Если вы попали в черный список банка и не знаете, что делать, то после прочтения данного материала, вы узнаете что такое черный список банка, как в него попадают и как выходят.
При анализе банками потенциального клиента не только кредитная история становится источником информации. Все банки, даже если прямо об этом не говорят, используют собственные базы данных, формируемые в соответствии с внутренними регламентами. Наибольшей популярностью пользуются так называемые черные списки клиентов, куда вносятся сведения отрицательного характера.
Источник: https://law03.ru/finance/article/chernyj-spisok-banka
Содержание
- 1 Что такое «черный список» банка, и как туда попадают
- 2 Как определяется понятие и какие блэк-листы бывают?
- 3 Какие последствия может иметь попадание в ЧС?
- 4 Кто попадает в стоп-лист сбербанка?
- 5 Где можно посмотреть черный список для физических и юридических лиц?
- 6 Как исправить ситуацию?
- 7 Как выйти из черного списка Сбербанка?
- 8 Как узнать, вы в списке или нет?
- 9 Как проверить в БКИ?
- 10 Как выбраться из ЧС банка?
- 11 Куда обратиться после отказа банка?
- 12 База судебных приставов
Что такое «черный список» банка, и как туда попадают
Под «черным списком» банка понимается, прежде всего, собственная база данных финансово-кредитного учреждения по прошлым и текущим клиентам. Эта информация носит конфиденциальный характер и не может быть в части персональных данных передана другим лицам. Как правило, каждый банк хранит в тайне основания и критерии формирования такого списка, поэтому все факторы попадания туда доподлинно не известны. Кроме того, возможно существование сразу нескольких «черных списков» — в зависимости от статуса клиентов, направления услуг и характера взаимодействия.
Далеко не всегда, чтобы попасть в список, нужно что-то нарушить. Напротив, иногда банки формируют базы данных по тем клиентам, которые излишне щепетильно относятся к выполнению своих обязательств. Слишком быстрое досрочное погашение кредитов, проявление чрезмерной внимательности к договорам, споры с банком по поводу допущенных кредитным учреждением нарушений или ошибок – все это и некоторые другие вполне допустимые действия клиентов тоже способны послужить причинами внесения в определенный «черный список». Почему? Все просто: банки не очень любят сотрудничать с клиентами, которые не приносят прибыль или не дают возможности заработать много, которые любят «качать права», даже если правда на их стороне.
Вместе с тем, основные критерии попадания в «черные списки» — отрицательные характеристики:
- просрочки по кредитам и другие нарушения условий кредитного договора;
- наличие долгов по другим обязательствам – налоговым, алиментным, штрафным, по коммунальным и прочим платежам;
- наличие судимости, особенно по линии экономических преступлений;
- предоставление ложных сведений, а равно документов, содержащих такие сведения;
- предыдущие банкротства клиента или нахождение в состоянии банкротства;
- фигурирование клиента в каких-то финансовых махинациях, в том числе только на уровне подозрений;
- наличие неисполненных судебных решений;
- нахождение клиента в статусе принятых в его отношении (в отношении его имущества) судом, приставами или иными уполномоченными органами мер обеспечения и (или) ограничения;
- недееспособные (лишенные дееспособности, ограниченные в ней), а также психически больные лица;
- агрессивно ведущие себя клиенты, часто безосновательно спорящие, ведущие себя неадекватно, приходящие в банк в нетрезвом виде.
Этот перечень можно продолжать, поскольку критерии включения в «черный список» разнообразны и индивидуальны.
Некоторые банки излишне предвзято относятся к оценке клиентов. В стоп-лист могут включить за малейшую «провинность», как и просто по причине того, что клиент «не нравится», «вызывает подозрения» и т.п. Попадают в «черные списки» и заемщики, которые ошиблись с контактными данными (телефоном), изменили их и не сообщили об этом банку, а его сотрудники не смогли найти клиента, расценив предоставленные сведения ложными.
