Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке — внимательный взгляд на вопрос

Какие условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке существуют? Кто и какую сумму может получить? Когда необходимо вернуть деньги банку в полном объеме? Ответы — в данной статье.

Общие требования к заемщикам/созаемщикам

Сбербанк выдвигает следующие требования, обязательные для всех, кто хочет стать владельцем недвижимости:

• максимальный возраст на дату погашения — 75 лет. Если при подаче заявки потенциальный заемщик не может подтвердить наличие стабильного дохода, предельный возраст устанавливается на уровне 65 лет;
• минимальный стаж работы на одном месте — 6 месяцев, общий в течение последних 5 лет — от 1 года. Требование не распространяется на тех, кто получает зарплату или иной доход на карту/счет в банке;
• максимальное количество созаемщиков — 3. Они обязаны соответствовать общим критериям, установленным для титульного заемщика. Супруг/супруга становятся созаемщиками в обязательном порядке, если иное не предусмотрено брачным договором, либо супруг/а не является гражданином РФ.

По условиям ипотеки в Сбербанке, для неработающих пенсионеров нет доступных программ. Дело в том, что во всех случаях основное требование к заемщику — документально подтвержденный факт трудовой деятельности.

Требования к документам на ипотеку онлайн

Почему пенсионерам дают ипотеку?

Многие пожилые люди считают, что банковская организация вряд ли захочет давать им кредит. Однако Сбербанк считает, что пенсионеры – самые надёжные плательщики, которых только можно найти. Главными преимуществами пенсионеров считают:

1. Экономное и бережное отношение к денежным средствам. Пенсионеры всегда стараются сэкономить, они не пытаются гнаться за модой и новыми веяниями в мире технологий, поэтому тратят деньги исключительно на необходимые для нормальной жизни вещи.
2. Постоянный источник дохода. Это также является главным преимуществом пенсионеров. Ведь они получают ежемесячно денежные средства от государства, поэтому им не грозит потеря рабочего места и источника дохода.
3. Ответственный подход. Пенсионеры всегда пунктуальные и ответственные, поэтому никогда не задерживают выплату ипотеки. Каждый месяц в срок оплачивают все долги.

Общие условия

Для всех ипотечных программ Сбербанка, выдаваемых пенсионерам, установлены также универсальные параметры:

1. Ссуда на покупку жилья доступна пенсионерам до 75 лет, что подразумевает полное погашение задолженности с процентами до наступления указанного возраста.
2. В случае подачи заявления на получение кредита неработающим претендентом без документального доказательства наличия постоянного дохода, период погашения плательщиком своих финансовых обязательств перед банком снижается до возрастной отметки в 65 лет.
3. Если заемщик официально работает, но не получает выплаты по заработной плате на счет или пластик Сбербанка, ставка для пенсионера повышается на 0,5%.

В случае, когда заявитель отказывается от услуги страхования жизни, шансы на одобрение значительно снижаются. Если банк все же согласен выдать ипотеку, ставка возрастает еще на 1%.

Какие документы необходимо предъявить пенсионеры для получения ипотеки

Получение ипотеки – весьма трудная задача, потому что необходимо собрать большое количество различных документов, чтобы оформить заявку. Однако для пенсионеров предусмотрен отдельный (специальный) пакет документов, который не так сложно представить в банк. Давайте разберёмся, что необходимо прикрепить к заявлению на получение ипотеки, если вы являетесь пенсионером:

1. Само заявление, в котором вы просите банк рассмотреть вашу заявку на получение кредита.
2. Справка, в которой указывается ежемесячный размер вашей пенсии, которую выплачивает государство.
3. Пенсионное удостоверение, которое подтверждает, что вы относитесь именно к пенсионной категории граждан Российской Федерации.
4. Если вы работающий пенсионер, не забудьте выписку о доходах с вашего места работы.

Как видите часть данных документов у вас уже имеется, а остальные получить очень просто.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров — кредиты и акции

Как говорилось выше, в этом банковском учреждении действуют предложения с пониженными процентами на ипотеку. Чтобы ещё уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту, необходимо получать пенсию в Сбербанке, на пластиковую карту.

