Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка — описываем все нюансы

Чтобы пластиковая карта с кредитным лимитом была удобна в использовании, ее держателю необходимо сперва приобрести некие навыки и умения. Если же не уточнить ряд важных нюансов, такой тип кредитной услуги принесет лишь разочарование.

Кредитная карта Сбербанка – положительные моменты

Кредитная карта Сбербанка фактически является вашим электронным кошельком, который позволяет расплачиваться за покупки в магазинах, оплачивать услуги в гостиницах, кафе, покупать билеты на поезд или самолет, арендовать автомобиль в пределах выделенного кредитного лимита.

В течение отчетного периода, можно сделать сколько угодно покупок лишь бы хватило средств на карте.

Кредитной картой Сбербанка можно расплачиваться за границей либо в пределах установленного лимита, либо с учетом дополнительных средств, которые вы внесете на карту. Дополнительные средства можно внести наличными через банкомат, который принимает денежные средства, через кассу банка, либо безналичным путём через систему Сбербанк Онлайн.

Подключение услуги мобильный банк и услуги Сбербанк Онлайн к кредитной карте позволяет оперативно отслеживать движение денежных средств.Кредитные карты Сбербанка предоставляют льготный период – 50 дней, в течение которых вы можете бесплатно пользоваться заёмными средствами. Это очень удобно, но именно здесь и начинаются подводные камни кредитной карты Сбербанка.

Какие карты кредитного вида предлагаются клиентам Сбербанк?

Кредиты предоставляются для удовлетворения финансовой потребности граждан. Пластиковая карта привязана к счету клиента, используется для проведения безналичных расчетов, снятия наличных средств и оформляется на выгодных для заемщика условиях.

Существуют такие виды пластиковых кредиток от Сбербанка:

1. «Стандарт» и «Классик». Имеют базовый набор финансовых услуг с возможностью совершения расчетных операций в любых точках мира.
2. «Золотая». Отличаются красивым дизайном, широким функционалом, специальными акциями и бонусами для постоянных клиентов.
3. «Мгновенные». Многофункциональные кредитки с нулевым круглогодичным обслуживанием.
4. «Молодежная». Использование кредитной карты Сбербанка предоставляется молодым людям на лояльных условиях.
5. «Аэрофлот». Предназначены для путешественников. Накапливаются мили «Аэрофлот Бонус», которые меняют на билеты авиакомпаний и совершают покупки во многих странах.
6. Кредитки «Подари жизнь». Продукт нацелен на реализацию проекта, помогающего больным детям. Пожертвования начисляются со счета владельца карты по соответствующей тарификации.
7. «Премиум». Предлагаются клиентам с большим уровнем доходности, имеют увеличенный лимит.

Золотая карта для премиум клиентов

Как правильно пользоваться

Опытные клиенты изучили вопрос, как пользоваться кредитной картой досконально, начиная с оформления и заканчивая ее полным закрытием.

В промежутке между началом сотрудничества с банком и расторжением кредитного договора существует масса этапов, позволяющие полноценно использовать потенциал полученного платежного инструмента.

На каждом из них следует остановиться подробнее, чтобы иметь полное представление, как выгодно пользоваться кредитной картой Сбербанка и каким-образом минимизировать расходы, связанные с ее обслуживанием.

В качестве примера будет рассматриваться ситуация, при которой клиент уже подписал договор и получил кредитку.

Активация

Первое, с чего стоит начать клиенту при наличии на руках платежного инструмента, активировать его.

Под активацией понимается процедура разблокировки пластика, что позволит его полноценно использовать.

При оформлении кредитного договора клиенту будут выданы:

• экземпляр договора;
• пластиковая карта;
• запечатанный конверт.

В конверте содержится индивидуальный PIN-код, необходимый для получения доступа к средствам на счете, а также подтверждения проводимых операций в банкоматах и терминалах самообслуживания.

Иногда клиенту предлагается самостоятельно сгенерировать 4-значный код исходя из предпочтений или удобства запоминания.

В таких случаях необходимость в конверте отпадает.

При получении пластика, сотрудник банка предложит сверить указанные сведенья на пластике с реальными данными ее получателя, а также поставить подпись на оборотной стороне.

Активировать платежный продукт можно 2 способами:

• попросить это сделать сотрудника банка;
• воспользоваться банкоматом, и после первого ввода присвоенного ПИН-кода карта активируется автоматически.

Снятие наличных

Клиенту банка могут потребоваться наличные в любой момент.

