Кредитная карта Сбербанка — условия погашения

Кредитные карты Сбербанка позволяют решить возникающие финансовые вопросы в кратчайшие сроки, но главным условием их использования должно быть строгое соблюдение финансовой дисциплины, иначе нарушение условий кредитования может привести к ряду нелицеприятных последствий.

к оглавлению

Условия получения кредитной карты

Перед тем как преступить к разбору условий получения карты, нужно понять, что 50 дней — это льготный период на протяжении которого держатель может использовать заемные деньги с карты, без уплаты дополнительных процентов за просрочку. На сегодняшний день из перечня кредитных карт, выпускаемых Сбарбанком, данным периодом обладают все кредитные продукты. Но чтобы оформить кредитную карту на 50 дней, необходимо соответствовать следующим требованиям банка:

• быть гражданином РФ;
  
  
• иметь стаж работы не менее полугода;
  
  
• быть в возрасте не менее 21 года и не более 65 лет;
  
  
• иметь положительную кредитную историю;
  
  
• работать на одном месте работы не менее полугода.

Штрафные санкции

Когда клиент не соблюдает условия, обозначенные в договоре, который подписывает при получении кредитки, и наступает просрочка, то к человеку применяются санкции финансового характера:

• повышение процентной ставки по кредиторской задолженности (с 23,00% — 24,00 % до 36,00%-38,00%), то есть придется отдавать гораздо большие деньги, чем первоначально обозначенные в договоре;
• штраф и неустойки;
• отказ в увеличении кредитного лимита;
• включение клиента в так называемый черный список, а это приводит к значительному ухудшению кредитной истории и кредит в любом банке, не только Сбербанке, будет получить весьма и весьма проблематично.

Чтобы этого не случилось, необходимо соблюдать условия и сроки погашения кредита по кредитной карте Сбербанка. Тогда можно рассчитывать на лояльность банка в сегменте потребительского кредитования.

к оглавлению

Необходимые документы для получения кредитной карты

Для того, чтобы получит кредитную карту на 50 дней от Сбербанка, нужно предоставить следующие документы:

• паспорт с указанием места регистрации (по месту жительства);
  
  
• ИНН (если его нет, следует обратиться в налоговую);
  
  
• при сумме займа более 100 000 рублей понадобится справка о доходах;
  
  
• если нет зарплатного счета в Сбербанке, необходимо взять справку 2-НДФЛ.

Обязательный платеж

Сумма обязательного платежа формируется один раз в месяц по следующей схеме:

• 5% от размера основного долга + начисленные % + неустойки (если есть).

Для внесения оплаты дается 20 дней с момента формирования отчета по карте.

Для меньшей переплаты по кредиту стоит вносить сумму большую, чем размер обязательного платежа.

Внесение платежей: о чём стоит помнить

Клиент выбирает конкретную кредитную карту, и начинает эксплуатацию. Главное – не допускать просрочек, и не ухудшать текущее положение. Потому надо ознакомиться с несколькими моментами, имеющими значение. Знание этих пунктов помогает в дальнейшем любому клиенту:

1. Грейс-период. Так называют время, на протяжении которого долг банку можно вернуть без переплаты по процентам. Например, часто вводится период, равный 55 дням. Если уложиться в эти рамки, то клиент сможет серьёзно сэкономить.
2. Правила использования грейс-периодом. Прежде всего, надо уточнить, с какого момента начинает отсчитываться льготный период. В разных банках это правило работает по-разному. Иногда указывают конкретную дату платежа, в других случаях используют первое число месяца. Также рекомендуется узнать, на какие именно операции распространяется льготное использование карты. Например, под льготу может не попасть обналичивание средств.
3. Минимальный платёж вместе со схемой расчёта. Например, некоторые организации устанавливают фиксированный процент от суммы долга либо фиксированную долю вместе с процентами, начисленными за месяц. Минимальный платёж увеличивается при наличии дополнительных штрафов и пени. Если их не учесть, то вероятность появления просрочек увеличивается.
4. Даты по платежам. Так называется день, когда клиент должен разместить на счету очередной платёж. Такая дата всегда остаётся одинаковой, вне зависимости от частоты использования того или иного инструмента. Просто все траты суммируются, по общему итогу. То есть, если дата платежа – 25 числа, а деньгами клиент распорядился 23, то спустя два дня он уже обязан внести хотя бы минимальную сумму.
5. Комиссии за снятие денежных средств при использовании банкоматов. При каждом обналичивании денег долг увеличивается на эту комиссию.
6. Комиссия за оформление и обслуживание карт, использование сервисов. Их размеры и даты списания также требуется уточнять заранее. Ведь такие платежи тоже включаются в сумму долга по картам. Условия погашения кредита должны описывать и этот момент.
7. Наказание за появление просрочек. Даже если клиент планирует добросовестно рассчитываться по заключённому договору, обстоятельства могут сложиться по-другому. И это часто происходит по причинам, которые ни от кого не зависят. Например, банки могут прощать первые просрочки. Или же взимать фиксированные штрафы, начислять пени, повышать проценты по кредиту, пока он не будет погашен полностью. Нелишним будет также узнать о том, как происходит начисление штрафных санкций.
8. Процентные ставки важны, но по конкретной кредитной карте они не дают практически никакой информации. Ведь даже при получении данной информации точно рассчитать сумму платежа не удастся. Проценты начисляются каждый день, на остаток долгов. После этого результат суммируется. Показатель грейс-периода также учитывается. Клиенту просто высылаются уведомления, а весь процесс проходит автоматически.
9. Онлайн-кабинет помогает отслеживать платежи, динамику долга. Благодаря этому легче провести расчёты и сделать так, чтобы переплата была минимальной. Это актуально и для тех, кого волнует досрочное погашение кредитной карты.

