До скольки лет дают ипотеку на квартиру (видео)

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, до какого возраста дают ипотеку на жилье. Вы узнаете со скольки лет дают ипотеку российские банки, до какого возраста можно попробовать получить положительное решение, а также где есть ипотека до 75 лет и можно ли её взять неработающему пенсионеру.

Максимальный и минимальный возраст для ипотеки от Сбербанка

Сбербанк считается популярным финансовым учреждением в РФ. В компании реализуется большинство государственных программ, направленных на кредитование граждан:

• жильё молодым семьям;
• военная ипотека;
• квартиры бюджетникам.

По предложениям устанавливают индивидуальные условия, предусматривающие допустимый лимит, размер переплаты и прочие особенности. Требования также меняются в зависимости от тарифного плана. Получить ипотеку в Сбербанке удастся до достижения возраста 75 лет.

Параметр устанавливается на момент полного закрытия обязательств. Если человек хочет приобрести жилье в кредит в возрасте 50 лет, максимальная продолжительность срока сотрудничества с финансовой организацией не может превышать 25 лет при том, что общая продолжительность периода закрытия обязательств в компании достигает 30 лет.

Кредитование оказывает влияние на величину ежемесячных затрат. Если человек хочет максимально облегчить бремя, обращаться за ипотекой рекомендуется до 45 лет. Компания отказывается сотрудничать со слишком молодыми клиентами, предоставляя деньги в долг лицам, которым исполнился 21 год.

Максимальный возраст для получения ипотеки в Сбербанке

Ограничения по возрасту для ипотеки в 2019 году для отдельных банков

Анализ условий выдачи ипотеки для большинства российских банков определил сроки со скольки лет можно брать ипотеку, в соответствии с Российским законодательством, с 18 лет. Это условие фиксируется во всех банках, работающих с ипотекой, но получить реальный кредит на жилье могут лица, достигшие 21 года и работающего не менее одного года. Ниже приведем список ипотечных банков и возрастные ограничения, накладываемые ими для получения ипотеки.

Банк	Возраст заемщика (лет)
DeltaCredit	21 — 64
МТС Банк	18 — 65
Адмиралтейский	18 — 65
Уралсиб	18 — 65
Возрождение	18 — 65
АК БАРС	25 — 60
Альфа-Банк	21 — 59
Банк Москвы	21 — 60
Абсолют-банк	21 — 60
ВТБ24	21 — 75
Газпромбанк	22 — 60
Нордеа Банк	18 — 60
Росбанк	21 — 65
Россельхозбанк	21 — 65
Промсвязьбанк	21 — 65
Банк Жилищного Финансирования	21 — 65
Русский ипотечный банк	21 — 65
Связь-Банк	21 — 65

А вот до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке? Точно также, как и в ВТБ24: возраст заемщика у них находится между 21 годом и 75 годами.

Ограничения для разных объектов ипотеки по возрасту заемщика одинаковы для квартиры на первичном или вторичном рынке, или ипотечному кредитованию строительства индивидуального жилья (дома или коттеджа).

Видео: Кому не дадут ипотеку

Возрастные рамки

При получении потребительского краткосрочного кредита возраст является второстепенным фактором. При оформлении же ипотеки, которую предстоит выплачивать несколько десятилетий, он становится важнейшим показателем, влияющим на срок кредитования, размер переплаты и величину первоначального платежа, а также определяющим, понадобятся заемщику поручители или нет.

Чем моложе желающий оформить кредит, тем больше у него времени для его погашения и, соответственно, больше возможности оформить ипотеку на выгодных условиях.

Говоря о том, со скольки лет дают ипотеку на квартиру, следует отметить, что существует понятие минимального возраста. В соответствии с законами РФ, лица, младше 18 лет не могут быть материально ответственными, то есть получить кредит молодой человек, не достигший этого возраста, не может. Но это не означает, что перешагнув порог 18-летия, сразу можно обращаться в банк.