Одним из пунктов на пути понимания, как правильно пользоваться кредитной картой, является порядок и условия снятия наличных.

Для этого потребуется:

• лично обратиться в отделение банка с паспортом гражданина и картой – сотрудник банка через кассу выдаст необходимую сумму;
• воспользоваться банкоматом – вставив пластик в приемник потребуется ввести 4-значный код, и следуя подсказкам указать желаемую сумму для снятия.

Снятие наличных средств через банкоматы сторонних банков подразумевает повышенную комиссию, что не выгодно.

Безналичные расчеты

Еще одна рекомендация, как грамотно пользоваться кредитной картой Сбербанка – совершать покупки товаров и услуг безналичным способом.

То есть, клиенту необходимо чаще расплачиваться пластиком без обналичивания средств.

Для этого необходимо при оплате товаров и услуг онлайн ввести в соответствующие поля:

• номер кредитной карты;
• срок действия пластика.

При необходимости потребуется ввести Ф.И.О. держателя кредитки.

В большинстве случаев для подтверждения транзакции на номер мобильного телефона приходит код. При этом на оборотной стороне карты отображается CVV-код.

Эти данные не рекомендуется указывать на сторонних и подозрительных сайтах, поскольку, попав в руки мошенников, клиент может лишиться своих денег.

Льготный период

Важная рекомендация, как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка правильно, не переплачивая проценты. Сбербанк предлагает кредитный продукт с льготным периодом.

Это означает, что в течение определенного срока, после факта использования заемных средств с карты, держателю пластика не начисляются проценты.

Стоит отметить, что если клиент банка сможет уложиться в 50 – дневный период и вернет все денежные средства, то он имеет возможность совершать покупки без переплат.

Но надо помнить, что указанное правило действует только при проведении безналичных операций.

Как погашать задолженность

Как правильно гасить кредитную карту Сбербанка указывается в условиях кредитного договора.

Специалисты и опытные пользователи рекомендуют укладываться в льготный период, а также не допускать фактов выхода на просрочку, тогда это способствует комфортному пользованию банковского продукта.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка

Итак, уже исходя из основополагающих принципов действия этого инструмента, становится более или менее понятно, как грамотно использовать кредитной картой от Сбербанка. Но, все-таки, не будет лишним выписать общие правила пользования в отдельном списке, чтобы всегда получать и сохранять выгоду от кредитки.

• Старайтесь расплачиваться за покупки непосредственно картой (т.е. безналичным способом). Дело в том, что снятие наличных с карточки облагается комиссионным сбором. Он довольно существенный: 3% от суммы, но не меньше 390 рублей. Поэтому выгоднее всего обходиться только безналичным расчетом;
• Берите займы сразу после отчетной даты. Тогда вы максимально увеличите время льготного периода. Кроме того, вы успеете подготовиться к следующему обязательному платежу;
• Внимательно следите за состоянием счета. Не допускайте просрочки, потому что банк накладывает очень неприятные штрафные санкции (дополнительные 36% годовых);
• Старайтесь полностью погашать задолженность до окончания льготного периода. Тогда ваша кредитка будет давать вам рассрочку, а не дорогостоящий займ.

Расторжение договора

Оформит кредитный продукт – это половина пути успешного сотрудничества.

Важно знать, как правильно закрыть кредитную карту Сбербанка.

Для этого потребуется:

• выяснить у сотрудника банка текущее состояние задолженности;
• попросить предоставить письменную информацию о размере необходимой суммы для полного погашения долга;
• написать и подать заявление о намерении досрочно закрыть долг и расторгнуть договор;
• внести оплату;
• сохранить квитанцию;
• запросить у банка письменное подтверждение о закрытие задолженности и расторжении договора.

Для уточнения более детальной информации, как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка, рекомендуется обращаться за консультацией непосредственно в отделение банка.

Надо понимать, условия предоставления кредитов могут меняться в зависимости от внутренней политики банка.

(Всего 110, сегодня: 1 )

Итоги

Как было отмечено выше, банковские карты будут полезными в том случае, если пользоваться кредитным лимитом с умом, не совершая импульсных покупок и погашая сформировавшуюся задолженность в указанные сроки.

Внимательно изучите свой кредитный договор еще до его подписания, чтобы понять, что предложенные банком для вас условия действительно выгодные.

