства:

+ Круглосуточные консультации менеджеров.

+ Возврат средств.

+ Отсутствие комиссии за снятие средств во всех банкоматах России.

+ Доставляется курьером домой.

Недостатки:

– Высокий кэшбэк.

Можно сказать, что Тинькофф – самая выгодная зарплатная карта. Чтобы ее открыть, потребуется оформить онлайн-заявку. Общение с банком проходит в Интернете без посещения кредитной структуры. Поступления по зарплатной линии снимаются и начисляются без комиссий, а еще можно дополнительно открыть накопительный счет.

Зарплатный проект Рокетбанка

• бесплатное обслуживание;
• начисление процентов на остаток по счету;
• возврат денег за приобретения;
• бесплатный перевод наличных внутри банка;
• мобильный банкинг;
• получение наличных без комиссии.

Достоинства:

+ Мобильный банкинг.

+ 5 раз в месяц разрешается снимать средства в банкоматах других финансовых заведений без пени.

+ Карточка подходит для оплаты шопинга заграницей.

Недостатки:

– В тарифе «Все включено зарплатный» ежемесячное обслуживание составляет 290 руб. в месяц.

– Лимит на пополнение при переводе с карты на карту.

Зарплатный пластик от Рокетбанка выпускается в международном формате, следовательно, подходит для использования за пределами РФ. В тарифе «Уютный космос» обслуживание бесплатное, подключена опция возврата денег за покупки и мобильный банкинг. Служба поддержки быстро реагирует на вопросы клиентов, а подать заявку на оформление можно дома.

Зарплатный проект Альфа-Банка

• возможность открыть валютный и рублевый счет;
• отсутствие пенни за снятие денег в банкоматах Альфа-Банка и партнеров;
• мобильный банкинг;
• кэшбэк за покупки в ресторанах, кафе, АЗС;
• оформление кредитов со сниженной ставкой;
• оплата коммунальных платежей, штрафов ГИБДД без комиссии.

Достоинства:

+ Выдается бесплатно.

+ Оплата коммунальных квитанций, штрафов ГИБДД без дополнительных расходов за услуги.

+ Возврат денег за заказы.

+ Снятие наличных через партнерские банкоматы без комиссии.

+ Онлайн-управление счетами.

Недостатки:

– Суточный лимит на снятие налички.

– Бесплатное обслуживание только при соблюдении установленных требований.

При оформлении потребуется указать уровень заработных выплат. Для заказчиков с суммой ежемесячных поступлений от 30 тыс. руб. подойдет Альфа-Карта, а для тех, у кого доход начинается от 250 тыс. руб., – Альфа-Карта Premium.

Зарплатный проект Райффайзенбанка

• получение наличных в банкоматах партнеров без комиссии;
• оплата штрафов, коммунальных платежей через интернет без пени;
• скидки на товары у партнеров при оплате картой;
• перевод между банками без комиссии;
• оформление ипотеки со ставкой 7% годовых;
• снижение ставки по кредитам.

Достоинства:

+ Возможность открыть дополнительную карту.

+ Открытие кредитной линии.

+ Переводы между банками без пени.

+ Скидки в партнерских сетях до 30%.

+ Ежедневное начисление 5% на остаток по карте.

+ Бесплатное обслуживание клиентов с Visa Classic/ Classic Travel, MasterCard Standart.

Недостатки:

– Плата за СМС-информирование.

– Пеня за снятие налички в банкоматах, не входящих в партнерскую сеть.

Чтобы выбрать лучшие зарплатные проекты банков сети Райффайзен, потребуется предоставить паспорт и информацию о фирме, которая будет начислять выплаты. Оформляется, если сумма ежемесячных поступлений не будет ниже 25 тыс. руб. Можно открыть счет, заполнив онлайн анкету в одном из отделений или по заявлению в бухгалтерию компании.

Зарплатный проект Росбанка

• оформляется бесплатно;
• кредиты по сниженным ставкам;
• снятие наличных без комиссии у партнеров и в банкоматах Группы Societe Generale;
• доступно интернет и мобильное приложение РОСБАНК Онлайн;
• оформление депозитов с повышенными процентными ставками.

Достоинства:

+ Специальные предложения по кредитным и депозитным линиям.

+ Бонусные программы.