Препятствием может стать:

1. Невысокий официальный уровень доходов. Как правило, в этом возрасте человек еще не вполне самостоятелен, является студентом или только начинает свою карьеру. Поэтому риск невозврата кредита слишком высок.
2. Необходимость службы в армии. В более выгодном положении те, кто уже отслужил либо признан невоеннообязанным по состоянию здоровья.
3. Единым требованием к заемщику является наличие минимального общего стажа работы (год за 5 лет, предшествующие оформлению кредита), которое вряд ли выполнимо для вчерашнего старшеклассника.
4. Банкиры считают, что в столь юном возрасте человек еще недостаточно ответственен и серьезен для того, чтобы взваливать на свои плечи бремя ипотечного кредита.

Несмотря на то что официально (в соответствии с нормами АИЖК — агентства по ипотечному жилищному кредитованию) минимальный возраст для заемщика — 18 лет, банки выдвигают более жесткие условия. Они предпочитают иметь дело с теми, кому уже исполнилось 20—23 года.

При определении максимального возраста, до какого можно взять ипотеку, большинство банков придерживается общего правила — к моменту выхода на пенсию кредит должен быть полностью погашен. Например, для мужчины 45 лет срок кредитования составит 15 лет. Исходя из этого параметра, рассчитывается ежемесячный платеж.

Если заемщику под силу справиться с подобной финансовой нагрузкой, оформление ипотеки для него возможно. Дополнительными аргументами, которые заставят банк более благосклонно отнестись к заемщику станут:

• стабильная работа и высокие доходы;
• хорошая кредитная история, отсутствие непогашенных кредитов;
• наличие депозитов на крупную сумму;
• возможность предоставления недвижимости в залог;
• отсутствие серьезных заболеваний, которые могут стать причиной нетрудоспособности;
• существование более молодых родственников, готовых стать поручителями.

Поручитель — лицо, готовое взять на себя обязательства по выплате кредита в случае, если заемщик будет признан неплатежеспособным. Обязать поручителя оплатить остаток кредита можно только в судебном порядке. При расчете суммы кредита доходы поручителя не учитываются, но их уровень должен быть высоким.

При наличии указанных обстоятельств банк пойдет навстречу клиенту и даже увеличит на 5—6 лет срок ипотеки, правда, потребовав застраховать свою жизнь.

Критерии идеального заемщика

Наилучшим периодом для ипотечного кредитования считается интервал от 27 до 35 лет. Это обосновано тем, что человек в этом возрасте:

1. Имеет определенный жизненный опыт и способен трезво оценить свои перспективы и финансовые возможности.
2. Достаточно молод, чтобы успеть до наступления пенсионного возраста выплатить полностью всю сумму.
3. Самостоятелен, имеет высокие доходы и стабильное материальное положение.

Для заемщика этого возраста (при условии его соответствия другим требованиям) банки предлагают самые заманчивые условия кредитования, например, увеличивая срок погашения кредита, снижая ставку, уменьшая размер первоначального платежа.

С теми же, кто уже перешагнул 35-летний рубеж, сотрудники финансового учреждения разговаривают более осторожно. Чем старше человек, тем меньше времени ему остается до выхода на пенсию, следовательно, сокращается срок кредитования и увеличиваются размеры ежемесячных платежей. Кроме того, принимается во внимание, что возрастает риск наступления нетрудоспособности и потери заработка.

Заключение

Лидер кредитования в РФ предлагает множество лояльных условий для своих будущих заемщиков. Одно из преимуществ кредитной организации — максимальный возраст клиентов, желающих оформить жилищный заем. Пенсионеры и пожилые россияне имеют такие же права на получение ссуды и возможность улучшить свои жилищные условия.

Приобретение квартиры по программе «Молодая семья»

Многие банки предлагают молодым парам воспользоваться специальными программами с господдержкой, позволяющими взять ипотеку на более лояльных условиях. Наименьший процент предоставляется многодетным семьям, у которых трое и больше детей. При этом они могут внести в счет долга материнский капитал, а часть жилищного кредита погасит государство. Идя на такие уступки, банки предъявляют к заемщикам жесткие возрастные ограничения: одному из членов семьи не должно быть более 35 лет на момент подписания договора. Если супруги достигли этого возраста, они могут получить займ только на общих условиях.

Условия ипотечного кредитования

Определив, со скольки лет дают ипотеку в Сбербанке, и какие иные требования выдвигаются, следует заняться подготовкой документов. По сути, список сводится к подтверждению всех вышеуказанных условий.

