Какой процент в микрозаймах — изучаем по порядку

Главная задача любой кредитной организации — получить с клиента прибыль. Из чего складывается этот доход? Конечно же, в первую очередь, из вознаграждений (процентов), которые взимаются с клиентов за пользование заёмными средствами. В среде МФО их принято называть комиссионными. Каковы особенности начисления процентов в МФО?

Какие проценты в МФО должны быть по закону

С января 2019 года начали действовать поправки к закону, который регулирует работу микрофинансовых компаний. Согласно внесенным изменениям, максимальная процентная ставка по микрокредитам составляет 1,5%. С июля ставки по микрозаймам снизятся до 1% в день.

Максимальная переплата по микрозайму по закону не должна превышать сумму кредита в 2,5 раза. С июля данная цифра также станет ниже. Лимит за пользование кредитными средствами, включая штрафы и неустойки, составит сумму в 2 раза больше от объема одолженных средств. Исходя из этих цифр, максимальный размер долга даже с просрочками будет фиксированным и зависит от суммы займа. Начислять проценты по займам до бесконечности кредитор не имеет права.

МФО, где процентная ставка несколько выше

Максимальный процент микрозайма обычно устанавливается редко. Заемщик должен иметь ну очень плохую кредитную историю и просить чересчур большую сумму в долг.

Вашему вниманию предлагаем список организаций, где процент переплаты выше:

• One click money. Здесь ставка равна 2%, срок кредитования составит всего 16 дней;
• Займи Просто – взять займ можно в размере 15 тысяч рублей под 2,5%;
• Быстро Деньги – аналогично первому номера списка (2% в день и всего 25 тысяч максимальная сумма).

Можно попытаться принести кредитному специалисту справку о доходах или другой документ, подтверждающий платежеспособность. Еще есть вариант предложить микро финансовой организации залог, так условия будут выгодней.

Особенно сложно будет новым заемщикам. Если к старым клиентам более лояльное отношение и процентная ставка для них может быть снижена, то новичку еще нужно заслужить доверие. Зато потом сумма ссуды может быть увеличена и клиенту предложат более выгодные условия кредитования.

Подробнее о займе

• Срок займа до 18 недель;
• От 0,76/% в день;
• До 60.000 рублей;

Подробнее о займе

• Срок займа до 30 дней;
• От 2,1/% в день;
• До 50.000 рублей;

Подробнее о займе

• Срок займа до 30 дней;
• От 0,82/% в день;
• До 15.000 рублей;

Подробнее о займе

• Срок займа до 30 дней;
• От 0 % в день;
• До 15.000 рублей;

Подробнее о займе

• Срок займа до 30 дней;
• От 1,5 % в день;
• До 15.000 рублей;

Что еще изменится: о планах ЦБ РФ

В дальнейшем требования к МФО будут только ужесточаться. С июля 2019 года:

• ставка по микрозайму будет ограничена 1% в день;
• максимальный долг по договору снизится до двукратного размера.

В начале 2020 года вступит в силу последняя поправка. Итоговая сумма переплаты не сможет превысить 1,5-кратную сумму долга.

Сравнительная таблица МФО

С января МФО снизили процентный расчет по кредиту до 1,5%. С июля 2019 года ставка станет еще меньше, опустившись до отметки в 1%. В нашей таблице собраны предложения от МФО, которые работают согласно законодательству и выдают займы согласно новым требованиям ФЗ.

