Как взять ипотеку в Запсибкомбанке: что надо знать

Доступные ипотечные кредиты в Запсибкомбанке. Сравнить процентные ставки по ипотеке на покупку квартиры, дома, недвижимости Запсибкомбанка, актуальных программ на сегодня 5.

Ипотека с онлайн-заявкой других банков

Банк	Название	Ставка	Сумма	Условия	Заявка
	Ипотечный кредит На покупку недвижимости	11.99% годовых	до 8 млн. ₽ на 240 месяцев	Не важно Паспорт + 1 документ Без справки о доходах Возраст от 18 до 75 лет	Подать заявку
	Ипотечный кредит Готовое жилье	9.59% годовых	до 50 млн. ₽ на 360 месяцев	Вторичка, Дом и др. Паспорт + 3 документа 2-НДФЛ и др. Возраст от 21 до 70 лет	Подать заявку
	Рефинансирование ипотеки	7.95% годовых	до 15 млн. ₽ на 300 месяцев	Не важно Паспорт + 3 документа 2-НДФЛ и др. Возраст от 21 до 75 лет	Подать заявку
	Ипотечный кредит Больше метров – меньше ставка	9.2% годовых	до 60 млн. ₽ на 360 месяцев	Не важно Паспорт + 4 документа 2-НДФЛ и др. Возраст от 21 до 70 лет	Подать заявку
	Целевой ипотечный	от 11.25% годовых	Без ограничений на 300 месяцев	Не важно Паспорт РФ + заявление 2-НДФЛ и др. Возраст от 21 до 65 лет	Подать заявку

Запсибкомбанк: история открытия

Западно-Сибирский коммерческий банк был открыт в 1990 году на базе Промстройбанка СССР, специализировавшегося на финансировании Западно-Сибирского Топливно-энергетического комплекса.

Через этот банк государство выделяло средства на постройку дорог, разработку новых источников нефти и газа, на развитие новых городов и промышленных предприятий.

Сегодня Запсибкомбанк насчитывает 111 филиалов во многих крупных городах России, а персонал банка превысил 3000 человек. Банк реализует ряд программ, в том числе и ипотечных, по обслуживанию населения и предпринимателей.

Программы ипотеки Запсибкомбанка: условия

Ипотека в Запсибкомбанке отличается низкими процентными ставками по сравнению с другими предложениями на рынке жилищного кредитования. К оформлению ипотеки следует подходить серьезно и основательно: изучить все предложения, сравнить условия и требования, оценить процентные ставки.

Вторичка

Для приобретения вторичной недвижимости в Запсибкомбанке предусмотрена программа «Ипотека на готовое жилье». Взять кредит на жилье можно на длительный срок до 30 лет, при этом покупаемая недвижимость переходит в залог для обеспечения ипотеки. Минимальный размер первоначального взноса – 10%.

Новостройка

Ипотечный продукт предназначен для приобретения нового жилья на первичном рынке недвижимости. Максимальная сумма, которую можно получить, составляет 90% от стоимости жилья. Минимальной границы не предусмотрено. Благодаря длительному сроку кредитования можно подобрать наиболее комфортный размер ежемесячной платы.

Оранжевая ипотека

Уникальная ипотечная программа «Оранжевая ипотека» без первоначального взноса в Запсибкомбанке действует до года. Главными ее преимуществами являются:

• Возможность оформления без внесения первоначального взноса.
• Не требуется регистрация закладной.
• Не нужно заказывать работы по оценке стоимости приобретаемой в ипотеку недвижимости.

Процентная ставка по «оранжевой» ипотеке различается в зависимости от того, вносится ли первоначальный взнос и в каком размере. Чем больше его сумма, тем меньше процент по кредиту.

Если заемщик приобретает готовое жилье, то оно будет залогом. При участии в долевом строительстве до момента завершения строительства потребуется залог права требования к застройщику.

Семейная ипотека

По данной ипотечной программе молодые семьи, в которых в период с 2018 по 2022 годы родился второй или третий ребенок, могут оформить жилищный кредит по льготной 6-процетной ставке. Размер первого взноса для семейной ипотеки в Запсибкомбанке– минимум 20%. Срок действия субсидированной процентной ставки от трех до восьми лет, в зависимости от количества детей, рожденных в период действия семейной программы.

Ипотека для студентов

По данной ипотечной программе заемщик может получить отсрочку от уплаты основного долга по жилищному кредиту на три года, но не более срока обучения ребенка в высшем или среднем учебном заведении. Ставка по процентам не повышается до того момента, когда будет произведена регистрация имущества, приобретенного в ипотеку.

