Что такое девальвация рубля простым языком: распишем все нюансы

Приветствую всех неравнодушных к теме финансового благосостояния. Несмотря на весьма оптимистичный настрой ряда экономистов, кризис в России продолжается.

Девальвация денег на примере рубля

Рубль падает не только в последнее время. Валюта систематически показывает падение к курсу евро и доллара, начиная с августа 1998 года. Но это не первый пример девальвации, которая знакома с конца 30-х годов XIX века. Государство решило отказать от поддержки курса национальной валюты, и обвалило курс: если ранее 1 серебряный рубль стоил 3 руб.50 коп бумажными, то после реформы стал стоить 29 копеек. Валюта стремительно падала, люди стремительно беднели.

Одним из ярких примеров характерным для девальвации национальной валюты стала реформа 1961 года, когда доллар стал оцениваться 90 копеек, а еще год назад его рыночная цена составляла 4 рубля.

Сегодня мы регулярно наблюдаем девальвацию рубля, валюта падает, и вместе с ней падаем наша потребительская способность. К сожалению, это падение не остановить, поскольку оно привязано ко многим факторам, среди которых:

• Контакт с политическим информационным фоном;
• Внутренняя и внешняя инфляция;
• Выход на рынок товаров и услуг иностранного происхождения;
• Валюта другой страны стала активно развиваться;
• Рубль сильно привязан к евро и доллару.

Не говорит о девальвации в России только ленивый, и каждый, кто может позволить себе откладывать, ищет пути сохранения платежной стоимости денежных средств, выбирая различные финансовые вложения, о которых я детально рассказывала: как покупка иностранной валюты, так вложения в недвижимость и криптовалюту. Что представляет из себя девальвация, и как сделать так, чтобы валюта что-то стоила — говорю далее в статье.

Что это такое девальвация

Девальвация валюты переводится с латинского языка буквально, как «снижение стоимости», и рассматривать ее можем с нескольких позиций:

• девальвации на потребительские цены — это когда с каждым днем на одну и ту же стоимость мы можем позволить себе все меньше и меньше;
• вид девальвации, когда валюта теряет положение по отношению к другим валютам;
• падение содержания золота в твердой валюте (изначально это было наиболее характерно для твердых валют, которые чеканились из этого металла).

Одним из способов сохранения целостности накопленного капитала остаются долгосрочные инвестиции в несколько эффективных проектов. Почему валюта становится не платоспособной – далее.

Откуда берется девальвация

Проводя девальвации национальной валюты, регулирующие органы вносят, таким образом, коррективы в свою внутреннюю финансовую политику, защищаясь от другой страны, валюта которой стала больше популярной на рынке, чем национальная. По сути, курс снижается к его максимально реального рыночному показателю.

Когда продажи в национальной валюте падают, а рынок насыщается иностранной валютой, тогда Центральный банк может принять решение частично изъять валюту, сделав рубль более дешевым по отношению к доллару, чтобы население сдало накопления в иностранной валюте. Это называют открытой девальвацией.

Монополия контроля курса национальной валюты позволяет это делать специальным органам в разных странах, и часто выигрывает «государство», но не обычные люди. В качестве дополнительной защиты своих средств, и чтобы валюта минимум потеряла в стоимости со временем можно рассмотреть инвестиции в акции, где валюта вкладывается в ценные бумаги и фактически сохраняет свою ценность.

В чем суть девальвации

Суть процесса девальвации постоянно анализируется специалистами в области финансов и экономики.

Как утверждает википедия, впервые определение «девальвация» возникло в странах Европы во времена золотого стандарта. Тогда бумажные денежные купюры, как денежные единицы соответствовали определенному золотому содержанию.

В те времена девальвация означала снижение золотого содержания денежной единицы.

Однако две мировые войны первой половины ХХ века привели к значительному оттоку денежных средств стран на военные расходы.

С тех пор значение слова девальвация изменилось. Сегодня девальвация – это снижение курса национальной валюты по отношению к твердым валютам других государств.

Виды девальвации

Различаются основные виды девальвации:

• Открытая – контролируемая, официально признанная Центральным банком, предусматривающая оповещение населения страны о фактическом снижении курса национальной валюты;
• Скрытая – неконтролируемая девальвация это в экономике процесс самостоятельный, возникающий в результате финансовых и политических событий государственной сферы: инфляция, дефицит золотого запаса страны, дефицит платежного баланса и др.

