В Альфа-Банк вклады – это способ сохранить и приумножить деньги, разместив их на депозитных счетах. Вклад – это размещение определенной суммы денежных средств на хранение с установленным сроком и процентной ставкой.
Условно вклады можно разделить на Депозиты и Накопительные счета. Также есть дополнительные сервисы “Копилка”, подключаемые для автоматических отчислений фиксированной суммы из поступлений (например, зарплаты).
Источник: https://alfabanki.com/pro/vklady.html
Содержание
Назначение экспресс-счёта Альфа-Банка
Чтобы понять, что такое экспресс-счёт и для чего он нужен, важно разобраться в ряде явлений.
Во-первых, депозитные условия от Альфа-Банка предполагают несколько путей получения прибыли. Условно можно разделить их на три наиболее популярных среди клиентов данной кредитно-финансовой организации метода:
- ежемесячная капитализация процентных поступлений;
- перевод накопленных процентов (по вкладу) на клиентский счёт в процессе увеличения объёма денежных средств;
- перевод всех накопленных процентов на клиентский счёт при закрытии вклада.
В каждых конкретных обстоятельствах то, как надлежит использовать проценты, зависит от депозитных условий.
Если пользователь входит в число постоянных клиентов Альфа-Банка, он может применить для перевода накопленного открытый расчётный счёт. Сложнее тем, кто не имеет реквизитов в учреждении. Однако и о них банк позаботился – из соображений расширения клиентской базы, разумеется.
Важно! Пользователи банковского сервиса, не успевшие ещё обзавестись постоянными платёжными инструментами, имеют доступ к услуге экспресс-счёта. Он создаётся вместе с депозитом – обязательно в той же валюте. Зачисление всей суммы вклада происходит именно на него.
Примечание 1. Открытие реквизита – бесплатная операция. Ни за создание, ни за обслуживание Альфа не взимает комиссию.
На ЭС переводятся все накопления, а когда владелец вклада закрывает его – и вся имеющаяся сумма.
Таким образом, можно заключить, что, в общем, речь идёт о практически стандартном банковском платёжном инструменте. Вся его специфика сводится к возможности быстрого создания за неимением альтернатив в виде действующих расчётных счетов.
Однако нюансы проявляются, как всегда, во время эксплуатации. Ниже уделим внимание тому, как управлять ЭС.
Источник: https://Fininru.com/alfa-bank/obshhie-voprosy-ab/ekspress-schet
Это интересно: Блокировка карты Альфа-Банка
Вклады до востребования
Владельцы вкладов до востребования могут открыть Текущие счета в Альфа Банк Экспресс. При открытии Текущего счета клиент сразу бесплатно получает пластиковую карту Visa Electron, которая является «картой доступа» к счетам клиента средством доступа и управления счетами клиента в банке.
Источник: https://AlfaBank.ru/moscow/press/monitoring/2003/6/10/1.html
Как управлять экспресс-счетом
Пользоваться экспресс-счетом можно точно так же, как и любым другим. Для его обладателей действуют услуги:
- перевода денежных средств на собственные счета;
- переводов внутри банка;
- перечислений денежных средств на карты и счета в других банках;
- получение денег в банкоматах «Альфы».
Доступ к перечисленным выше операциям предоставляется либо через офисы банковской организации, либо через ее интернет-кабинет.
Многие клиенты банка, имеющие несколько депозитов, жалуются на то, что экспресс-счета, отображающиеся в ЛК системы «Альфа-Клик», мешают им работать с более востребованными финансовыми продуктами. Увы, с этим сделать ничего нельзя. Закрыть такой счет невозможно, пока действует депозит – даже в отделении банка этого сделать не смогут. Зато все прочие стандартные операции обладателям данного финансового продукта доступны в полном объеме.
Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/ekspress-schet-alfa-bank-chto-eto.html
Депозиты
“Победа+”
“Победа+” – вклад Альфа-Банк, предоставляющий наибольший процент и соответственно доход. Открывается он в российских рублях и в долларах США (учитывая последние тенденции в экономике РФ, а также в желании Центробанка сделать ставку по валютным вкладам отрицательной, открывать депозит в долларах США бессмысленно, ставка в данный момент блика к нулю).
