Ипотека в банке СПБ — изучаем со всех сторон

Отдельного внимания заслуживают требования к клиентам, поскольку не каждый обратившийся сможет получить деньги и приобрести жильё. Финансирование новоселья – слишком рискованная операция, требующая от кредитного учреждения выделения больших сумм, поэтому кредитор должен быть уверен, что должник сможет вернуть всю сумму в нужный срок.

Ипотека с онлайн-заявкой других банков

Банк	Название	Ставка	Сумма	Условия	Заявка
	Ипотечный кредит На покупку недвижимости	11.99% годовых	до 8 млн. ₽ на 240 месяцев	Не важно Паспорт + 1 документ Без справки о доходах Возраст от 18 до 75 лет	Подать заявку
	Ипотечный кредит Готовое жилье	9.59% годовых	до 50 млн. ₽ на 360 месяцев	Вторичка, Дом и др. Паспорт + 3 документа 2-НДФЛ и др. Возраст от 21 до 70 лет	Подать заявку
	Рефинансирование ипотеки	7.95% годовых	до 15 млн. ₽ на 300 месяцев	Не важно Паспорт + 3 документа 2-НДФЛ и др. Возраст от 21 до 75 лет	Подать заявку
	Ипотечный кредит Больше метров – меньше ставка	9.2% годовых	до 60 млн. ₽ на 360 месяцев	Не важно Паспорт + 4 документа 2-НДФЛ и др. Возраст от 21 до 70 лет	Подать заявку
	Целевой ипотечный	от 11.25% годовых	Без ограничений на 300 месяцев	Не важно Паспорт РФ + заявление 2-НДФЛ и др. Возраст от 21 до 65 лет	Подать заявку

Название	Адрес	Время работы
Дополнительный офис «Кутузова, 34 Б»Банк «Санкт-Петербург»	г. Калининград, ул. Кутузова, д. 34 Б (4012) , (4012)	Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—17:00
Филиал «Европейский»Банк «Санкт-Петербург»	г. Калининград, ул. Кутузова, д. 39 (4012) , (4012)	Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—18:00
Дополнительный офис «Лондон»Банк «Санкт-Петербург»	г. Калининград, ул. Театральная, д. 30 (4012) , 8 800 222-50-50	Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:00 сб.: 10:00—16:00
Дополнительный офис «Балтийский Бизнес-Центр»Банк «Санкт-Петербург»	г. Калининград, просп. Московский, д. 40 (4012) , 8 800 222-50-50	Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—17:00
Дополнительный офис «Берлин»Банк «Санкт-Петербург»	г. Калининград, ул. Гайдара, д. 122 8 800 222-50-50	Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:00 сб.: 10:00—16:00

Программы ипотечного кредитования в банке Санкт-Петербург

В 2019 году потенциальным заёмщикам предлагается свыше 10 программ кредитования. Все они перечислены ниже (в скобках указана минимальная процентная ставка):

• ипотека 9,99 (9,99);
• по паспорту (11);
• военная (10,75);
• семейная ипотека (6%);
• под залог уже имеющейся недвижимости (13,25);
• новостройка (11);
• апартаменты на первичном рынке (11);
• апартаменты на вторичке (11,5);
• коммерческая недвижимость (13,25);
• квартира на вторичном рынке (11,5);
• жилой дом или земельный участок на вторичке (13,25);
• рефинансирование (10,75);
• машиноместо или гараж (13,25).
• ипотека с субсидиями и материнским капиталом (уточнять у менеджеров банка)

Отдельного внимания заслуживает стартовый взнос. Он увеличивается по мере роста риска, на который приходится идти кредитному учреждению. Наименьшая сумма установлена при покупке новостройки, она составляет 10% от стоимости залога. Гораздо больше придётся отдать при оформлении ипотеки по двум документам (по паспорту) – от 30% стоимости жилплощади.

Жильё на первичном рынке

Желающим купить квартиру в строящемся или недавно построенном доме следует рассчитывать на следующее:

• ставка – от 11%;
• срок – до 25 лет;
• сумма – от 500 тысяч до 30 миллионов;
• валюта – только рубли;
• первый взнос – от 10%;
• вид платежей при погашении может быть как аннуитетным, так и дифференцированным;
• разрешается использование материнского капитала для покрытия части задолженности.