В 2019 году здесь действует акция под названием «Полный дом подарков». Каждый пожилой человек, который оформил ипотеку в данном финансовом учреждении, получает подарочный сертификат с бонусами. С его помощью можно получить 10% на товары для дома, которые можно купить в магазинах-партнёрах.

Важно: Воспользоваться этим сертификатом можно не более 4-х раз.

Кроме этого банк предлагает своим заёмщикам в возрасте разыграть главный приз — сертификат на 100 тысяч рублей, который можно использовать для приобретения предметов интерьера в известном мебельном салоне. Для участия в данной акции нужно отправить СМС на определённый номер со словом «Ипотека» и с указанием фамилии, имени и отчества. Этот банк предлагает и другие акции, которые помогут финансовой организации привлечь клиентов, а заёмщикам получить возможность увеличить свой семейный бюджет.

Страхование объекта покупки и жизни и здоровья заемщика

В соответствии с законодательством РФ объект покупки, остающийся в залоге у банка на весь период кредитования, подлежит обязательному страхованию от всех основных рисков: утрата, порча и т. д. Исключение — только земельные участки, в том числе под приобретаемым строением. Страхование титула недвижимости, жизни и здоровья заемщика (созаемщиков, поручителей) осуществляется на добровольной основе.

Страховка при ипотеке – какая обязательна?

Сбербанк предоставляет своим заемщикам право отказаться от покупки необязательных полисов. Но при этом оставляет повышает процентную ставку на 1 п. пункт.

Страхование жизни пенсионера по ипотеке Сбербанка можно оформить на сайте ДомКлик. Достаточно заполнить исходные данные (ФИО, дата рождения), чтобы подобрать оптимальный вариант полиса от доверенных страховщиков. Здесь же можно оформить обязательную страховку на предмет залога.

Домклик страхование ипотеки онлайн: инструкция

Важно! Если заемщик не успеет в срок оформить полис на недвижимость, банк за каждый день просрочки будет начислять штраф из расчета ½ от процентной ставки по договору. А при отказе от страхования жизни, ставка по ипотеке увеличится на 1%.

Пенсионеру, прежде чем оформить полис, стоит рассчитать, действительно ли это выгодно. Зачастую, сумма по страхованию здоровья не стоит сэкономленного 1% на ставку по ипотеке.

ДомКлик позволяет не тратить время на посещение отделений Сбербанка. Купленный и оплаченный полис можно переслать кредитору в электронном варианте. Достаточно заполнить специальную форму. Обработка информации занимает до 3-х дней.

Важно! Максимальный возраст заемщика, когда возможно оформить страховку жизни и здоровья на Домклик, 55 лет для женщин и 59 лет для мужчин. Если возраст больше, то необходимо обратиться в офис страховой компании для расчета и оформления. Ниже приведен примерный расчет суммы страховки жизни для заемщика женщины и мужчины.

Приобретение жилья, на какие цели выдаётся кредит?

Сбербанк — это самый старый и опытный банк России. Сегодня он предлагает множество программ для людей пенсионного возраста. Пенсионеры могут подобрать такую схему кредитования, которая подходит только им согласно требованиям и финансовым возможностям. Дополнительные льготы предусмотрены для пенсионеров, которые получают в этом банковском учреждении пенсионные выплаты. Пожилые люди могут рассчитывать на получение кредита для таких целей:

• на приобретение квартиры;
• на покупку дома за городом;
• на приобретение земельного участка для самостоятельной постройки дома;
• на покупку строящейся недвижимости.

Для каждой схемы по кредиту предлагаются свои отдельные условия.

Приобретение квартиры по ипотеке

Благодаря доступным программам Сбербанка семья пожилых людей может купить квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке, а также комнату в коммунальной квартире. Банк предлагает такие условия пенсионерам при покупке квартиры или комнаты:

• валюта кредита — рубли;
• первоначальный взнос — 15%;
• процентная ставка — от 12% годовых;
• срок кредитования — до 30-ти лет;
• минимальная сумма займа — 45 тысяч рублей;
• максимальная сумма — это 85% рыночной стоимости квартиры (оценка БТИ) или 85% жилого помещения, которое регистрируется в договоре в качестве залога.