Название МФО	Сумма кредита	% ставка	Срок погашения	Особенности
Smart Credit	От 2 000 до 15 000 ₽	1,5%	7-30 дней	Программа лояльности для постоянных клиентов
Onzaem	От 2 000 до 30 000 ₽	1,5%	5-30 дней	Возможность досрочного погашения
HoneyMoney	От 1 000 до 15 000 ₽	1-1,5%	7-30 дней	Прозрачные условия и отсутствие скрытых комиссий
У Петровича	От 5 000 до 90 000 ₽	0,5%	60-365 дней	Восстановление кредитной истории
Moneyman	от 1500 до 80 000 ₽	0-1,5%	от 5 до 126 дней	Первый заем под 0%
Kredito24	От 2 000 до 15 000 ₽	1,5%	16-30 дней	Возможность частичного погашения и пролонгации займа
Zaymigo	От 4 000 до 70 000 ₽	0,49-1,5%	1-140 дней	Инвестирование в МФО для получения дохода
Е-Капуста	От 100 до 30 000 ₽	0-1,49%	7-21 день	Моментальное решение по займу
Быстроденьги	От 1 000 до 100 000 ₽	0,84-1,5%	1-180 дней	Социальный заем по льготной ставке
Веб-займ	От 1500 до 30 000 ₽	0,6-1,5%	5-30 дней	Система лояльности для постоянных клиентов

Кому выдают займы в микрофинансовых организациях

Законный путь получения кредита в МФО выбирают совершеннолетние россияне с постоянным местом регистрации. Для клиентов с временной пропиской кредиторы часто делают исключения, ограничивая срок займа датой регистрации по текущему месту проживания.

Обязательным условием является доход, который позволяет выполнить кредитные обязательства в полном объеме. Это может быть не только заработная плата, но и дополнительные источники — депозит, средства от сдачи в аренду недвижимости, дивиденды с авторских прав и прочее.

Многих заемщиков интересует, можно ли оформить микрокредит с плохой КИ. Большинство кредиторов лояльно относятся к низкому кредитному рейтингу, поэтому никаких ограничений возникнуть не должно. Также не имеет значения социальный статус, место работы или учебы, должность, семейное положение.

Главным требованием МФО является своевременное погашение долга. Если возникла просрочка, кредитор может начислить штраф. Это допускается даже в том случае, если долг маленький, а задержка выплат — несколько дней. Поэтому какой бы ни был размер кредитных средств, нужно стараться вносить деньги на счет МФО согласно графику. Новый закон, принять который удалось в начале года, регулирует начисление штрафов и пени, определяя максимальный лимит долговой нагрузки.

Заполняя анкету МФО, нужно ответить на все вопросы. Максимально развернутая информация о заемщике увеличивает шансы на получение кредита.

Пример расчёта

Если проштудировать кредитные программы МФО, то можно увидеть именно ежедневную процентную ставку. За каждый день пользования заёмными средствами проценты будут начисляться на изначально взятую сумму. Переплату и сумму для возврата можно рассчитать даже без специальных кредитных калькуляторов.

Например:

Кредитная организация предлагает микрозайм под 1,8% в день.

Заёмщик берёт в долг 10 тысяч рублей всего на 7 дней.

180 рублей (1,8% от 10000) будет стоить 1 день пользования заёмными средствами.

В итоге за 7 дней переплата составит 1260 рублей, а всего к возврату будет затребовано 11260 рублей.

Расчёт процентов по договору микрозайма проводится, как правило, перед подачей заявки на ссуду. Клиент указывает желаемую заёмную сумму и срок, а сотрудник МФО сразу говорит, какая сумма подлежит возврату. Чаще всего возврат производится одним платежом, который заёмщик должен внести до окончания обозначенного в договоре срока.

Правила выдачи займов — это нужно знать

Федеральный закон №151 обязывает МФО соблюдать следующие правила:

1. Вся информация по займам должна быть размещена в месте, доступном для клиентов (на сайте или в офисе).
2. Необходимо информировать клиентов о том, что фирма лицензирована. По требованию клиента МФО должна предоставить для ознакомления соответствующее свидетельство.
3. Давать полную информацию об условиях выдачи денег.
4. Клиенту должны быть разъяснены его права и обязанности, способы получения и возврата займа.
5. Не разглашать информацию о заемщике и производимых им финансовых операциях.
6. Максимальная сумма микрозайма — 1 миллион рублей.
7. Срок займов в МФО по закону не может быть более 1 года.