+ Доступ в интернет и мобильный банкинг.

+ Возможность оформлять дополнительные карты.

Недостатки:

– Платное обслуживание при невыполнении установленных обязательств.

– Бонусная программа накопления миль доступна не во всех пакетах.

Название карты	Сумма зачислений	Особенности
Classic/Standart	20 – 50 тыс. руб.	2 дополнительные карты. Депозит под 4% годовых в рублях; до 0, 15% годовых в долларах и 0,01% в евро. Подключена опция РОСБАНК Онлайн. Нет услуги страхование путешествий. Стоимость пакета в месяц: 0 руб., если среднемесячный остаток на всех текущих вкладах и сберегательных счетах больше 100 тыс. руб.; 0 руб., если сумма покупок по карте 15 тыс. руб. и выше; 199 руб. при невыполнении установленных условий.
Gold	50 – 150 тыс. руб.	Возможность дополнительно открыть еще 4 счета. Депозит под 5% годовых в рублях, до 0,2% в долларах и до 0,01% в евро. Подключен РОСБАНК Онлайн. Скидки на дополнительные услуги. Стоимость пакета в месяц: · 0 руб., если остаток на текущих счетах и вкладах превышает 500 тыс. руб.; · 0 руб., если сумма покупок по карте превышает 40 тыс. руб.; · 499 руб. в месяц, если не выполнены указанные условия.
Signature/Black Edition	Свыше 150 тыс. руб.	Возможность снимать наличные без комиссии в любых банкоматах по всему миру. Возможность дополнительно оформить еще 4 карты. Депозит до 6% годовых в рублях, до 0,07% в долларах и до 0, 01% в евро. Возможность пользоваться опциями «Priority Pass» и «Консьерж Сервис». Страхование путешествий. Стоимость пакета в месяц: 0 руб., если среднемесячный достаток по текущим счетам и вкладам составляет 3 млн. руб.; 0 руб., если сумма покупок по карте свыше 150 тыс. руб.; 0 руб., если среднемесячный остаток 1,5 млн. руб., а сумма покупок по карте свыше 75 тыс. руб.; 3000 руб. при невыполнении указанных условий.

Росбанк предлагает выгодные условия сотрудничества для клиентов всех категорий. Карточка оформляется бесплатно и позволяет пользоваться специальными предложениями банка.

Зарплатный проект ВТБ24

• 50 дней льготного периода;
• возможность оформить дополнительные карты;
• привилегии при оформлении вкладов и открытии кредитных линий;
• отсутствие комиссии при снятии налички;
• бесплатное смс-оповещение об операциях со счетами;
• бонусные программы при расчете у партнеров;
• начисление процентов на остаток.

Достоинства:

+ Большое количество банкоматов.

+ Льготы по другим услугам.

+ Получение перечислений без комиссии у банков-партнеров.

+ Бесплатные смс-оповещения.

+ До 40% бонусов от заказов у партнеров.

+ Страхование средств.

Недостатки:

– Платный интернет-банкинг.

– Фиксированный размер начислений.

Тип карты	Классическая	Золотая	Платиновая	Привилегия
Ежемесячная стоимость обслуживания	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Сумма необходимых месячных зачислений	От 15 тыс. руб.	От 40 тыс. руб.	От 80 тыс. руб.	От 150 тыс. руб.
% за остаток по счету	До 8,5%	До 8,5%	До 8,5%	До 9%
СМС-оповещения о поступлениях на счет	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
СМС-оповещения об операциях с картой	Бесплатно первый месяц, дальше – 59 руб.	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Подарки за покупки по карте	Да	Да	Да	Да
Бесплатное дистанционное обслуживание	Да	Да	Да	Да

ВТБ24 подбирает индивидуальные условия сотрудничества. Преимущество –смс-рассылка оповещений о зачислениях, а также доступ к специальным системам кредитования и открытия депозитов.

Зарплатный проект Ситибанка

• индивидуальные договоренности о сотрудничестве для каждого заказчика;
• возможность открыть счета в 10 валютах мира;
• специальные ставки по кредитам и вкладам;
• бесплатные переводы через интернет и мобильный банкинг.

Достоинства:

+ Бесплатное использование мобильного и интернет-приложений.

+ Консультирование 24/7.

