Ипотечное кредитование является одной из разновидностей кредита под залог недвижимого имущества. Выдается ипотека на покупку жилой собственности, например, приобретение квартиры в новостройке, на вторичном рынке недвижимости или денежные средства для строительства дома.
Как и любой кредит, ипотека на жилье имеет ряд условий и особенностей, поэтому она выдается не всем гражданам, а только тем, кто удовлетворяет требованиям кредитора.
Источник: https://infozaimi.ru/usloviya-vydachi-ipoteki-na-kvartiru-v-2019/
Содержание
Кто имеет право взять ипотеку на жилье?
По общему правилу правом на получение ипотеки обладают все совершеннолетние и полностью дееспособные граждане. Никто не ограничивает их попытки по подаче заявок на получение кредитов. Другое дело, что данные заявки могут быть отвергнуты кредитным учреждением по любым основаниям.
В банках все заемщики делятся условно на три
- Участники зарплатных проектов данного банка;
- Сотрудники аккредитованных предприятий;
- Остальные заемщики, получающие кредиты на общих условиях.
Первые две категории отличаются особой надежностью, и банки к ним, как правило, предъявляю лояльные требования по получению ипотечных займов.
Граждане из третьей категории заемщиков рассматриваются банками по умолчанию как сомнительные и ненадежные заемщики, которые должны пройти тщательную проверку перед одобрением им кредитной заявки.
Безусловно, добропорядочным гражданам, имеющим работу и намерение выплачивать ипотеку, боятся нечего. Банки всегда идут им навстречу, ведь при их содействии получают свою прибыль.
В отношении специальных ипотечных программ действуют особые требования к заемщикам. Например, получить военную ипотеку не могут лица, не состоящие на военной службе, а вступить в государственную программу для семей с двумя и тремя детьми не могут граждане, не имеющие детей или имеющие только одного ребенка.
Перед одобрением каждой кредитной заявки потенциальные клиенты подвергаются нескольким проверкам службой безопасности банка.
Что-либо утаить от службы безопасности невозможно. Там работают опытные люди, имеющие доступ к специальным закрытым базам.
Источник: http://ipoteka-expert.com/komu-dayut-ipoteku/
Это интересно: Когда обновляется кредитная история
Условия для заемщиков
Оформление ипотеки связано с рядом затрат для клиента. Поэтому прежде чем подавать заявку, нужно сначала собрать определенную сумму. Деньги понадобятся на оплату:
- Первоначального взноса – 10–15% от стоимости приобретаемого имущества.
- Страхование имущества.
- Услуги оценщика.
- Услуги нотариуса.
Желательно внести как можно больший аванс. Таким образом клиент снизит долговую нагрузку на свой бюджет и уменьшит общую переплату по кредиту.
На сегодня самым выгодным предложением на рынке является ипотека под 6% годовых. Льготные условия кредитования действуют не для всех. Ее смогут получить семьи, в которых в период с 2018 по 2022 год родился второй или третий ребенок. В таком случае они выплачивают кредит по льготной ставке 3 и 5 лет соответственно. После его окончания, проценты повышаются в зависимости от ставки рефинансирования.
Но не все россияне решатся взять ипотеку даже под 6% в тот период, когда женщина находится в декрете, а только муж приносит доход в семью.
Оформить жилищный кредит на стандартных условиях можно в любой момент. Причем процентные ставки выше ненамного. Ниже представлены самые выгодные ипотечные программы от российских банков.
ТОП-3 лучших ипотечных программ
Пальма первенства принадлежит Тинькофф Банку. В этой организации выдают кредит на приобретение жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Основные параметры программы:
- Минимальный авансовый взнос – 10%.
- Процентная ставка на «первичку» 6–12,7%, на «вторичку» — 8,25-14,49% в год. Если клиент не заключает договор личного страхования, то ставку поднимают на 2%.
- Максимальная сумма — 100 млн рублей.
- Срок кредитования – 25 лет.
Воспользоваться предложением Тинькофф банка могут физические лица, трудовой стаж которых от 3 месяцев, а возраст 18–70 лет.
Преимущества этой программы очевидны. Во-первых, с 18 лет не многие банки готовы выдавать ипотеку. Во-вторых, установлен минимальный авансовый платеж. В-третьих, по кредиту действует невысокая ставка. В-четвертых, взять ипотеку может иностранец, законно пребывающий на территории России. Из недостатков можно только отметить зависимость размера процентной ставки от наличия страхового полиса.
На второй позиции программа Уралсиб банка. В этой финансовой организации ипотеку выдают на следующих условиях:
- Обязательный первоначальный взнос – 10%.
- Ставка – 10,9% годовых. Она повышается на 3%, если клиент не оплачивает страховку и на 0,5%, если не предоставляет документы по трудоустройству.
- Возможен лимит до 50 млн рублей.
- Договор подписывается на 30 лет.
Если заемщик внесет авансовый платеж более 40%, то может документально не подтверждать свои доходы. На эти цели он может использовать материнский капитал. Выдают ипотеку в Уралсибе с 18 лет, но при наличии трудового стажа от четырех месяцев.
Замыкает тройку лидеров ЮниКредитБанк. Клиентам он предлагает выгодные условия кредитования на покупку жилья на вторичном рынке:
- Минимальный аванс – 15%.
- Ставка 10,00–10,25% в год. Если не оформлены полисы личного и титульного страхования, то она повышается на 3.5%.
- Максимальный размер кредита – 30 миллионов рублей.
- Срок выплаты долга – 30 лет.
Взять ипотеку в ЮниКредите может не только россиянин, но и иностранный гражданин. Главное, чтобы его пребывание на территории РФ было законным, и он получал стабильный доход.