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке оформляется без дополнительных комиссий, а в качестве гарантий может выступать любая недвижимость, находящаяся в собственности или покупаемая квартира. Погашать ссуду можно по аннуитетной схеме.

Покупка земельного участка или строящегося дома

Пенсионеры имеют право купить участок для постройки дома и самостоятельно производить на нём возведение дома или коттеджа, а также приобрести строение, которое находится на стадии, например, закладки фундамента. В обоих случаях банк будет спонсировать строительство частного дома.

Такие программы пользуются спросом у пенсионеров, которые хотят жить вдали от городской суеты.

Банк предлагает такие условия:

• валюта займа — рубли;
• первоначальный взнос — 15% и выше;
• процентная ставка — от 12% годовых;
• оформить ссуду можно на срок до 30-ти лет;
• минимальная сумма кредита — 45 тысяч рублей;
• максимальная сумма займа — 85% рыночной стоимости (оценка БТИ) или залогового имущества.

Такая ссуда будет погашаться путём аннутитета, а при оформлении займа дополнительные комиссии взиматься не будут.

Многие пожилые люди по достижении 55 и 60 лет задаются вопросом: Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке? Людей интересует именно этот банк, так как он предлагает лучшие условия. Тем более что в качестве залога можно предложить любую недвижимость, которая имеется в собственности, даже для этих целей подойдёт предмет покупки.

Приобретение уже готовой загородной недвижимости

Такая программа отлично подходит для пенсионеров, которые хотят купить готовый дом в деревне или дачу с хозпостройками. Условия кредитования в данном случае будут такими:

• валюта займа — рубли;
• первоначальный взнос — 15%;
• процентная ставка начинается от 13%;
• оформить ссуду можно, как и кредит на покупку квартиры на срок до 30 лет;
• самая маленькая сумма, которую можно получить в банке, равна 45 тысячам рублям;
• самая большая сумма — 10 миллионов рублей.

Погашение будет производиться аннуитетными платежами, банковская комиссия взиматься не будет. По этой программе придётся предоставить поручителей и залог в качестве кредитуемого жилого помещения.

Эти основные программы с базовыми условиями банк предложит каждому пенсионеру, который придёт за получением ипотеки. В зависимости от финансовых возможностей пожилого человека, данные схемы могут дополняться какими-то отдельными условиями.

Важно: Часто ипотеку пожилым людям выдают при условии поручительства, даже если в собственности человека имеется имущество на необходимую сумму денег. Поэтому бывают случаи, когда к оформлению ипотеки привлекаются более платёжеспособные родственники заёмщика — дети, внуки и другие.

Требования к пенсионерам

Поскольку в кредитных организациях не разрабатывали отдельных программ для пожилых людей, желающим взять ипотеку пенсионеру на жильё придётся ориентироваться на стандартные требования:

• возраст от 18 до 65 (реже до 70) лет на момент погашения задолженности;
• российское гражданство;
• проживание в регионе нахождения банка (присутствия реального отделения);
• наличие постоянной прописки или регистрации на территории страны;
• наличие стабильных, постоянных доходов, позволяющих вносить ежемесячные платежи.

Дополнительно требуется заранее выяснить требования к приобретаемой жилплощади, поскольку не каждая покупка будет одобрена. Кроме того, указанные условия носят приблизительный характер и могут отличаться от того, что требуется в реальности. Точные параметры зависят от выбранной клиентом программы и учреждения, куда подаётся заявка.

Документы на ипотеку для пенсионера

Учитывая сказанное выше, перечень документов, которые придётся подготовить пожилому человеку, не содержит ничего необычного.

Полный пакет включает в себя:

• паспорт и его копию;
• заполненную анкету заявку (заполняется на сайте или в отделении);
• заверенную копию трудовой книжки, если человек официально трудоустроен;
• справки и бумаги, подтверждающие получение постоянного дохода.

Пенсионное удостоверение не требуется, но сотрудники банка способны запросить дополнительные бумаги, которые позволят им оценить заявку и принять решение об её одобрении или отклонении.

