Чтобы свободные деньги не лежали под матрасом, их можно положить в банк под проценты — заключить договор банковского вклада. Деньги будут под защитой банка и государства, на них будут капать проценты. У всех банков разные условия и процентные ставки.
Источник: https://journal.tinkoff.ru/wiki/deposits/
Содержание
- 1 По возможности снятия средств
- 2 Процентные ставки по вкладам
- 3 Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня
- 4 Вклады до востребования
- 5 Ставки по вкладам в банках
- 6 Условия получения депозита
- 7 Специальные вклады
- 8 Вклады с капитализацией
- 9 Без капитализации
- 10 Выигрышные
- 11 Целевые
- 12 Номерные
- 13 Валютные
По возможности снятия средств
Договоры бывают срочными и бессрочными (до востребования). Срочный договор ограничивает вкладчика в использовании вложенных средств. Чтобы получить проценты по указанной в договоре ставке, вкладчик должен выполнить условия договора — продержать деньги определенное количество времени, иначе банк снизит ставку. Иногда банк разрешает снимать часть денег без потери процентов или вносить дополнительные средства. По некоторым вкладам возможно и внесение, и изъятие средств.
Источник: https://journal.tinkoff.ru/wiki/deposits/
Это интересно: Как пополнить Вебмани через карту Сбербанка (видео)
Процентные ставки по вкладам
Под банковским вкладом или депозитом понимается размещение в банке денежных средств клиента с целью сохранения и приумножения. За возможность пользоваться деньгами вкладчика банк выплачивает процент, от размера которого зависит доходность. Процентные ставки по вкладам зависят от следующих параметров:
- валюта (рубль, евро или доллар). Самая высокая доходность – у рублевых продуктов;
- сумма. Чем больше средств размещает клиент, тем больше полученная им прибыль;
- продолжительность размещения средств в банке. Долгосрочные вложения в большинстве случаев выгоднее краткосрочных;
- возможность снятия или пополнения. Расширение перечня доступных операций уменьшает размер доходности.
Источник: https://www.Sravni.ru/vklady/
Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня
Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.
Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2020 году.
Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В качестве расчетной суммы взяли 1 млн рублей. А еще постарались отмести так называемые инвестиционные или комплексные предложения с обязательным вложением денег страхование, ПИФы или акции. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).
Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10
Московский кредитный Банк
Вклад «МЕГА Онлайн»
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
5,60% |
от 1 000 |
365 дн |
Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.
Подробнее >>
Совкомбанк
Вклад «Весенний процент с Халвой»
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
5,6% |
от 50 000 |
365 дней |
Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации /Проценты в конце срока
Подробнее >>
Банк ФК Открытие
Вклад «Надежный»
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
5,5% |
от 50 000 |
367 дн |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно
Подробнее >>
Россельхозбанк
Вклад «Доходный»
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
5,3% |
от 3 000 |
395 дней |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.
Подробнее >>
Промсвязьбанк
Вклад «Мой доход»
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
5,05% |
от 10 000 |
397 дн |
Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Начисление процентов в конце срока.
Подробнее >>
Газпромбанк
Вклад «Для сбережения»
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
4,90% |
от 1 млн |
366 дн. |
Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации/ Проценты в конце срока.
Подробнее >>
Банк ВТБ
Вклад «Накопительный счет»
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
4,07% |
от 1 |
365 дней |
Пополнение / Частичное снятие / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.
Подробнее >>
Вклад «Время роста»
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
4,90% |
от 30 000 |
380 дн. |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.
Подробнее >>
Почта-банк
Вклад «Капитальный»
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
4,75% |
от 100 000 |
367 дн |
Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.
Подробнее >>
Альфа-Банк
Вклад «Победа+»
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
4,59% |
от 1 млн |
1 г. |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно
Подробнее >>
Сбербанк России
Вклад «Сохраняй»
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
4,54% |
от 400 000 |
1-2 г. |
Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.
Подробнее >>
Райффайзенбанк
Вклад «Стабильный рост»
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
4,20% |
от 50 000 |
366 дн |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно
Подробнее >>
Калькулятор вкладов: рассчитать доход
Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.
Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в банках Москвы >>
Источник: https://top-rf.ru/investitsii/203-vygodnye-vklady-v-nadezhnykh-bankakh-rossii-obzor.html
Вклады до востребования
Вклады до востребования – это денежные средства, размещенные в банке, которые могут быть в любой момент востребованы назад.