Зависимость
В Альфа-Банке процентные ставки (их размер) напрямую связаны с Пакетами услуг и уровнем используемой карты. Чем выше уровень обслуживания (более премиальный Пакет услуг или карта), тем выше процентная ставка. Вклады можно открыть и без карты/без пакета услуг вообще, но в этом случае ставка самая низкая.
Условия:
- Максимальная процентная ставка – 7,04% годовых
- Минимальная сумма для открытия депозита – 10 тысяч российских рублей или 500 долларов США
- Минимальный срок вклада – 3 месяца (92 календарных дня)
- Максимальный срок вклада – 3 года
- Автопродление вклада на тех же либо новых условиях, если клиент депозит не закрывает
- Выбор способа начисления процентов – с капитализацией или без нее
- Досрочное закрытие депозита (не рекомендуется) – проценты начисляются по ставке 0,005% годовых.
Депозит открывается дистанционно, через Мобильное приложение Альфа-Мобайл или на компьютере через интернет-банк Альфа-Клик, главное наличие интернета для доступа (Wi-Fi или мобильный интернет). Конечно, при посещении офиса тоже можно сделать открытие, но этот способ устаревший и сотрудники банка будут стимулировать вас открывать удаленно. Кроме того, при дистанционном открытии депозита ставка будет выше, как минимум на 0,2% годовых.
Процентные ставки:
Рассмотрим ставки для минимальных пакетов (Без пакета/Без карты вообще и Пакет “Эконом”)
- С капитализацией, Без пакета/Без карты
Сумма, руб | 92 дня | 184 дня | 276 дней | 1 год | 550 дней | 2 года | 3 года |
от 10 000 | 5,22% | 5,36% | 5,39% | 5,54% | 5,61% | 5,8% | 5,96% |
от 300 000 | 5,32% | 5,46% | 5,5% | 5,64% | 5,72% | 5,91% | 6,08% |
от 1 000 000 | 5,42% | 5,56% | 5,6% | 5,75% | 5,83% | 6,02% | 6,2% |
от 5 000 000 | 5,53% | 5,67% | 5,71% | 5,85% | 5,94% | 6,13% | 6,32% |
- Без капитализации, Без пакета/Без карты
Сумма, руб | 92 дня | 184 дня | 276 дней | 1 год | 550 дней | 2 года | 3 года |
от 10 000 | 5,2% | 5,3% | 5,3% | 5,4% | 5,4% | 5,5% | 5,5% |
от 300 000 | 5,3% | 5,4% | 5,4% | 5,5% | 5,5% | 5,6% | 5,6% |
от 1 000 000 | 5,4% | 5,5% | 5,5% | 5,6% | 5,6% | 5,7% | 5,7% |
от 5 000 000 | 5,5% | 5,6% | 5,6% | 5,7% | 5,7% | 5,8% | 5,8% |
Возможно получение более высоких процентных ставок на сумму от 20 000 000 рублей / 300 000 долларов США/евро при открытии депозита «Победа Private» в рамках Пакета услуг «Альфа Private».