Максимальный период кредитования – 30 лет. Все остальные требования и условия стандартные, как и у других кредитных продуктов Запсибкомбанка.

Кредит под залог недвижимости

Запсибкомбанк предлагает оформить ипотеку на дополнительное жилье под залог уже имеющейся в собственности заемщика недвижимости, а также автомобиля или ценных бумаг. Ставка по данному виду ипотеки выше, чем по остальным программам, а срок кредитования снижен до 20 лет.

Приобретение земельного участка

Оформив ипотечный кредит по данной программе, заемщик получает возможность приобрести земельный участок, внеся всего 20% от его стоимости в качестве первоначального взноса. Купленный участок остается в залоге у банка до момента полного погашения задолженности.

Строительство жилого дома

Ипотечный кредит на возведение собственного дома предоставляется Запсибкомбанком в двух формах: единоразовой выдачи заемных средств и частично, в формате кредитной линии. В качестве залога можно предоставить как участок, на котором будет строиться дом, так и другое имущество, находящееся в собственности у заемщика. Требованиями к объекту залога являются:

• Помещения должны быть торговыми или офисными;
• Расположение выше цокольного этажа;
• Регистрация права собственности на территории одного из городов присутствия Запсибкомбанка.

Процентные ставки московского Запсибкомбанк по ипотеке в 2019 году

Вид ипотечного кредита	Минимальная процентная ставка (в год)
Семейная ипотека с господдержкой	6%
Ипотечная программа «Новостройка»	9,3%
«Оранжевая» ипотека	8,25 %
Ипотека для покупки вторичного жилья	9,3%
Ипотечный кредит для студентов	9,3%
Приобретение земельного участка	10,5%
«Жилищный» кредит под залог или поручительство	13,5%
Ипотека на строительство дома	10,5%

Надбавки и дополнительные опции

Запсибкомбанк не предлагает дополнительных тарифных планов или опций, изменяющих условия кредитования.

Материнский капитал

Банк участвует в реализации программы материнского капитала для семей, в которых родился второй ребенок. Для направления средств на оплату долга по ипотеке необходимо предоставить в Пенсионный фонд следующие документы:

• Паспорт;
• Сертификат на маткапитал (оригинал);
• Кредитный договор на оформление ипотеки;
• Справка от банка-кредитора об общей сумме оставшейся задолженности;
• Свидетельство о регистрации права собственности на приобретенную в ипотеку недвижимость;
• Договор купли-продажи жилья.

Отделения Запсибкомбанка в России

Название	Адрес	Время работы
Северо-Западный филиалЗапсибкомбанк	г. Санкт-Петербург, просп. Московский, д. 191
Московский филиалЗапсибкомбанк	г. Москва, ул. Шверника, д. 20а
Операционный офис № 1 «Приволжский»Запсибкомбанк	г. Нижний Новгород, ул. Пискунова, д. 21 (831) 419-40-11, (831) 419-38-40
Операционный офис № 3 «Казань»Запсибкомбанк	Республика Татарстан, г. Казань, ул. Рихарда Зорге, д. 95 (843) 268-18-31, (843) 268-18-43
Операционный офис № 2 «Самарский»Запсибкомбанк	г. Самара, ш. Московское, д. 4а, стр. 1 (846) 255-63-87, (846) 255-63-88

Надбавки и дополнительные опции

Запсибкомбанк предлагает тарифы и опции:

При оформлении страхового полиса, включающего комплекс услуг, банк снижает процентные ставки до минимальных показателей.

1. Можно взять в кредит от 500 000 рублей до 26 000 000 рублей.
2. Первый платеж составит от 10 до 15 процентов.
3. Клиенту можно взять в ипотеку квартиру первичного рынка только у компаний-партнеров, которые имеют аккредитацию.

Материнский капитал

При наличии в семье двоих детей, им обеспечен сертификат, который можно использовать для погашения первого взноса за ипотеку. Запсибкомбанк предлагает семьям ипотеку со сниженной ставкой, равной 10,25%.

Для оформления ипотеки с материнским капиталом нужно соответствовать следующим условиям:

• Супруги должны быть в отношениях, которые официально оформлены.
• Заемщики должны относиться к категории граждан РФ.
• Созаемщики не могут иметь в собственности бизнес, который будет совместным.
• Недвижимое имущество оформляется с правом совместной собственности супругов.
• Нельзя зарегистрировать право собственности на детей, если они не достигли возрастной категории 18+.
• Муж и жена указываются в ЕГРН в число собственников жилой недвижимости.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Запсибкомбанке?

