Как подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка — разбираем суть

Развитие технологий облегчает жизнь владельцам зарплатных карт. Сбербанк предоставляет новую услугу – подключение овердрафта на карту через Сбербанк Онлайн. Разбираемся в том, как подключить овердрафт через Сбербанк Онлайн для зарплатной карты.

Услуга овердрафта и её особенности

На сегодняшний день услуга овердрафта доступна для использования как юридическим, так и физическим лицам. Сбербанк может подключить услуга автоматически, или же по заявлению владельца пластиковой карты. Одна из удобных особенностей овердрафта — возможность настройки услуги быстрого погашения. В этом случае, как только баланс карты будет пополнен, средства автоматически спишутся на погашение использованных средств.

Достоинством овердрафта является то, что он может быть подключен почти на все виды карт Сбербанка и вне зависимости от платежной системы (Visa или Mastercard). Исключение составляют карты серии «Аэрофлот», «Подари жизнь», а также Visa и MasterCard Platinum.

Особенности овердрафта от Сбербанка:

• Максимальный лимит овердрафта индивидуален для каждого держателя карты, и устанавливается банком в границе 50% от зарплаты;
  
  
• Услуга предоставляется сроком на 12 месяцев с процентной ставкой 18%-20% годовых;
  
  
• Срок погашения задолженности составляет 30 дней. В заданный срок клиент обязан возвратить деньги, полученные в кредит, обратно на карту;
  
  
• Если доступный лимит был превышен,а или за отведенный 30-дневный срок деньги небыли возвращены, то процентная ставка возврастает до 36%.

Важно: пока овердрафт на зраплатной карте не будет полностью погашен, переведенные на карту деньги, отводятся на его погашение вне зависимости от того, какое назначение выбрал отправитель.

Овердрафт для дебетовой карты: что это такое

Опция овердрафт требует предварительной активации, так как она по умолчанию обычно не подключена к карточному счету. Возможность применять этот способ кредитования обладателю зарплатной карты необходимо изначально согласовать с финансовой организацией. Банк одобрит подключение пользователю этого сервиса и назначит жесткий кредитный лимит, в пределах которого можно будет располагать заемным финансированием сверх реальной суммы, имеющейся на балансе.

Овердрафт позволяет использовать средства сверх реального остатка на счете

Денежный ресурс в рамках установленного банком ограничения может свободно привлекаться клиентом для следующих целей:

• безналичная оплата любых покупок;
• снятие с карточки наличных денег;
• дистанционный перевод денежных средств на какой-либо сторонний счет.

Функционально овердрафт чем-то напоминает обычную кредитку. Однако он имеет и свою явно выраженную специфику, что отличает его от других способов заимствования:

• взимание процентов осуществляется уже с первого дня использования клиентом заемных средств;
• возврат денег кредитору необходимо произвести в течение строго определенного срока;
• банк применяет штрафные санкции при просрочке заемщиком очередной выплаты;
• пользователь не сможет самостоятельно деактивировать ранее подключенную опцию;
• есть определенные сложности в осуществлении клиентом контроля над производимыми расходами.

Условия получения

Для работы с кредитом по счетам в Сбербанке Онлайн предусмотрены важные функции:

• информация о списании просроченной задолженности;
• просмотр состояния счета;
• выписка по совершенным взносам и расходам;
• дата следующего взноса и окончания договора.

Сбербанк Бизнес Онлайн ориентирован на работу с предпринимателями. Поэтому в личном кабинете компании будет полная информация об оборотах по расчетному счету и овердрафту бизнеса. Стоит упомянуть условия предоставления овердрафта для карт и расчетных счетов:

• лимит – до 50% дохода за месяц, не более 2,5 млн рублей;
• срок – до 1 года;
• единая годовая ставка – 14,5%;
• срок транша – 60 дней;
• комиссия за оформление овердрафта – 1,2%, не более 11900 рублей;
• полное погашение задолженности – раз в 30 дней;
• не требуются поручители и залог.

Для клиентов Сбербанка, которые хотят подключить овердрафт онлайн для карты или бизнеса, действует упрощенная система рассмотрения анкеты.