За пользование деньгами, которые нужно будет вернуть без предварительного уведомления, банк устанавливает минимальную процентную ставку, обычно это 0,01% годовых. Банк имеет право по таким вкладам изменять ставку процентов в одностороннем порядке.
Клиенты депозитов открывают депозиты до востребования для осуществления расчетов и совершения разных платежей (заработная плата, алименты, дивиденды, любые денежные переводы и прочее).
По вкладу до востребования можно снимать и пополнять деньги в любое время — он бессрочный.
Источник: https://finansoviyblog.ru/vklady/vidy-bankovskix-vkladov.html
В каком банке Москвы лучше открыть вклад?
В 2020 году с депозитами работают очень многие банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Почта банк, Альфа банк и др.
Чтобы открыть вклад в Москве на самых лучших условиях, придется потратить время на изучение всех актуальных вариантов, расчеты, консультации со специалистами.
- Введите ваши требования к депозиту.
- Получите полный список актуальных вкладов в банках Москвы на сегодня обновленные.
После этого вы сможете сделать взвешенный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку по выбранной депозитной программе.
Источник: https://moskva.bankiros.ru/deposits
Ставки по вкладам в банках
Проценты по вкладам являются одним из важнейших условий любой депозитной программы, и определяют, какой в итоге доход вы сможете получить.
Ставки по депозитам зависят от многих иных параметров, но в первую очередь они продиктованы видом депозита, который вы хотите оформить:
- срочные вклады с жестким ограничением периода хранения ваших средств в банке, характеризуются самыми высокими процентами, т.к. банк гарантированно знает, сколько времени он будет обладать вашими деньгами;
- бессрочные или краткосрочные вклады, по условиям которых вы в любой момент можете снять все деньги, обычно сопровождаются более низкими ставками по вкладам в банках.
Соответственно, если вы хотите разместить ваши средства в банке под высокие проценты, то будьте готовы к определенным ограничениям:
- запрет на закрытие банковского вклада раньше срока: банк точно должен знать, что ему не придется неожиданно изымать ваши средства из денежного оборота;
- запрет на частичное снятие: в течение всего срока действия депозитного договора нельзя периодически снимать какую-то часть размещенных средств.
Если подобные правила по вкладам в банках нарушаются, то процентная ставка может быть уменьшена вплоть до минимальной.
Помимо определенных ограничений и правил, вклады в плане процентов отличаются друг от друга периодом выплат, который можно выбирать под себя:
- ежедневно;
- раз в неделю;
- раз в месяц;
- раз в квартал;
- только в конце срока.
Начисляются все проценты по вкладам физических лиц ежедневно, но сама система расчета начисленных сумм может содержать или не содержать такое важное условие, как капитализация.
Источник: https://bankiros.ru/deposits
Это интересно: Как узнать номер кошелька Вебмани — освещаем по полочкам
Условия получения депозита
Каждый банк самостоятельно разрабатывает условия, выполнение которых обязательно для того, чтобы положить деньги под проценты. К числу стандартных параметров вклада относятся:
- валюта (в большинстве случаев – рубли, доллары США или евро);
- минимальный и максимальный размер вложенных средств;
- продолжительность;
- капитализация или снятие процентов за определенный календарный период;
- процентная ставка;
- возможность пополнения или снятия денег в течение срока действия;
- неснижаемый остаток;
- условия пролонгации.
При принятии решения, где выгоднее всего открыть вклад, необходимо учитывать все перечисленные выше условия открытия депозита. Такой подход обеспечит гарантию сохранности средств клиента и получение максимального дохода.
Источник: https://www.Sravni.ru/vklady/
Специальные вклады
Выше представлена самая основная классификация вкладов, они могут еще различаться в зависимости от следующих факторов:
Еще существуют онлайн вклады, они открываются, пополняются и управляются дистанционно — через интернет.
Разновидностью банковского депозита является сберегательный сертификат, который бывает именным и на предъявителя. Сертификат является ценной бумагой, подтверждающей, что ее держатель является вкладчиком в данном банке и по истечении указанного срока получит назад свой вклад вместе с процентами.
Если вы хотите выгодно разместить свои деньги в банке, нужно не полениться и рассмотреть разные виды банковских вкладов. Тогда вы сможете выбрать для себя самый лучший депозит. А помогут в этом интернет -сервисы для подбора вкладов.