Подробнее о карте

• 100 дней Без % по кредиту;
• Лимитный кредит до 500.000 рублей;
• Процентная ставка от 14,99%;
• Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
• Бесплатное пополнение и снятие наличных;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Подробнее о карте

• 55 дней Без % по кредиту;
• Лимитный кредит до 300.000 рублей;
• Процентная ставка от 12%;
• Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
• Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
• Минимальный платеж до 8%;
• Бесплатное пополнение карты;
• Бонусные баллы за траты по карте;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Подробнее о карте

• 56 дней Без % по кредиту;
• Лимитный кредит до 300.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,5%;
• Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
• Выдача по паспорту за 5 минут;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Подробнее о карте

• 60 дней без % по кредиту;
• Лимитный кредит до 600.000 рублей;
• Процентная ставка от 23,9%;
• Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
• Кэшбэк 2% на все;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Оформление по паспорту.

Подробнее о карте

• 120 дней без % по кредиту;
• Лимитный кредит до 300.000 рублей;
• Процентная ставка от 29%;
• Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
• Кэшбэк 1%;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Подробнее о карте

• Любые покупки без первого взноса;
• Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
• До 12 месяцев рассрочки;
• Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
• Рассрочка в 50.000 магазинах;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Подробнее карте

• Любые покупки без первого взноса;
• Возобновляемый лимит до 350.000 рублей;
• До 36 месяцев рассрочки;
• Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
• Кэшбэк до 7,5%;
• Дополнительный Кэшбэк в балах;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Подробнее карте

• Любые покупки без первого взноса;
• Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
• Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
• Кэшбэк до 10%;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк;
• Travel-бонусы за каждые 100 ₽.

Подробнее карте

• От 21,9% годовых — процентная ставка;
• Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
• Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
• 0% рассрочка до 12 месяцев;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк;
• Cashback за покупки.

Всегда вовремя пополняйте счет

Кредитка от Сбербанка позволяет постоянно иметь под рукой свободные средства для оплаты различных товаров и услуг. Помимо этого, держатель пластика может привязать карточку к востребованным электронным кошелькам, подключить услугу «Автоплатеж», пользоваться бонусной программой «Спасибо от Сбербанка», принимать участие в различных акциях и пр.

С заботой о своих клиентах Сбербанк предусмотрел множество способов пополнения кредитных карт. Если вы настроены пользоваться льготным периодом и не уплачивать банку проценты, нужно знать, какие варианты внесения средств на кредитный счет имеются. Ведь только своевременные зачисления могут гарантировать беспроцентное пользование займом.

Чтобы регулярно пополнять карточный счет можно воспользоваться любым из доступных способов:

• через операционную кассу Сбербанка;
• с помощью банкоматов и терминалов самообслуживания;
• совершив безналичный перевод со счета, открытого в стороннем финансово-кредитном учреждении;
• используя популярные электронные кошельки – QIWI, Webmoney;
• воспользовавшись системой дистанционного обслуживания «Сбербанк-онлайн» или приложением для мобильных устройств.

Важно учитывать сроки проведения транзакции при выборе того или иного метода. Так, например, пополнив счет через кассу, можно надеяться на мгновенное зачисление средств, а при выборе безналичных переводов со счетов в сторонних банках ожидать деньги следует в течение двух-трех суток.

Другие способы

Еще один способ «удешевить» для себя пользование кредитной картой – это внимательно изучить все услуги, которые банк включил в ваш договор и отключить те, в которых у вас нет необходимости, но платить за них вам все равно приходится. В перечне дополнительных платных услуг обычно состоит смс-оповещение о всех движениях по счету, страхование как собственно самого кредита, так и вашей жизни (кстати, довольно немаленькая сумма!) и множество других, часто бесполезных.

Что вы теряете, отключив все эти услуги? Ничего. В любом банке сегодня есть возможность отслеживать всю информацию на персональной страничке в интернете, соответственно, смс-оповещения не нужны в принципе. Да и страхование, как таковое, вам не пригодится.

Внося ежемесячный платеж, не стоит ориентироваться на ту сумму, которую банк указывает, как минимально необходимую. К сожалению, все рассчитано так, что минимальными платежами можно вообще не расплатиться за кредит – только выплачивать проценты по ссуде. Ну или к тому дню, когда вы все же рассчитаетесь с долгом, переплата будет просто невероятной. Погашать кредит следует быстро и крупными суммами, только тогда удастся избежать лишних расходов.

Какие комиссии имеются при снятии наличных?