Отключить овердрафт можно в Сбербанк Бизнес Онлайн. Для этого нужно установить галочку в соответствующем пункте меню. Такая же функция доступна владельцам зарплатных карт в сервисе Сбербанк Онлайн для физического лица. Для отключения услуги придется погасить долг перед банком по овердрафту, а также обратиться в офис банка с заявлением об отказе от кредитного лимита.

Вам это будет интересно

Наши специалисты знают все о банковском обслуживании индивидуальных предпринимателей

Оставьте заявку на получение консультации по банковским продуктам — это бесплатно.

В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE

• Подберите наиболее выгодное
  
  предложение от ТОП-10 банков.

• Изучите реальные отзывы
  
  предпринимателей или спросите их лично

• Оставьте заявку на открытие счета
  
  через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.

• Отктывайте счет и пользуйтесь
  
  услугами банка

• Через 2 месяца мы перезвоним вам,
  
  чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой — на специальных условиях.

• Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.

Как работает система?

Физические лица могут пользоваться овердрафтом при помощи зарплатной карты в любое время, осуществляя безналичные операции, либо снимая деньги в банкомате.

Как только на карте заканчиваются собственные средства, автоматически вы можете пользоваться овердрафтом.

Что касается погашения, то при поступлении на зарплатную карту средств, они автоматически погашают задолженность.

Точно такая же процедура (оплат, погашения) и со счетами корпоративных клиентов, у которых подключена услуга овердрафта.

Процедура оформления кредитной линии на основании зарплатной карты

Несмотря на то, что долгое зарплатное сотрудничество с банком значительно сокращает время оформления микрокредита, процедура одобрения предполагает прохождение следующих этапов:

• Банк внимательно изучает доходную гарантию клиента, и в случае удовлетворения требований кредитное учреждение приступает к оформлению договорных отношений с заявителем;
• В рамках договора оговариваются требуемый и максимально возможный размер кредита;
• Клиенту сообщается величина кредитной ставки;
• Ключевой информацией для клиента является определение сроков отдачи овердрафта, поэтому на данном этапе физическое лицо наиболее внимательно изучает договорные обязательства;
• В заключение сотрудники банка информируют клиента о возможных штрафных санкциях и комиссии.

Как подключить овердрафт к зарплатной карте

Как оформить овердрафт владельцу зарплатной карточки? Чтобы подключить кредитную опцию к персональной зарплатной карте, клиент Сбербанка должен лично обратиться непосредственно в то отделение финансового учреждения, в котором пользователю эта карточка была выдана.

Процедура оформления физическим лицом, желающим подключить эту опцию к карте Сбербанка, подразумевает подачу соответствующего заявления ответственному сотруднику банка с предъявлением гражданского паспорта и самой пластиковой карточки.

Сбербанк по действующему регламенту принимает данную заявку, рассматривает её в установленном порядке, оценивает платежеспособность заявителя как заемщика, принимает решение о лимите кредитования, который может быть предоставлен этому клиенту посредством овердрафта.

Иногда возникает вопрос: как взять больший лимит кредитования? Если держатель зарплатной карты считает целесообразным увеличить лимит заимствования, установленный кредитором, то ему следует сообщить об этом банку. Также нужно будет предъявить официальные доказательства своей платежеспособности (например, дополнительные документы, которые подтверждают наличие у заемщика иных источников дохода).

Помимо установления лимита, в рамках которого пользователь зарплатной карты может располагать заемными средствами, банк назначает заявителю процентную ставку. Надо отметить, что ставки процента при таком способе кредитования могут различаться для разных клиентов. Кроме того, участнику зарплатного проекта, намеревающемуся пользоваться кредитованием по своей карте, разъясняются следующие моменты:

• общий период, на который данная услуга подключается;
• сроки для пополнения карты денежными средствами;
• штрафные санкции, которые могут быть применены кредитором в случае допущения клиентом просрочек по платежам.

Возможность получить самые детальные разъяснения по всем вопросам, связанным с использованием овердрафта для зарплатной карты, делают очень удобной саму практику подключения этой опции посредством посещения клиентом отделения банка.

