Что такое экспресс-счет в Альфа-Банке

В Альфа-Банк вклады – это способ сохранить и приумножить деньги, разместив их на депозитных счетах. Вклад – это размещение определенной суммы денежных средств на хранение с установленным сроком и процентной ставкой.

Условно вклады можно разделить на Депозиты и Накопительные счета. Также есть дополнительные сервисы “Копилка”, подключаемые для автоматических отчислений фиксированной суммы из поступлений (например, зарплаты).

Назначение экспресс-счёта Альфа-Банка

Чтобы понять, что такое экспресс-счёт и для чего он нужен, важно разобраться в ряде явлений.

Во-первых, депозитные условия от Альфа-Банка предполагают несколько путей получения прибыли. Условно можно разделить их на три наиболее популярных среди клиентов данной кредитно-финансовой организации метода:

• ежемесячная капитализация процентных поступлений;
• перевод накопленных процентов (по вкладу) на клиентский счёт в процессе увеличения объёма денежных средств;
• перевод всех накопленных процентов на клиентский счёт при закрытии вклада.

В каждых конкретных обстоятельствах то, как надлежит использовать проценты, зависит от депозитных условий.

Если пользователь входит в число постоянных клиентов Альфа-Банка, он может применить для перевода накопленного открытый расчётный счёт. Сложнее тем, кто не имеет реквизитов в учреждении. Однако и о них банк позаботился – из соображений расширения клиентской базы, разумеется.

Важно! Пользователи банковского сервиса, не успевшие ещё обзавестись постоянными платёжными инструментами, имеют доступ к услуге экспресс-счёта. Он создаётся вместе с депозитом – обязательно в той же валюте. Зачисление всей суммы вклада происходит именно на него.

Примечание 1. Открытие реквизита – бесплатная операция. Ни за создание, ни за обслуживание Альфа не взимает комиссию.

На ЭС переводятся все накопления, а когда владелец вклада закрывает его – и вся имеющаяся сумма.

Таким образом, можно заключить, что, в общем, речь идёт о практически стандартном банковском платёжном инструменте. Вся его специфика сводится к возможности быстрого создания за неимением альтернатив в виде действующих расчётных счетов.

Однако нюансы проявляются, как всегда, во время эксплуатации. Ниже уделим внимание тому, как управлять ЭС.

Вклады до востребования

Владельцы вкладов до востребования могут открыть Текущие счета в Альфа Банк Экспресс. При открытии Текущего счета клиент сразу бесплатно получает пластиковую карту Visa Electron, которая является «картой доступа» к счетам клиента средством доступа и управления счетами клиента в банке.

Как управлять экспресс-счетом

Пользоваться экспресс-счетом можно точно так же, как и любым другим. Для его обладателей действуют услуги:

• перевода денежных средств на собственные счета;
• переводов внутри банка;
• перечислений денежных средств на карты и счета в других банках;
• получение денег в банкоматах «Альфы».

Доступ к перечисленным выше операциям предоставляется либо через офисы банковской организации, либо через ее интернет-кабинет.

Многие клиенты банка, имеющие несколько депозитов, жалуются на то, что экспресс-счета, отображающиеся в ЛК системы «Альфа-Клик», мешают им работать с более востребованными финансовыми продуктами. Увы, с этим сделать ничего нельзя. Закрыть такой счет невозможно, пока действует депозит – даже в отделении банка этого сделать не смогут. Зато все прочие стандартные операции обладателям данного финансового продукта доступны в полном объеме.

Депозиты

“Победа+”

“Победа+” – вклад Альфа-Банк, предоставляющий наибольший процент и соответственно доход. Открывается он в российских рублях и в долларах США (учитывая последние тенденции в экономике РФ, а также в желании Центробанка сделать ставку по валютным вкладам отрицательной, открывать депозит в долларах США бессмысленно, ставка в данный момент блика к нулю).

Зависимость

В Альфа-Банке процентные ставки (их размер) напрямую связаны с Пакетами услуг и уровнем используемой карты. Чем выше уровень обслуживания (более премиальный Пакет услуг или карта), тем выше процентная ставка. Вклады можно открыть и без карты/без пакета услуг вообще, но в этом случае ставка самая низкая.