В Российской Федерации девальвация случалась несколько раз. Вот некоторые примеры:

Девальвация конца 90-х годов прошлого века привела к дефолту 1998 года. В течение всего нескольких месяцев курс рубля снизился на 246%.

В 2008 году случилась новая девальвация. Следующая волна этого неприятного процесса случилась в 2014 году.

Девальвация рубля, что следует ожидать

Девальвация рубля – это своего рода созданный замкнутый круг. Повышается спрос на какой-то товар, и производители начинают повышать цены на рынках страны и тем самым раскручивается девальвационно-инфляционная спираль. Главный аспект, что означает девальвация рубля – возрастание недоверия народа к денежной валюте страны. Жители в панике начинают массово снимать деньги со счетов, тем самым подрывая финансовую независимость страны. Начинает дорожать импорт, цены  растут, падает активность покупателей.  Несмотря на свой ужас, данный механизм имеет свои плюсы. Он стимулирует экспорт. Из-за подорожания импорта увеличивается спрос на отечественную продукцию, налаживается рынок конкуренции в середине страны.

Виды девальвации

Девальвация может быть двух видов:

Открытая (официальная).

Девальвацию проводят финансовые органы страны, объявляя об этом населению. Обесценившиеся деньги заменяются новыми, с новым номиналом. Обычно (но необязательно) такая девальвация сопровождается и деноминацией – уменьшением числа нулей на купюрах и на ценниках. В России открытая девальвация проводилась в мягкой форме в 1961 году и в более жесткой – в 1990-м. В Белоруссии курс национальной валюты в 2011 году был девальвирован дважды, и в итоге это завершилось деноминацией белорусского рубля и привязкой его к корзине из трех валют.

Скрытая.

Происходит, когда имеет место финансовый кризис или международные ограничения (например, санкции). Правительство страны не изымает необеспеченные деньги из обращения и не предпринимает попыток сохранить курс национальной валюты за счет валютных интервенций. Также к этому виду девальвации относится целенаправленная, но не афишируемая покупка финансовым регулятором иностранной валюты для понижения курса собственных денег. В России скрытая девальвация осуществлялась в 1998 году после дефолта, в 2008-м после начала мирового кризиса, в 2018-м. В Казахстане в 2015 году тенге после скрытой девальвации подешевел на 89%.

От чего зависит курс?

Причины происходящего нужно искать не конспирологических заговорах, а в законах экономики. У таких стран, как США, Япония, Германия, Франция, Великобритания, очень сильная экономика. Они в меньшей степени зависят от экспорта сырья, чем Россия.

С другой стороны, нужно взять во внимание, что и Россия не является сырьевым придатком для западных стран. В структуре ее ВВП только 30% приходится на экспорт. Их всего экспорта менее 30% приходится на продажу нефтепродуктов, еще около 10% — на экспорт газа. Таким образом, ВВП РФ менее чем на 10% составляет экспорт нефти и нефтепродуктов.

Кроме этого, Россия является вторым в мире (после США) экспортером вооружения, занимается продажей высокотехнологических товаров (те же двигатели для ракетоносителей США) и услуг. Но даже такая не тотальная зависимость от продажи черного золота все-таки сильно сказывается на устойчивости национальной денежной единицы.

Другие развитые страны в большей степени зависят от экспорта услуг и высокотехнологических товаров. Например, Великобритания занимает 10% всего мирового рынка услуг. Это очень мощная и сильная экономика, которая после реализации намерения выхода Лондона из состава ЕС может получить дальнейшее развитие.

Свыше половины экспорта Великобритании приходится на страны ЕС. Это означает, что торговля у британцев осуществляется со странами с высокой покупательной способностью, в которых высокий уровень потребления. Такой экспорт приносит стране-экспортеру высокие доходы, поскольку продаются товары с высокой добавочной стоимостью.

Великобритания взята для примера, но аналогично обстоят дела и в других развитых странах. Структура их экспорта преимущественно состоит из промышленных товаров с высокой добавочной стоимостью. Это означает, что в случае колебаний стоимости сырья экспортеры этих стран страдают в меньшей степени, особенно в близлежащей перспективе.

Они если и начинают нести убытки в результате падения мировых цен на сырье, то лишь в среднесрочной и долгосрочной перспективе. И то при условии, что цены продолжают падать или остаются на низком уровне.

Запускается целая цепочка событий, а именно:

• Низкие цены на сырье уменьшают доходы экспортеров углеводородов.
• Уменьшение доходов приводит к замораживанию крупных проектов.
• Замораживание крупных проектов резко снижает цены на сталь, зерно, руду.

