Какую банковскую карту лучше выбрать

Каждый сталкивается с необходимостью оформить карточный продукт для каких-либо начислений: получения зарплаты, пенсии, осуществления покупок в интернете и накоплений. Поэтому стоит изучить все существующие в банке варианты, чтобы выбрать, какую карту Сбербанка лучше открыть.

Сбербанк предоставляет огромный выбор дебетовых карт

Чем руководствоваться при выборе карты

Для того чтобы среди многообразия банковских предложений выбрать лучшие, стоит знать, на чем сконцентрироваться при заключении договора:

• размер платы за обслуживание, наличие критериев бесплатности;
• ограничения выдачи средств;
• комиссия выдачи средств через сторонние устройства;
• кэшбэк и бонусные программы;
• доходность.

Отзывы

Те кто еще не определился с банком или кого не устраивают условия или обслуживание,это обращение к вам!

Я,как и многие получила карту всеми известного Сбербанка.И как и многие… Весь отзыв

Хочется выделить толк банк и рассказать, что такое банк, ориентированный на клиентов. Про виртуальный банк я узнала из ютуба, случайно наткнулась на ролик, где говорили, что теперь… Весь отзыв

Я, Тамара Николаевна Бублик, обратилась в региональный операционный офис «Ульяновский» ПАО Банк «ФК Открытие», чтобы решить некоторые, ( затруднительные для меня ), вопросы, потому… Весь отзыв

Видео по теме

Лучшие предложения банков по дебетовым картам

Самые выгодные дебетовые карты в России представлены ниже.

Tinkoff Black

Карта Tinkoff Black

6% годовых на остаток. Открытие рублевого и валютных счетов

Не придется платить за пользование при одном из условий: наличии открытого депозита, кредита наличными, остатка свыше 30 000 рублей в каждом расчетном периоде. Несоответствие приведет к взиманию платы 99 руб. в месяц. Обслуживание счета в долларах или евро — бесплатно.

Кэшбэк за безналичные транзакции

• 5% – покупки из категорий, которые клиент самостоятельно выбрал;
• 1% – все покупки;
• 3-30% за оплату товаров из спецпредложений партнеров.

Процент на остаток

6% годовых по карте в рублях, при условии:

• сумма средств на карте не превышает 300 000 руб.
• движение по карте за расчетный период превысило 3 000 руб.

0,1% годовых на карте в долларах и евро, при условии:

• остаток денег — до 10 000 $ или €
• при безналичной оплате на любую сумму

Снимать наличные до 150 000 р. (при условии безналичного оборота по карте свыше 3 000 р.) за расчетный период можно без комиссии, при отсутствии движения будет удержана комиссия 90 руб. В случае превышения лимита плата составит 2% от суммы. Готовую карту привезет курьер.

Преимущества

• доступное бесплатное обслуживание;
• возмещение от покупок;
• доход;
• выдача наличных через сторонние терминалы без комиссии;
• доставка курьером.

Недостатки

• повышенный размер кэшбэка только по спецкатегориям;
• списание ежемесячного обслуживания при несоблюдении критериев.

«Халва» от Совкомбанка

До 3 лет рассрочки

На остаток средств начисляется 7.5% годовых. 

Помимо возможности приобретать товары в рассрочку, может быть инструментом для хранения собственных денег. При этом, до 100 тыс.р. за месяц можно снимать через любой банкомат без комиссии. Оформить могут официально трудоустроенные не менее 4-х месяцев граждане, постоянно зарегистрированные в регионе присутствия банка.

Кэшбэк за оплату покупок

• 3% – за покупки в магазинах-партнёрах,
• 1% – в остальных магазинах.

Доход на остаток

• 6,5% годовых – фиксированная ставка на остаток
• до 7,5% – если за отчетный месяц сделано не менее 4 покупок в магазинах-партнёрах на общую сумму от 10 000 руб., а сумма 1 из покупок превышает 3 000 руб. 

Преимущества

• бесплатное обслуживание;
• кэшбэк;
• рассрочка;
• процент на остаток;
• выдача наличных в любых банкоматах.

Недостатки

• требования к трудоустройству и прописке.