+ Бесплатные переводы через Citibank Online и Citi Mobile.

+ Специальные предложения при открытии депозитов и кредитных линий.

Недостатки:

– Стоимость обслуживания зависит от размера ежемесячных поступлений на счет.

– Сервис Citi Mobile доступен, если сумма среднемесячного баланса составляет 150 тыс. руб. и выше.

Ситибанк входит в рейтинг зарплатных проектов банков с индивидуальной клиентской программой. Кредитное учреждение обслуживает заказчиков в режиме 24/7 и предлагает специальные условия приобретения других банковских продуктов.

Зарплатный проект Тач Банка

• консультирование в режиме 24/7;
• возврат денег;
• мобильный сервис;
• быстрое оформление карты;
• возможность снимать наличные без комиссии;
• начисление процентов за остаток по карте;
• гибкая система кредитования.

Достоинства:

+ Курьерская доставка.

+ Возможность решать проблемы дистанционно без посещения офиса.

+ Снятие наличных без комиссии в банкоматах «ОТП Банка», а также в устройствах сторонних финансовых структур.

+ Оформление вкладов до 5,5-6,5% годовых в рублях и 0,5% в иностранной валюте.

+ Специальные предложения для потребительских кредитов.

Недостатки:

– Бесплатное обслуживание доступно только при выполнении установленных требований.

– Платные смс-уведомления.

Тач Банк предлагает выгодные условия на приобретение продуктов и программ, кэшбэк, начисление процентов на остатки по счетам.

Зарплатный проект Кредит Европа Банка

• возврат денег за покупки;
• смс-информирование об операциях с использованием банковской карточки;
• доступ к мобильному и интернет-банкингу;
• моментальное зачисление средств.

Достоинства:

+ Отсутствие комиссии за обслуживание.

+ Возможность открыть валютный счет.

+ Кэшбэк.

+ Доступ к другим продуктам компании.

Недостатки:

– Некоторые учреждения взымают комиссию за отправку средств.

– Срок зачисления средств иногда достигает нескольких дней при переводе с карты или на карту другого банка

Кредит Европа Банк – хороший выбор банка для зарплаты. Кредитная организация предоставляет клиентам выгодные условия сотрудничества по всем категориям услуг, а также достойный кэшбек.

Зарплатная карта Особый статус от АТБ

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» предлагает в качестве зарплатной специальную карточку «Особый статус». Карту почему-то выдают только лицам, достигшим 50 лет. Для получения всех преимуществ нужно фактически получать зарплату через «АТБ»:

Выпуск и обслуживание зарплатной карты «Особый статус» бесплатны, плата за допку также не взимается. На остаток собственных средств начисляется 7% годовых, есть бесплатная обналичка в любых банкоматах (в рамках лимита в 30 000 руб./мес.).

По карте предусмотрен кэшбэк в 5% на аптеки (максимум 500 руб./мес.). При первом зачислении зарплаты «АТБ» подарит 500 руб. и будет выплачивать по 500 руб. каждые полгода, если всё это время непрерывно переводить зарплату (+ нужно потратить по карте минимум 6000 руб. за 6 месяцев):

Партнерская программа

При заключении соглашения о ведении зарплатного проекта, сотрудникам компании, предоставляются следующие преференции:

• отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах при оформлении кредита;
• сниженная на 0,5% — 1,5% ставка при оформлении ссуды;
• повышенная ставка по депозитам.

Если сама компания открывает расчетный счет в том же банке, то можно получить скидку на его обслуживание. Именно поэтому многие стараются работать по всем вопросам с одной финансово-кредитной организацией.

Пакет услуг «Зарплатный» Райффайзенбанка

Особенности комплекса / набора продуктов для индивидуальных зарплатных клиентов Райффайзенбанка:

• бесплатные классические дебетовые карты, включая (по желанию) мильную Visa Classic Travel;
• бесплатное снятие наличных в ATM эмитента и его банков-партнеров;
• дисконтная программа «Скидки для Вас!»;
• накопительный счет со ставкой 5%, а также депозит «Зарплатный» с повышенной ставкой.

Плюсы продукта:

• полное отсутствие комиссии за обслуживание;
• дисконтная программа;
• дополнительные карты и другие возможности.