В результате падает экспортная выручка большого количества стран и не только тех, которые поставляют нефть. Торговля и другим сырьем угасает. Постепенно это приводит к уменьшению спроса на высокотехнологичные товары.

Мерседесы и Ауди уже покупают меньше, а это заставляет компании-производители уменьшать или останавливать выпуск автомобилей. Причины таких мер заключаются в том, что уже все страны ощутили на себе падение стоимости углеводородов.

Но пока Германия или Великобритания начнут испытывать эти негативные явления, непосредственные экспортеры черного золота подвергаются воздействию этих явлений с самого первого дня. Национальная валюта этих стран начинает шататься уже под воздействием каких-то ожиданий или слухов.

Вот почему падение цен на нефть в конце концов негативно сказывается для экономики всех стран, в том числе для ЕС и США, но именно рубль обесценивается по отношению к евро и доллару, а не наоборот. Это и есть настоящие причины девальвации рубля в России.

Вернуться к оглавлению

Кому выгодно обесценивание валюты?

Но ведь есть еще и национальной регулятор в лице Центрального банка РФ. Почему же он не включает все инструменты и рычаги для удержания курса отечественной валюты? И снова нужно отбросить любые теории конспирологии, утверждающие, что в российском Центробанке засели агенты влияния из Госдепа.

Этим явлениям есть вполне экономическое объяснение, в том числе и чем грозит девальвация либо ее отсутствие.

Если цены на экспортные товары растут, последствия таковы, что в страну заходит больше иностранной валюты. Для расчетов с государством, с рабочими, с коммунальными службами нужна отечественная валюта. Поэтому экспортер вынужден менять валютную выручку (ее часть) на национальную валюту. На внутренний рынок поступает много валюты, спрос на нее падает, она девальвирует, рубль укрепляется и повышает свою стоимость.

Так происходило, когда цены на нефть росли — это происходило до середины 2008 и 2014 года. Но и в том, и в другом случае оправдался пессимистичный прогноз, стоимость углеводородов упала в разы, заставляя рубль девальвировать. В этой ситуации в страну стало меньше поступать валюты. Что это означает?

Если валюты в страну поступает меньше, в пересчете на нее экспортер меньше выплатит отчислений в бюджет. Более того, если фонд оплаты труда, аренда помещения, расходы на коммунальные услуги у него останутся на прежнем уровне, он может понести убытки.

В результате предприятие станет банкротом, закроется, образуется дополнительное количество безработных, покупательский спрос внутри страны упадет, запуская кризис перепроизводства.

Товары на складах будут, но покупать их некому. Такие последствия запускают новый виток остановок предприятий и сокращений, что еще больше усугубит ситуацию, начнется новая девальвация рубля, стимулирующая еще больший кризис.

Спасти от этого может именно девальвация национальной денежной единицы. Поскольку экспортер с государством, работниками и коммунальными службами рассчитывается именно в рублях, девальвация позволяет ему получать ту же денежную массу в пересчете на внутреннюю валюту, даже при меньшей выручке в долларах или евро.

До середины 2014 года с продажи 1 барреля нефти выручалось 115 долларов, которых при курсе в 31 руб. за 1$ хватало и на зарплату, и на налоги. Чтобы и при цене 1 барреля нефти в 50-70$ выручки и дальше хватало на зарплаты и налоги, курс доллара должен быть выше.

Эффект девальвации рубля такой, что выигрывают в этой ситуации все.

Государственный бюджет получает ожидаемые поступления, бюджетники и пенсионеры своевременно получают зарплаты и пенсии, рабочих экспорт не увольняет, они получают зарплату, предприятие не закрывается и дальше функционирует.

В результате падение покупательной способности в стране отображается только на импортных товарах, потому что они резко дорожают при падении рубля.

Выгодна девальвация рубля и отечественному производителю, чьи товары становятся более конкурентными по отношению к импортным аналогам.

Собственное производство в России начинает расти, что благоприятно сказывается на экономике страны. А это останавливает падение рубля, укрепляет его.

Это ответ на вопрос, кому выгодна девальвация рубля. Но будут и пострадавшие, особенно те, у кого кредит в валюте, в том числе и ипотека на недвижимость.

Вернуться к оглавлению

Причины и последствия

Ключевые причины падения цены на валюту:

• процессы, протекающие в макроэкономике;
• инфляция в национальной экономике;
• снижение количества инвестиций и торговых операций.