Для подключения овердрафта физическому лицу нужно обратиться в отделение банка

Можно ли подключить через Сбербанк онлайн

Очень много вопросов всегда задают обладатели зарплатных карт, эмитированных Сбербанком, по поводу подключения овердрафта через интернет – посредством Сбербанк онлайн. Сразу стоит отметить, что такая возможность у физических лиц изначально отсутствует. Гражданин, желающий оформить овердрафт по зарплатной карте и активировать данный сервис, должен лично явиться в отделение банковского учреждения и реализовать все необходимые в этом случае процедуры, как это описывалось выше. Следует уточнить, что функционал Сбербанка онлайн может использоваться обладателем зарплатной карты (физическим лицом) исключительно для дистанционного управления заемными средствами, которые были получены клиентом в порядке овердрафта.

Подавать дистанционную заявку на овердрафт через Сбербанк онлайн могут сейчас только корпоративные клиенты данного учреждения, то есть юридические лица (предприятия, организации) и индивидуальные предприниматели.

Как сделать это максимально быстро и удобно? В форме онлайн-заявки следует указать название юридического лица, его ИНН, контакты и ФИО ответственного сотрудника, наименование населенного пункта и регион. Через некоторое время с указанным в заявке контактным лицом созвонится ответственный сотрудник Сбербанка, который согласует время личной встречи для обсуждения конкретных условий оформления овердрафта юридическому лицу.

Так или иначе, овердрафт для держателей зарплатных карт Сбербанка – физических лиц – предполагает массу неоспоримых преимуществ:

• нецелевой характер предоставляемого займа;
• наличие беспроцентного периода;
• возобновление кредита;
• отсутствие требований по обеспечению;
• сравнительно более низкий размер процента, чем по стандартным кредиткам.

Технический вариант

Овердрафт можно подключить не на все карты. На часть платежных средств услуга не распространяется. Однако и с них списание средств может происходить в кредит. Профессионалы называют операцию технический овердрафт.

Заявление о присоединении к Условиям в рамках «зарплатных» проектов

Отрицательный баланс на карте может образоваться из-за:

• списания комиссий за обслуживание платежного средства и смс-информирование;
• изменение курса валют при конвертации денежных средств;
• выполнения операций, которые не были авторизованы.

Использование технического овердрафта невыгодно для клиента. Доступ к заемным средствам происходит несанкционированно. По этой причине плата за выполнение операции будет значительно выше. Клиент, не использующий карту, может даже не знать об образовании задолженности.

Однако невыполнение своевременного погашения приведет к наложению штрафа и начислению пени. Если клиент в течение определенного времени не внесет денежные средства для погашения долга, банк внесет коррективы в кредитную историю пользователя. Она будет испорчена.

Преимущества овердрафта от Сбербанка

Сбербанк является одним из крупнейших банков России, поэтому в нем овердрафт запрашивается очень часто. Суть этого явления заключается в том, что клиент может потратить больше денег, чем имеется на счете в данный момент. Это пригодится, если человек не следит за балансом и нуждается в срочных деньгах, которые потом будут гарантированно возвращены. У этого продукта Сбербанка есть такие преимущества:

• овердрафт имеет требования, которые более лояльны к клиентам, чем стандартный потребительский кредит;
• его можно подключать и для дебетовых карт, в отличие от кредитного лимита, который действует для одного типа карточек;
• клиентом оплачивается фактический период использования средств, а не установленный банком срок возврата.

При этом льготного периода, как в большинстве кредиток, не предусмотрено в случае с овердрафтом, и с того дня, когда дополнительные средства будут использованы, на сумму будут начисляться проценты. Кроме этого, рассчитывать можно на лимит не более 30 тысяч рублей, хотя по факту он устанавливается на уровне не более 5-7 тыс. рублей. Но если у человека есть действующие кредиты, либо он не обладает достаточным для погашения доходом, то сумма будет минимальной, либо заявку вообще не одобрят.

Овердрафт избавляет клиента от необходимости запрашивать отдельные кредиты для кратковременных личных нужд. Покупки могут совершаться одной картой, в том числе и зарплатной, и чем быстрее человек погасит задолженность по овердрафту, тем меньше процентов он заплатит Сбербанку.

Сроки

Овердрафт – является возобновляемой кредитной линией. Если мы говорим о предоставлении услуги для физических лиц, то период действия услуги – 3 года.