Минусы:

• ограничение по размеру зарплаты — min 25 тыс. / мес.;
• SMS-информирование — 60 / мес.;
• отсутствие кэшбэка.

Как выбрать банк для зарплатной карты — советы специалистов

Нужно ответственно подходить к решению вопроса о том, в каком банке оформить зарплатную карту. Отзывы лицензий у кредитных организаций — явление довольно частое. Хотя деньги на карте будут застрахованы АСВ, при проблемах у банка клиент рискует остаться без своих средств минимум на 2 недели.

Далее приведены правила, которые помогут клиенту выбрать правильный банк для открытия зарплатной карты:

1. Выбирать нужно достаточно крупный и известный банк. Проблемы с ними случаются значительно реже.
2. Перед оформлением карточки стоит проверить рейтинги, присвоенные кредитной организации крупнейшими профильными агентствами. Если рейтинг слишком низкий, то доверять деньги банку может быть опасно.
3. Следует изучить отзывы реальных клиентов. Они помогут реально оценить качество обслуживания и прочие важные аспекты взаимодействия с банком.

В дальнейшем нелишним будет следить за новостями банка, где открыта карта. Ситуация может кардинально поменяться в любой момент, поэтому лучше заранее знать все изменения.

Правильно выбранная зарплатная карта не только упрощает процедуру получения денежных средств от работодателя, но и позволяет экономить и даже немного зарабатывать. Стоит сравнивать несколько предложений от разных банков, перед тем как сделать окончательный выбор.

Карта Почетного клиента Совкомбанка

Совкомбанк предоставляет статус «Почетный клиент» лицам, которые перевели в финорганизацию на счет «Мой доход» зарплату либо пенсию. Статус гарантирует:

• пластик с бесплатным обслуживанием;
• бесплатное SMS-уведомление;
• бесплатное снятие наличных в любых банкоматах (до 999 тыс. / мес.);
• 5,5% на остаток.

При оплате коммунальных платежей через интернет-банк по специальному шаблону начисляется кэшбэк 5% (не более 1000 / мес.).

Плюсы продукта — очевидны.

Главный минус — отсутствие кэшбэка на всё.

Видео по теме

Пакет «Classic» ЮниКредит Банка

Особенности пакета услуг ЮниКредит Банка «Classic»:

• бесплатное SMS-информирование;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах эмитента и банков-партнеров (лимиты — 200 тыс. / день, 500 тыс. / мес.);
• 2 бесплатных снятия наличных в месяц в устройствах любых банков;
• кэшбэк рублями 1% на всё (минимум 30 / мес., максимум 3000);
• одна бесплатная дополнительная карточка.

Комиссия за обслуживание пакета не удерживается при любом из 3 условий:

• среднемесячные остатки на счетах и вкладах клиента от 100 тыс.;
• среднемесячные остатки от 30 000 плюс сумма покупок по карте от 10 000;
• сумма покупок от 30 тыс.

В иных случаях стоимость обслуживания — 150 / мес.

Плюсы:

• бесплатное СМС-инфо;
• кэшбэк на всё рублями;
• бесплатная «допка».

Минусы:

• довольно сложные условия бесплатного обслуживания;
• дорогое обслуживание при невыполнении условий бесплатности;
• нет процента на остаток.

Возможно ли перечисление зарплаты на карту третьих лиц

Согласно Ч. 5 Ст. 136 Трудового кодекса РФ, такая возможность предусмотрена. Но потребуется предоставить в заявлении полные реквизиты счета с именем его владельца. В условии трудового договора должна содержаться информация о возможности осуществления таких операций. При отсутствии этого пункта работодатель неправомочен перечислять зарплату не на счет сотрудника.

К такой необходимости обычно прибегают в следующих случаях:

• сотрудник является гражданином другого государства и не может открыть счет в банке;
• у специалиста арестованы счета в результате задолженности;
• нет желания открывать банковский счет;
• другие причины личного характера.

При трудоустройстве необходимо заранее обсудить возможность перечисления третьему лицу, чтобы при подписании договора не возникло проблем.

Заключение

Лучшие зарплатные карты по отдельным критериям:

• стоимость обслуживания (учитывая СМС-инфо) — предложение Совкомбанка;
• снятие наличных — явного лидера нет;
• кэшбэк — карточка Тач Банка (благодаря 2% за покупки в гипермаркетах).

