Кредит на строительство дома без первоначального взноса — описываем в общих чертах

Если требуются кредитные средства на строительство жилой недвижимости (частного дома) с покупкой участка и не хочется оформлять ипотеку, стоит обратиться в банк за потребительским кредитом. При этом стоит рассмотреть предложения по кредитованию на длительный срок без первоначального взноса и с минимально возможной суммой платежа.

В Альфа-Банке оформить такой кредит на сумму до 5 миллионов рублей можно не выходя из дома.

Плюсы и минусы строительства дома в ипотеку

Самостоятельное строительство дома всегда сопряжено с рядом проблем, но в процессе принятия решения всегда следует учитывать все «за» и «против». Преимущества ипотеки:

• Свобода фантазии и требований при возведении дома. Покупатель сможет осуществить все задумки по материалам и планировке строящегося дома. Разумеется, в рамках выделенного на него бюджета.

• Сравнительно с покупкой квартиры, процент по выплате будет невысок. Это объясняется тем, что в этом случае ипотека идёт под залог земли, а не права собственности на жильё.

• В плане затратности, строительство выгоднее, чем приобретение готовой квартиры или частного дома.

В качестве недостатков привлечения банка к строительству можно назвать:

• Процесс постройки дома затратен сам по себе, а ежемесячные выплаты по ипотеке послужат дополнительным грузом.

• Нынешние ставки по ипотеке составляют 15-18% годовых. При ежемесячных платежах это не ощущается, но по факту переплата будет высокой.

Деньги будут уходить на стройку и выплаты по кредиту

• Если возникнет ситуация, в которой заемщик не сможет выплатить долг, он лишится и дома, и земли.

• Кредит без первоначального взноса на строительство дома невозможен – банки рассматривают его как дополнительную гарантию платежеспособности.

Взять ипотечный кредит это ответственное решение, последствия которого будут ощущаться семейным бюджетом много лет. Поэтому всегда надо тщательно взвешивать все стороны вопроса и дополнительно проконсультироваться с разбирающимся в теме доверенным лицом или специалистом.

Кредит на строительство дома

Собственное жилье является хорошим вариантом приобретения недвижимости. Учитывая значительную трату финансовых средств многие люди готовы решить этот вопрос. Одним из выходов приобретения жилья в 2019 году является ипотека на строительство дома.

Как оформить кредит на строительство жилья?

Сегодняшний рынок банковского кредитирования предлагает разные варианты. Заемные денежные средства на строительство недвижимости можно получить в банковских учреждениях России. Стоит помнить, что учитывается финансовое благосостояние клиента и возможность своевременно выплачивать денежные средства по ипотеке.

Кредит на строительство жилья может быть оформлен в таком виде:

• потребительский кредит типовой формы;
• обычная ипотека на строительство частного дома;
• оформление ипотечного кредитирования в форме заключения залоговых дополнительных соглашений на недвижимый объект;
• ипотечный кредит на частный дом с применением материнского капиталовложения.

Такие условия кредитирования являются выгодными для большинства людей, но лишь немногие банки России могут открыть ипотеку на постройку собственного дома.

Сбербанк

В Сбербанке нет программы “Ипотека без первоначального взноса” на момент 2019 года. Однако руководство кредитной организации может предложить другие способы получения ипотеки, не выплачивая при этом первый взнос, например:

• Нецелевой кредит под залог недвижимости;
• Использование в качестве первой выплаты средств материнского капитала;
• Ипотека для военнослужащих;
• Рефинансирование долговых обязательств из других банков в Сбербанк.

Получить кредит на ипотечное жилье с нулевым первым взносом могут следующие категории граждан:

1. “Молодая семья”, имеющая 2 и более детей (могут использовать материнский капитал);
2. Граждане, обладающим собственным жильем, которое они готовы отдать в залог приобретаемой недвижимости;
3. Лица, имеющие кредитную задолженность перед другими банковскими организациями, но изъявившие желание переоформить кредит в Сбербанке на более удобных для себя условиях.

Важно! К категории молодых супружеских пар можно причислить лиц в возрасте до 35 лет, находящихся в брачных отношениях и имеющих как минимум 1 ребенка.