На данном этапе происходит и подбор программы. Они отличаются по уровню ставки и некоторым параметрам, характерных для определенной процедуры по покупке жилья (готовое, в новостройке, строящееся, со вторичного рынка, на строительство). Ставки назначаются в пределах 12,5-13,5%. Остальные параметры, в целом идентичны:

• Минимальная сумма: от 300 тыс. рублей.
• Максимальная: до 1,5-3 млн. рублей. В индивидуальных случаях – до 10 млн. рублей.
• Срок (кроме программы для военных): до 30 лет.
• Первый взнос: от 15%.

Чем большую сумму подготовить для первичной оплаты, тем лояльнее условия можно получить.

Если оплатить сразу более половины, можно рассчитывать на большую кредитную сумму . Также при этом не потребуется уточнять свои доходы, занятость и стаж.

Не стоит забывать о возвращении налогового вычета, разрешенного законом

Сегодня, мы рассказали до какого возраста оформляют жилищный кредит в Сбербанке, а подробнее о процедуре оформления смотрите в видео-ролике.

Ипотечный кредит в Сбербанке (видео)

Условия, возрастные пределы, отдельные нюансы и последовательность действий — в видео о жилищном кредитовании.

Требования к возрасту по специальным программам кредитования

Ипотечный кредит на приобретение жилья по специальной программе «Молодая семья»

Заявка на кредитование семьям по программе ипотека «Молодая семья» может быть оформлена и выдана ипотека, если возраст одного из супругов составляет менее 35 лет. В отличие от иных предложений по кредитам, эта программа предоставляет низкую единую % ставку на протяжении всего периода по выплатам.

Наименьшие проценты займа предоставляются тем, у кого много детей (не менее 3-ех), а также, если банковская карта, на которую перечисляется заработная плата заемщика, числится в банке, предоставляющем кредит.

Минимальная ставка на текущий момент по этой программе в Сбербанке – 10,25%, но не стоит забывать, что она распространяется только на готовое жилье.

Готовое жилье можно приобрести у физического, или у юридического лица. При получении кредита по программе «Молодая семья» условия предоставляемого кредита более благоприятные, в отличие от обычной ипотеки.

Специальная программа предоставления кредита на жилье «Военная ипотека»

Российское правительство в 2005 выдвинуло предложение по созданию программы по поддержанию военнослужащих – «Военная ипотека». Она предоставляет возможность получения ипотечного кредита на жилье по индивидуальным условиям.

Условием данной ипотеки является получение военнослужащим ежемесячно определенной суммы, использование которой возможно только для погашения платежа по ипотечному кредиту, предоставленному государством по специальной программе «Военная ипотека».

Военнослужащий обязан работать в Вооруженных Силах РФ на протяжении всего срока кредитования. Иначе он обязан выплатить кредит досрочно по причине собственных обстоятельств. Оформление «Военной ипотеки» возможно на всей территории РФ вне зависимости от места службы.

Условия, на которых выдается военная ипотека, и до какого возраста ее можно оформить мы разобрали ранее в отдельной статье.

Полное погашение кредита по ипотечному жилью должно осуществиться до 45 лет включительно, поскольку именно этот возраст является пенсионным для военнослужащих. Стаж работы в ВС должен составлять не менее 3 лет.

На сколько лет выдается, и какова максимальная сумма займа зависит от того, сколько лет военнослужащему осталось доработать до ухода на пенсию.

Специальная программа кредитования «Ипотека для пенсионеров»

Несколькими годами ранее по причине малого дохода людей пенсионного возраста и вероятности неполного погашения, предоставленного на покупку или строительство жилья, данные кредиты выдавались довольно редко. В связи с изменениями в политике по предоставлению кредитов, сегодня разрешено пенсионерам брать ипотечный заем на общих условиях.

Шансы положительного решения существенно увеличиваются, если будет предоставлен созаемщик и поручитель, а также пенсионер будет продолжать работать по настоящее время.

Далее поговорим о том, до скольки лет дают ипотеку на квартиру крупнейшие банки страны.