Наилучшая карточка для перечисления заработанного — для каждого работника своя. Кто-то предпочтет не 2% за гипермаркеты, а 5% за коммуналку, кому-то нужнее 8% на остаток, а кому-то дисконтная программа и так далее.

Сравнивайте, взвешивайте «за» и «против», делайте верный выбор.

Также вас может заинтересовать:

Как поменять зарплатную карту на другой банк — пошаговый план

1. нужно написать заявление, в котором указываются обновленные реквизиты для начисления средств.
2. документ подписывается руководящим лицом и бухгалтером.
3. данные об этом вносятся в трудовой договор или дополнительное соглашение о сотрудничестве.

Очень редко работодатели идут на уступки сотрудников и заключают договор об отдельном зарплатном проекте для конкретного человека, так как им это невыгодно. Но помните, что работодатель не может на законных основаниях отказывать в вашем выборе. В случае возникновения проблем сотрудник может обратиться в соответствующие органы контроля: прокуратуру или трудовой комитет.

В каких случаях целесообразно менять зарплатную карту?

Выполнять данную операцию следует только тогда, когда существуют серьезные основания для нее:

• у финансового учреждения появились проблемы, его могут объявить банкротом или отозвать лицензию. В таком случае поменять зарплатную карточку на новый банк нужно в кратчайшие сроки, чтобы не потерять свои средства;
• низкий уровень обслуживания. Отсутствие развитой системы банкоматов, отделения находятся далеко, задержки в выплатах зарплаты и прочее;
• в банке отсутствуют подходящие продукты. К таким проблемам может относиться отсутствие кредитования с нормальными процентными ставками, большие комиссии и так далее. Банки часто предоставляют клиентам, получающим зарплату у них, льготные условия, но и они бывают невыгодными.

Плюсы и минусы смены банка для наемных работников

Огромным преимуществом такой операции является возможность обслуживаться в привычном для себя банке, пользоваться качественными продуктами на выгодных условиях.

Из недостатков отметим:

• необходимость оплаты годового обслуживания;
• возможно, придется оплачивать комиссию при переводах (в случае с зарплатной картой они входят в тариф);
• споры с работодателем будут обязательно.

Карта Почта Банка в качестве зарплатной

Для зарплатных клиентов «Почта Банк» предлагает повышенную процентную ставку по «Сберегательному счету» (6% годовых на остаток более 50 000 руб. вместо стандартных 5%). Правда, процент там начисляется на минимальный остаток за месяц, а не на ежедневный:

Тариф «Зарплатный» подключается только после 3-го месяца перечисления зарплаты:

У «Зарплатной» карты «Почта Банка» есть 3% кэшбэка (максимум 3000 руб./мес.) в аптеках, городском транспорте, электричках и такси:

Комиссия за выпуск кредитной карты «Элемент 120» у зарплатных клиентов не взимается (обычная цена 900 руб.):

Зарплатная карта Альфа-Банка

У «Альфа-Банка» есть вполне неплохие дебетовые карты, например, карта с кэшбэком в 10% на АЗС и 5% в кафе и ресторанах или карта Alfa Travel с кэшбэком 2-3-5% на всё с очень коротким списком исключений и отсутствием верхнего лимита в начислении кэшбэка.

Любая дебетовая карта «Альфы» не может существовать вне пакета услуг, чем выше статус карты, тем, соответственно, более дорогой пакет ей требуется.

При поступлении зарплаты на карту «Альфы» плата за пакет услуг не взимается. При уровне зарплаты от 20 000 до 75 000 руб. положен пакет «Оптимум» (обычная цена при невыполнении условий бесплатности — 199 руб./мес.).

Карты «Альфы» умеют бесплатно пополняться с карт других банков, а также являются бесплатными донорами. Ещё у «Альфа-Банка» есть бесплатный межбанк и большое количество собственных и партнерских банкоматов.

Удобно, что дебетовки «Альфы» можно привязывать к счетам в разной валюте. Благодаря наличию валютных банкоматов также получится пристраивать ветхие доллары и евро.

Хорошо работает связка «Альфа Клик» — «Альфа Директ», ввод и вывод с брокерского счета осуществляются очень оперативно.

Жду от Вас дополнений 🙂

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...