Условия военной ипотеки ВТБ 24: объясняем обстоятельно

В России всегда была и остается проблема с предоставлением жилья для военных. Военная ипотека в банке ВТБ 24 позволяет купить квартиру без использования собственных средств. Такие условия появились относительно недавно, что очень выгодно для военнослужащих.

Что нужно знать об условиях ипотечного кредитования в ВТБ24?

ВТБ24 – крупный банк в Российской Федерации, его главная специализация – розничное финансирование, создание комфортных условий для развития среднего и малого бизнеса. Военная ипотека от ВТБ24 – уникальный проект, создание которого обусловлено активной поддержкой военнослужащих в РФ. Его задача – помочь купить собственное жильё на самых выгодных условиях ипотечного кредитования.  Для одобрения заявки на кредит требуется всего 4 документа и одно главное требований – участие в НИС не менее 3-х лет и хорошая кредитная история. Если с последним всё плохо – не расстраиваетесь, даже с испорченной кредитной историей жилищный вопрос решаем. Подробную информацию о том, как приобрести жильё с плохой кредитной историей можно узнать у юристов нашего проекта.

ВТБ 24 военная ипотека в 2019 году

Представленная программа кредитования создана, в основном, для тех военнослужащих, которые участвуют в НИС (накопительно-ипотечной системе). В программе могут принимать участие военные разных чинов, начиная от рядовых заканчивая командованием. На протяжении действия ипотечного договора, квартира пребывает в банковском залоге. Заемщик становится полноправным хозяином своей недвижимости только после того, как внесет последний ипотечный платеж.

Условия ВТБ 24 по военной ипотеке в 2019 году (максимальная сумма зависит от возраста) выглядят так:

• максимальный срок ипотечного займа – 20 лет;
  
  
• максимальный размер займа – до 2,435 млн рублей;
  
  
• ставка по кредиту 9,3%;
  
  
• первоначальный платеж – минимум 15% (размер будет зависеть от типа покупаемой недвижимости).

Как работает ипотечная программа

Возраст участников программы военная ипотека

ВТБ 24 военная ипотека в 2019 году предусматривает чёткие ограничения по возрасту. Минимальное возрастное ограничение составляет 24 года. Последний платеж должен быть внесен не старше 45 лет заёмщика.

Список новостроек, доступных по программе «Ипотека для военных»

Список новостроек доступен на

сайте

банка.

Кто может воспользоваться предложением

Стать клиентов ВТБ24 и использовать выгодное предложение по приобретению ипотечного жилья может любой военнослужащий, отслуживший в рядах ВС РФ не менее 3 лет. Также следует знать и учитывать, что банк ВТБ предъявляет строгие требования к возрасту заемщика по военной ипотеке. По существующим правилам возраст займополучателя должен укладываться в рамки 21–45 лет (при условии, что 45-летнего возраста заемщик достигнет еще до момента полной выплаты займа).

Особенности военной ипотеки от банка ВТБ

Условия кредитования и процентные ставки

По требованиям военной ипотеки сумма первоначального взноса должна составлять не менее 15,00% общей стоимости приобретаемого жилья. Максимальная сумма по военной ипотеке ВТБ24 вариабельна, доступные суммы берут начало с границы 2,29 млн руб., сумма-минимум к получению составляет 670 000 руб. Кредитование производится только в российских рублях.

Военная ипотека в ВТБ оформляется под 9,70% годовых, но данная ставка увеличивается на 2,30%, если заемщик выходит из НИС.

Стоит знать, что по условиям военного кредитования обязательным становится оформление заемщиком страхования приобретаемой недвижимости. Но также существует и личное страхование, которое является добровольным. Но в случае отказа от данного полиса, ставки годовых будут увеличены на один пункт.

Требования к заёмщику

Оформление льготной ипотеки для военнослужащих доступно не всем. Чтобы получить такой заём нужно соответствовать требованиям банка:

• Иметь свидетельство от Росвоенипотеки;
• Быть старше 21 года;
• Проживать на территории РФ;
• Быть гражданином РФ;
• Иметь источник стабильного дохода.