«Польза» от Хоум Кредит банк

Покупайте с Пользой

До 7,5% в год на остаток. Cashback до 10%

Стоимость обслуживания 99 р. Первый 1 месяц пользования предоставляется бесплатно. Дальнейшие периоды без взимания платы при соответствии одному из требований:

• размер ежедневного остатка от 10 т.р.;
• проведение безналичных операций свыше 5 т.р.

Процент на остаток

На размер ежемесячной суммы остатка начисляется:

• 7,5% — при безналичной оплате 5 и более покупок
• 3% — при безналичной оплате менее 5 покупок

Дневной лимит получения наличных — 500 т.р. Первые 5 снятий в устройствах сторонних банков — без комиссии, дальнейшие — 100 р.Cashback по программе «Польза»

• до 10% — за оплату покупок у партнеров ХКБ
• 3% за оплату по категориям «АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны», ограничение – 3 000 баллов за месяц
• 1% — прочие.

Конвертация осуществляется из расчета 1 к 1.

Преимущества

• обслуживание бесплатно;
• 5 выдач наличных в месяц через сторонние терминалы без взимания платы;
• доход на остаток;
• бонусная программа.

Недостатки

• соблюдение критериев для бесплатного обслуживания.
• ограничение на снятие средств.

«Cash Back» от Альфа-Банка

Карта Альфа банк

Наличные без комиссии. Возврат средств до 10% от стоимости покупки

Для недействующих клиентов оформляется только после подключения одного из тарифов: «Оптимум», «Комфорт», «Максимум». Наибольшей востребованностью пользуется пакет «Оптимум». Годовой размер платы за его подключение составляет 2189 руб., или бесплатно при:

• наличии среднего остатка на всех счетах свыше 100 т.р.;
• объеме покупок от 20 т.р.;
• поступлении зарплаты свыше 20 т.р.

Кэшбэк

• до 10% стоимости чека на заправочных станциях;
• 5% — кафе, рестораны;
• 1% — остальные категории.

Возврат доступен только при общей сумме безналичных операций более 20 т.р. в месяц. Максимальный возврат 2000 р./мес.

Основные условия обслуживания карты:

Обслуживание р./год	1990
Снятие наличных
В домашних банкоматах	0%
В банкоматах партнеров	0%
В сторонних	1%, мин. 180 р.
Лимиты снятия (руб.)
день	300 000
месяц	800 000
СМС-оповещение	бесплатно

Преимущества

• Снятие без комиссии через партнерские банкоматы;
• Бесплатное смс-информирование;
• Кэшбэк.

Недостатки

• Выпуск только при подключении пакета;
• Невозможность отмены годового обслуживания карты.

Все дебетовая карты	Бонусы и кэшбэк за покупки	Подать онлайн-заявку
CashBack — 1990 р./год	10% на АЗС 5% от счетов в кафе и ресторанах 1% от всех остальных покупок
Молодежная Next — 120 р./год	10% в Burger King 5% в кинотеатрах, кафе, ресторанах
Перекресток — 490 р./год	2000 приветственных бонусов 3 балла за 10 р. в «Перекресток» 1 балл за 10 р. других покупок
РЖД Standard — 490 р./год	500 приветственных бонусов 1 балл за 30 р.
РЖД Gold — 1990 р./год	1000 приветственных бонусов 1,5 балла за 30 р.
РЖД Platinum — 2990 р./год	1000 приветственных бонусов 1,75 балла за 30 р.
AlfaTravel — 900 р./год	1000 приветственных бонусов до 8% за покупки на travel.alfabank.ru 2-3% милями за все покупки
AlfaTravel Premium — 2500 р./год	1000 приветственных бонусов до 10% за покупки на travel.alfabank.ru 5% милями за все покупки
World of Tanks — 490 р./год	30 дней премиум-аккаунта 6-8,5 золота за 100 р.
World of Tanks  World Black Edition — 3990 р./год
World of Warships — 490 р./год	30 дней премиум-аккаунта 6-8,5 дублонов за 100 р.
World of Warships  World Black Edition — 3990 р./год

«Твой кэшбэк» от Промсвязьбанк

Карта «Твой кэшбэк»

Возможность бесплатного обслуживания. 0% за обналичивание

Критериями бесплатного обслуживания являются:

• Среднемесячный баланс по счетам свыше 20 т.р.;
• Размер безналичных транзакций оплаты более 20 т.р. в мес.;
• Совокупность: сумма безналичных операции – от 5 т.р., баланс – от 30 т.р.