Военная ипотека пенсионерам

Вышедшие на пенсию военные прекращают своё участие в НИС, но получают право забрать накопленные деньги. Их можно использовать на улучшение жилищных условий, включая внесение первоначального взноса. Накопленной суммы окажется достаточно, чтобы убедить кредиторов одобрить выдачу займа. В остальном порядок кредитования не отличается от описанного выше. То есть, приобретение жилья и получение денег проходит в стандартном режиме: в рублях, в зависимости от стоимости жилья и выбранной программы. При этом желательно устроиться на работу, поскольку менеджеры могут посчитать получение пенсии недостаточным для одобрения.

Трудоустройство — решающий фактор!

В Сбербанке можно получить ипотеку как работающим, так и неработающим пенсионерам. Неработающие пенсионеры должны представить справку с ПФ, а работающие — справку с места работы и с ПФ.

Стоит отметить, что работающим пенсионерам легче получить ипотеку, так как банк быстрее выдаст кредит гражданам, имеющим зарплату и пенсию, чем тем, у которых ежемесячный доход равен невысоким пенсионным выплатам.

Важно: Приоритет будет отдан семейной паре пенсионеров, нежели одиноким пожилым людям, так как семье будет легче оплачивать ежемесячные платежи, ведь семейный бюджет в этом случае больше.

Как заявку на получение кредита?

Подать заявку пенсионеру так же просто, как и любому другому клиенту банка. Вы можете попросить своих близких помочь вам оформить все документы через интернет. Для этого необходимо заранее зарегистрироваться в Сбербанке-Онлайн. Именно эта бесплатная услуга открывает возможном дистанционно оформить заявку на получение ипотеки пенсионерам.

Также вы можете лично посетить банк, в котором получите более подробную информацию и оформите заявку.

Каждая заявка рассматривается отдельно. Банк через некоторое время огласит вам своё решение. Если вам одобрят получение ипотеки на улучшение жилищных условий, то вам необходимо будет собрать все документы, о которых мы писали выше. После этого вы получите ипотеку и будете ежемесячно вносить определённую сумму денег, которую заранее оговорите с банком.

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

Первоначально оформление ипотеки для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года потребуется минимальный набор документов:

• Заполненная анкета, где будут указаны достоверные данные о заемщике и его платежеспособности.
• Паспорт гражданина РФ, который не только подтвердит вашу личность, но и гражданство.
• Справка о размере пенсии, в которой отражены начисления за последние шесть месяцев. Если пенсия вам приходит на карту сбербанка, то необходимость этой справки отпадает.
• Пенсионное удостоверение.

Если вы работающий пенсионер, то можете представить документы о заработной плате и копию трудовой книжки, заверенную у работодателя.

После одобрения кредита понадобятся документы об объекте недвижимости, на который необходимы средства, и справка доказывающая наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос в размере минимум 15 %.

Очевидно, что подготовить пакет документов не составит труда. Важно чтобы на момент рассмотрения заявки, вы соответствовали требованиям к заемщику и указали достоверную информацию о себе.

Особенности ипотечного кредитования пенсионеров

Какие-либо льготы и привилегии для пенсионеров в Сбербанке по ставкам или срокам не предусмотрены: ипотечная программа для пожилых действует так же, как и для молодых заемщиков. Соискатели должны соответствовать стандартным требованиям и подтвердить доход.

Ипотека Сбербанка для пенсионеров имеет свои особенности. Доход клиента, на основании которого рассчитывается стоимость квартиры или дома, — это не только пенсия, но и ЕДВ и другие региональные и федеральные доплаты. Учет этих средств может в конечном итоге повлиять на решение банка и размер кредита.

Государственные льготы для пенсионеров по ипотеке в Сбербанке в 2019 году ограничиваются правом на налоговый вычет — возврат НДФЛ за 3 предшествующих года. Заемщик вправе получить обратно до 260 тыс. руб. с основного долга и до 390 тыс. руб. с процентов.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке

В Сбербанке можно взять ипотеку пенсионерам в качестве основного заемщика или платежеспособного созаемщика. Требования ко всем участникам идентичны: возраст 21–75 лет, наличие определенного трудового стажа, гражданства, прописки и др.

