Немногим людям дается возможность приобрести квартирные квадраты даже с помощью кредитования. Поэтому финансовые организации предусматривают ипотеку на комнату в общежитии либо коммуналке. Данная жилплощадь популярна как для арендодателей, так и для варианта накопления средств с последующим выкупом новой недвижимости.
Однако не все банковские учреждения доверительно относятся к данному виду ипотечного кредитования, выдвигая свои требования для гарантированной её выдачи.
Источник: https://ipotekaekspert.com/oformlenie/na-komnaty/
Содержание
- 1 Особенности ипотеки на комнату
- 2 Главные требования к заемщику
- 3 Требования
- 4 Процедура оформления: пошаговая инструкция
- 5 Как должна выглядеть комната?
- 6 Условия банков
- 7 В каком банке можно оформить?
- 7.1 Банк «ВТБ-24»
- 7.2 Банк «Сбербанк России»
- 7.3 Банк «Росевробанк»
- 7.4 Банковская организация «Газпромбанк»
- 7.5 Финансовое учреждение «Дельтакредит»
- 7.6 Кредитная организация «Тинькофф»
- 7.7 Как погасить ипотеку быстрее
- 7.8 Сколько стоит выучить ребёнка в начальной школе
- 7.9 Как быстро узнать о кредитах умершего
- 8 Сравнительные особенности предоставления ипотеки на комнату в разных банках
- 9 Алгоритм действий при оформлении ипотечного кредита
- 10 Немного о рисках банка
- 11 Преимущества и недостатки
- 12 Заключение
Особенности ипотеки на комнату
Оформление займа на приобретение части квартиры не так популярно, как покупка полноценного жилья. Тем не менее бывают ситуации, когда человеку необходимо срочно обзавестись собственными квадратными метрами:
- Переезд из другого города вынуждает приобрести свое жилье, чтобы обосноваться, пусть даже оно будет очень небольшим.
- Семейные пары, имеющие скромный доход, часто покупают комнаты в общежитии или в коммуналке.
- Люди, заботящиеся о своем будущем, берут в ипотеку комнату для дальнейшей сдачи в аренду и получения дохода.
- Распространенная практика — выкуп последней доли в квартире.
Однако в большинстве случаев часть квартиры приобретается при недостатке средств на полноценное жилье.
Практически любой банк дает ипотеку на комнату. Для того чтобы заключить максимально выгодную сделку, необходимо тщательно выбирать учреждение и программу кредитования.
При оформлении ипотечной программы нужно учитывать множество нюансов. Например, если человек выкупает последнюю долю в квартире, он должен предоставить в залог банку не только эту долю, но и всю квартиру.
Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/kvartira/ipoteka-na-komnatu-banki
Главные требования к заемщику
Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:
- Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.
Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!
- Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
- Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.
Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!
Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-komnatu/
Расчётный счёт в Веста Банке
Веста Банк – специализированный банк для малого предпринимательства. Он работает на рынке 25 лет и имеет высокий рейтинг надёжности. В статье расскажем, как открыть расчётный счёт в Весте.
Злободневное
Источник: https://money.inguru.ru/ipoteka/teg_na_pokupku_komnaty/reg_moskva
Требования
Так как покупка части квартиры довольно рискованное мероприятие для банков, то они устанавливают повышенные требования к ликвидности недвижимости, чтобы она могла покрыть все расходы по ипотечному кредиту в случае невыплаты заёмщиком задолженности.
Также тщательно проверяется платёжеспособность клиента и цель его приобретения комнаты.
Требования банковских учреждений можно идентифицировать как условия к кандидатуре заёмщика и непосредственно к приобретаемой недвижимости.
Требования к заемщику
Для того чтобы выдать заемщику ипотеку на приобретение части жилья, банк проверяет его кандидатуру на соответствие таким требованиям:
- К возрасту — достижение 21 года на момент оформления ипотеки и не более 65-70 лет к полному погашению ипотечной задолженности;
- К стажу — наличие стажа не менее полугода на последнем месте работы, а общего стажа — 1.5-3 года;
- К привлечению созаемщиков или поручителей — может требоваться поручительство в случае низких доходов, созаемщиками по некоторым программам обязательно выступают супруги, независимо от их желания.
Требования к комнате
Комната в коммунальной квартире должна соответствовать требованиям банка и общим жилищным условиям, чтобы банк смог утвердить выдачу ипотеки.