Кроме этого есть ограничение по возрасту. Военная ипотека не оформляется, если заёмщик старше 45 лет. В остальных случаях каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. По результатам рассмотрения принимается окончательное решение и утверждаются условия кредитования. Например, может быть пересмотрен желаемый срок кредита или уменьшена его сумма.

Какие документы необходимы:

1. Паспорт;
2. ИНН или СНИЛС;
3. Свидетельство о праве получения ЦЖЗ;
4. Документы созаёмщиков;
5. Справки о составе семьи;
6. Свидетельства – о браке и рождении детей;
7. Сертификат на право использования материнского капитала в случае необходимости.

Дополнительно может потребоваться страховка, документы с подтверждением официального дохода и другие бумаги. Документация на приобретаемую недвижимость подается отдельно. Что именно из бумаг понадобится – решение принимается индивидуально, в зависимости от типа недвижимости.

Калькулятор

Перед тем, как подавать заявку, лучше просчитать возможный размер кредита, а также расходы по кредиту. Сделать это удобно в домашней обстановке, приблизительно указав стоимость жилья и доходы семьи за месяц, используя онлайн калькулятор. Сервис самостоятельно рассчитает платежи по кредиту и полную переплату за весь период кредитования.

Данная опция позволяет заранее спланировать стоимость доступного жилья по программе военной ипотеки в банке ВТБ 24, учитывая объем накопленных средств на счете НИС.

Военная ипотека от ВТБ24: что нужно знать об условиях ипотечного кредитования

 ВТБ24 – крупный банк в Российской Федерации, его главная специализация – розничное финансирование, создание комфортных условий для развития среднего и малого бизнеса. Военная ипотека от ВТБ24 – уникальный проект, создание которого обусловлено активной поддержкой военнослужащих в РФ. Его задача – помочь купить собственное жильё на самых выгодных условиях ипотечного кредитования.  Для одобрения заявки на кредит требуется всего 4 документа и одно главное требований – участие в НИС не менее 3-х лет и хорошая кредитная история. Если с последним всё плохо – не расстраиваетесь, даже с испорченной кредитной историей жилищный вопрос решаем. Подробную информацию о том, как приобрести жильё с плохой кредитной историей можно узнать у юристов нашего проекта.

Основные условия военной ипотеки от ВТБ24:

•             Потенциальный заёмщик должен быть включён в НИС. Подтверждением служит Уведомление, которое военнослужащий получает после одобрения его участия в программе накопительно-ипотечной системы. 

•             После включения в систему, должно пройти не менее 3-х лет. Почему это важно: за это время на счете копится определенная сумма. Эти накопления подходят в качестве первого взноса по ипотеке. Последующие начисления уже используются для погашения долга по ипотеке. Каждый месяц средства перечисляются в банк. При этом заёмщик-участник военной ипотеки всегда может внести дополнительные суммы и уменьшить срок выплат.

•             Максимальная сумма по военной ипотеке в ВТБ24 зависит от возраста заёмщика. Чем старше участник НИС, тем меньшую сумму кредита он получит. Например, участнику НИС 40 лет, банк может выдать только 900 000,00 сроком всего на 4 года. 

•             Первоначальный взнос составляет 15%. Участник НИС может внести больше, добавив личные средства, но не меньше.

Возрастные ограничения

Рассчитывать на получение ЦЖЗ могут военные старше 21 года. На момент последнего взноса кредитозаемщику должно быть не более 45 лет. Министерство обороны РФ является гарантом платежеспособности своего подчиненного.

ВТБ 24: военная ипотека — стоимость кредита

Перед оформлением желательно произвести расчёты стоимости кредита и соотнести их со своими возможностями. Не всегда федеральное финансирование участников программы способно покрывать расходы по кредиту. Поэтому, используя калькулятор на сайте или же самостоятельно с учётом процентной ставки следует рассчитать, во сколько обойдется кредит. Если сумма накоплений не покрывает обязательные платежи и проценты по займу придется доплачивать из личных сбережений. Калькулятор с примерным расчётом стоимости в таблице.

