Автокредит неработающим пенсионерам — дают ли?

Автокредит для пенсионеров – программа кредитования, предполагающая выдачу средств на конкретную цель. Людям в почтенном возрасте банки дают займы на машину, которая становится залоговым имуществом. В таком статусе авто будет до тех пор, пока пенсионер не выполнит свои обязательства перед банком.

Целевая программа кредитования предполагает предоставление в залог покупаемого авто. Это позволяет банкам минимизировать риски.

Ограничения: максимальный возраст заемщика

Автокредит для пенсионеров выдается на особенных условиях:

• Возраст заемщика на момент возврата средств – в среднем 75–80 лет.
• В индивидуальных случаях взять ссуду сможет клиент, которому на момент возврата исполнится не более 85 лет.

Возрастные ограничения и прочие условия меняются в зависимости от статуса потенциального клиента. Ссуды работающим пенсионерам с официальным доходом, который можно подтвердить, предлагаются чаще, чем неработающим.

Банк при разработке любого пакета услуг будет решать, до какого возраста дают автокредит пенсионерам. Многое зависит от подвижек в законодательной базе. Как только на правительственном уровне принимается решение об увеличении возраста выхода на пенсию, условия кредитования изменяются.

До какого возраста дают пенсионерам автокредит

Большинство российских банков ограничивает максимальный возраст заемщика 65-ю годами на момент окончания выплат. В сочетании с законодательно определенным сроком выхода на заслуженный отдых в нашей стране (60 лет для мужчин), это практически не оставляет пенсионеру времени для погашения полученного автокредита. По этой причине, некоторые финансовые организации лояльно отнеслись к пожилым людям, продлив предельные возрастные требования:

• у ЛОКО-банка – кредит выплачивается до достижения 68 лет;
• у Сбербанка – до 75 лет;
• у Совкомбанка – до 85 лет.

При этом

увеличение предельно допустимого возраста кредитования ужесточает и требования, которые предъявляются к заемщику (относительно обеспечения, первоначального взноса и др.).

Во многих случаях обязательным условием одобрения заявки является страхование жизни пожилого пенсионера, что увеличивает переплату по полученному автокредиту.

Автокредит для пенсионеров в Сбербанке

Многие соотечественники до сих пор отдают предпочтение Сберегательному банку РФ, поскольку это учреждение занимает лидирующие позиции в сфере кредитования, предлагая различные кредитные программы, учитывающие особенности разных категорий клиентов.

Однако как такового автокредитования в «Сбербанке» на данный момент не существует. И всё же отчаиваться потенциальным заёмщикам не следует, поскольку они могут взять, к примеру, стандартный потребительский кредит и потратить полученные деньги на желанный автомобиль.

Основные способы получения пенсионерами кредита в «Сбербанке» на покупку транспортного средства:

• получить потребительскую ссуду на любые цели;
• получить потребительский заём под поручительство;
• взять кредит под залог недвижимого имущества.

Рассмотрим более подробно основные программы «Сбербанка» по кредитованию пенсионеров и условия предоставления ссуды.

Таблица. Основные программы потребительского кредитования «Сбербанка».

Название программы	Максимальная сумма	Процентная ставка	Период кредитования	Возраст заёмщика на момент возврата кредита
Кредит без обеспечения	3000000 рублей	От 13,9 %	До 5 лет	Не более 65 лет
Кредит под поручительство физических лиц	5000000 рублей	От 12,9 %	До 5 лет	Не более 75 лет
Кредит под залог имущества	10000000 рублей	От 12 %	До 20 лет	Не более 75 лет

В каком банке брать автокредит пенсионеру?

Выяснять, как купить пенсионеру машину в кредит, рекомендуется с учетом предложенного списка. Более 70% от общего числа пожилых заемщиков сотрудничают с указанными ниже банками.

Совкомбанк

Именно этот банк установил лояльные условия кредитования. Он успешно сотрудничает с сотнями автосалонов, расположенных по всей стране, а потому получить автокредит здесь куда реальнее, чем в других организациях.

Среди важных особенностей разработанных программ:

• Возраст – 75–85 лет на момент возврата средств.
• Максимальная сумма – до 2 млн. руб.
• Размер первоначального взноса – 0–80% от стоимости авто.
• Ставка – 7,9–30%.

Рассчитывать на пониженный процент смогут те клиенты, которые готовы оформить финансовую защиту. Ее размер будет зависеть от программы – «Альтернатива» –14,9% в год, Changan – 7,9%. Оформить финзащиту можно после внесения 3–10,2% от суммы займа – взимается один раз.

Получить заемные средства можно клиентам, которым на момент возврата средств исполнится не более 76 лет.