Требования включают:
- Пригодность для проживания и надлежащее состояние;
- Наличие удобств (санузла, канализации, других коммуникаций);
- Наличие отопления и электропроводки;
- Размер площади не менее 12 квадратных метров;
- Постройка дома позже, чем в 70-е годы, отсутствие деревянных соединений.
В зависимости от проведённой процедуры оценки условий и стоимости могут учитываться также и другие жилищные нюансы при одобрении жилья банковским учреждением.
Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/pokupka-komnaty
банков в клипах звёзд и фильмах
Банки активно продвигают услуги через звёзд, в том числе периодически засвечиваются в клипах исполнителей и фильмах. На экране то и дело ненавязчиво всплывают то банковская карточка, то логотип кредитной организации, то платёжные гаджеты. На языке маркетологов это называется продакт плейсмент.
Для юридических лиц
Источник: https://money.inguru.ru/ipoteka/teg_na_pokupku_komnaty/reg_moskva
Процедура оформления: пошаговая инструкция
Оформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени. Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:
- Поиск жилья.
- Поиск банка с оптимальными условиями.
- Подача заявления в банк.
- Предоставление пакета документов.
- Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
- После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
- Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.
Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!
Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-komnatu/
Как должна выглядеть комната?
При соответствии всем установленным критериям по отношению к приобретаемой комнате в ипотеку, заемщик имеет право обратиться в банк за оформлением кредита.
Основные условия по состоянию комнаты:
- Должны присутствовать исправные санузел, канализационная система, водоснабжение.
- Комната должна иметь надлежащие и пригодные условия для пребывания в ней.
- Присутствие отопительных систем и электроснабжения.
- Квадратные метры жилья должны равняться не меньше, чем 12 м².
- Должны отсутствовать деревянные соединительные конструкции, а дом должен был быть возведен не позднее 1970-го года.
- Обязательным условием является, что дом не имеет аварийного состояния.
Важная информация! Учитывая, что банк ограничивает себя от возможных рисков в предоставлении ипотечного кредитования, им может быть выдвинуты дополнительные требования в оценивании жилплощади на своё усмотрение.
Перед подписанием договора по ипотеке по требованию банка проводится оценочная стоимость и анализируется состояние комнаты независимым экспертом, который имеет аккредитацию данного кредитора. Исходя из полученной информации рассчитывается риск банка. А непосредственно клиентом принимается решение оставлять данное жильё либо рассмотреть другие варианты.
Расходы за услуги оценки стоимости заёмщик оплачивает лично.
Источник: https://ipotekaekspert.com/oformlenie/na-komnaty/
Условия банков
Условия банков включают в себя процентные ставки, срок кредитования и сумму первоначального взноса по ипотеке, которые отличаются в зависимости от программы кредитования и выбранного банка.
Банковские учреждения, которые предоставляют ипотечный кредит на приобретение части жилья, устанавливают средние процентные ставки, а срок кредитования является стандартным — до 20-30 лет.
Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России
Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/pokupka-komnaty
В каком банке можно оформить?
Люди, желающие взять ипотеку, задаются вопросом, а какой банк дает возможность купить комнату?
Данный список не большой, потому что многие воздерживаются в кредитовании коммунального жилья.
Однако имеются варианты крупнейших региональных банковских организаций, какие дают ипотеку именно на одну комнату. Их мы рассмотрим ниже.
Банк «ВТБ-24»
Данный кредитор лояльно относится к кредитованию на приобретение последней части коммунального помещения.
Ипотека оформляется сроком до 20-ти лет. Максимальный размер кредитования и процентная ставка зависят от размера первого платежа, приравниваемого примерно к 20-ти процентам от цены недвижимости, которая выступает залогом.
Банк «Сбербанк России»
Самый крупный банк, который длительный период времени практикует кредитование на приобретение комнат в коммуналках и является первооткрывателем такого вида ипотеки.
В Сбербанке условия на ипотеку такие:
- Годовая процентная ставка составляет 9,5 – 14 %, с учетом первоначального взноса более 10-ти процентов.
- Максимальная сумма кредитования в пределах 45 тыс. – 15 млн. рос. руб.
- Ипотека оформляется сроком до 30-ти лет.
- Обязательное наличие залогового имущества.