Последствия обесценивания денег – выравнивание курса денежной единицы по отношению к твердым валютам и постепенная стабилизация экономической ситуации в стране.

Плюсы и минусы девальвации

Плюсы девальвации:

• улучшение экспортной политики;
• стимулирование спроса на товары отечественного производства;
• возможность проведения структурных реформ в национальной экономике.

Минусы удешевления валюты:

• снижение уровня доверия к денежной единице;
• ухудшение уровня жизни и покупательной способности населения;
• рост стоимости импортных товаров;
• обесценивание вкладов населения;
• скачок инфляции;
• образование финансового «пузыря».

Риски

Спрогнозировать стихийную девальвацию практически невозможно. Однако предсказать открытую девальвацию все-таки можно, если правильно анализировать экономические перемены, происходящие в государстве.

Как обезопасить себя на случай девальвации рубля?

Эксперты советуют отслеживать финансовую ситуацию в стране, чтобы в случае негативных явлений успеть предпринять меры. Впрочем, предвидеть девальвацию не так уж просто, даже опытные игроки рынка не всегда дают точный прогноз. Чтобы обезопасить себя, рекомендуется не держать сбережения в рублях, предпочитая их инвестирование в иностранную валюту или недвижимость.

Лучший способ пережить экономический кризис без потерь – в самом его начале купить квартиру, тогда рубли точно не обесценятся. Но этот подход ориентирован исключительно на долгосрочную перспективу – цены на жилье стабилизируются только после выхода страны из кризиса, а это может занять несколько лет. Таким образом, если хотите не потерять капитал – не храните его в рублях и не открывайте вкладов, это опасно.

Как быть в такой ситуации?

Что делать при девальвации рубля? Если все-таки это происходит, то первым делом нужно избавиться от кредитов в валюте. Их нужно либо полностью закрыть, либо реструктуризировать долг перед банком. Валютный кредит при девальвации серьезно осложняет жизнь тем, у кого зарплата не растет вслед за увеличением курса евро или доллара.

Особенно ипотека на недвижимость может стать тяжелым бременем, поскольку требует немалых ежемесячных платежей.

Если есть ипотека на недвижимость, которая была привязана к валюте, обязательно в таких ситуациях нужно пробовать реструктурировать долг.

Не стоит гнаться в банк, чтобы купить побольше иностранной валюты. Во-первых, такое поведение только стимулирует у населения рост спроса на доллары и евро, из-за чего риски девальвации отечественной денежной единицы только усиливаются. Во-вторых, в таких ситуациях сложно распознать, где реальное падение, а где игра спекулянтов, которые умышленно сгущают краски. Точный прогноз и даже тенденцию предсказать не может никто.

В конце 2018 года известные специалисты в сфере финансов утверждали, что рубль упадет до 100 единиц за 1$ еще в первой половине 2019 года. Такой же прогноз они давали годом ранее, предрекая рублю аналогичное обесценивание еще в 2018 году.

Уже в середине 2018 года такие специалисты утверждали, что после выборов президента РФ ожидается очередная девальвация. Выборы прошли, и курс рубля только укрепился. Каким образом это событие должно было повлиять на отечественную валюту, остается сегодня загадкой.

Механизм так никто из этих специалистов не объяснил. Хотя некоторые из таких ведунов поправляют себя, указывая на то, что девальвация рубля возможна.

Вернуться к оглавлению

Плюсы и минусы девальвации

Девальвация рубля, естественно, не может нести только лишь негативные последствия, иначе Центробанк не использовал бы этот экономический инструмент влияния. В числе неоспоримых плюсов:

• повышение спроса на отечественные товары, особенно выигрывают производители сельскохозяйственной продукции;
• конкурентоспособность российских компаний увеличивается, если экономика ориентирована на экспорт;
• развиваются новые экспортные направления – другим странам становится выгодна покупка отечественной продукции;
• меньше расходуются запасы золота в стране, бюджет продолжает наполняться.

Однако минусы девальвации все же весомее, они затрагивают интересы, в первую очередь, простых граждан:

• цены на рынке растут, снижается покупательская способность, качество жизни;
• ухудшается положение организаций, работающих с зарубежными партнерами на импорт;
• народ не доверяет национальной валюте, возникает паника.

Еще одна опасность девальвации в том, что она может привести к дефолту, то есть, настоящей финансовой катастрофе.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...