Какая ставка МФО считается выгодной?

Если Центральный Банк установил, что ежедневный процент не должен превышать 2,23% в день, то при изучении программ многих МФО можно заметить, что они предлагают микрозаймы на условиях максимальной процентной ставки. Для заёмщика же выгодно, чтобы процент был как можно ниже. Итак, рассмотрим несколько самых распространённых предложений МФО относительно процентной ставки:

• 2-2,2% в день. Это предложение считается самым дорогим, что объясняется высокими рисками МФО, которые они и закладывают в проценты. Повышенные ставки обычно предлагаются вместе с низкими требованиями к клиенту: быстрое оформление, минимум документов, оформление в режиме онлайн и пр.
• 1,5-2% в день. Это так называемые средние предложения, которые в целом можно назвать выгодными. Правда, и критерии к заёмщикам будут выше, процент одобрения — меньший, могут появиться дополнительные требования к клиентам. При этом такие предложения актуальны даже и при подпорченной кредитной истории заёмщика. Подобные микрозаймы также выдаются дистанционно.
• До 1,5% в день. Это наиболее выгодные предложения от МФО, но и оформить такой заём будет несколько сложнее. При таких ставках отсеиваются клиенты с плохим досье, вероятность одобрения заявки гораздо ниже, а деньги выдаются только лично в руки клиенту.

Обратите внимание! Микрозаймы с постепенным погашением характеризуются сниженным процентом. Если заём оформляется на срок более одного месяца, то погашается он постепенно. Ставки по таким займам меньше, но и требования к заёмщикам выше.

Обязанность МФО — соблюдать закон

Деятельность МФО контролируется Центробанком и государством в целом. Компании не имеют права игнорировать ни одно из требований законодательства. Однако, заемщики все чаще сталкиваются с грубостью представителей МФО и коллекторов при просрочках.

Государство наложило следующие ограничения на работу по взысканию долгов:

1. Никто не имеет права угрожать и применять физическое насилие.
2. Общаться с заемщиками можно только днем.
3. Количество встреч с клиентами строго ограничено.
4. После 4 месяцев с момента образования просрочки по займу клиент имеет право отказаться от общения со службой по взысканию долгов. Для этого нужно написать заявление и направить в микрофинансовую организацию.

Что делать, если образовались долги

Некоторые заемщики переоценивают свои возможности и в определенный момент не знают, как оплатить заем. В таком случае лучше всего обратиться к кредитору и максимально аргументировано попросить о пролонгации кредита. Отсрочка может помочь найти необходимую сумму и рассчитаться с МФО.

Нужно понимать, что возвращать ссуду рано или поздно придется. Поэтому не стоит скрываться от кредитора, игнорировать звонки или сообщения. Урегулирование вопроса мирным путем всегда выгодно для обеих сторон. Если заемщик не хочет вести переговоры, единственный выход для МФО — обращение в суд. Тогда взыскание задолженности будет переведено в судебную плоскость. При отсутствии выплат суд имеет право изъять имущество на сумму долга.

Изменения, принятые в законе об МФО, установили лимит по начислению процентной ставки, штрафов и комиссий. Задолженность даже самых злостных неплательщиков не может превышать сумму займа в два раза.

Новые законодательные нормы сделали микрокредитование доступным и безопасным для заемщиков. Поэтому можно смело оформлять экспресс-займы, решая временные финансовые трудности быстро и эффективно!

Возможны ли в МФО беспроцентные микрозаймы?

В МФО, как ни странно, можно заключить договор без процентов. Такие предложения можно встретить нечасто, но всё же они существуют в рамках акций, проводимых МФО с целью привлечения клиентов. Почему таким привлекательным предложением не воспользоваться?

Особенности бесплатных микрозаймов:

• Выдаются только при первом обращении клиента в определённую МФО.
• Небольшая сумма выдачи.
• Бесплатным микрозайм будет лишь в том случае, если заёмщик погасит его без нареканий.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...