Кроме того, программа предусматривает большое количество специальных предложений от застройщиков-партнёров, позволяющих уменьшить объём переплаты или снизить стоимость жилища. Подробности стоит уточнять на сайте финансового заведения.

Требования к заёмщику

• иметь российское гражданство;
• достичь совершеннолетия;
• быть моложе 70 лет (65 – для женщин) на момент полного погашения задолженности;
• иметь прописку и регистрацию на территории страны;
• проработать на последнем месте работы не менее 4 месяцев (нотариусам, адвокатам и ИП – год);
• общий стаж обязан превышать 12 месяцев;
• получать стабильный доход, который можно подтвердить документально.

Для созаёмщиков условия чуть проще. Их может быть до 3 человек, при этом они не обязательно должны быть родственниками. Исключения – иностранные граждане. Для них близкое родство обязательно.

Взять ипотеку в Банке «Санкт-Петербург»

• ставка 9.75 — 14.75%;
• размер ссуды от 200000 рублей;
• минимальный срок договора: 1 год;
• погашение: ипотечный кредит Банка «Санкт-Петербург» можно погасить досрочно.

Срок кредитования

Финансовые организации заключают договор ипотеки на срок от 3 до 30 лет. Эта цифра определяется в зависимости от программы банка, доходов человека, берущего кредит, суммы авансового платежа и стоимости самой недвижимости.

Ипотечный калькулятор банка Санкт-Петербург

1. решить, какой окажется стоимость жилплощади;
2. выбрать оптимальный срок погашения и допустимый размер первоначальной выплаты;
3. ввести выбранные значения в онлайн-калькулятор;
4. произвести вычисления.

Важно подчеркнуть, что полученные показатели носят приблизительный характер, поскольку не всегда учитывают дополнительные параметры, включая скидки и надбавки. Точную информацию удастся получить уже перед заключением кредитного договора, когда будет известен подробный график платежей.

Документы для оформления

Следующим шагом станет сбор документов для подачи заявки на ипотечный кредит. К ним относятся:

• анкета-заявка (важно подчеркнуть, что на сайте имеется образец заполнения);
• паспорт;
• свидетельство о браке или разводе, если подобное имеется;
• СНИЛС;
• заверенная работодателем трудовая книжка или договор;
• справка о доходах (допускается как 2-НДФЛ, так и подача справки в свободной форме, в зависимости от типа получаемой зарплаты);
• военнослужащим требуется предъявить НИС.

Кроме того, могут потребоваться документы, подтверждающие право на использование государственной помощи и бумаги для оформления залога. Обязательным условием станет подготовка и передача менеджеру экспертизы приобретаемого жилья.

Иные условия ипотеки

Далее кредитные учреждения вводят страхование жилья и здоровья (в некоторых банках это обязательное условие), выдают ипотеку под залог уже имеющейся недвижимости, что существенно снижает процентные ставки. Банки продвигают специальные ипотечные программы, в том числе и такие, в которых государство принимает непосредственное участие. По специальным программам ежемесячные выплаты по ипотеке или другие предлагающиеся опции могут быть значительно снижены. Также можно ссуду можно разделить на несколько созаемщиков.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в банке Санкт-Петербург

1. посетить официальный сайт финансового учреждения;
2. открыть раздел с понравившимся типом займов;
3. найти справа пункт, предлагающий подать заявку на расчёт кредита;
4. честно заполнить все имеющиеся графы и поля;
5. дождаться звонка от банковского сотрудника для уточнения деталей.

Если заёмщику тяжело самостоятельно определиться с кредитной программой, можно перейти на страницу заполнения заявки с раздела с перечнем всех ипотечных предложений. Нужная ссылка находится на кредитном калькуляторе.

Позвонивший сотрудник обязательно объяснит, что делать дальше, и подскажет, как надлежащим образом оформить отношения со строительной компанией (продавцом) и кредитором.