Банки, работающие в этом направлении

Если возраст приближается к «критическому», но есть желание оформить ипотеку, следует трезво оценить возможности. А также нужно учесть, что для людей пенсионного и предпенсионного возраста существуют следующие нюансы:

• максимальный срок кредитования крайне редко бывает больше 15 лет;
• первоначальный взнос возрастает до 25%;
• банк потребует застраховать здоровье и жизнь, а чем старше заемщик, тем дороже ему обойдется полис.

После оценки всех условий ипотеки и возраста, до какого можно ее брать, необходимо найти банк, который предоставит кредит на приемлемых условиях: подберет программу, предполагающую кредитование пенсионеров, или оформит стандартный кредит из расчета того времени, что остались до выхода на пенсию.

В частности, могут подойти следующие учреждения:

1. Альфа-банк. Основное требование — кредит должен быть погашен к тому моменту, как заемщику сравняется 54 года (для женщин) или 59 лет (для мужчин).
2. Росбанк. Банк Москвы готов увеличить этот срок еще на год и подождать, соответственно, до 55 и 60 лет.
3. Россельхозбанк. Может предоставить ипотечный кредит на крупную сумму сроком до 15 лет и до достижения заемщиком возраста 65 лет. Обязательным условием является наличие страхового полиса. Ставка по кредиту будет зависеть от стоимости приобретаемого жилья (в среднем, 15%). Существует программа, рассчитанная исключительно на работающих пенсионеров и на неработающих. В последнем случае срок кредитования не может превышать 7 лет, а сумма — 500 тыс. рублей.
4. Уралсиб, Эксперт банк, СКБ. Устанавливают предельный срок для погашения ипотечного кредита — 65 лет.
5. ВТБ24. Заключит договор с теми, кто готов выплачивать ежемесячные взносы до 70 лет. Срок кредитования — от 10 до 15 лет, процентная ставка — от 9% и выше.

Самые же лояльные условия и ограничения — в Сбербанке. До скольки лет дают ипотеку у них — нужно знать обязательно, ведь в этом банке разработаны специальные условия и действует несколько программ для клиентов пенсионного и предпенсионного возраста.

Можно ли взять ипотеку и обойти ограничения?

Основной причиной установления строгих возрастных цензов при взятии ипотеки является значительное снижение рисков по неуплате кредита. Именно поэтому многие банки стараются выдавать кредиты при достижении возраста 21-23 лет, при этом более охотно банки сотрудничают с заемщиками, возраст которых составляет от 26 лет.

Банк тщательно проверяет всю необходимую документацию — особое внимание уделяется возрасту клиента, поэтому обойти возрастные ограничения не получится.

Если у банка установлена нижняя планка выдачи кредитного решения, ипотека не может быть оформлена даже при наличии созаемщиков и большого первоначального взноса. В данном случае необходимо обращаться в банки, которые могут выдать кредит в более раннем возрасте, при этом следует помнить, что процентная ставка в данных организациях значительно выше и наличие поручителя обязательно.

Вывод

Возраст влияет на вероятность одобрения заявки, но для банка важнее платежеспособность клиента, стабильность дохода и наличие обеспечения.

Шанс одобрения ипотеки присутствует в любом возрасте. Если человек считает, что без проблем сможет закрыть задолженность, заявку одобрят, оценив сопутствующие факторы.

Советы и рекомендации

Решая вопрос о возможности предоставления кредита, банки работают с каждым клиентом индивидуально, учитывая множество факторов, вплоть до внешнего вида потенциального заемщика и его уровня интеллекта. Шансы заемщика значительно увеличатся, если перед визитом в банк он придаст своей персоне ухоженный, здоровый вид и получит начальные представления об ипотеке. Эти знания обязательно пригодятся и при оформлении договора, и при погашении кредита.

Следует учитывать, что выплачивать ежемесячные взносы необходимо регулярно, просрочки существенно увеличивают долг. Следовательно, следует заранее найти удобные, дешевые и доступные пути погашения кредита: личные визиты в отделение, онлайн-платежи, услуги почты.

Перед тем как подписать договор, следует еще раз взвесить все за и против, трезво оценив свои возможности, и тогда ипотека не ляжет на плечи непосильным бременем.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...