Важно! Сбербанком рассматривается вариант кредитования по социальной ипотеке.
Банк «Росевробанк»
Основные требования данного кредитора:
- Предусмотрена наивысшая сумма ипотеки – от 350 тыс. до 20 млн. рос. руб.
- Ипотека оформляется сроком до 20-ти лет.
- Годовая процентная ставка составляет 15 – 20 %, исходя их размера первого взноса более 10-ти процентов.
Банковская организация «Газпромбанк»
Предполагает незначительные выделения денежных средств на покупку комнаты. Основные требования банка:
- Размер первого платежа составляет не менее 20% от стоимости жилплощади.
- Максимальная сумма ипотеки равняется 5 млн рос. руб.
- Размер годовой процентной ставки не менее 11,75 %.
Финансовое учреждение «Дельтакредит»
Банком разработана целая программа для приобретения комнаты в ипотеку. К основным условиям относятся:
- Годовая процентная ставка составляет 11,25 %, с учетом первоначального взноса более 25-ти процентов.
- Период пользования кредитными средствами до 25-ти лет.
Кредитная организация «Тинькофф»
Имеет более привлекательные условия кредитования, предлагая годовую процентную ставку 10,5%, что позволяет сэкономить около 1% от других ставок кредиторов.
Обратите внимание! Период предоставления ипотеки и размер первого платежа обусловливаются выбранными банковскими учреждениями и их утвержденными требованиями.
Еще есть варианты обращения в иные кредитные организации, практикующие выдачу ипотеки, чтоб выкупить последнюю часть в коммунальной квартире:
- АК Барс – реализует сотрудничество с Материнским капиталом, предоставляя кредит без первоначального взноса. Годовая ставка равняется 13,5%.
- Банк СКБ – размер ипотеки не ограничен. Однако обязательным условием является присутствие поручителей и созаёмщиков.
Источник: https://ipotekaekspert.com/oformlenie/na-komnaty/
Как погасить ипотеку быстрее
Как быстро погасить ипотеку? Чтобы рассчитаться с банком и «не уйти в минус», получите помощь государства, воспользуйтесь снижением ставки по ипотеке и правильно управляйте собственными финансами.
Злободневное
Источник: https://money.inguru.ru/ipoteka/teg_na_pokupku_komnaty/reg_moskva
Сколько стоит выучить ребёнка в начальной школе
Вы когда-нибудь задумывались, во сколько обходится 4-летнее обучение ребёнка в начальной школе, включая подготовку к учебному году, питание, учебники, форму? Давайте посчитаем вместе.
Дельные советы
Источник: https://money.inguru.ru/ipoteka/teg_na_pokupku_komnaty/reg_moskva
Как быстро узнать о кредитах умершего
Не все люди рассказывают родственникам о взятых кредитах. После смерти человека его долги могут стать неприятным сюрпризом для близких. Как быстро и легально узнать о задолженности умершего, расскажем далее.
Читать
все статьи
-
Банковские дискуссии
Блок: 8/16 | Кол-во символов: 288
Источник: https://money.inguru.ru/ipoteka/teg_na_pokupku_komnaty/reg_moskvaСравнительные особенности предоставления ипотеки на комнату в разных банках
Банковская организация Годовые проценты, % Размер первого взноса, % «ВТБ-24» начиная с 11,25 10 «Сбербанк России» начиная с 9,5 10 «Росевробанк» начиная с 9,75 15 «Газпромбанк» начиная с 11,75 20 «Дельтакредит» начиная с 11,25 25 «Тинькофф» начиная с 10,5 отсутствует АК Барс начиная с 13,5 отсутствует Банк СКБ начиная с 12 12 Блок: 8/15 | Кол-во символов: 386
Источник: https://ipotekaekspert.com/oformlenie/na-komnaty/ОНФ: ипотечные каникулы должны быть более доступными
Банки не спешат предлагать клиентам ипотечные каникулы, заёмщики же опасаются пользоваться ими. Из-за совокупности этих двух факторов спрос на важное законодательное нововведение пока низок. О путях его повышения рассказала глава проекта ОНФ «За права заёмщика» Евгения Лазарева.Три месяца назад у банковских клиентов появилась
-
Изменение ставок
Блок: 9/16 | Кол-во символов: 396
Источник: https://money.inguru.ru/ipoteka/teg_na_pokupku_komnaty/reg_moskva«Возрождение» улучшил условия по ипотеке
Получить кредит на покупку квадратных метров в банке «Возрождение» теперь можно по ставке от 8,25% годовых. Ссуды по минимальной ставке можно оформить на покупку «первички» или «вторички» при первоначальном взносе не менее 20% от стоимости жилья, сумме кредита от 5 млн рублей и подключении к договору коллективного страхования.Без
-
Банковские дискуссии
Блок: 10/16 | Кол-во символов: 392
Источник: https://money.inguru.ru/ipoteka/teg_na_pokupku_komnaty/reg_moskvaАлгоритм действий при оформлении ипотечного кредита
Данный вид ипотечного кредитования доставляет много хлопот заёмщикам, занимая значительный промежуток времени. Для ускорения данного процесса придерживайтесь такого алгоритма действий:
- Подыщите достойное жильё.