Среди основных требований и условий:

• Предоставление справок, которые подтверждают ежемесячный доход. Если у потенциального заемщика есть депозит или работа, он получает доход от ренты или другого источника, предстоит доказать этот факт.
• Внесение первоначального взноса.
• Покупка отечественного или иностранного авто не старше 10 лет.
• Срок автокредита – до 5 лет по ставке от 19% в год.

После подачи заявки банк принимает решение о выдаче или отказе на основании полученных сведений о доходе и сумме ежемесячных платежей.

Альфа-банк

Среди условий:

• Возраст – до 70 лет на момент погашения.
• Процентная ставка – до 37–67%.
• Внесение первоначального взноса.
• Обязательное оформление страхового свидетельства.

Процентная ставка может понижаться до 37–47% в год, но на определенных условиях. банк оставляет за собой право отказать заемщику в предоставлении средств без объяснения причин.

ВТБ

Крупная компания работает с клиентами различных возрастных групп, предлагая автокредит на таких условиях:

• Возраст – до 65 лет на момент возврата средств.
• Ставка – от 11% в год.
• Первоначальный взнос – 20% от стоимости авто.

Компания не требует предоставления подтверждения официального дохода только при условии внесения сразу 50% от стоимости машины.

Сбербанк

Именно этот заимодатель чаще всего становится финансовым партнером для людей преклонного возраста. Компания охотно работает с клиентами, которые получают заработную плату или пенсию на карточку банка.

Среди условий:

• Размер – до 1 млн. руб.
• Ставка – 11,7–19,9%.
• Возраст заемщик – до 65 лет.
• Первоначальный взнос – от 15%.

Пониженный размер ставки – 12,9% действует для клиентов, которые получают еще и заработную плату в банке.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке предложено сразу две программы, по которым можно приобрести новую машину или транспорт не старше 5 лет (для отечественного авто и 10 лет – иномарка).

Среди особенностей:

• Возраст заемщика – до 65 лет на момент возврата средств. Для женщин возрастная планка понижена до 55 лет.
• Максимальный размер – не устанавливается, рассчитывается для каждого клиента отдельно.
• Выдача автокредита только с первоначальным взносом.

Предусмотрены особенные условия для потенциальных заемщиков, которые трудятся в государственных органах.

В каком банке брать автокредит пенсионеру?

Выяснять, как купить пенсионеру машину в кредит, рекомендуется с учетом предложенного списка. Более 70% от общего числа пожилых заемщиков сотрудничают с указанными ниже банками.

Совкомбанк

Именно этот банк установил лояльные условия кредитования. Он успешно сотрудничает с сотнями автосалонов, расположенных по всей стране, а потому получить автокредит здесь куда реальнее, чем в других организациях.

Среди важных особенностей разработанных программ:

• Возраст – 75–85 лет на момент возврата средств.
• Максимальная сумма – до 2 млн. руб.
• Размер первоначального взноса – 0–80% от стоимости авто.
• Ставка – 7,9–30%.

Рассчитывать на пониженный процент смогут те клиенты, которые готовы оформить финансовую защиту. Ее размер будет зависеть от программы – «Альтернатива» –14,9% в год, Changan – 7,9%. Оформить финзащиту можно после внесения 3–10,2% от суммы займа – взимается один раз.

Получить заемные средства можно клиентам, которым на момент возврата средств исполнится не более 76 лет.

Среди основных требований и условий:

• Предоставление справок, которые подтверждают ежемесячный доход. Если у потенциального заемщика есть депозит или работа, он получает доход от ренты или другого источника, предстоит доказать этот факт.
• Внесение первоначального взноса.
• Покупка отечественного или иностранного авто не старше 10 лет.
• Срок автокредита – до 5 лет по ставке от 19% в год.

После подачи заявки банк принимает решение о выдаче или отказе на основании полученных сведений о доходе и сумме ежемесячных платежей.

Альфа-банк

Среди условий:

• Возраст – до 70 лет на момент погашения.
• Процентная ставка – до 37–67%.
• Внесение первоначального взноса.
• Обязательное оформление страхового свидетельства.

Процентная ставка может понижаться до 37–47% в год, но на определенных условиях. банк оставляет за собой право отказать заемщику в предоставлении средств без объяснения причин.

ВТБ

Крупная компания работает с клиентами различных возрастных групп, предлагая автокредит на таких условиях:

• Возраст – до 65 лет на момент возврата средств.
• Ставка – от 11% в год.
• Первоначальный взнос – 20% от стоимости авто.

Компания не требует предоставления подтверждения официального дохода только при условии внесения сразу 50% от стоимости машины.

Сбербанк

Именно этот заимодатель чаще всего становится финансовым партнером для людей преклонного возраста. Компания охотно работает с клиентами, которые получают заработную плату или пенсию на карточку банка.

Среди условий:

• Размер – до 1 млн. руб.
• Ставка – 11,7–19,9%.
• Возраст заемщик – до 65 лет.
• Первоначальный взнос – от 15%.