В Запсибкомбанке можно рефинансировать ипотеки любых других банков.

Большое преимущество для заемщиков — нет ограничений по максимальной сумме кредита.

Для получения рефинансирования понадобится паспорт, ипотечный договор и договор купли-продажи жилья. Кредит выдается без комиссий под 9,3% годовых. Чтобы банк одобрил заявку, по действующим кредитам не должно быть просрочек.

Терентьева Анастасия:

Субботин Яков:

Бирюков Борис:

«Наша организация уже много лет назад перевела нас на получение зарплаты через карты Запсибкомбанка. Меня услуги банка вполне устраивали, и когда возникла необходимость в ипотеке, я решил обратиться сразу к нему. Оставил заявку на сайте, и через 2 часа мне перезвонили. Сотрудница еще раз объяснила все условия и пригласила в отделение с документами. Удобно, что даже справки с работы не понадобились. Заявку оформили в отделении за 10 минут, а уже через 3 дня я получил одобрение. Сделка прошла четко без каких-либо сложностей. Сейчас ежемесячно делаю досрочное погашение, и пока никаких проблем не вижу».

Пестов Геннадий:

«Ипотеку в Запсибкомбанке я оформил в 2010 году, и сейчас уже заканчиваю выплачивать. Оформление прошло быстро и четко. Проблем с погашением также не возникало. Все нужные действия я выполняю через интернет-банк, а в отделение захожу 1 раз в год — отдать новый страховой полис. Считаю, что выбрав ипотеку в ЗСКБ, я не ошибся».

Оформление ипотеки в Запсибкомбанке

Чтобы получить ипотеку в Запсибкомбанке, необходимо выполнить 5 основных шагов:

1. Оценить свои возможности, рассчитав с помощью калькулятора сайта сумму ежемесячных платежей по приемлемой программе.
2. Собрать пакет основных документов.
3. Подать заявку онлайн или лично в одном из филиалов Запсибкомбанка.
4. Дождаться одобрения заявки.
5. Заключить ипотечный договор с банком.

Все возникшие вопросы можно задать консультанту Запсибкомбанка, позвонив по телефону Горячей линии 8-800-100-5005.

Сколько дней рассматривают заявку на ипотеку в Запсибкомбанке?

Решения по заявкам принимаются в течение 1 часа-4 дней, после чего сообщаются соискателям. Если анкета заполнялась онлайн, то потенциального заёмщика пригласят в отделении Запсибкомбанка для предоставления пакета документов.

После выдачи ипотеки заёмщик определяется с выбором недвижимости. Далее проводится оценка залогового объекта. Оплата услуг оценщика производится за счёт заёмщика.

Ипотечный договор подписывается всеми участниками сделки в отделении Запсибкомбанка. Один экземпляр остаётся на руках заёмщика.

Средства переводятся на карту или на счёт продавца недвижимости. После заключения договора купли-продажи проводится его государственная регистрация.

Как погашать кредит?

Варианты погашения ипотеки:

• В любом отделении ПАО «Запсибкомбанк».
• В банкоматах через пластиковую карту или наличными с помощью функции «cash-in».
• Через инфокиоски.
• Путём перечисления через пластиковую карту.
• Безналичным переводом из другого банка.
• У работодателя путём удержания сумм из зарплаты.
• Через Интернет-Банк.

Штрафы и взыскания

При несвоевременной оплате основного долга или процентов заёмщик оплачивает неустойку за каждый день просрочки в размере 1/366 от базовой ставки ЦБ РФ на дату заключения ипотечного договора.

Преимущества и недостатки

Плюсы оформления ипотеки в Запсибкомбанке:

• поддержка госпрограмм;
• возможность использования льгот;
• выбор жилья любого типа;
• квартиры в новостройках рекомендуются государством, поэтому отличаются хорошим качеством;
• предлагаются ипотечные акции со сниженными процентными ставками;
• возможность выдачи ипотеки без первоначального взноса;
• отсрочка погашения займа на период обучения студентов;
• доступность отделений в регионах Сибири.

Минусы:

• санкции за неуплату ежемесячных платежей;
• оценка и страхование залогового объекта проводятся за счёт заёмщика.

Рефинансирование ипотеки в Запсибкомбанке

Если у заёмщика ухудшилось финансовое положение и ему стало сложно вносить ежемесячные платежи по ипотеке, стоит подумать о рефинансировании займа.

