Кредит на неотложные нужды — в каком банке выгоднее

Надоело объяснять банку, для чего вам нужны деньги? Тогда стоит обратиться туда, где не будут задавать лишних вопросов и требовать обоснований для получения денежных средств. Вот 5 выгодных банков, в которых оформляют кредит на любые нужды и не требуют пояснений.

Целевые и нецелевые кредиты

Целей, куда будут направлены заемные деньги, может быть множество. Иногда мечты глобальные и очень нужные семье, денег требуют много, кредит оформляется целевой: например, ипотека и автокредит. Берут крупную сумму, срок кредитования длительный, до тридцати лет доходит.

Но чаще всего граждане оформляют такую финансовую услугу, как потребительский кредит. Название займа говорит само за себя: деньги берутся на текущие потребности человека. На свое «хочу». При оформлении потребительского кредита можно просить и получить деньги в долг и израсходовать их так, как хочется. И никто не потребует отчитаться, на что они потрачены.

1. Что такое потребительский кредит и каковы его особенности? ?

Сегодня человека окружают предложения о кредите. Призывы оформить займ сыплются отовсюду: из телевизора и газет, с рекламных плакатов, из интернет-рассылок. При этом далеко не все понимают, что представляют собой потребительские кредиты.

Между тем, именно потребительское кредитование сегодня является одной из самых перспективных услуг на банковском рынке. Для клиента удобство такого займа заключается в возможности использовать полученные деньги так, как ему захочется.

Что касается определения, потребительский кредит — это ссуда, которая предоставляется кредитной организацией (банком) физическому лицу для удовлетворения собственных нужд. Направления расходования полученных средств могут быть различны, например, оплата любых товаров или услуг.

Основной особенностью потребительского кредита является отсутствие необходимости подтверждать направление расходования заемных средств. Даже в тех случаях, когда банк просит указать в заявке цель заимствования, проверять эту информацию никто не станет.

Более того, для потребительского кредита процедура оформления проще, чем для других видов заимствования. Понадобится предоставить гораздо меньший перечень документов, да и времени на получение денег будет затрачено немного.

Основной целью подобного кредитования является рост потребительских возможностей. Поэтому получить займ на потребительские цели можно не только в банке, но и в магазинах. При этом сегодня такую услугу предоставляют даже интернет-магазины в режиме онлайн.

Какие банки выдают выгодные кредиты на потребительские нужды

Прежде всего, следует рассматривать предложения от банков, у которых несколько кредитных программ. Так у заемщика будет право выбора. Важно учитывать размер процентной ставки и срок, на который выдаются деньги. Последний параметр должен быть «гибким» — банк не вправе требовать от клиента жестких рамок возвращения долга.

Исходя из этого, можно выделить несколько банков, где условия оформления кредитов наиболее лояльные:

При подписании договора кредитования, обязательно уточните у сотрудника банка, какие возможны варианты погашения долга. Есть ли возможность вносить платежи онлайн или терминалы самообслуживания. Ведь не каждый раз может получиться дойти до отделения банка.

Лучшие предложения от банков

• 

  ПАО «Совкомбанк», лицензия ЦБ РФ №963

  Сумма:	Ставка:
  До 1.000.000 ₽	От 0%

  Срок:	Возраст:
  12 — 60 месяцев	20+

• 

  АО «Альфа-Банк», лицензия ЦБ РФ №1326

  Сумма:	Ставка:
  До 5.000.000 ₽	От 9,9%

  Срок:	Возраст:
  12 — 60 месяцев	21+

• 

  АО «Газпромбанк», лицензия ЦБ РФ №354

  Сумма:	Ставка:
  До 3.000.000 ₽	От 9,8%

  Срок:	Возраст:
  12 — 84 месяца	20+

• 

  КБ «Восточный», лицензия ЦБ РФ №1460

  Сумма:	Ставка:
  До 3.000.000 ₽	От 9,9%

  Срок:	Возраст:
  13 — 60 месяцев	21+

• 

  ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», лицензия ЦБ РФ №316

  Сумма:	Ставка:
  До 1.000.000 ₽	От 9,9%

  Срок:	Возраст:
  12 — 84 месяца	22+

• 

  АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673

  Сумма:	Ставка:
  До 300.000 ₽	От 12%

  Срок:	Возраст:
  85 месяцев	21+

• 

  ООО «Ренессанс Кредит», лицензия ЦБ РФ №3354

  Сумма:	Ставка:
  До 700.000 ₽	От 9,9%

  Срок:	Возраст:
  24 — 60 месяцев	24+

Кредиты без справок и поручителей

• 0%0%

  