Лучшие предложения от банков

Практика показывает, что кредитных организаций, выдающих займы без внесения первоначального взноса, на территории России не так уж и много. Самые популярные российские банки не имеют особого желание нести подобные финансовые риски. В свою очередь, более мелкие кредиторы с большой готовностью предоставляют указанные услуги.

СКБ-Банк

Условия

• Процентная ставка: 15%.
• Срок кредита: от 3 до 10 лет.
• Общая сумма займа: от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Дом можно приобрести как в Подмосковье, так и в других районах Российской Федерации.

Требования к заемщику

• Необходимо предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности, размера дохода, а также подтверждение того, что трудовая деятельность осуществляется заемщиком не менее четырех последних месяцев.
• Возраст: от 23 до 70 лет.
• Страхование жизни и здоровья будущего клиента банка не является обязательным, однако, в таком случае размер процентной ставки возрастет на два процента. Страховой партнер банка — ОАО «АльфаСтрахование».

АО «Интерпрогресбанк»

Условия:

• Процентная ставка: 18 %
• Срок выплаты кредита: от 20 до 60 месяцев
• Указанное банковское учреждение может оформить кредитный заем для приобретения или постройки дачного жилого строения с земельным наделом (кредит «Удачный»).

Требования:

• Процентная ставка подлежит увеличению на один процент от общей суммы, ввиду отсутствия страховки жизни и жилья у клиента;
• Выплата может увеличиться в таком же размере, если лицо не застраховано от возможной потери рабочего места;
• Условия предоставления ипотечного кредита мало чем отличаются от требований других банков, и предполагают обязанность оформления залога на покупаемый или строящийся дом

ПАО «Плюс Банк»

Условия:

• Минимальная сумма займа: 300 000 рублей;
• Процентная ставка: 14,5 %;
• Размер ставки может увеличиваться в зависимости от наличия или отсутствия соответствующей страховки (страховой партнер СГ «Согаз»);
• Возможность оформления гражданином займа на приобретение частного жилого помещения и земельного участка;
• Оформление ипотеки на покупку объекта вторичного рынка, коттеджей и квартир.

Требования:

• Обязательным условием для получения оформления договорных отношений с заемщиком является подтверждение платежеспособности заемщика, которое складывается на основании предоставленной справки о доходах.

Коммерческий банк «Кубань кредит»

Условия:

• Общая сумма выплат: от 150 000 до 20 000 000 рублей;
• Процентная ставка: 7,7 %;
• Срок погашения задолженности: от 1 месяца до 40 лет.

Требования:

• Возрастное ограничение: от 18 до 80 лет;
• Залог приобретаемой собственности;
• Подтверждение платёжеспособности клиента;
• Страхование имущества (страховой партнер САО «ВСК»).

«ФорБанк»

Условия:

• Годовая ставка: 9,25%
• Общая сумма: от 500 000 до 20 000 000 рублей;
• Срок выплаты: от 3 до 30 лет;
• Возрастное ограничение: от 21 до 60 лет

Требования:

• Подтверждения постоянного дохода;
• Справка с последнего места работы, на котором клиент осуществлял трудовую деятельность последние 6 месяцев;
• Страхование имущества (страховой партнер ПАО СК «Росгосстрах»).

Коммерческий банк «Союзный»

Условия:

• Возможность получения ипотеки на жилой дом с земельным наделом по специальному предложению «Под залог имеющейся квартиры»;
• Срок оплаты кредита: от 3 до 30 лет;
• Общая стоимость: от 300 000 до 20 000 000 рублей;
• Процентная ставка: 9,25 %;
• Кредитный пакет также предполагает приобретение квартиры, комнаты в квартире или недвижимого имущества в жилом доме блокированной застройки.

Требования:

• Обеспечение кредита подразумевает залог имеющегося у заемщика недвижимого имущества;
• Лицу, получающему ипотечный займ, необходимо застраховать предмет залога от утраты, недостачи или повреждения имущества (страховой партнер АО «СК «ПАРИ»);
• Доказательства платежеспособности;
• Российское гражданство;
• Общий рабочий стаж сроком от одного года, при этом, стаж на последнем месте трудоустройства не должен быть меньше шести месяцев.