Условия:

• Максимальная процентная ставка – 7,04% годовых
• Минимальная сумма для открытия депозита – 10 тысяч российских рублей или 500 долларов США
• Минимальный срок вклада – 3 месяца (92 календарных дня)
• Максимальный срок вклада – 3 года
• Автопродление вклада на тех же либо новых условиях, если клиент депозит не закрывает
• Выбор способа начисления процентов – с капитализацией или без нее
• Досрочное закрытие депозита (не рекомендуется) – проценты начисляются по ставке 0,005% годовых.

Депозит открывается дистанционно, через Мобильное приложение Альфа-Мобайл или на компьютере через интернет-банк Альфа-Клик, главное наличие интернета для доступа (Wi-Fi или мобильный интернет). Конечно, при посещении офиса тоже можно сделать открытие, но этот способ устаревший и сотрудники банка будут стимулировать вас открывать удаленно. Кроме того, при дистанционном открытии депозита ставка будет выше, как минимум на 0,2% годовых.

Процентные ставки:

Рассмотрим ставки для минимальных пакетов (Без пакета/Без карты вообще и Пакет “Эконом”)

• С капитализацией, Без пакета/Без карты

Сумма, руб	92 дня	184 дня	276 дней	1 год	550 дней	2 года	3 года
от 10 000	5,22%	5,36%	5,39%	5,54%	5,61%	5,8%	5,96%
от 300 000	5,32%	5,46%	5,5%	5,64%	5,72%	5,91%	6,08%
от 1 000 000	5,42%	5,56%	5,6%	5,75%	5,83%	6,02%	6,2%
от 5 000 000	5,53%	5,67%	5,71%	5,85%	5,94%	6,13%	6,32%

• Без капитализации, Без пакета/Без карты

Сумма, руб	92 дня	184 дня	276 дней	1 год	550 дней	2 года	3 года
от 10 000	5,2%	5,3%	5,3%	5,4%	5,4%	5,5%	5,5%
от 300 000	5,3%	5,4%	5,4%	5,5%	5,5%	5,6%	5,6%
от 1 000 000	5,4%	5,5%	5,5%	5,6%	5,6%	5,7%	5,7%
от 5 000 000	5,5%	5,6%	5,6%	5,7%	5,7%	5,8%	5,8%

Возможно получение более высоких процентных ставок на сумму от 20 000 000 рублей / 300 000 долларов США/евро при открытии депозита «Победа Private» в рамках Пакета услуг «Альфа Private».

• С капитализацией, Пакет “Эконом”

Сумма, руб	92 дня	184 дня	276 дней	1 год	550 дней	2 года	3 года
от 10 000	5,32%	5,46%	5,5%	5,64%	5,72%	5,91%	6,08%
от 300 000	5,42%	5,56%	5,6%	5,75%	5,83%	6,02%	6,2%
от 1 000 000	5,53%	5,67%	5,71%	5,85%	5,94%	6,13%	6,32%
от 5 000 000	5,63%	5,77%	5,81%	5,96%	6,04%	6,25%	6,44%

• Без капитализации, Пакет “Эконом”

Сумма, руб	92 дня	184 дня	276 дней	1 год	550 дней	2 года	3 года
от 10 000	5,3%	5,4%	5,4%	5,5%	5,5%	5,6%	5,6%
от 300 000	5,4%	5,5%	5,5%	5,6%	5,6%	5,7%	5,7%
от 1 000 000	5,5%	5,6%	5,6%	5,7%	5,7%	5,8%	5,8%
от 5 000 000	5,6%	5,7%	5,7%	5,8%	5,8%	5,9%	5,9%

Чтобы понимать ставки по остальным пакетам “Оптимум”, “Комфорт”, “Максимум+”, “Альфа Private”, каждый последующий пакет добавляет к ставке 0,1%. Например, Пакет эконом, сумма от 300 тысяч на 92 дня, ставка = 5,42%, при следующем пакете Оптимум при этой же сумме на те же 92 дня, ставка будет 5,52%.

Порядок пакетов по возрастанию:

1. Без Пакета/без карты
2. Эконом
3. Оптимум
4. Комфорт
5. Максимум+
6. Альфа Private.

Капитализация – это когда проценты суммируются к основному телу депозита ежемесячно на протяжении всего срока хранения вклада. Выплата процентов и основного тела вклада происходит вместе в конце срока. Капитализация еще называется сложным процентом.