Каждому из созаемщиков на момент закрытия кредита должно быть не больше 75 лет. Например, если сын захочет привлечь отца-пенсионера, он сможет рассчитывать на ипотеку максимум на 10–15 лет.

Пенсионер может также быть поручителем. Однако в Сбербанке в 2019 году поручительство действует только в программе приобретения загородной недвижимости в кредит.

Что еще нужно знать

Увеличить шансы на одобрение заявки на выдачу ипотеки доступно каждому пенсионеру:

1. Для гражданина, которому начисляется пенсия на счет или карточку Сбербанка, список документов ограничен паспортом и пенсионным удостоверением. Если же пособия поступают на реквизиты другого банка, понадобится выписка в виде справки из ПФР за 6 месяцев.
2. Постоянная прописка предоставляет больше шансов на получение ипотеки, чем временная регистрация. Во втором случае банк чаще выносит отрицательный вердикт при рассмотрении анкеты, особенно в случаях, когда срок действия прописки меньше периода погашения.
3. Максимальный возраст потенциального заемщика — 75 лет. Однако это еще и крайняя граница полного возврата долга. Чем больше времени остается у претендента до наступления этой отметки, тем больший срок оплаты ему предоставит Сбербанк. По этой причине с одним клиентом заключается договор на 25 лет, а с другими на 10 и даже 7 лет.
4. Банк использует пониженные процентные ставки, если привлекаются поручители или созаемщики.
5. Вероятность положительного ответа во многом зависит от уровня ежемесячного дохода (чем платежеспособность лучше, тем выше перспектива одобрения).

Важно! Дополнительным преимуществом будет открытие пополняемого вклада в банке. Таким пенсионерам в просьбе выдать ипотеку отказывают реже.

Как рассчитать ипотеку для пенсионера

Перед отправкой заявки стоит рассчитать кредит пенсионеру на онлайн-калькуляторе. Получившиеся суммы предварительны: окончательные банк определит после рассмотрения документов. Но пользователи отмечают, что различия незначительны. По примерным цифрам можно довольно точно оценить будущую кредитную нагрузку.

Ипотечный калькулятор

Очень удобный кредитный калькулятор Сбербанка для пенсионеров доступен на официальном сайте или в сервисе «Дом.Клик». Пользователь может рассчитать ипотеку, учитывая стоимость недвижимости, свой доход или желаемую сумму ежемесячных платежей. Сразу после этого сервис предложит создать Личный кабинет и перейти к оформлению заявки.

Как повысить вероятность одобрения ипотечного кредита для пенсионера

Сбербанк  не предлагает особые программы кредитования для тех, кто уже вышел на заслуженный отдых. Деньги можно получить на общих условиях при соответствии требованиям кредитора.

Если речь идет о пенсионерах, требования часто ужесточаются. Причин много. Это и преклонный возраст, и отсутствие иных доходов помимо пенсии. Чтобы повысить шансы на одобрение, желательно соответствовать следующим условиям по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке:

1. Состоять в браке. Считается, что семейные люди более ответственны, менее склонны к авантюрам и необдуманным поступкам;
2. Иметь стабильный доход. Формально Сбербанк требует, чтобы непрерывный стаж был не менее 6 месяцев. На практике — чем больше, тем лучше. Лица, меняющие каждый год работу — не самая желанная категория заемщиков.
3. Если есть дополнительные доходы, стоит заранее позаботиться о получении соответствующих справок и подтверждений. Это могут быть поступления от сдачи имущества в аренду, от ЛПХ, от прав на интеллектуальную и/или иную собственность;
4. Иметь вклады, дебетовые карты с солидным остатком на счете. Наличие накоплений для банка — хороший признак;
5. Не иметь долгов перед банками. Если речь идет о получении ипотечного кредита, лучше позаботиться о том, чтобы закрыть все имеющиеся займы, причем без просрочек. Кредитная история без негативных записей — обязательное требование Сбербанка;
6. Предоставить платежеспособных поручителей и/или созаемщиков, соответствующих всем условиям кредитора. У них так же должен быть солидный доход, постоянное место работы и хорошая кредитная история;
7. Заявить о готовности выплатить в качестве первоначального взноса не минимально требуемую, а большую сумму. Лучше заранее перевести эти деньги на счет в Сбербанке;
8. Согласиться на страхование жизни и здоровья заемщика (поручителей, созаемщиков).