По правилам пользования кредитной картой Сбербанк комиссионный сбор не снимается при безналичных расчетах и в течение льготного периода при условии своевременного возврата ссуды.

Есть комиссия на снятие наличных.

При обналичивании банк забирает часть денег в виде комиссий, при этом беспроцентные льготы сгорают и начисляются проценты. Чтобы пользоваться наличными по своему усмотрению, клиенты снимают ссудные средства с карточек. Их можно получить:

1. В кассовых офисах банка.
2. Через аппараты самообслуживания.
3. Через банкоматные устройства или кассу другого финансового учреждения.
4. С помощью почтового перевода.
5. Электронным переводом.
6. Через сторонние сервисы Contact или Unistream.
7. Через счет на смартфоне.

Если заемщики пользуются кредитной картой Сбербанка для обналичивания средств, банки теряют прибыль, поэтому они устанавливают комиссионные вычеты по платежам и вводят разные ограничения. Например, если снимают:

• через банкомат — до 50 тыс. руб.;
• через кассу с классических кредиток — до 150 тыс. руб.;
• с «Золотых» карточек — до 300 тыс. руб.

В процессе использования кредитной карты для заемщиков предусмотрены дополнительные проценты:

1. Через кассу в отделении или банковские платежные аппараты — 3% от суммы чека, но не менее 390 руб.
2. Через кассу или банкомат другой организации — 4% от суммы платежа, но не менее 390 руб.

Чтобы снизить процентную ставку по обналичиванию, заемщики пользуются сторонними сервисами: Qiwi, Webmoney или Яндекс. Деньги.

Для проведения транзакции нужна дебетовая карточка любой компании с привязкой к цифровому кошельку. Заемные деньги перечисляют на электронный счет.

За операцию банк не взимает комиссию, т. к. проводит ее как оплату за совершение покупок по безналичному расчету. Грейс-период сохраняется. Платежный электронный сервис снимает за пользование до 0,75% от суммы платежа.

Финансы выводятся с цифрового счета на дебетовый, при этом удерживается 1-1,5% от суммы платежа в зависимости от учреждения, который выдал карту. Воспользоваться способом могут пользователи, зарегистрированные в платежных системах с подтвержденными статусами и привязками карточных счетов.

Льготный период кредитки

При оформлении банковского инструмента менеджеры оповещают клиента о возможности использования льготного периода, но часто не объясняют, как пользоваться кредитными картами Сбербанка правильно, чтобы избежать начисления высоких процентов за обещанное льготное время.

Банк предлагает деньги на выгодных условиях под 0% на начальном этапе. Срок действия грейс-периода — до 50 дней. В льготный период входят:

• 30 дней отчетного периода, во время которого происходят траты по карточке;
• 20 дней платежного периода — времени для погашения задолженности.

Более точно это объясняется так: 50 дней считаются не со дня совершения покупки, а с даты приобретения услуги или товара до даты образования отчетности по платежам и 20 дней, которые предоставлены на возмещение долга.

Поэтому заемщик должен своевременно пополнять израсходованный баланс. Стоит учитывать, что оплата по операциям должна проводиться только карточкой, по безналичному расчету, при снятии наличными грейс-период не действует.

Если требования по транзакциям и сроки для погашения не соблюдены, начисляются проценты в размере 25,9-33,9%.

Сколько можно потратить денег по кредитной карте Сбербанка

Потратить по кредитной карте можно ограниченную сумму — она еще называется кредитным лимитом карты. Кредитный лимит возобновляется, когда вы пополняете карту!

Заключение

В целом, кредитная карта — финансовый инструмент, позволяющий очень удобно регулировать денежные потоки. Но этот инструмент требует разумного подхода, иначе со временем сумма долга может вырасти до очень больших значений.

Откуда я могу узнать свой лимит по кредитной карте?

Вы можете его узнать любым удобным способом:

• Отправив СМС на номер 900 (Отправьте СМС с текстом «БАЛАНС 1234» на номер 900, где 1234 — последние 4 цифры карты)
• В приложении Сбербанк Онлайн
• В Личном кабинете Сбербанк Онлайн
• Запросив баланс в банкомате

По кредитной карте можно тратить свои личные средства, если внести их на карту сверх кредитного лимита.

Как узнать когда у меня крайний срок оплаты по кредитной карте?

При подключенной услуге Мобильный Банк от Сбербанка вам заблаговременно придет СМС  с суммой оплаты и со сроком погашения.

Вот как это выглядит на реальном примере:

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...