- С капитализацией, Пакет “Эконом”
Сумма, руб | 92 дня | 184 дня | 276 дней | 1 год | 550 дней | 2 года | 3 года |
от 10 000 | 5,32% | 5,46% | 5,5% | 5,64% | 5,72% | 5,91% | 6,08% |
от 300 000 | 5,42% | 5,56% | 5,6% | 5,75% | 5,83% | 6,02% | 6,2% |
от 1 000 000 | 5,53% | 5,67% | 5,71% | 5,85% | 5,94% | 6,13% | 6,32% |
от 5 000 000 | 5,63% | 5,77% | 5,81% | 5,96% | 6,04% | 6,25% | 6,44% |
- Без капитализации, Пакет “Эконом”
Сумма, руб | 92 дня | 184 дня | 276 дней | 1 год | 550 дней | 2 года | 3 года |
от 10 000 | 5,3% | 5,4% | 5,4% | 5,5% | 5,5% | 5,6% | 5,6% |
от 300 000 | 5,4% | 5,5% | 5,5% | 5,6% | 5,6% | 5,7% | 5,7% |
от 1 000 000 | 5,5% | 5,6% | 5,6% | 5,7% | 5,7% | 5,8% | 5,8% |
от 5 000 000 | 5,6% | 5,7% | 5,7% | 5,8% | 5,8% | 5,9% | 5,9% |
Чтобы понимать ставки по остальным пакетам “Оптимум”, “Комфорт”, “Максимум+”, “Альфа Private”, каждый последующий пакет добавляет к ставке 0,1%. Например, Пакет эконом, сумма от 300 тысяч на 92 дня, ставка = 5,42%, при следующем пакете Оптимум при этой же сумме на те же 92 дня, ставка будет 5,52%.
Порядок пакетов по возрастанию:
- Без Пакета/без карты
- Эконом
- Оптимум
- Комфорт
- Максимум+
- Альфа Private.
Капитализация – это когда проценты суммируются к основному телу депозита ежемесячно на протяжении всего срока хранения вклада. Выплата процентов и основного тела вклада происходит вместе в конце срока. Капитализация еще называется сложным процентом.
Формула расчета сложного процента (капитализации):
- ПС — процентная ставка с учетом капитализации, в % годовых;
- I — годовая процентная ставка;
- jk — количество календарных дней в периоде, по итогам которого Банк производит капитализацию начисленных процентов;
- K — количество дней в календарном году (365 или 366);
- D — Срок депозита, в днях;
- n — количество операций капитализации начисленных процентов в течении общего срока привлечения денежных средств.
“Потенциал+”
С года данный депозит доступен для открытия только для клиентов с пакетами услуг Премиум, Максимум+ и А-клуб (Альфа Private).
Условия:
- Максимальная процентная ставка – 5,8% годовых
- Минимальная сумма для открытия депозита – 10 тысяч российских рублей или 500 долларов США
- Минимальный срок вклада – 3 месяца (92 календарных дня)
- Максимальный срок вклада – 1095 дней
- Автоматическое продление не предусмотрено
- Доступно пополнение и снятие
- Минимальная сумма дополнительного взноса — 5 000 руб / 200$
- Возможность снятия без потери процентов в пределах суммы до неснижаемого остатка
- Депозит только с капитализацией процентов.
Процентные ставки:
Пакет Премиум и Максимум+
Сумма, руб | 92– 183 дня |
184– 244 дня |
245– 305 дней |
306– 364(5) дня |
365(6)– 549 дней |
550– 729 дней |
730– 1 095 дней |
от 10 000 | 5,4% | 5,4% | 5,4% | 5,4% | 5,4% | 5,3% | 5,2% |
от 300 000 | 5,5% | 5,5% | 5,5% | 5,5% | 5,5% | 5,4% | 5,3% |
от 1 000 000 | 5,6% | 5,6% | 5,6% | 5,6% | 5,6% | 5,5% | 5,4% |
от 5 000 000 | 5,7% | 5,7% | 5,7% | 5,7% | 5,7% | 5,6% | 5,5% |
Альфа Private
Сумма, руб | 92– 183 дня |
184– 244 дня |
245– 305 дней |
306– 364(5) дня |
365(6)– 549 дней |
550– 729 дней |
730– 1 095 дней |
от 10 000 | 5,5% | 5,5% | 5,5% | 5,5% | 5,5% | 5,4% | 5,3% |
от 300 000 | 5,6% | 5,6% | 5,6% | 5,6% | 5,6% | 5,5% | 5,4% |
от 1 000 000 | 5,7% | 5,7% | 5,7% | 5,7% | 5,7% | 5,6% | 5,5% |
от 5 000 000 | 5,8% | 5,8% | 5,8% | 5,8% | 5,8% | 5,7% | 5,6% |
Сумма неснижаемого остатка может отличаться от установленной при открытии депозита. При частичном снятии неснижаемый остаток будет равен разности между уже выплаченными процентами и процентами за фактическое время нахождения средств на депозите, рассчитанными по ставке 0,005% годовых. Такой перерасчет производится в том случае, когда эта разность превышает неснижаемый остаток, установленный при открытии депозита.