Еще одно обстоятельство включения в «черный список» — клиент не прошел проверку:
- визуальную (не понравился внешний вид);
- на предмет предоставления о себе правдивых сведений, в том числе будучи поставленным в ситуацию выбора – сообщить о себе правду или предоставить ложную информацию, пропустить сознательно допущенную сотрудником банка ошибку или указать на нее во избежание предоставления ложных (ошибочных) сведений;
- нестандартными, но все чаще используемыми банками методами – стресс-интервью, физиогномика и другие, которые ориентированы в большей степени на выявление лжи в словах клиента и особенностей его поведения, чтобы устранить или минимизировать риски взаимодействия с ним.
Источник: https://law03.ru/finance/article/chernyj-spisok-banka
Это интересно: Как в Турции снять деньги с карты Сбербанка
Как определяется понятие и какие блэк-листы бывают?
Прежде чем начать разбираться в том, как выйти из «черного списка» Сбербанка по 115-ФЗ, стоит дать определение понятию. Дело в том, что многие люди не имеют представления о ЧС и как узнать, находится ли в нем клиент. На самом деле существует сразу несколько способов узнать необходимую информацию.
Если говорить об определении, то ЧС – это список граждан, допустивших просрочку или нарушение по ссуде. Кроме основных условий попадания в ограничительный лист существуют еще и дополнительные моменты, например, служба безопасности кредитора, посчитает гражданина неблагонадежным. Здесь учитываются такие факторы, как ложные сведения или грязная одежда.
Важно подчеркнуть, что доступ к информации имеют и другие кредиторы. Сведения не должны разглашаться физлицам, кроме самого гражданина. Лица, которые уже попали в стоп-лист, не смогут взять займ в другом кредитном учреждении.
В Сбербанке есть ЧС, а точнее, несколько видов списков. Рассмотрим, какие варианты сегодня действуют в СБ РФ:
- Личный, который формируется внутри банка и другим кредиторам не передается.
- База ФССП, где учитываются лица, которые ранее не возвращали займ
- ЧС БКИ. В базе содержатся сведения о гражданах гражданах, которые были когда-то должны банковскому учреждению.
Отдельные блек-листы формируют такие ведомства, как Росфинмониторинг и Центробанк. Навсегда в список вносятся данные о террористах и преступниках, занимающихся отмыванием денег через банки.
Источник: https://sbank.online/other/chernyy-spisok-sberbanka/
Какие последствия может иметь попадание в ЧС?
Доступ к ЧС Сбербанка имеют только некоторые работники кредитора и сотрудники МВД при наличии законного основания. Проверить, включен ли гражданин в реестр допускается разными способами, описанными далее. Есть целый перечень групп граждан, из которых формируется реестр:
- мошенники, оформившие сделки путем перечисления денег на третье лицо;
- лица, с кредитными задолженностями;
- граждане, не уплатившие налоги, имеют долги по алиментам, штрафам или другим платежам в пользу страны;
- люди, официально ставшие банкротами;
- лица, обратившиеся в банк пьяными или под наркотиками, с неадекватным поведением.
Внесение в блэк-лист чревато тем, что в будущем гражданин не сможет получить ссуду во многих кредитных учреждениях. Выйти из ЧС крайне сложно, поэтому важно выполнять все требования и условия банка, чтобы туда не попасть.
При возникновении сложностей с возвратом ссуды, не нужно избегать контакта с представителями кредитора, а постараться объяснить, в чем причина произошедшего и попытаться договориться с кредитором о пересмотре условий возврата займа.
Источник: https://sbank.online/other/chernyy-spisok-sberbanka/
Кто попадает в стоп-лист сбербанка?
Сбербанк создает стоп-лист клиентов для того, чтобы обезопасить свои активы от мошеннических схем и операций, а также чтобы не выводить свою деятельность за пределы законодательства РФ. С помощью банковских счетов некоторые пользователи отмывают незаконно полученные денежные средства, скрывают налоги, оформляют кредиты на третьих лиц по поддельным документам и наживаются на незаконных операциях.
Наличие таких клиентов привлекает внимание вышестоящих органов контроля, что приводит к тяжелым последствиям. Банку может грозить крупный штраф или даже отзыв лицензии на осуществление финансовой деятельности. Поэтому каждое учреждение заботится о своей репутации и блокирует подозрительных юридических и физических лиц.