Следует отметить, что российские банки смягчили условия по ипотеке. Во-первых, многие учреждения снизили размер первоначального взноса до 10%. Во-вторых, теперь оформить жилищный кредит могут иностранцы. В-третьих, снизили процентные ставки. Но заемщикам и дальше продолжают навязывать страховку.
Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/ipoteka-komu-dayut.html
Перечень документации
Выяснив по ипотеке, кому дают и на каких условиях, можно обратиться в выбранную кредитную организацию, заявитель заранее должен подготовить необходимые документы. Затем банком предварительно изучается платёжеспособность клиента и все вышеуказанные параметры. При одобрении заявителю выдаётся график погашения.
Перечень документов следующий:
- заявление и заполненные анкеты;
- паспорта и их копии;
- СНИЛС всех участников;
- справки о доходах;
- заверенные копии трудовых книжек;
- все виды свидетельств, то есть о заключении брака, о рождении детей, о смерти и т.д.;
- справка о первоначальном взносе, сертификат на материнский капитал.
Следующим этапом потребуется предоставить ряд справок и документов по приобретаемому жилью:
- оценка независимого оценщика;
- удостоверение личности продавца;
- выписка ЕГРН;
- правоустанавливающие документы;
- кадастровый и технический паспорта;
- согласие другого супруга;
- страховка на покупаемое жильё.
В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные бумаги.
Источник: https://InfoNovostroyki.ru/ipoteka/na-kakih-usloviah-daut-ipoteku-na-kvartiru.html
Дополнительные гарантии от заемщиков
Процентная ставка по ипотеке будет зависеть от множества факторов. Чтобы получить наиболее выгодные условия кредитования, можно подготовить для банка дополнительные гарантии своей порядочности и платежеспособности.
Для банка дополнительными гарантиями будут выступать следующие обстоятельства:
- Наличие ликвидного имущества у заемщика. Чем большим количество квартир или автомобилей располагает заемщик, тем выше его шансы на успешное получение ипотеки.
- Наличие поручителей. Поручители будут нести реальную ответственность по кредиту, которая должна быть прописана в договоре кредитования.
- Наличие счетов с постоянным остатком в кредитующем банке. Если Вы постоянный клиент данного банка, имеете в нем открытые счета, получаете через него заработную плату, Ваши шансы на кредитование значительно выше шансов других потенциальных клиентов.
- Заключение договора страхования жизни. В этом случае гарантом возврата денежных средств выступает страховая фирма при наступлении смерти заемщика или потери трудоспособности.
![Дополнительные гарантии от заемщиков](https://zoloto-zlato.ru/wp-content/uploads/2019/08/d180180-17.jpg)
Все данные обстоятельства будут учитываться банком в совокупности. На основании их будет решаться не только вопрос об одобрении или отказе кредитной заявки, но и ключевые условия ипотечного договора.
Источник: http://ipoteka-expert.com/komu-dayut-ipoteku/
Выводы
Если потенциальный заёмщик полностью удовлетворяет всем требованиям банка, имеет стабильную работу в надёжной компании и достаточно высокий доход, то с большой вероятностью ипотека банком будет одобрена. В некоторых случаях кредитная организация может потребовать приобретать жильё только у определённых застройщиков или в конкретных жилых комплексах. Поэтому документы можно подавать сразу в несколько банков и выбрать наиболее приемлемые условия.
Источник: https://InfoNovostroyki.ru/ipoteka/na-kakih-usloviah-daut-ipoteku-na-kvartiru.html
Что делать при получении отказа?
Если Вам отказали в одном банке в выдаче ипотеки, это не означает, что в другом банке Вам также откажут. Поэтому при получении отказа, следует просто обратиться в другой банк.
Если кредитное учреждение точно указало причину отказа, нужно попытаться ее исправить. Так, к примеру, если допущена ошибка в документах, она легко подлежит исправлению. Вновь подать обращение в тот же банк гражданам никто не запрещает.
Если банк отказал в кредитовании на основании низкого уровня дохода, нужно снизить свои аппетиты. На рынке можно подобрать более дешевый объект недвижимости и подать заявку на уже сниженную сумму кредитования.
Кроме того, надежным вариантом получения займа является увеличение первоначального взноса. Для этого потребуется немного подкопить или занять необходимую сумму у знакомых.
Для повышения шансов на успех можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. Ипотечный брокер за денежное вознаграждение подберет лучшие и беспроигрышные варианты кредитования и поможет совершить сделку.
Ипотечный займ – высоко рисковый кредитный продукт, большая часть рисков которого связана с заемщиком.
Банки очень внимательно подходят к одобрению ипотечных заявок, дабы избежать сотрудничества с финансово неустойчивыми гражданами, имеющими плохую кредитную историю и большое число просрочек.
Существует множество механизмов повышения своей надежности, которыми может воспользоваться любой желающий потенциальный заемщик.
Видео: Кому дают ипотеку? Какие требования к заемщикам?
Источник: http://ipoteka-expert.com/komu-dayut-ipoteku/
Количество использованных доноров: 4
Информация по каждому донору:
- http://ipoteka-expert.com/komu-dayut-ipoteku/: использовано 3 блоков из 6, кол-во символов 4599 (46%)
- https://posobie.help/kredit/ipoteka/ipoteka-komu-dayut.html: использовано 1 блоков из 5, кол-во символов 3556 (35%)
- https://InfoNovostroyki.ru/ipoteka/na-kakih-usloviah-daut-ipoteku-na-kvartiru.html: использовано 2 блоков из 4, кол-во символов 1438 (14%)
- https://infozaimi.ru/usloviya-vydachi-ipoteki-na-kvartiru-v-2019/: использовано 1 блоков из 4, кол-во символов 448 (4%)