Остальные случаи – 149 рублей ежемесячно.

Доступен выпуск классической, золотой, либо платиновой карт.

Снятие наличных
В домашних банкоматах	0%
В сторонних	1%, мин. 299 р.
Лимиты (руб.)
День	150 000
месяц	600 000

Бонусы по карте

На выбор клиента можно подключить одну из опций:

• 5% годовых на фактический остаток
• до 5% кэшбэка в 3 категориях на выбор; 1% — на все остальные покупки

Курс конвертации бонусов 1 российский рубль =1 балл.

Преимущества

• возможно бесплатное обслуживание;
• кэшбэк;
• обмен бонусов на деньги.

«Классическая карта» Сбербанка

Оптимальное сочетание цены и функциональности для клиентов, которые хотят сэкономить и не привязываться к условиям. Может быть выпущена карта с индивидуальным дизайном, доплата за услугу – 500 руб.

Стоимость
1-й год	750 р.
Со 2-го года	450 р.
Лимиты, в день
Снятие наличных	300 т.р.
Переводы	500 т.р.

Бонусы Спасибо

Держатель становится участником бонусной программы «Спасибо», согласно которой, за каждую покупку начисляется 0,5% бонусов, до 20% — у партнеров. Конвертация по принципу: 1 бонус равен 1 рублю. 

Преимущества

• недорогое обслуживание;
• бонусную программу;
• индивидуальный дизайн;
• широкую банкоматную сеть.

Что такое «Копилка» карта вклад в Сбербанке?

«Мультикарта» от ВТБ24

Кэшбэк

Выбрать опцию можно самостоятельно, один раз за месяц.

• авто и рестораны – до 10%;
• кэшбэк до 2% за каждую покупку;
• «Коллекция» и путешествия до 4%;
• опция «Сбережения» — начисление дохода на остаток до 10%.

До 150 000 р. за месяц можно снимать без комиссии в любых терминалах. Стоимость обслуживания составляет 249 р./мес., либо бесплатно при выполнении одного из условий (в месяц):

• объем транзакций превышает 15 т.р.;
• остаток более 15 тыс. р.;
• поступление зарплаты от 15 т.р.;
• зачисление пенсии.

Преимущества

• критерии бесплатного обслуживания;
• доходность;
• кэшбэк;
• снятие наличных в сторонних банкоматах.

«Максимум» от УБРиР

Карта Максимум

Повышенный cash back до 10%. Пополнение и снятие наличных без комиссии в УБРиР и Альфа-банке

Держатель карты Максимум получает процент 4,75% — 7% на фактический остаток на счете от 20 до 350 т.р. Годовая плата за обслуживание составляет 1440 руб. для карты Classic и 2880 руб. для Gold. Ее можно отменить, если делать покупки и оплачивать их картой:

• сумма покупок для карты Classic — от 12 000 руб. 
• сумма покупок для карты Gold — от 30 000 руб. 

Cash Back

• 10% за 3 категории товаров, которые банк определяет ежеквартально
• 1% за все виды покупок

Лимит повышенного кэшбека — 500 р./мес. для Classic и 1500 р./мес. для Gold. Свыше лимита банк начисляет стандартный 1%.

Получение наличных
В банкоматах УБРиР, Альфа-банка, АК БАРС, ВУЗ	0%
В банкоматах прочих банков	1% от суммы, мин. 120 р.
В кассах УБРиР и ВУЗ при сумме до 20 т.р.	50 р.
Лимиты на снятие
В сутки	100 000 р. / 2 000 долл. или евро
В месяц	1 000 000 р. / 20 000 долл. или евро

Преимущества

• бескомиссионное получение наличных в сторонних банкоматах
• повышенный кэшбек
• большой лимит на снятие
• возможность бесплатного обслуживания.

Недостатки

• лимит на возврат денег от покупок
• плата за обслуживание при несоблюдении критериев.