Банковские программы по перекредитованию позволяют не только уменьшить платёж и снизить финансовую нагрузку, но и сэкономить, поскольку Запсибкомбанк предлагает выгодные условия рефинансирования ипотеки.

Перекредитование ипотеки позволит сэкономить в некоторых случаях десятки тысяч рублей.

Условия рефинансирования ипотеки:

• валюта: рубли;
• максимальная сумма – до 80% стоимости жилья;
• срок: до 30 лет;
• ставка: имеет тенденцию к снижению (актуальные значения ставок смотрите здесь).

Рефинансирование ипотеки других банков оформляется под поручительство без обеспечения. После выдачи нового кредита заёмщик должен подтвердить целевое использование займа и оформить недвижимость как залоговую.

После оформления залога имущества заёмщик оплачивает страховку по одной из выбранной схем.

Как погашать задолженность

Чтобы клиенты своевременно выполняли возложенные на себя обязательства, Запсибкомбанк предлагает им выбрать оптимальный способ погашения займа:

• в кассе любого подразделения банка;
• с помощью платежной карты в банкомате или в интернете;
• через банкоматы с функцией приема наличных денег;
• платежным поручением из других банков;
• используя интернет-банкинг;
• написав заявление в бухгалтерию своего предприятия на удержание суммы кредита из заработной платы;
• подключив функцию автоматического списания с платежной карты.

Реструктуризация ипотеки от Запсибкомбанка

Для своих заёмщиков, ставших временно неплатёжеспособными, Запсибкомбанк предлагает реструктуризацию займа, которая подразумевает внесение изменений в кредитный договор с целью увеличения срока и снижения размера платежа.

Другим вариантом реструктуризации может стать отсрочка до 1 года, а в некоторых случаях до 3 лет. Кредитные каникулы предоставляются тем клиентам, которые ушли в неоплачиваемый отпуск или заболели.

Для проведения процедуры реструктуризации необходимо:

• предоставить в банк документы, которые подтверждают наличие веских оснований у заёмщика просить банк об изменении условий;
• написать заявление на реструктуризацию займа.

Срок рассмотрения

Банк рассматривает оформленную заявку в срок от одного часа до четырех рабочих дней после принятия всех необходимых документов. Стоит иметь в виду, что банк может принять отрицательное решение о выдаче ипотеки без объяснения причин.

Как уменьшить процент по ипотеке в Запсибкомбанке?

Если у вас имеется жилищный кредит в данном банке и вы хотите снизить процент, то можете пойти в отделение, где была оформлена ипотека, и написать заявление с просьбой о снижении процентной ставки.

Заявление будет рассмотрено в течение 1-4 дней, после чего банк вынесет своё решение: одобрит снижение или откажет клиенту с указанием аргументов.

Снижение процентной ставки не выгодно ни одному из банков, поэтому клиенту следует быть готовым к отказу.

Самый оптимальный и реальный вариант снижения процентов по ипотеке – досрочное полное или частичное погашение задолженности. В этом случае также необходимо подать в банк заявление на пересчёт процентов.

Запсибкомбанк — один из крупнейших региональных банков РФ. Судя по отзывам клиентов, этому банку можно доверять.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Плюсы и минусы ипотеки в Запсибкомбанке

Запсибкомбанк имеет свои преимущества и недостатки. Компания успела зарекомендовать себя, как надежный партнер, предоставляющий качественный услуги.

К главным плюсам можно отнести:

• Выгода для заемщика;
• Сниженные процентные ставки;
• Множество интересный программ ипотеки;
• Некоторые предложения позволяют не вносить первый взнос;
• Доверие к потребителю;
• Расширенные границы сроков оплаты кредита.

Несущественные минусы:

1. Не во всех городах есть офисы Запсибкомбанка;
2. Небольшая популярность среди населения;
3. Нет яркой рекламы.

Благодаря отзывам в интернете мы можем узнать немного больше информации о компании. Для многих положительные отклики – толчок к действию.

Марина Олеговна, Екатеринбург

«Здравствуйте, хочу поделиться мнением о Запсибкомбанке. Это отличная компания, которая предоставляет качественные услуги населению. Участвовали в программе молодых семей, внесли материнский капитал. Получили квартиру мечты на выгодных условиях. Больше не беспокоимся о том, что придется экономить.»

Юрий Александрович, Воронеж

«В Запсибкомбанке оформили ипотеку, нам понравились условия. Сотрудники предлагают множество программ. Каждый может подобрать требования под себя. Хороший банк для людей. Уже три года платим проценты по сниженной ставке, пока все нравится»

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...