Требования к заемщику

Потенциальный заемщик, планирующий приобрести жилье с помощью ипотечного кредита, должен подходить под следующие требования банка:

• Гражданин России.
• Постоянная или временная регистрация на территории РФ.
• Возраст не менее 18 на момент подачи заявки и не более 70 лет на дату предполагаемого полного погашения ипотечной задолженности.
• Постоянное место трудоустройства.
• Общий стаж от года и более.

Оплата

Погашение задолженности по ипотечному кредиту может происходить аннуитетными платежами и в дифференцированном порядке. Оплата может осуществляться внесением денег на банковский счет, открытый наличными в кассе, в терминале самообслуживания и с помощью перевода в онлайн-банкинге.

Досрочное погашение долга по ипотеке возможно без ограничений и взыскания штрафных санкций.

Если платежи по ипотеке носятся несвоевременно, за каждый день просрочки начисляются пени. Варианты досудебного урегулирования задолженности следующие:

• Отсрочка платежей.
• Уменьшение суммы ежемесячного платежа и увеличение срока кредитования.
• Списание не переданных в судебные органы пеней.
• Заключение мирового соглашения.

При обращении клиента с просьбой об отсрочке или рассрочке ипотечной задолженности желательно представить документы, подтверждающие их уважительную причину.

•  Два года назад мне на работе выдали зарплатную карту банка «Санкт-Петербург». А два месяца назад мы с женой решили оформить ипотеку и приобрести собственную квартиру. Я обратился в несколько банков, и самая низкая процентная ставка оказалась в этом банке. Как зарплатному клиенту мне сделали скидку 0,25% годовых. Сейчас мы уже делаем ремонт в нашей однушке. Ярослав, 31 год.
•  Я оформлял ипотеку в этом банке и закрыл ее спустя три года. Никаких штрафов за досрочное погашение с меня не взыскивали. Плюсами являются возможность дистанционного погашения ипотеки в личном кабинете и удобный способ скачивания обновленного графика платежей. Игорь, 27 лет.
• Плачу ипотечный кредит этому банку уже два с половиной года. За все это время не было ни одной проблемы или какого-либо сбоя в обслуживании кредита. Когда мне понадобилась справка об уплаченных процентах для налоговой, то мне ее предоставили на следующий день через Личный кабинет. Ирина, 29 лет.
• Год назад мне понадобилось найти банк, который выдал бы мне займ под залог находящегося в собственности недостроенного деревянного домика, расположенного за городом. Но в банке «Санкт-Петербург» мою заявку рассмотрели и довольно быстро вынесли положительное решение. Очень довольна обслуживанием и компетентностью сотрудников. Ольга, 46 лет.
• У нас недавно появился второй малыш. Нашей однушки, хотя и довольно просторной, стало не хватать. Поэтому мы с мужем задумались о расширении жилплощади и решили взять ипотеку с использованием материнского капитала. В банке «Санкт-Петербург» к нам отнеслись очень доброжелательно, все подробно разъяснили. Небольшим минусом считаю необходимость страхования, но зато банк снизил за это процентную ставку. Да и наша семья защищена от всевозможных рисков. Марина, 25 лет.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста.

Этапы проведения сделки

Сначала необходимо ознакомиться со всеми ипотечными предложениями банка и выбрать из них оптимальное и выгодное. Затем нужно подать заявление и анкету в отделение банка и получить уведомление о том, что принято положительное решение. Далее в течение трех месяцев нужно подобрать подходящую недвижимость и подготовить полный пакет необходимых документов.

Если банк одобрит жилье, нужно представить документ, подтверждающий выполнение оценки недвижимого объекта. Когда все необходимые требования будут согласованы и принято решение о заключении сделки, стороны оформляют кредитный договор и подписывают его.

Документы для ипотеки

• Анкета-заявка.
• Паспорт.
• Справка 2 –НДФЛ.
• Копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров.
• Свидетельство о заключении либо расторжении брака (при наличии).
• Документы по объекту ипотечной недвижимости.

Банк может дополнительно запросить документы, не внесенные в перечень, предоставление которых повысит шансы на получение положительного решения по кредиту.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...