  ООО МФК «Лайм-Займ», №651303045004102

  Сумма:	Срок:
  2.000 — 30.000 ₽	16 — 168 дней

  Ставка:	Возраст:
  0 — 1%	18 — 70 лет

  Повторно:	Решение:
  2.000 — 70.000 ₽	1 минута

• 0%0%

  

  ООО МФК «Мани Мен», №2110177000478

  Сумма:	Срок:
  1.500 — 15.000 ₽	5 — 126 дней

  Ставка:	Возраст:
  0 — 1%	20 — 70 лет

  Повторно:	Решение:
  1.500 — 80.000 ₽	1 минута

• 

  ООО МФК «Займер», №651303532004088

  Сумма:	Срок:
  2.000 — 30.000 ₽	7 — 30 дней

  Ставка:	Возраст:
  0,35 — 1%	18 — 70 лет

  Повторно:	Решение:
  2.000 — 30.000 ₽	5 минут

• 

  ООО МФК «Турбозайм», №651303045003951

  Сумма:	Срок:
  3.000 — 15.000 ₽	7 — 30 дней

  Ставка:	Возраст:
  0,87 — 1%	21 — 65 лет

  Повторно:	Решение:
  3.000 — 50.000 ₽	15 минут

• 

  ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования», №001503760007126

  Сумма:	Срок:
  500 — 30.000 ₽	6 — 21 день

  Ставка:	Возраст:
  0,8 — 1%	18 — 80 лет

  Повторно:	Решение:
  500 — 30.000 ₽	7 минут

• 0%0%

  

  ООО МФК «Джой Мани», №651403550005450

  Сумма:	Срок:
  3.000 — 8.000 ₽	5 — 126 дней

  Ставка:	Возраст:
  0 — 1%	21 — 65 лет

  Повторно:	Решение:
  3.000 — 60.000 ₽	5 минут

• 

  ООО МФК «Займ Онлайн», №2120177001838

  Сумма:	Срок:
  4.000 — 10.000 ₽	6 — 25 дней

  Ставка:	Возраст:
  1%	21 — 63 лет

  Повторно:	Решение:
  4.000 — 30.000 ₽	5 минут

Лучшая кредитная карта

• 

  АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673

  Лимит:	Ставка:
  До 300.000 ₽	От 12%

  Льготный период:	Возраст:
  55 дней	21+

В качестве итога

1. Получить кредит на неотложные нужды возможно, нужно только найти банк, которому вы нужны как клиент.
2. Предоставленные документы о вашей финансовой состоятельности позволят уже вам выбрать тот банк, кто даст более заманчивое предложение.
3. При оформлении заявки на сумму больше миллиона указывайте цель использования денег и предложите банку свое имущество в качестве залога.
4. Кредитная карта от банка — возможность пользования в течение одного-двух месяцев чужими деньгами бесплатно и еще заработать на этом на возвратном кэшбеке и скидках.

Список документов для подачи заявки

Минимальный пакет документов для подачи заявки и получения кредита включает в себя только паспорт и любой второй документ заемщика, например, СНИЛС. Но оформить по нему ссуду удастся не во всех банках, и часто подобная возможность доступна только держателям зарплатных карт.

В полный пакет документов дополнительно входит справка о заработной плате. Желательно также представить и заверенную работодателем копию трудовой книжки.

Важно! Сотрудники банка могут запросить и другие документы, если это будет необходимо для принятия решения.

Кредит на потребительские нужды без поручителей: плюсы и минусы оформления

Потребительский кредит может выручить в ситуации, когда требуется крупная сумма на неотложные нужды. Без подобных ссуд большинство людей просто не в состоянии приобрести дорогостоящие вещи, сделать хороший ремонт в квартире и т. д.

Но нужно понимать, что любой кредит — это большая ответственность. Если заемщик не сможет платить по нему, то последствия будут неприятными. Нужно заранее все просчитывать и стараться учесть возможные форс-мажорные обстоятельства.