Формула расчета сложного процента (капитализации):

• ПС — процентная ставка с учетом капитализации, в % годовых;
• I — годовая процентная ставка;
• jk — количество календарных дней в периоде, по итогам которого Банк производит капитализацию начисленных процентов;
• K — количество дней в календарном году (365 или 366);
• D — Срок депозита, в днях;
• n — количество операций капитализации начисленных процентов в течении общего срока привлечения денежных средств.

“Потенциал+”

С года данный депозит доступен для открытия только для клиентов с пакетами услуг Премиум, Максимум+ и А-клуб (Альфа Private).

Условия:

• Максимальная процентная ставка – 5,8% годовых
• Минимальная сумма для открытия депозита – 10 тысяч российских рублей или 500 долларов США
• Минимальный срок вклада – 3 месяца (92 календарных дня)
• Максимальный срок вклада – 1095 дней
• Автоматическое продление не предусмотрено
• Доступно пополнение и снятие
• Минимальная сумма дополнительного взноса — 5 000 руб / 200$
• Возможность снятия без потери процентов в пределах суммы до неснижаемого остатка
• Депозит только с капитализацией процентов.

Процентные ставки:

Пакет Премиум и Максимум+

Сумма, руб	92– 183 дня	184– 244 дня	245– 305 дней	306– 364(5) дня	365(6)– 549 дней	550– 729 дней	730– 1 095 дней
от 10 000	5,4%	5,4%	5,4%	5,4%	5,4%	5,3%	5,2%
от 300 000	5,5%	5,5%	5,5%	5,5%	5,5%	5,4%	5,3%
от 1 000 000	5,6%	5,6%	5,6%	5,6%	5,6%	5,5%	5,4%
от 5 000 000	5,7%	5,7%	5,7%	5,7%	5,7%	5,6%	5,5%

Альфа Private

Сумма, руб	92– 183 дня	184– 244 дня	245– 305 дней	306– 364(5) дня	365(6)– 549 дней	550– 729 дней	730– 1 095 дней
от 10 000	5,5%	5,5%	5,5%	5,5%	5,5%	5,4%	5,3%
от 300 000	5,6%	5,6%	5,6%	5,6%	5,6%	5,5%	5,4%
от 1 000 000	5,7%	5,7%	5,7%	5,7%	5,7%	5,6%	5,5%
от 5 000 000	5,8%	5,8%	5,8%	5,8%	5,8%	5,7%	5,6%

Сумма неснижаемого остатка может отличаться от установленной при открытии депозита. При частичном снятии неснижаемый остаток будет равен разности между уже выплаченными процентами и процентами за фактическое время нахождения средств на депозите, рассчитанными по ставке 0,005% годовых. Такой перерасчет производится в том случае, когда эта разность превышает неснижаемый остаток, установленный при открытии депозита.

Если в результате частичного снятия сумма депозита становится меньше неснижаемого остатка, происходит досрочное расторжение депозита. При этом проценты начисляются, исходя из ставки 0,005% годовых.

Экспресс-счет Альфа Банк — что это и для кого?

Экспресс-счет в Альфа-Банке — один из многочисленных финансовых продуктов данного банковского учреждения. По своему характеру он больше всего напоминает расчетные и текущие счета, хотя даже с ними имеет существенные различия.

Открываются экспресс-счета как для уже действующих, так и для новых клиентов банка. Чаще всего, когда говорится о них, подразумевается банковское обслуживание физических лиц, но индивидуальные предприниматели и юрлица также могут работать с экспресс-счетом для проведения платежей внутри банка или на счета других банков России.

Обслуживание экспресс-счета бесплатное, все комиссии списываются непосредственно при осуществлении денежных переводов с него.

Накопительные счета

“Альфа-Счет”

Альфа-Счет – это накопительный счет с процентной ставкой до 6,5% годовых. Проценты начисляются ежемесячно. Деньги со счета можно снимать или наоборот вносить дополнительно, причем без потери процентов.

Главная фишка – удобное управление счетом через Мобильное приложение на своем смартфоне.

Процентные ставки:

Процентные ставки в рублях зависят от срока и от условия – совершения покупок по дебетовым картам или без покупок. И, конечно, от Пакета услуг.