Пониженный размер ставки – 12,9% действует для клиентов, которые получают еще и заработную плату в банке.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке предложено сразу две программы, по которым можно приобрести новую машину или транспорт не старше 5 лет (для отечественного авто и 10 лет – иномарка).

Среди особенностей:

• Возраст заемщика – до 65 лет на момент возврата средств. Для женщин возрастная планка понижена до 55 лет.
• Максимальный размер – не устанавливается, рассчитывается для каждого клиента отдельно.
• Выдача автокредита только с первоначальным взносом.

Предусмотрены особенные условия для потенциальных заемщиков, которые трудятся в государственных органах.

Какой лучше выбрать?

Выбирая программу, стоит акцентироваться на банк с максимальной степенью лояльности к конкретному физическому лицу. Так, этот показатель будет выше у тех компаний, в которых клиент:

• держит свои сбережения, вклады и депозиты;
• получает социальные выплаты;
• является держателем зарплатой карты.

Что же касается процентных ставок и условий кредитования, то наиболее выгодным вариантом, по отзывам многочисленных клиентов, стоит считать Сбербанк.

Большой популярностью среди пенсионеров пользуется кредитование с государственной поддержкой. Такой займ подходит для граждан до 70 лет. Более комфортные условия могут получить те физические лица, которые отдают предпочтение годичным автомобилям в ценовой категории до 750 000 рублей. Минимальный первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости транспортного средства.

Как оформить автокредит неработающему пенсионеру?

Процесс оформления автокредита для неработающего пенсионера аналогичен процедуре для трудоспособных граждан:

• выбрать машину;
• обратиться в банк с пакетом документов;
• ждать решения.

Отличие заключается в предоставляемом наборе документации, необходимости дополнительного обеспечения. В качестве залога иногда требуется предоставить ликвидное имущество. Неработающим пожилым гражданам льготы не предусмотрены. Осуществить страхование по КАСКО следует в неукоснительном порядке.

Для оформления автокредита неработающему пенсионеру надо предоставить такие документы:

• заявление;
• паспорт;
• СНИЛС;
• водительское удостоверение;
• справка о размере пенсии.

Информация о точном комплекте документации предоставляется в конкретном банке.

Как пенсионеру купить в кредит автомобиль: порядок действий

Чтобы оформить транспортное средство в кредит в отделении банка, пожилому клиенту необходимо будет взять с собой следующие документы:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• трудовую книжку, заверенною печатью организации-работодателя;
• бумагу, подтверждающую платежеспособсность клиента (Справку по форме банка или же справку 2-НДФЛ, 3-НДФЛ);
• справку из Пенсионного фонда, который занимается перечислением пенсии.

При оформлении автокредита в банке, клиент должен предоставить организации паспорт транспортного средства.

ПТС остается у кредитора до момента полного погашения займа.

Если кредит берут в автосалоне, то менеджер компании обязан не только рассказать о состоянии транспортного средства, но и помочь с выбором наиболее выгодного варианта. В дилерских центрах действуют различные скидочные предложения и бонусы. Например, некоторые автосалоны предлагают в виде бонуса комплект зимней резины или КАСКО.

Стоит знать о том, что банк оставляет за собой право потребовать у клиента любые бумаги, подтверждающие его платежеспособность.

В том числе речь идет о квитанциях по коммунальным платежам или же о выписке со счета, на который приходит заработок от дополнительного дохода.

Дают ли кредиты на авто пенсионерам до 75 лет на территории Российской Федерации? Да, вот только условия получения займов подобного рода оставляют желать лучшего. Да и процент одобрения намного ниже, чем в Европе и странах бывшего СНГ. В любом случае, каждый запрос рассматривается в индивидуальном порядке. Эксперты же советуют прибегать к помощи поручителей или же оформлять кредит на родственника.

Преимущества и недостатки автокредитования

Положительные стороны автокредитования для неработающих пенсионеров:

• возможность купить машину в любом возрасте;
• доступность госпрограмм;
• большие сроки кредитования – до 7 лет;
• оперативное рассмотрение заявки.

Недостатками автокредита для пожилых нетрудоспособных людей являются:

• сложности в получении займа;
• необходимость подтверждения платежеспособности.

Специализированных программ автокредита, которые упрощают схему получения займа с заниженными ставками, не существует. Многие банки, увидев возраст неработающего заемщика, отказывают в сотрудничестве.

Таким образом, неработающий пенсионер может оформить автокредит в банке. Но для этого ему нужно соблюсти ряд требований и условий.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Видео

Заключение

Получить автокредит пенсионерам вполне реально. С такими программами работают многие финансовые учреждения. Однако следует подготовить первоначальный взнос – минимум 15–30% от стоимости – и подавать заявки сразу в несколько финансовых организаций, чтобы многократно повысить свои шансы на получение положительного решения.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...