Следует проанализировать также положительные и отрицательные черты продукта.

К плюсам потребительских кредитов без обеспечения можно отнести следующие моменты:

• Относительно быстрое оформление. Максимум на одобрение заявки и заключение договора нужно потратить 3 — 7 дней. Еще несколько дней могут потребоваться на получение справки о доходах.
• Простые условия. Большинство банков не вводит никаких комиссий по подобным продуктам, а суммы и график платежей известны еще до заключения договора. Обслуживание кредита также не вызывает проблем. Главное, осуществлять плату в установленные сроки.
• Возможность досрочного погашения. Все банки предоставляют возможность рассчитаться по кредитам раньше срока и получить пересчет процентов. Но потребуется соблюсти условия договора, установленные конкретным кредитным учреждением.

Среди недостатков подобных продуктов можно назвать следующие:

• Невозможность получения крупной суммы в долг. В большинстве банков по программам потребительского кредитования без обеспечения можно рассчитывать максимум на 500 тыс. — 2 млн рублей. При предоставлении обеспечения максимальная сумма ссуды существенно вырастет.
• Относительно высокие ставки. Сама процентная ставка по договору вполне терпима, но за счет навязанных страховок переплата оказывается очень большой.

«Подавала заявку на кредит сразу в 3 банка. Но после одобрения сделала выбор в пользу Сбербанка. Он предложил самую низкую ставку, и никаких дополнительных услуг не навязывали мне. Оформили быстро, четко и точно, как и пишут на сайте — за 2 дня».

Антон, СПб:

«Уже много лет получаю зарплату в Газпромбанке и за кредитом к ним пошел. Оформление может не самое быстрое, зато процент сделали низкий и, главное, не пытались навязать различные пакеты услуг или страхование. В очередной раз убедился, что нормальные банки еще остались, по крайней мере один — Газпромбанк».

Леша, Саратов:

«Оформлял совсем недавно кредит в Россельхозбанке. Хотя я не совсем стандартный клиент из-за особенностей оформления справок о доходах в нашей организации, это не стало проблемой. Оформили все очень быстро и четко. Буду рекомендовать его друзьям и коллегам».

7. Расчет потребительского кредита — простых способа как рассчитать потребительский кредит ?

Еще во время выбора программы кредитования нередко возникает желание рассчитать параметры потребительского кредита – размер платежа, переплаты и прочее. Сделать это можно двумя основными способами: обратившись в ближайшее отделение банка или посетив его страницу в интернете.

Способ 1. Посетив офис кредитной организации, будущий заемщик может в личном разговоре с кредитным специалистом выяснить все параметры кредитования.

Плюсом (+) этого варианта является то, что при возникновении вопросов можно сразу получить на них ответы. Более того, если условия устроят клиента, а при себе будет необходимый пакет документов, есть возможность сразу оформить заявку.

Однако в посещении офиса кроются и недостатки (−). Придется потратить свое личное время на посещение банка и ожидание в очереди. Это время будет потеряно напрасно, если условия кредитования клиента не устроят.

Способ 2. Расчет кредита посредством кредитного онлайн-калькулятора является более оптимальным. В этом случае достаточно иметь компьютер или любой другой гаджет с доступом в интернет (выходить из дома или офиса не понадобится).

Кредитный калькулятор потребительского кредита можно найти через поисковую систему либо воспользоваться расположенным на официальном сайте выбранного банка.

В принципе не существует особого значения, какой именно калькулятор предпочесть. Суть у них абсолютно одинакова, достаточно ввести в соответствующие поля следующую информацию:

1. размер желаемого займа;
2. процентная ставка по выбранной программе;
3. срок кредита (чаще всего указывается в месяцах);
4. вариант внесения платежей – аннуитетные либо дифференцированные.

Важно при этом понимать, в чем заключаются различия между вариантами платежей: 

• Аннуитетный – это ежемесячный платеж, который на протяжении всего срока остается одинаковым.
• Дифференцированный – платеж, который со временем уменьшается, то есть в самом начале придется вносить в оплату займа большие суммы.

Как только все поля будут заполнены, следует нажать кнопку «Рассчитать». Программа выдаст данные обо всех параметрах займа.