Покупки по картам учитываются:

С первого по последний день месяца. Например, «Альфа-Счет» был открыт г., для начисления надбавки за расходные операции будут учитываться все транзакции по картам за период с 01 июля по г. по всем дебетовым картам клиента (включая карты, выпущенные на имя 3-х лиц)

• При совершении покупок на сумму от 10 000 руб за месяц по дебетовым картам Альфа-Банка

Пакет услуг “Премиум” и “Максимум”	1-2 мес.	3-5 мес.	6-11 мес.	от 12 мес.
до 1 000 000 руб.	6,5%	5%	5,5%	6%
более 1 000 000 руб. (максимум 10 млн.рублей)	6,5%	5,5%	6%	6,2%
Все остальные пакеты услуг и держатели Альфа-карты (от 1 млн.руб)	6,5%	5%	5,5%	6%

• Без совершения покупок по дебетовым картам Альфа-Банка

Пакет услуг “Премиум” и “Максимум”	1-2 мес.	3-5 мес.	6-11 мес.	от 12 мес.
до 1 000 000 руб.	5,5%	5%	5,5%	6%
более 1 000 000 руб. (максимум 10 млн.рублей)	5,5%	5,5%	6%	6,2%
Все остальные пакеты услуг и держатели Альфа-карты (от 1 млн.руб)	5,5%	5%	5,5%	6%

Ставки в долларах США и евро:

Пакет услуг “Премиум” и “Максимум”	1-2 мес.	3-5 мес.	6-11 мес.	от 12 мес.
до 14 999,99 $	0,10%	0,30%	0,50%	0,90%
от 15 000,00 $	0,20%	0,40%	0,60%	1,00%
Все остальные пакеты услуг и держатели Альфа-карты (от 1 $)	0,10%	0,30%	0,50%	0,90%
ЕВРО от 1 €	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%

Как открыть Альфа-счет?

1. Новые клиенты Альфа-Банк (у которых нет никаких карт) – в любом отделении Альфа-Банка.
2. Для действующих клиентов:

Документы: Тарифы на накопительный счет “Альфа-Счет”.pdf

Автоматическое пополнение Накопительного счета

Для этого нужно подключить услугу “Платеж по расписанию”. В этом случае с вашего текущего счета (например, карточного) в определенное время будет списываться установленная сумма и отправляться на Накопительный счет. И уже на нем на деньги будут начисляться проценты согласно ставке. Выбор периода, даты и суммы регулярных перечислений клиентом.

“Накопилка”

Накопилка – это накопительный счет, на который автоматически отчисляется определенный клиентом процентом с суммы. Данный счет используется одновременно с подключенной услугой “Копилка для сдачи” и/или “Копилка для зарплаты”.

Процентная ставка = 6%. И ставка не зависит от суммы минимального остатка, т.е. для любого остатка. Проценты начисляются за все месяцы, кроме месяца закрытия счета.

Как открыть Накопилку и подключить “Копилку для сдачи”?

1. Новые клиенты могут заполнить Заявку либо посетить любое отделение Альфа-Банка.
2. Действующие клиенты такими же способами, плюс еще можно позвонить по телефону:
   
   +7 495 788-88-78 (для Москвы) и 8 800 200-00-00 (для регионов).

Способы открытия

Собственно тип экспресс-счет в Альфа-Банке, определяется и порядок его открытия:

• Счета для зачисления процентов по депозиту и его суммы по истечении срока открываются банком автоматически без дополнительного согласования с клиентом и истребования документов. Как правило, такое условие прописывается в договоре о депозите.
• Счет для проведения денежных переводов открывает банк по заявке клиента при посещении последним банковского отделения. От физического лица для этого требуется паспорт и ИНН, от представителей бизнеса — более обширный пакет документов.

Заключение

Экспресс-счёт нужен в первую очередь тем клиентам Альфа-Банка, у кого нет своего расчётного реквизита. Это, фактически, инструмент для оперативного перевода накоплений.

Сопровождение в открытии банковских счетов от ЦПУ «Империя»

Центр правовых услуг «Империя» поможет вам решить любые вопросы, связанные с открытием, обслуживанием и открытием счетов в Альфа-Банке.

Мы предоставим подробные консультации, поможем подобрать оптимальный банк, тип счета и программу банковского обслуживания. При необходимости специалисты Центра выполнят подготовку документов для открытия/закрытия счета и представят ваши интересы по доверенности.

Дата:

Это интересно:

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...