Но клиент имеет право в любое время обратиться в банк и закрыть овердрафт, либо написать заявление, в котором попросить увеличить или уменьшить сумму лимита.

Что же касается юридических лиц, то для таких клиентов могут предоставляться индивидуальные условия обслуживания, либо же в договоре указываются стандартные параметры:

• период – 1 год;
• срок траншей 30-90 дней;
• ставка – от 12,97% годовых (действительная ставка при сроке кредитования – 1 год).

А известно ли вам, что сегодня многие банки готовы выдать кредит под залог грузового автомобиля? Более подробно, здесь.

Можно ли отказаться от услуги

После того, как клиент получил возможность получения микрокредита, и, испытав эту услугу на практике, довольно часто у пользователя возникает вопрос, как отключить овердрафт. Такая необходимость может быть продиктована желанием самостоятельно контролировать свой дебетовый остаток, а также нежеланием влезать в долги и оплачивать проценты за пользование кредитом.

Вопреки ошибочному мнению о том, что отключить услугу овердрафта практически невозможно, Сбербанк предлагает несколько вариантов отказа от кредитной линии:

• В первую очередь клиенту нужно обратиться в то отделение, где подписывался договор, и подать заявление на отключение услуги.
• Если клиент имеет удаленный доступ к счетам через Сбербанк онлайн, то в разделе «Овердрафт» можно отключить ненужную услугу, установив соответственную пометку.
• Также можно установить нулевой лимит овердрафта на карте, и тогда банк в рамках соблюдения кассовой дисциплины не позволит превысить лимит собственных средств.

При отказе от банковского кредита необходимо заранее погасить все платежи с учётом процентов и комиссии.

Сколько стоит овердрафт

В связи с тем, что овердрафт является банковским продуктом, за пользование которым кредитное учреждение получает прибыль, эта услуга имеет свою цену. После заключения договора банк списывает с клиента комиссионный сбор за обслуживание кредитной карты. Также при выдаче денежных средств в пользу кредитного учреждения поступает определённая сумма комиссии. И, наконец, основная стоимость овердрафта выражается начисленными процентами.

Стоит заметить, что при случае превышения установленного лимита микрозайма, банк устанавливает дополнительные проценты с повышенной ставкой. Сбербанк предоставляет кредитную линию в диапазоне от 1 до 30 тыс. руб. В рамках этого лимита устанавливается ставка 18%. Если по различным причинам максимальная сумма кредита была превышена, то стоимость овердрафта возрастает до 36% годовых. Если были пропущены сроки возврата денежных средств, то банк применяет также повышенную ставку.

Похожие записи

Сбербанк

Требования банка

Если вы юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, претендующий на овердрафт, то к вам банковское учреждение выдвинет следующие требования:

• предложение действительно только для юридических лиц, являющихся резидентами РФ;
• годовая выручка – не более 400 000 000 рублей;
• предельный возраст (для ИП) – 70 лет;
• период регистрации предприятия – не менее 1 года.

Банк оставляет за собой право прописывать и иные требования, которые могут повлиять на окончательное решение.

Если вы физическое лицо, получающее заработную плату на карту Сбербанка, то для подключения услуги или изменения лимита, необходимо обратиться в отделение и заполнить заявление, а также представить требуемые документы.

Документы

Овердрафт Сбербанк, как подключить услуги либо изменить лимит физическому лицу?

Для этого необходимо обратиться в отделение банка, которое выдавало пластиковую карту и принести:

• паспорт;
• второй документ, удостоверяющий личность (не всегда нужен);
• банковскую карту;
• документы, подтверждающие доходы.

Последний пункт необходим в случае, если овердрафт оформляется в большем размере, чем того позволяет поступление на карту.

Таким образом, клиент подтверждает свою платежеспособность, показывая, что у него имеются и иные источники дохода.

Что же касается юридических лиц, то им необходимо подготовить более расширенный список документов, а именно:

• заявление (скачать можно здесь);

• анкета (юридические лица, индивидуальные предприниматели);

• паспорта, а также приказы, на лиц, имеющих право подписи на финансовых документах;
• правоустанавливающие документы;
• финансовые документы;

• документы по обеспечению (более детальный список можно посмотреть здесь).

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...