В отдельных статьях мы также писали, как рассчитать ипотеку онлайн и сделать расчет автокредита с помощью кредитного калькулятора.

Таким образом, наиболее эффективным вариантом для расчета является кредитный калькулятор. Он позволяет, не выходя из дома, сравнить несколько схем кредитования. Кроме того, можно понять, какая сумма кредита будет оптимальной в плане размера платежа.

Что нужно знать о рефинансировании или, как еще часто называют, перекредитовании потребительских кредитов

Требования к заемщикам

Кредиты выдаются гражданам России с 18 лет. Но многие банки увеличивают минимальный возраст заемщика до 21 — 23 лет, считая молодых клиентов ненадежными плательщиками. Пенсионерам также бывает непросто получить ссуду. Часто максимальный возраст клиента ограничивается на уровне 65 — 70 лет. Для получения кредита у клиента должна быть регистрация в регионе, который обслуживается конкретным банком.

Также обязательно наличие источника постоянного дохода. Лучше всего, если у вас имеется официальная заработная плата и документы, подтверждающие ее размер.

8. Перекредитование (рефинансирование) потребительских кредитов — что это такое и в каких случаях стоит этим воспользоваться ?

Нередки ситуации, когда заемщик переоценил свои финансовые возможности, у него изменилась жизненная ситуация, кредитные условия на рынке стали более выгодны. Во всех этих случаях можно воспользоваться услугой перекредитования, которое финансисты называют рефинансированием.

Что такое рефинансирование кредита (перекредитование)?

Под рефинансированием понимают оформление нового кредитного договора с целью закрытия ранее полученного займа. Оно может быть выгодным, когда программа предлагает более интересные условия.

Обычно для получения положительного решения по программам рефинансирования необходимо иметь не только достаточно серьезный пакет документов, но и положительную кредитную историю. Поручители и залог могут дать дополнительное преимущество.

Рассматривая возможность рефинансирования потребительского кредита, следует понимать, что новый договор не избавит человека от зависимости. Решение об участии в подобных программах должно приниматься взвешенно, оно может быть оправдано только в некоторых случаях:

1. Для снижения ставки по кредиту — эта причина перекредитования является одной из самых распространенных. В случае кредитования на длительный срок нередко бывает так, что впоследствии ставки снижаются. В этих условиях не хочется терять хорошие возможности и платить больше возможного. Оформив договор рефинансирования, заемщик закрывает действующий договор и начинает гасить новый по более выгодным условиям.
2. Невозможно погасить очередной ежемесячный платеж. В случаях, когда финансовая ситуация заемщика изменилась, ему становится сложно оплачивать кредит вовремя и в полной сумме. При этом можно попытаться оформить договор рефинансирования, по условиям которого платеж будет меньше.
3. Необходимость поменять кредитную организацию. Причины этому могут быть разные: 1) лучшие условия по кредиту в другом банке; 2) не устраивает качество работы кредитной организации; 3) нет возможности гасить кредит в старом банке по действующим условиям.

Вне зависимости от причин, которые привели к необходимости рефинансирования, важно внимательно отнестись к условиям нового договора. Нередко при перекредитовании нет возможности гасить новый займ досрочно. Если же будет принято такое решение, заемщику придется оплачивать штрафы (пени).

10. Заключение + видео по теме ?

В данной публикации мы постарались максимально подробно рассказать о потребительском кредитовании. Мы рассказали не только о том, что это такое, но и каковы преимущества и недостатки этого типа заимствования. Также мы постарались подсказать, каким образом и где можно его выгодно оформить.

Советуем Вам посмотреть видеоролик о том, что такое потребительский кредит и что нужно знать, прежде чем получить его:

А также рекомендуем видео на тему «Как правильно взять потребительский кредит в банке»:

На этом у нас все.

Желаем вам удачи в финансовых делах! Решая получить необходимые средства в кредит, помните, что он способен помочь преодолеть временные трудности. Однако при неправильном отношении к займу можно еще больше усугубить свои проблемы.

Старайтесь как можно тщательнее оценивать свои возможности, тогда и сложностей не возникнет!

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...

Читайте также:

Банк Возрождение — реструктуризация ипот... Ипотека СКБ-банка — условия, проценты... Как быстро выплатить кредит (видео)... Как взять грузовой автомобиль в лизинг ф...