Подобрать карту можно на сайте банка

Как узнать размер долга по карте Сбербанка?

Допустимый период погашения – не вся необходимая информация, чтобы не образовалась задолженность, и не начислялись штрафы по кредиту. Сколько платить, также нужно уточнять. Это можно сделать несколькими способами:

1. В офисе Сбербанка (любом). Договор не потребуется. Достаточно при себе иметь кредитку и паспорт. Обращаются к операционисту, менеджеру, консультанту. По номеру карточки и личным данным сотрудник банка просмотрит в базе данных, сколько требуется внести на счет. Платить нужно в тот же день. Иначе будут начислены дополнительные проценты за каждые сутки.
2. В банкомате. Это в случае, когда есть стремление закрыть кредит полностью. Узнав остаток на счету, зная лимит карты, несложно понять, какая сумма должна поступить, чтобы полностью выровняться по кредиту и не оставаться должником Сбербанка. Узнать сумму обязательного платежа таким методом не получится. Но можно воспользоваться иными способами дистанционного доступа к информации.
3. В личном кабинете Сбербанк Онлайн. Все сведения о кредитах и сбережениях доступны на сервисе интернет-банкинга. Здесь в разделе счетов и карт содержатся необходимые данные. В отношении карточных кредитов на сайте смотрят, сколько нужно заплатить в этом месяце, когда наступает последний день, как много денег требуется, чтобы погасить задолженность полностью.

Если в отделении потребуют паспорт, в банкомате придется вводить ПИН. Банк Онлайн – защищенная система, доступ к которой появляется после ввода логина с паролем. Для безопасности сервис потребует ввести код, который придет в СМС-сообщении на телефон, прикрепленный к договору на банковское обслуживание.

Начисление процентов

По кредитной карте Сбербанка проценты начисляются индивидуально, согласно выбранного тарифа, и варьируются от 21,9 до 27,9% годовых. Расчет происходит ежемесячно на оставшуюся сумму основного долга. При отсутствии задолженности начисление не производится или прекращается на следующий день после погашения долга.

Как узнать долг по кредитной карте Сбербанка?

Как погасить задолженность

Для погашения кредита, как наличным, так и безналичным путем можно воспользоваться одним из предложенных банком вариантов.

Безналичный расчет

Есть несколько способов погашения:

• перевод денежных средств со счета другого банка. Для операции понадобится указать реквизиты филиала Сбербанка, эмитировавшего кредитку. Срок зачисления до трех рабочих дней
• оплата через Сбербанк Онлайн или Мобильный банк (отправьте SMS на номер 900 с текстом ПЕРЕВОД 12345 67890 11111, где 12345 – последние пять цифр номера карты отправителя, 67890 – последние 5 значений кредитки, 11111 – сумма). Зачисление происходит в течение нескольких минут, но не позднее следующего рабочего дня
• через банкоматы и платежные терминалы Сбербанка
• электронные кошельки. Потребуется указать реквизиты банка, номер карточки и назначение платежа. Зачисление происходит до 5 рабочих дней
  
  

  

  Перевод с Яндекс.Деньги на кредитную карту Сбербанка

• переводы с помощью сервиса Visa Direct, возможны как наличным, так и безналичным путем в банкоматах, поддерживающих услугу. Вставив карту стороннего банка приемник банкомата или терминала, укажите номер кредитки Сбербанка или внесите наличные. Оплата поступает мгновенно, но может занять до трех рабочих дней. Список АТМ, поддерживающих указанный сервис, доступен на сайте компании Visa
• услуга Money Send доступна для держателей карт MasterCard. Оплата происходит аналогично предыдущей инструкции

Оплата наличными

Срок зачисления денег – не позднее следующего рабочего дня после проведения транзакции.