Если в результате частичного снятия сумма депозита становится меньше неснижаемого остатка, происходит досрочное расторжение депозита. При этом проценты начисляются, исходя из ставки 0,005% годовых.
Источник: https://alfabanki.com/pro/vklady.html
Экспресс-счет Альфа Банк — что это и для кого?
Экспресс-счет в Альфа-Банке — один из многочисленных финансовых продуктов данного банковского учреждения. По своему характеру он больше всего напоминает расчетные и текущие счета, хотя даже с ними имеет существенные различия.
Открываются экспресс-счета как для уже действующих, так и для новых клиентов банка. Чаще всего, когда говорится о них, подразумевается банковское обслуживание физических лиц, но индивидуальные предприниматели и юрлица также могут работать с экспресс-счетом для проведения платежей внутри банка или на счета других банков России.
Обслуживание экспресс-счета бесплатное, все комиссии списываются непосредственно при осуществлении денежных переводов с него.
Источник: https://cpu-imperia.ru/articles/ekspress-schet-alfa-bank-chto-eto/
Это интересно: Что такое предоставление транша в Альфа-Банке по кредитной карте — познаем по порядку
Накопительные счета
“Альфа-Счет”
Альфа-Счет – это накопительный счет с процентной ставкой до 6,5% годовых. Проценты начисляются ежемесячно. Деньги со счета можно снимать или наоборот вносить дополнительно, причем без потери процентов.
Главная фишка – удобное управление счетом через Мобильное приложение на своем смартфоне.
Процентные ставки:
Процентные ставки в рублях зависят от срока и от условия – совершения покупок по дебетовым картам или без покупок. И, конечно, от Пакета услуг.
Покупки по картам учитываются:
С первого по последний день месяца. Например, «Альфа-Счет» был открыт г., для начисления надбавки за расходные операции будут учитываться все транзакции по картам за период с 01 июля по г. по всем дебетовым картам клиента (включая карты, выпущенные на имя 3-х лиц)
- При совершении покупок на сумму от 10 000 руб за месяц по дебетовым картам Альфа-Банка
Пакет услуг “Премиум” и “Максимум” | 1-2 мес. | 3-5 мес. | 6-11 мес. | от 12 мес. |
до 1 000 000 руб. | 6,5% | 5% | 5,5% | 6% |
более 1 000 000 руб. (максимум 10 млн.рублей) | 6,5% | 5,5% | 6% | 6,2% |
Все остальные пакеты услуг и держатели Альфа-карты (от 1 млн.руб) | 6,5% | 5% | 5,5% | 6% |
- Без совершения покупок по дебетовым картам Альфа-Банка
Пакет услуг “Премиум” и “Максимум” | 1-2 мес. | 3-5 мес. | 6-11 мес. | от 12 мес. |
до 1 000 000 руб. | 5,5% | 5% | 5,5% | 6% |
более 1 000 000 руб. (максимум 10 млн.рублей) | 5,5% | 5,5% | 6% | 6,2% |
Все остальные пакеты услуг и держатели Альфа-карты (от 1 млн.руб) | 5,5% | 5% | 5,5% | 6% |
Ставки в долларах США и евро:
Пакет услуг “Премиум” и “Максимум” | 1-2 мес. | 3-5 мес. | 6-11 мес. | от 12 мес. |
до 14 999,99 $ | 0,10% | 0,30% | 0,50% | 0,90% |
от 15 000,00 $ | 0,20% | 0,40% | 0,60% | 1,00% |
Все остальные пакеты услуг и держатели Альфа-карты (от 1 $) | 0,10% | 0,30% | 0,50% | 0,90% |
ЕВРО от 1 € | 0,01% | 0,01% | 0,01% | 0,01% |
Как открыть Альфа-счет?