Сумма кредита в рублях	2 000 000 рублей
Первоначальный взнос	500 000 рублей
Срок кредита	10 лет
Ежемесячный платеж	20 238 рублей
Сумма переплаты за весь период	928 581 рублей

Чем меньше срок кредита и чем выше сумма первоначального вноса, тем дешевле он обойдется заёмщику. Важно учитывать это на тот случай, если планируется в будущем увольнение из армии или же досрочное погашение из личных средств. Также важно учитывать накопления по военной ипотеке на именном счёте участника НИС, чтобы рассчитать, нужно ли будет докладывать собственные финансы.

Внимание! После увольнения, если выслуга менее 20 лет, потраченные на военную ипотеку деньги необходимо будет вернуть за 10 лет в федеральный бюджет. Кроме этого, не выплаченный долг придётся погашать самостоятельно.

Гашение кредита производится путём внесения ежемесячных платежей. Средства списываются со счёта участника НИС и переводятся в банк для погашения задолженности – тела кредита и процентов за использование. Оплачивать можно такими способами:

• Удалённое гашение задолженности через ВТБ-онлайн;
• Отделение банка;
• Электронные терминалы банка.

Важно учитывать, что кроме оплаты основных ежемесячных платежей, которые при оформлении военной ипотеки гасятся со счёта НИС, существуют дополнительные расходы – единовременные и регулярные:

• Ежегодная уплата страхового взноса на протяжении всего периода кредитования;
• Госпошлины при оформлении договоров;
• Услуги риэлтора;
• Услуги оценщика.

Банк не требует комиссий и платежей для выдачи кредита, но в процессе оформления расходы возникают по причине оказания услуг третьими лицами.

Оформление ипотеки для военнослужащих

Военная ипотека в банке ВТБ 24 получается самым выгодным предложением из всех возможных. Клиентам потребуется иметь при себе минимальный пакет документов для оформления займа.

Чтобы получить возможность участия в программе НИС необходимо подать заявление на имя командования.

С момента подачи заявления и до времени обращения в ВТБ 24 должно пройти 3 года. За это время государство пополняет счет служащего человека, что хочет занять средства по специальной программе.

Суть военной ипотеки

Список документов

Говоря о документах, то для первого обращения хватит только паспорта, но позже необходимо предоставить:

• Документ о составе семейства.
• Справка, в которой есть подтверждение, что человек участвует в НИС.
• Рапорт на выдачу займа по банковской форме.
• Копии документов, что удостоверяют право собственности на покупку квартиры.
• Страховка – обязательное условие. Компания по страховке имущества выбирается любая или ту, что советует банк.

Обратите внимание! Перед оформлением важно детально ознакомиться с военной ипотекой через представителей банка или используя официальный сайт ВТБ 24.

Список новостроек, предлагаемых в рамках «Ипотека для военных»

Жилье можно выбрать в новостройках, перечень которых публикуется на сайте ВТБ24. В базе новостроек указываются:

1. Наименование организации-застройщика;
2. Регион;
3. Город;
4. Адрес новостройки.

Дополнительные бонусы и льготы от банка

Военная ипотека от ВТБ24 славится выгодными условиями и многочисленными преимуществами для заемщиков. К основным достоинствам такого вида кредитования специалисты относятся следующее:

• небольшая ставка годовых;
• длительность предоставления ссуды;
• отсутствие необходимости подтверждения платежеспособности;
• удобные и оптимально быстрые способы внесения оплаты по кредиту;
• возможность использования предложения от ВТБ по предоставлению оценщиков, застройщиков (при покупке новостройки) и страховщиков.