Как оформить кредит

В современном мире получить и оформить кредит стало не так уж и сложно. Всего несколько шагов отделяет клиента от получения необходимой ссуды на строительство дома, а времени на всю процедуру потребуется от 1 до 15 дней. Рассмотрим по шагам, что нужно сделать для оформления кредита:

1. Выбрать банк. Если вы проживаете в СПб или МСК, проблем с этим точно не возникнет, а вот для жителей небольших населенных пунктов выбор будет довольно ограничен. Но все же стоит изучить программы всех доступных банков и подобрать оптимальные условия.
2. Подготовить и подать документы вместе с анкетой-заявлением. Обычно предварительную заявку можно оставить на сайте, а в офис банка подойти только после подготовки всех необходимых бумаг.
3. Дождаться одобрения сделки. В зависимости от выбранной программы рассмотрение заявки может занять от нескольких часов до 5-7 дней.
4. Подписать необходимые документы в офисе и получить деньги.

Как государство поддерживает ипотеку на строящееся жилье?

Ипотека на строящееся жилье пользуется и государственной поддержкой, что позволяет рассчитывать на социальные льготы, например, программами компенсации расходов на строительство для многодетных семей или для специалистов бюджетных сфер. В отдельных случаях, уровень возмещения затрат достигает 45%. Существует отдельная государственная программа и для молодых семей.

Выдается кредит в большинстве банков в виде кредитной линии, о чем уже упоминалось выше. Кредитор устанавливает размер ежемесячного платежа заемщика исходя из того, что сумма не должна быть выше 40% от его общего дохода. Право на получение льготной социальной ипотеки на строительство имеют лишь те граждане, кто состоит в списках на улучшение жилищных условий.

Была ли статья полезна? 1 0

Нашли ошибку? Выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter

Основные требования банков

Условия, на которых финансовые организации готовы заключить с заявителем договор кредитования, могут существенно разниться. Во многом они находятся в зависимости от выбора потребителем типа займа. Однако можно выделить следующие основные критерии:

• Наличие залога, в качестве которого можно предоставить любую недвижимость, автомобиль, гараж и т.п. Важно, чтобы залоговое имущество находилось в заверенной документально собственности заёмщика.

• Целевое использование средств. Рассматриваемая ипотека на строительство является целевым займом, что всегда прописывается в договоре кредитования.

Это значит, что выданные средства не могут использоваться ни на что другое, кроме возведения дома. Заёмщик будет обязан отчитываться перед банком за потраченные деньги и этапы постройки дома.

• Привлечение поручителей. Выдача ипотечных кредитов на строительство считается особенно рискованной сделкой для банка, потому в некоторых случаях он требует дополнительной страховки за счёт участия поручителя. Чаще всего привлекаются до трёх физических лиц.
  
  

Наличие поручителей повышает доверие банка к заемщику

• Уплата первоначального взноса. Это послужит гарантией, что заёмщик планирует строительство не только за счёт использования банковских средств, ведь по условиям договора кредитования ему будет выплачено около 80% суммы, рассчитанной в смете.

• Наличие разрешения на строительство. Земельный участок, указанный как место постройки частного дома, должен иметь статус пригодного для этой цели (ИЖС).

Чтобы взять ипотеку на дом заёмщик также должен соответствовать следующим критериям:

• Наличие гражданства РФ.

• Возраст не менее двадцати двух лет к моменту оформления договора.

• На расчетную дату окончательного погашения кредита, возраст заемщика не должен составлять более шестидесяти пяти лет.

• Время работы на текущем или последнем месте не менее полугода.

• Общий стаж работы не менее года.

• Постоянный и стабильный источник дохода – на этот момент банки обращают отдельное внимание, так как срок кредита 10 лет и больше.

Существуют также особые требования, предъявляемые к залоговому земельному участку. Во-первых, он должен находиться в местности, где есть хотя бы одно отделение выбранного заёмщиком банка. Во-вторых, по типу земля должна быть определена как «земли населённых пунктов» в кадастре. Наконец, на ней не должно быть никаких юридических обременений, и заявитель обязан выступать в роли собственника.