- Ознакомьтесь со всеми предложениями от разных банков и выберите самый оптимальный вариант.
- Подаёте составленное заявление, установленного образца.
- Предоставляете полный пакет требуемой документации.
- Аккредитованный эксперт-оценщик проанализирует приобретаемую недвижимость и проведет оценочную стоимость залоговой недвижимости.
- При получении одобрительного результата, банк заключает договор на предоставление денежных средств заёмщику, который производит внесение первоначального взноса.
- Перечисляется на расчетный счёт продавца или выдается лично в руки заёмщику, указанная в контракте сумма денежных средств для приобретения комнаты.
Важная информация! Банковские организации лояльней относятся к клиентам, которые имеют стабильный официальный заработок. Потенциальному клиенту с доходом, который зависит от количества выполненных работ будет сложнее оформить ипотеку.
Для расчета величины ипотеки и ежемесячных взносов по ней предлагаем Вам воспользоваться ипотечным калькулятором:
Блок: 10/15 | Кол-во символов: 1251
Источник: https://ipotekaekspert.com/oformlenie/na-komnaty/Государство планирует наращивать долю ипотечных займов
В Госдуме обсудили вопросы строительства жилья, жилищного кредитования и формирования комфортной среды.На парламентских слушаниях «Законодательное обеспечение реализации национального проекта «Жильё и городская среда» речь шла о реализации «майского» Указа президента РФ В. В. Путина.Гендиректор Дом.РФ констатировал активное
-
Аналитика
Блок: 11/16 | Кол-во символов: 389
Источник: https://money.inguru.ru/ipoteka/teg_na_pokupku_komnaty/reg_moskvaНемного о рисках банка
Банки неохотно соглашаются на выдачу ипотечного кредита на покупку комнаты в коммунальной квартире или общежитии, поскольку ликвидность такого жилья ставится под сомнение.Даже если при оценке недвижимости будет установлено соответствие всем условиям, то банк вряд ли получит большую выгоду от такой сделки.
А в случае непогашения заёмщиком кредита продажа такой недвижимости будет довольно затруднительна.
Поэтому банки часто отговаривают клиентов от покупки части жилья в коммунальной квартире, даже при наличии у них такого права и соответствии всем требованиям.
Блок: 11/13 | Кол-во символов: 591
Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/pokupka-komnatyРоссию захлестнул ипотечный бум
Среднерыночная ставка по ипотечным займам достигла рекордно низкой отметки – 10,05%. Соответствующие цифры приводит АИЖК.Анализируя развитие сектора с 2005 года, агентство отмечает, что сейчас можно взять самую дешёвую ипотеку: ставки по кредитам на новостройки – 9,88%, по кредитам на вторичку – 10,14%. Год назад они находились на уровне
-
Изменение ставок
Блок: 12/16 | Кол-во символов: 387
Источник: https://money.inguru.ru/ipoteka/teg_na_pokupku_komnaty/reg_moskvaРайффайзенбанк продолжает снижать ставки по ипотеке
Райффайзенбанк снижает ставки по отдельным ипотечным программам почти на 0,5 процентного пункта. Взять ссуду на покупку квартиры на вторичном рынке в Райффайзенбанке теперь можно под 10,5% годовых (ранее 10,99%). Минимальный стартовый взнос по данной программе составляет 15% от стоимости объекта недвижимости.Ставка по программе рефинансирования
-
Ангебот
Блок: 13/16 | Кол-во символов: 405
Источник: https://money.inguru.ru/ipoteka/teg_na_pokupku_komnaty/reg_moskvaПреимущества и недостатки
Кажется, что лучше приобрести полноценную квартиру в ипотеку вместо комнаты, однако для некоторых это единственная возможность остаться в городе или найти жильё после развода.