• оплата в отделении банка через кассира — операциониста. Потребуется паспорт и данные номера кредитки либо ссудного счета и реквизиты отделения банка
• пополнение через банкоматы и электронные терминалы Сбербанка, поддерживающих функцию приема наличных

Льготный период

Промежуток времени, когда клиент может пользоваться заемными средствами и не платить проценты.

Услуга предоставляется только на безналичные расчеты. При снятии наличных средств льгота не распространяется.

Банк предлагает по всем кредитным картам беспроцентный период до 50 дней. Чтобы полностью воспользоваться льготным сроком, нужно понимать, как его рассчитать.

Льготный период имеет две части:

• Время на совершение покупок. Период продолжительностью в один месяц от даты начала отчетного периода
• Время на внесение платежа. Фиксировано, отводится 20 дней с момента формирования отчета по карте до крайней даты

Расчет грейс-периода кредитной карты Сбербанка

До крайней даты можно вернуть всю сумму кредита (без уплаты процентов) или внести сумму не менее обязательного платежа (указан в отчете, который формируется через 30 дней от начала периода покупок), при этом будут начисляться проценты на фактическую задолженность. При просрочке будет начислена неустойка за каждый день.

Заключение

Лучше оформить автоматическое списание средств, это также способствует защите от просрочек. Для этого достаточно заключить дополнительное соглашение.

Сервисы Мобильного и Интернет Банка также будут удобны для клиентов, способствуют упрощению процедуры отслеживания информации относительно будущих или предыдущих платежей. Самый выгодный вариант – когда удаётся рассчитаться с банком ещё во время действия льготного периода. Тогда клиента избавят от дополнительных трат в связи с процентами. Если уточнить все детали заранее, то проблем у клиентов возникнуть не должно. Сбербанк заботится о них, разрабатывая предложения с максимально гибкими и выгодными условиями.

Как контролировать поступление денег?

Существует несколько основных способов контролировать состояние кредитки Сбербанка:

• ежемесячный отчет, предоставляемый банковским учреждением;
• формирование отчета в личном кабинете системы Сбербанк Онлайн, выбрав раздел «Платежи» подраздел «Кредиты», указав номер договора и размер оплаты;
• смс-информирование в системе Мобильный банк (отправляется sms на номер 900 со словом «КРЕДИТ», номером счета (двадцать цифр) и суммой списания);
• заказ отчета в отделении банка.

Кредитные карты Сбербанка – это универсальный финансовый инструмент, который может помочь в сложных ситуациях, главное — контролировать расходы, вовремя вносить обязательные платежи и сумму за использование кредита.

Достоинства и недостатки кредитных карт Сбербанка

Кредитные карты, как и остальные карточные продукты Сбербанка, обладают своими достоинствами в зависимости от предложения. Так к примеру держатель дебетовой карты Сбербанка может рассчитывать на бесплатное обслуживание кредитной карты, бесплатное СМС-информирование, а также возможность пользоваться льготными процентными ставками.

Достоинства кредитной карты:

• снимать деньги можно по всей территории России, а также в любой другой точке мира.
  
  
• имеется возможность оформить карту онлайн, предварительно оставив заявку на ее получение.
  
  
• участие в бонусной программе «Спасибо» и «Аэрофлот бонус».

Недостатки кредитной карты:

• если заемщик обналичивает деньги в банкомате, он платит около 3-4% комиссии от снятой суммы денег;
  
  
• если размер кредита превышает 100 000 рублей, банк в обязательном порядке потребует справку о доходах;
  
  
• обязательное условие – хорошая кредитная история;
  
  
• требуется письменное подтверждение трудоустройства заемщика.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...

Читайте также:

Кредитная карта банка Возрождение — усло... Кредитные карты Уральского банка реконст... МФО Отличные Наличные — онлайн-заявка... Можно ли взять кредит в Сбербанке нерабо...