Продать залоговый участок не получится

Важно начать сбор и подготовку необходимых документов до начала оформления ипотечного кредита, так как из-за этого и без того растянутый во времени процесс может продлиться ещё дольше или вовсе встать.

В ходе принятия решение о выдаче кредита банк вправе потребовать от заёмщика предоставление графика, включающего в себя этапы работ, сроки и сумму, необходимые для проведения каждого из них, и общий срок возведения загородного дома.

Какие банки дают ипотеку под постройку дома? Где взять ипотеку?

Вопрос не в том, какой банк выдает ипотеку, а в том, где предоставляется оптимальная для клиента процентная ставка, выдается подходящий срок займа и минимальный размер первоначального взноса:

• «Сбербанк» – срок выдачи ипотеки – до 30 лет, есть возможность снизить сумму первоначального взноса за счет дополнительного залога имущества. Для молодых семей банк предоставляет дополнительные льготы и интересные предложения для оформления ипотеки под постройку дома.
• «Россельхозбанк» – выдает ипотеку на покупку квартиры в строящемся доме у застройщика. Есть программа «Целевая ипотека», согласно которой заемщик может приобрести земельный участок, на котором он может заняться строительством жилого дома (таунхауса). Условия кредитования ничем не отличаются от тех, что предлагает «Сбербанк».
• «ВТБ 24» – оформить ипотеку на постройку дома можно по программе «Нецелевой кредит». Однако ставка по такой программе выше, чем при целевой ипотеке, а выдается кредит максимум на 20 лет.
• Ипотечный банк «Дельтакредит» – программа для взятия ипотеки под подстройку дома называется «Целевой кредит под залог недвижимости». Особенность программы в том, что предоставляется ипотека под залог той недвижимости, что есть у заемщика, а не той, которая планируется быть построенной. Банк кредитует заемщика на максимальный срок – 25 лет.

Дают ли ипотеку на строительство дома, если объектом залога будет выступать будущий дом?

Нет, заложить дом, которого еще нет, нельзя. Заемщик может заложить земельный участок, где планируется построить дом либо другую недвижимость, которая принадлежит ему на правах собственности, например, квартиру.

Стоит отметить, что в некоторых ситуациях незаконченный объект банк может принять в качестве залогового имущества. Но это редкие случаи и здесь идет речь о тех ситуациях, когда банк понимает, что здание будет вскоре готово.

Также банк может переоформить ипотечный договор, указав в качестве залогового имущества построенный дом.

Можно ли взять ипотеку на строительство загородного дома, если у заемщика даже нет земельного участка?

Нет, без документов на земельный участок ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Для получения кредита на строительство дома заемщику нужно:

1. Купить участок (земля должна располагаться в правильном месте).
2. Сделать проект на строительство жилья, обратиться к специалистам для просчета сметы на строительство.
3. Подать заявление в банк на оформление ипотеки.
4. Если банк принял заявку и утвердил процесс оформления ипотеки, то клиент должен будет в течение 3 месяцев начать строительство дома. А для этого ему необходимо получить разрешение на постройку недвижимости.

Если ваши финансовые возможности не позволяют построить дом сразу, тогда можете воспользоваться возможностью получения ипотеки на строительство дома.

Такой вид ипотеки выдается на строительство жилого дома на землях, предназначенных для индивидуального строительства. Земельный участок должен находиться в собственности или в аренде.

Особенность ипотечного кредитования для возведения дома в том, что заемщик обязательно должен представить в банк залог, в качестве которого может выступать недвижимость, принадлежащая ему на правах собственности.

Суммы и проценты

Большинство банков, которые выдают деньги под ипотеку на строительном этапе, ставка по процентам всегда увеличивается на 1,25-1,75%. С банком можно рассчитываться или аннуитетными, или дифференцированными платежами. Максимальный срок кредитования 30 лет, а размер ссуды – 20 млн. рублей.

В ниже приведенной таблице приведены общепринятые процентные ставки, которые понижаются, если оформляется заимствование льготной категории или по специальной программе.