- Новые клиенты Альфа-Банк (у которых нет никаких карт) – в любом отделении Альфа-Банка.
- Для действующих клиентов:
Документы: Тарифы на накопительный счет “Альфа-Счет”.pdf
Автоматическое пополнение Накопительного счета
Для этого нужно подключить услугу “Платеж по расписанию”. В этом случае с вашего текущего счета (например, карточного) в определенное время будет списываться установленная сумма и отправляться на Накопительный счет. И уже на нем на деньги будут начисляться проценты согласно ставке. Выбор периода, даты и суммы регулярных перечислений клиентом.
“Накопилка”
Накопилка – это накопительный счет, на который автоматически отчисляется определенный клиентом процентом с суммы. Данный счет используется одновременно с подключенной услугой “Копилка для сдачи” и/или “Копилка для зарплаты”.
Процентная ставка = 6%. И ставка не зависит от суммы минимального остатка, т.е. для любого остатка. Проценты начисляются за все месяцы, кроме месяца закрытия счета.
Как открыть Накопилку и подключить “Копилку для сдачи”?
- Новые клиенты могут заполнить Заявку либо посетить любое отделение Альфа-Банка.
- Действующие клиенты такими же способами, плюс еще можно позвонить по телефону:
+7 495 788-88-78 (для Москвы) и 8 800 200-00-00 (для регионов).
Источник: https://alfabanki.com/pro/vklady.html
Способы открытия
Собственно тип экспресс-счет в Альфа-Банке, определяется и порядок его открытия:
- Счета для зачисления процентов по депозиту и его суммы по истечении срока открываются банком автоматически без дополнительного согласования с клиентом и истребования документов. Как правило, такое условие прописывается в договоре о депозите.
- Счет для проведения денежных переводов открывает банк по заявке клиента при посещении последним банковского отделения. От физического лица для этого требуется паспорт и ИНН, от представителей бизнеса — более обширный пакет документов.
Источник: https://cpu-imperia.ru/articles/ekspress-schet-alfa-bank-chto-eto/
Заключение
Экспресс-счёт нужен в первую очередь тем клиентам Альфа-Банка, у кого нет своего расчётного реквизита. Это, фактически, инструмент для оперативного перевода накоплений.
Источник: https://Fininru.com/alfa-bank/obshhie-voprosy-ab/ekspress-schet
Сопровождение в открытии банковских счетов от ЦПУ «Империя»
Центр правовых услуг «Империя» поможет вам решить любые вопросы, связанные с открытием, обслуживанием и открытием счетов в Альфа-Банке.
Мы предоставим подробные консультации, поможем подобрать оптимальный банк, тип счета и программу банковского обслуживания. При необходимости специалисты Центра выполнят подготовку документов для открытия/закрытия счета и представят ваши интересы по доверенности.
Дата:
Это интересно:
Источник: https://cpu-imperia.ru/articles/ekspress-schet-alfa-bank-chto-eto/
Количество использованных доноров: 6
Информация по каждому донору:
- https://cpu-imperia.ru/articles/ekspress-schet-alfa-bank-chto-eto/: использовано 3 блоков из 8, кол-во символов 1788 (11%)
- https://Fininru.com/alfa-bank/obshhie-voprosy-ab/ekspress-schet: использовано 2 блоков из 6, кол-во символов 2049 (13%)
- https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/ekspress-schet-alfa-bank-chto-eto.html: использовано 1 блоков из 5, кол-во символов 870 (5%)
- http://znatokdeneg.ru/banki/alfa-bank/chto-takoe-ekspress-schet-v-alfa-banke.html: использовано 1 блоков из 5, кол-во символов 1329 (8%)
- https://AlfaBank.ru/moscow/press/monitoring/2003/6/10/1.html: использовано 2 блоков из 4, кол-во символов 607 (4%)
- https://alfabanki.com/pro/vklady.html: использовано 3 блоков из 4, кол-во символов 9567 (59%)