«ВСЕСРАЗУ» от Райффайзенбанк

Карта #Всёсразу

1 год бесплатного обслуживания и двойных бонусов

Отличается кэшбэком 3,9% от суммы всех покупок. За первый год обслуживания начисляется 1 балл за каждые 50 руб., последующие – за каждые 100 р. Баллы обмениваются на вознаграждение в виде сертификата от партнера, либо денежный кэшбэк.

Первый год обслуживания для новых клиентов бесплатно. Другие тарифы:

Обслуживание со 2-го года	1490
Снятие наличных
В домашних банкоматах	0%
В банкоматах-партнеров	0%
В сторонних	1%, мин. 100 р.
Лимиты снятия (руб.)
День	200 000
месяц	1 000 000

Преимущества

• Бесплатный год обслуживания;
• Двойные баллы за первый год;
• Возможность обмена баллов на деньги.

Недостатки

• Отсутствие критериев бесплатности.

Классическая карта Сбербанка

Мультикарта от ВТБ24

Универсального решения для каждого клиента нет. Основной совет — заключать договор только после сравнения нескольких предложений.

По данным аналитического центра РФ на 2018 год банковские карты используют 75% граждан России для разных целей: для безналичной оплаты – до 28%, для получения заработной платы – 63% россиян. Число граждан, кто выбирает оплату картой растет каждый год, и за 3 года выросло с 16% до 28%. Согласно данным Центрального Банка, на г. было выдано 235 406 расчетных карт, что уже равно сумме выданных карт за весь 2017 г.

Банки также предлагают кредитные карточки с льготным периодом для пользования банковскими средствами. Советуем ознакомиться с разницей между дебетовой и кредитной картой, и предложениями по кредиткам от разных банков:

Как оформить карту

Если вы выбрали карточку, проверьте, есть ли на официальном сайте банка возможность подачи онлайн-заявки. Нажав на кнопку «Подать/оформить заявку», вы попадете в раздел, где необходимо заполнить анкету. Указывайте актуальный номер телефона, так как вам может перезвонить оператор и задать дополнительные вопросы.При одобрении вы получите сообщение, где и когда сможете забрать карту, либо с вами согласуют дату курьерской доставки.

Андрей Кирюхин:

«Уже больше года пользуюсь картой Альфа-Банка Cash Back. Я довольно много трачу на топливо по роду занятий и питаться часто приходится в кафешках. Эта карточка мне отлично подошла, потому что именно на заправку по ней большой возврат. Мне в месяц стабильно начисляется 2000 рублей».

Татьяна Хардина о карте Тинькофф Блэк:

Анастасия Артемьева:

«Карта Польза от ХКФ у меня несколько лет. Радует стабильно большой процент на остаток и кэшбэк в рублях. Ещё мне важно, что можно 5 раз в месяц бесплатно снять деньги в любом банкомате».

Руслан Савельев:

Михаил Крутояров:

«Не думал, что бывают карточки с бесплатным обслуживанием, пока не получил Уютный космос Рокетбанка! Карта работает как вклад — начисляют процент на сумму остатка. Кэшбэк копится медленно, зато можно бесплатно переводить деньги даже по реквизитам, пополнять карту и снимать наличные».

Заключение

Когда я думала над структурой этой статьи, хотела построить ее так: сделать собственный рейтинг дебетовых пластиковых карт. Он должен был основываться на моих предпочтениях и желаниях, на анализе предложений банка, выявлении достоинств и недостатков. И логичным завершением статьи должен был стать выбор оптимального варианта.

Но, друзья, мы так устали от попыток постоянного манипулирования нами: с экрана телевизора, с рекламных щитов, по телефону и в интернете. Я отказалась от первоначальной идеи навязывать вам свое мнение. Решила, показать алгоритм действий, какие вопросы надо обязательно изучить, на что обратить пристальное внимание и т. д. И результатом его выполнения должна стать именно ваша карта и ничья иная.

Буду ждать о проделанной вами работе по подбору дебетовой карточки. Смогли ли вы найти подходящий вариант? Приветствуются ваши советы по выбору. Вы поможете читателям сэкономить время, а, возможно, и деньги.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...