Чем большая сумма будет возмещена в качестве первоначального взноса, тем меньший процент за пользование деньгами выставляет банк.

Этапы оформления ссуды

Рассмотрим очередность действий потенциального заемщика:

1. Собрать все документы на земельный участок, включая свидетельство о праве собственности на него, выкопировку из земельного кадастра, расчет стоимости участка, отсутствие обременения на него и др.
2. Заказать проект дома и его подробный технический план, утвердить в местной жилищной комиссии.
3. Составить смету на строительные материалы и работы.
4. Весь пакет документов предоставить в банк, написать заявление-анкету на привлечение заемных денег.
5. Если вынесено положительное решение о финансировании – заключить договор займа.
6. Оформить закладную на земельный участок и передать банку его в залог (122-ФЗ от г. и 152-ФЗ от г.).
7. После поступления денег на счет можно приступать к строительству дома.

В связи с тем, что такая ипотека считается целевым кредитом, банк вправе отслеживать все этапы строительства и проверять направление вложения заемных средств.

Расход времени на сбор документов составляет примерно 1,5-2 месяца, на подачу документов банку и ожидание решения – до 14 дней.

Кроме того, прохождение этапов оформления ссуды предполагает и дополнительные расходы на составление проекта дома в проектной организации, получение разрешительных документов на земельный участок, просчет сметы затрат и пр.

Нюансы при ипотеке на дом

Готовый к эксплуатации жилой дом, коттедж или таунхаус, как и купленная на рынке вторичного жилья квартира, имеют статус готового объекта, а потому и условия при оформлении ипотеки и процентные ставки у них одинаковые.

Другая ситуация складывается вокруг строящегося дома, который имеет иной статус, а именно «Строительство жилого дома». Ввиду этой особенности для заключения договорных отношений с банком необходимо предоставить следующую документацию:

• Подтверждение имущественных прав на земельный надел, на котором производится строительство ипотечной недвижимости;
• Свидетельство о госрегистрации на такой участок;
• Выписка из ЕГРН на надел, выданная не раньше месяца с момента обращения в банковскую организацию;
• Кадастровый паспорт земельного участка;
• Разрешение местной администрации на проведения соответствующих строительных работ.

«За» и «против» для кредита без первоначального взноса

Преимущества строительства дома самостоятельно, привлекая заемные средства без первоначального взноса очевидны, а именно:

• общая смета строительства дома под ключ со всеми дополнительными расходами на разрешительные документы ниже, чем покупка готового равноценного жилья;
• выгодная процентная ставка по сравнению с остальными займами;
• возможность воплотить любой желаемый дизайн при строительстве своего дома, причем быстрее, чем ежегодно откладывать деньги для получения нужной суммы.

Минусом такого строительства является большая переплата по кредиту, несмотря на то, что 15-18%-ная ставка в ежемесячном погашении – сумма небольшая.

Кроме того, при невозможности заемщиком погасить долг перед банком, он лишится не только своего залога, но и недостроенного или уже готового жилья. Ну и стоит приготовиться к отчету перед банком за каждый потраченный рубль, так как ссуда целевая.

В любом случае, при существующих преимуществах и недостатках, получив ипотеку без первоначального взноса от банка, вы можете уже через год-полтора заселиться в свой дом. И согласитесь, что лучшего варианта просто нет.

У человека ведь не три жизни, одну из которых он будет зарабатывать деньги, вторую – строить семью и дом, а третью – наслаждаться жизнью. Нам дана только одна жизнь, которая должна включать все этапы построения и наслаждения комфортной жизнью.

Сроки

• Подача заявления на кредит – как правило, занимает не более двух дней;
• Поиск подходящего жилья – с учетом соотношения желаний и возможностей заемщика данная процедура может длиться более двух недель.
• Оценка и страхование – от двух до трех дней;
• Подготовка документов на оформление сделки – не более трех дней;
• Получение свидетельства о праве собственности – не более недели.

Таким образом, период времени, за который оформляется ипотека, может превышать более месяца. В данном случае все зависит от конкретных обстоятельств каждой проводимой сделки.

Видео: Ипотека без первоначального взноса — наглядное пособие

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...