Преимущества и недостатки ипотечного кредитования такой недвижимости отображены в таблице:
Преимущества Недостатки Высокая доступность из-за низких цен. Всегда нужно учитывать факт близкого соседства с другими людьми. Хорошая возможность выкупить последнюю комнату у соседей для владения большой коммунальной квартирой единолично. Ликвидность такой недвижимости часто ставится под сомнение баками и не всегда выдерживает процедуру оценки. Недолгий срок выплат в случае небольшой суммы ипотеки. Приобретение усложняется необходимостью сбора подписей у других зарегистрированных лиц. — Необходимо учитывать свою платёжеспособность, чтобы у банка не появилось повода изъять объект залога. Блок: 13/13 | Кол-во символов: 884
Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/pokupka-komnatyБанк Зенит представил летнюю акцию по ипотеке
До 31 августа клиенты Банка Зенит могут оформить ипотечный кредит на специальных летних условиях. Заёмщикам не придётся подтверждать доход и занятость. Ставка по кредиту составит 11,9% годовых. Условием участия в дисконтной акции является первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости жилья.Ссуда в рамках летней акции выдаётся
-
Аналитика
Блок: 14/16 | Кол-во символов: 393
Источник: https://money.inguru.ru/ipoteka/teg_na_pokupku_komnaty/reg_moskvaЗаключение
Оформить ипотеку на комнату возможно не в каждом банке, однако данный вариант позволяет в кротчайшие сроки купить собственное жильё. Изначально воспользуйтесь консультацией кредитного эксперта для предупреждения возникновения возможных затруднений при покупке комнаты и оформлении ипотеки.
Для повышения шанса в приобретении долгожданной недвижимости лучшим вариантом послужит наличие денежных средств для первоначального взноса из расчёта от 10 % до 40 % от цены комнаты.
Блок: 14/15 | Кол-во символов: 484
Источник: https://ipotekaekspert.com/oformlenie/na-komnaty/Банки стали выдавать больше ипотечных займов
Средняя ставка по ипотечному займу снизилась до 11,32%. Такие данные приводит Центробанк в своём статистическом отчёте.Как отмечает регулятор, это минимальное значение за всю историю наблюдения за движением ставки по кредиту.С начала года заёмщики получили 338 600 ссуд на покупку недвижимости общей суммой свыше 615 миллиардов рублей.
-
Изменение ставок
Блок: 15/16 | Кол-во символов: 396
Источник: https://money.inguru.ru/ipoteka/teg_na_pokupku_komnaty/reg_moskvaБанк «Открытие» снизил ставки по ипотеке сразу на 1,5%
10% годовых – такова в настоящий момент минимальная ставка по ипотечным программам, предоставляемым банком «Открытие». Снижение ставок по ипотеке произошло сразу на величину от 1,25% до 1,5%. Минимальный взнос по программам приобретения жилья в кредит составляет в данный момент 10% для зарплатных клиентов банка «Открытие» и 15% для
-
Читать
все новости
Источник: https://money.inguru.ru/ipoteka/teg_na_pokupku_komnaty/reg_moskva
Количество использованных доноров: 5
Информация по каждому донору:
- https://IpotekaMer.ru/programmy/kvartira/ipoteka-na-komnatu-banki: использовано 1 блоков из 7, кол-во символов 1139 (6%)
- http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-komnatu/: использовано 2 блоков из 7, кол-во символов 1824 (10%)
- https://ipotekaekspert.com/oformlenie/na-komnaty/: использовано 6 блоков из 15, кол-во символов 6801 (38%)
- https://ob-ipoteke.info/vidy/pokupka-komnaty: использовано 4 блоков из 13, кол-во символов 3617 (20%)
- https://money.inguru.ru/ipoteka/teg_na_pokupku_komnaty/reg_moskva: использовано 14 блоков из 16, кол-во символов 4694 (26%)
 (Пока оценок нет) Загрузка... |