Чтобы избежать попадания в стоп-лист банка, не нужно делать следующее:
- Предоставлять заведомо ложные документы (паспорт, справка с места работы, налоговые документы и т.д.).
- Фальсифицировать уставные и бухгалтерские документы компании.
- Не выплачивать налоги, штрафы ГИБДД, алименты и другие государственные платежи.
- Проводить многочисленные операции по списанию и зачислению денежных средств на сумму больше 600 000 рублей. Исключение составляют личные вклады физических лиц.
- Не предъявлять документы, объясняющие происхождение денег. Это может быть справка о зачислении заработной платы для индивидуальных пользователей, накладные и договора с поставщиками для предприятий.
- Не платить по открытым кредитам. Клиенты, которые не выполняют кредитные обязательства, вносятся в черный лист и передаются в БКИ. К тому же таким пользователям придется нести уголовную ответственность.
Посещение отделений учреждения под воздействием алкоголя или наркотиков и последующее аморальное поведение также могу стать причиной попадания в стоп-лист финансового учреждения.
Источник: https://bankigid.net/gde-posmotret-stop-list-sberbanka-dlya-fizicheskix-lic-i-kak-vyjti-iz-nego/
Где можно посмотреть черный список для физических и юридических лиц?
Узнать, входит ли пользователь в черный список Сбербанка России, можно несколькими способами:
- отправить запрос в бюро кредитных историй;
- обратиться к сотруднику банка;
- посмотреть базу ФССП;
- воспользоваться порталом «Госуслуги».
Первый способ подойдет клиентам, у которых открыты счета в нескольких банках. Реестры БКИ собирают информацию со всех финансовых учреждений и хранят ее в течение 10 лет с момента последнего обновления данных пользователя. Запрос отправляется в письменном виде лично или по почте.
В базу судебных приставов владелец счета попадает, если банк подает в суд для взыскания задолженности. Проверить информацию о должниках можно на официальном сайте ФССП, предоставив Ф.И.О. и дату рождения.
Чтобы узнать информацию о клиенте в Сбербанке, необходимо отправить письменный запрос в центральный офис учреждения или обратиться в ближайшее отделение лично.
Источник: https://bankigid.net/gde-posmotret-stop-list-sberbanka-dlya-fizicheskix-lic-i-kak-vyjti-iz-nego/
Как исправить ситуацию?
Выяснив, как посмотреть черный список Сбербанка России онлайн, можно решить, как из него выбраться. К сожалению, не для всех граждан это возможно и придется потратить немало времени, чтобы исправить сложившуюся ситуацию.
Гражданину придется долгое время подтверждать свою платежеспособность. Несомненными плюсами станет тот момент, что гражданин перешел на обслуживание в Сбербанк, открыл там счет и депозит. По прошествии некоторого времени, клиент будет вычеркнуть из блек-листа и снова сможет брать займы.
Можно и дождаться срока окончания действия запрета. По статье ФЗ-115, информация о недобросовестном клиенте в ЧС храниться 10 лет, а затем, автоматически обнуляется. Если действия банковского учреждения были неправомерны и клиент был внесен в черный список ошибочно, оспорить данное действие можно в судебном порядке.
Источник: https://sbank.online/other/chernyy-spisok-sberbanka/
Как выйти из черного списка Сбербанка?
Иногда случается, что пользователь попал в список нарушителей по ошибке или из-за мелкого нарушения, недоразумения. Таким клиентам нужно знать, как выйти из стоп-листа и возобновить отношения с банком.
Если ситуация произошла из-за ошибки или сбоя в системе, владельцу счета необходимо обратиться в центральный офис Сбербанка, изложить ситуацию и предоставить подтверждающие документы. Сотрудники рассмотрят их и примут решение об исключении из списка.
В случае, когда были нарушены правила пользования услугами учреждения, выйти будет сложнее. Чтобы вернуть доверие банка, необходимо доказать свою платежеспособность и законопослушность. Сделать это можно несколькими способами:
- Перевести все свои депозиты, кредиты, счета и платежи на обслуживание в Сбербанк. При этом платежи нужно вносить вовремя, а депозит периодически пополнять. Когда структура убедится в дееспособности клиента, данные будут удалены из такого списка.
- Взять небольшую ссуду в банке под высокий процент и погашать задолженность без просрочек.