Если речь идет о получении кредита пенсионером, важно понимать, что срок финансирования будет минимальным, а требования к платежеспособности максимально жесткими. Соответственно, чтобы не получить отказ, следует заранее подготовиться, подумать об оформлении необходимых справок, поиске созаемщиков и поручителей.

Методы оценки кредитоспособности заемщика по ипотеке

Особенности ипотечного кредитования пенсионеров в 2018 году в России

Ипотека пенсионерам в Сбербанке – рискованный шаг для кредитной организации. Пенсионер не сможет получить ссуду на лет, если на момент подачи заявления ему уже больше 60 лет. Он может рассчитывать на ипотеку, но должен понимать, что банк сможет выдать ее на срок не больше 10–15 лет. Из-за уменьшения срока кредитования размер ежемесячного платежа будет увеличен.

Пенсионеры должны трезво оценивать свои возможности. Для многих такой заем может оказаться непосильным, поэтому стоит подумать над тем, как взять кредит и где взять средства на его погашение.

В 2017–2018 гг. Сбербанк в основном одобрял ипотеки для работающих пенсионеров, для тех, у кого есть дополнительный доход помимо пенсии. Но и неработающие пожилые люди тоже могли получить заем, если предоставляли поручителей и созаемщиков.

Итоги статьи:

1. В настоящее время многие люди, выходя на пенсию, получают ипотеку для улучшения своих жилищных условий.
2. Кредит может быть выдан на приобретение квартиры, строящегося дома или уже готовой постройки.
3. Для того чтобы получить ипотеку, необходимо выполнить требования банка, которые заключаются в наличии российской регистрации, постоянного дохода, гражданства РФ и так далее.
4. Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо собрать пакет документов.
5. В этом банке существует выгодная программа по ипотечному кредитованию для военных пенсионеров.
6. Каждый пенсионер может воспользоваться акциями при получении кредита.
7. Работающие пенсионеры имеют больше шансов для получения займа.
8. Если придерживаться определённых советов, то получить деньги в долг можно будет намного проще.
9. Большое количество преимуществ кредита для пенсионеров перевешивает несколько пунктов недостатков.

Максимальная и минимальная сумма

Минимальный размер кредитных средств по любой ипотечной программе Сбербанка в 2018 году составил 300 тыс. руб. Максимальный размер не имеет определенного значения и рассчитывается в индивидуальном порядке, учитывая возраст заемщика, размера его пенсии, первоначального платежа и т. д.

Но максимальная сумма не должна быть больше 80% от рыночной стоимости залоговой недвижимости, которая была передана кредитной организации.

Сроки

Заявку на получение займа пенсионеру Сбербанк рассматривает до 5 рабочих дней (стандартное время для всех категорий заемщиков). Однако кредитная организация может и увеличить срок рассмотрения, потому что нередко ей нужно запросить у заемщика дополнительные справки, оценить его платежеспособность, проверить кредитную историю.

На заметку! Работающие пенсионеры, которые получают зарплату на карту Сбербанка, а также неработающие пожилые люди, которые получают пенсию на карту в этой кредитной организации, обычно получают решение по заявке раньше 5 дневного срока.

Что делать в случае отказа по ипотеке

В случае отказа в ипотеке банк не будет объяснять его причины. Возможно это недостаточные доходы или плохая кредитная история. Существует около 20 параметров, на основании которых принимается решение.

В сопроводительном письме сотрудник Сбербанка укажет, можно ли подать повторную заявку и когда. Иногда достаточно исправить ошибки или собрать дополнительные бумаги, чтобы получить одобрение.

Обслуживание в Сбербанке

В договоре с кредитной организацией должен значиться пункт об условиях погашения задолженности. Сбербанк обычно устанавливает для пенсионеров такие условия погашения – ежемесячно аннуитетными платежами (равными долями).

При подписании сделки заемщик должен получить график платежей, по которому он должен будет совершать регулярные отчисления банку.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...