Удачных вкладов!
Нина Полонская
Источник: https://finansoviyblog.ru/vklady/vidy-bankovskix-vkladov.html
Страхование вкладов физических лиц
Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных.
Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.
Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Источник: https://top-rf.ru/investitsii/203-vygodnye-vklady-v-nadezhnykh-bankakh-rossii-obzor.html
Вклады с капитализацией
Капитализация — вариант начисления процентов, при котором банк не переводит начисленные проценты на отдельный счет вкладчика, а добавляет их к изначальной сумме, — за счет этого в следующем периоде проценты будут начисляться на большую сумму. Капитализация возможна только на тех вкладах, где проценты начисляются поэтапно.
При одинаковой ставке вклады с капитализацией выгоднее, чем без капитализации. При ежемесячной капитализации общая сумма увеличивается каждый месяц, а вместе с ней растет и сумма процентов, которая будет начисляться.
Например, если положить 100 000 рублей со ставкой 6% годовых и ежемесячной капитализацией, то каждый месяц будет прибавляться примерно 0,5% от общей суммы. Через месяц после открытия на счете будет 100 500 Р, и проценты в следующем месяце будут начисляться уже не на изначальные 100 000, а на 100 500 Р. Таким образом, в конце срока на депозите будет 106 167,8 Р. Если бы вклад был без капитализации, в конце срока на счете была бы сумма 106 000 Р. Капитализация увеличила эффективную ставку до 6,17%.
Источник: https://journal.tinkoff.ru/wiki/deposits/
Без капитализации
Для вкладов без капитализации сумма процентов вычисляется проще: стартовая сумма умножается на годовую процентную ставку и на срок в годах.
Пример: при открытии срочного вклада под 8% годовых на 2 года процентные начисления на вложенные 100 000 рублей составят 16 000 рублей. Их можно забрать вместе с первоначальной суммой в конце срока — через 2 года получите 116 000 рублей.
Источник: https://journal.tinkoff.ru/wiki/deposits/
Выигрышные
Кроме начисления процентов в конце срока банк иногда проводит розыгрыши призов среди вкладчиков. Для участия в таком розыгрыше нужно выполнить условия банка и не снимать деньги до конца срока или до момента розыгрыша. По факту выигрышный вклад — разновидность стимулирующей лотереи.
Источник: https://journal.tinkoff.ru/wiki/deposits/
Целевые
Вклады на длительные сроки (несколько лет) под конкретные цели: например, накопить определенную сумму к совершеннолетию ребенка. С 18 лет ребенок сможет распоряжаться деньгами. Срок целевых вкладов обычно значительно дольше обычных срочных, поэтому и ставка по ним выше.
Источник: https://journal.tinkoff.ru/wiki/deposits/
Номерные
Вариант для вкладчика остаться инкогнито — вклад будет «обезличенным»: ваше имя не будет присутствовать в документах об операциях со счетом.
Источник: https://journal.tinkoff.ru/wiki/deposits/
Валютные
Открывать можно не только рублевые вклады, но и в иностранной валюте. Принципиально ничем не отличаются от обычных: если кладете на счет евро, в конце срока получите обратно деньги вместе с процентами в тех же евро. При этом курс валюты к рублю не влияет на процентную ставку, если иное не указано в банковском договоре.
Источник: https://journal.tinkoff.ru/wiki/deposits/
Количество использованных доноров: 6
Информация по каждому донору:
- https://finansoviyblog.ru/vklady/vidy-bankovskix-vkladov.html: использовано 2 блоков из 5, кол-во символов 1478 (11%)
- https://bankiros.ru/deposits: использовано 1 блоков из 4, кол-во символов 1604 (12%)
- https://journal.tinkoff.ru/wiki/deposits/: использовано 9 блоков из 12, кол-во символов 3445 (26%)
- https://www.Sravni.ru/vklady/: использовано 3 блоков из 5, кол-во символов 2004 (15%)
- https://top-rf.ru/investitsii/203-vygodnye-vklady-v-nadezhnykh-bankakh-rossii-obzor.html: использовано 2 блоков из 5, кол-во символов 4403 (33%)
- https://moskva.bankiros.ru/deposits: использовано 1 блоков из 4, кол-во символов 555 (4%)