Если банк внес пользователя в стоп-лист без законных на то оснований, необходимо обратиться в главный офис учреждения, объяснить ситуацию и попросить отменить решение. В случае получения отказа можно обратиться в суд.
Источник: https://bankigid.net/gde-posmotret-stop-list-sberbanka-dlya-fizicheskix-lic-i-kak-vyjti-iz-nego/
Как узнать, вы в списке или нет?
Чтобы проверить наличие информации о себе в ЧС, можно воспользоваться любым из способов:
- Запросить сведения в БКИ.
- Обратиться в Сбербанк.
- Использовать портал «Госуслуги».
Источник: https://BankNash.ru/poleznaja-informacija-o-refinansirovanii/kak-posmotret-chernyj-spisok-sberbanka
Как проверить в БКИ?
В реестрах всех бюро кредитных историй содержатся сведения, передаваемые банками. Хранятся они там до 10 лет с момента изменения последней информации, после чего автоматически аннулируются.
Чтобы получить данные о своей кредитной истории, нужно выполнить следующее:
- Узнать в ЦККИ, в каком БКИ хранятся данные.
- Посетить БКИ и предоставить письменный запрос о кредитной истории.
- Отправить нотариально заверенное заявление по почте, вместо личного визита.
Источник: https://BankNash.ru/poleznaja-informacija-o-refinansirovanii/kak-posmotret-chernyj-spisok-sberbanka
Как выбраться из ЧС банка?
Клиенту придется долго доказывать свою платежеспособность, чтобы выйти из черного списка. Для этого рекомендуется полностью перейти на обслуживание в Сбербанк: перевести туда депозитные и кредитные счета, оплачивать через него коммунальные услуги и т.д.
Если же банк занес в ЧС клиента неправомерно, следует обратиться с заявлением в центральный офис и объяснить причину, по которой клиент не должен там находиться. На рассмотрение жалобы может уйти несколько дней, после чего будет принято решение об исключении гражданина из стоп-листа.
Источник: https://BankNash.ru/poleznaja-informacija-o-refinansirovanii/kak-posmotret-chernyj-spisok-sberbanka
Куда обратиться после отказа банка?
Бывает и так, что после оставления заявления с просьбой удалить сведения в ЧС, клиент решает проверить в черном списке Сбербанка данные о себе, и обнаруживает их там. Проблема может возникнуть из-за ошибок в системе, но чаще всего причиной становится отклонение заявки банком. Обжаловать отказ можно в вышестоящей инстанции – ЦБ РФ, отправив туда жалобу в электронном или письменном виде.
Источник: https://BankNash.ru/poleznaja-informacija-o-refinansirovanii/kak-posmotret-chernyj-spisok-sberbanka
База судебных приставов
Если банк обращается в суд для истребования долга с клиента, по соответствующему решению приставы возбуждают исполнительное производство. По долгу службы все обязанности по работе с должником возлагаются на них, поэтому они уведомляют о деле самого должника, а также вносят сведения о нем в свою базу.
Граждане могут проверить наличие информации о себе в базе ФССП на официальном сайте ведомства, введя Ф.И.О. и дату рождения.
Что касается сведений о банкротах, то они предоставляются только финансовым учреждениям. Информация для физических лиц является закрытой.
Источник: https://BankNash.ru/poleznaja-informacija-o-refinansirovanii/kak-posmotret-chernyj-spisok-sberbanka
Количество использованных доноров: 4
Информация по каждому донору:
- https://sbank.online/other/chernyy-spisok-sberbanka/: использовано 3 блоков из 5, кол-во символов 3643 (26%)
- https://BankNash.ru/poleznaja-informacija-o-refinansirovanii/kak-posmotret-chernyj-spisok-sberbanka: использовано 5 блоков из 10, кол-во символов 2258 (16%)
- https://law03.ru/finance/article/chernyj-spisok-banka: использовано 2 блоков из 4, кол-во символов 4186 (30%)
- https://bankigid.net/gde-posmotret-stop-list-sberbanka-dlya-fizicheskix-lic-i-kak-vyjti-iz-nego/: использовано 3 блоков из 5, кол-во символов 4037 (29%)