Плюсы и минусы военной ипотеки в ВТБ

Банки, предлагающие военную ипотеку, стремятся привлечь заемщиков разными выгодными условиями. Рассмотрим, какие преимущества получают клиенты ВТБ:

• низкая процентная ставка – всего 9,7 %;
• длительный срок – до 20 лет;
• не нужно подтверждать свою платежеспособность;
• не нужно самостоятельно искать оценщиков, страховщиков и застройщиков – банк сам предлагает проверенные и надежные компании, которые предоставляют свои услуги по всей стране;
• удобные способы погашения, в том числе и посредством онлайн-сервиса.

Недостатки:

• увеличение процентной ставки, если не оформить комплексное кредитование;
• ограниченная сумма кредита;
• не во всех регионах страны можно оформить военную ипотеку, по причине отсутствия представительств ВТБ.

Также в интернете можно найти отзывы, в которых заемщики жалуются, что после истечения срока ипотечного кредита они остаются должны банку круглую сумму.

Бесспорные преимущества росвоенипотеки

Возможность получения своего жилья у военнослужащих появлялась только на момент окончания службы. Так было до 2005 года, пока правительство не разработало новую ипотечную программу. По ее условиям военному на личный счет ежемесячно перечисляется определенная сумма. Размер зависит от возраста заемщика и срока кредитования.

Преимущества военипотеки:

• Залогодателем выступает Министерство обороны РФ.
• Средства, перечисленные на счет военнослужащего, идут непогашения займа.
• Процентная ставка ниже, чем при обычной ипотеке (до 10% против 13-15%).
• В программе участвуют банки с высокой репутацией.
• Оформить военную ипотеку можно всего за 6 дней, в то время, как решение по ипотечному кредитованию для других категорий граждан принимается за 30 дней.
• Кредотозаемщикам-военнослужащим не требуется подтверждать платежеспособность.
• Военнослужащий может стать владельцем квартиры уже через 3 года от момента начала программы.
• Возможность выбрать подходящее для своей семьи жилье (любое по площади и виду).

На получения государственной субсидии на жилье не влияет ни семейное положение, ни наличие уже имеющегося жилья в собственности военнослужащего, ни прописка.

Военнослужащий вправе выбрать любое жилье, но оно должно соответствовать требованиям Министерства обороны, банка-кредитора и страховой компании. Жилье должно быть в хорошем состоянии, в нем должны быть рабочими все коммуникационные системы, перепланировки должны быть узаконенными. Кредит на дом с деревянными стенами, комнату в коммунальной квартире будет отклонен.

Выводы

Ипотечное военное кредитования от Внешторгбанка является одним из самых лучших и выгодных в сравнении с аналогичными предложениями. К единственным минусам можно отнести строго ограничение по возрасту, что существенно влияет на сумму займа и срок его погашения, а также отсутствие региональных филиалов ВТБ24 непосредственно в тех городах, где желает кредитоваться заемщик. Но эти небольшие минусы с лихвой покрываются главным достоинством такой программы – всесторонней поддержкой государства.

Документы

Пакет документов, предоставляемых в ВТБ, зависит от типа выбранного жилья. Военнослужащему необходимо обратиться в банк, менеджер подскажет, какой список документов надо предоставить. В банке помогут сделать оценку недвижимости, проверить юридическую прозрачность. Заемщик предоставляет:

• Паспорт;
• Заявление-анкету;
• ИНН;
• Свидетельство о праве участия в НИС.

По механизму военной ипотеки возникает множество вопросов. По отзывам тех, кто уже воспользовался военной ипотекой, военнослужащих волнует, как погасить кредит раньше срока, каким образом вносить деньги, в какие сроки банк должен вернуть закладную на недвижимость. Клиентам банка важно знать также, какова комиссия за обслуживания карты по ипотечному кредиту, есть ли страховка. Все вопросы можно уточнять непосредственно у ипотечных менеджеров ВТБ24.

По отзывам военнослужащих можно судить, что программа целевой военной ипотеки работает, большое количество военных уже получили жилье.

Максимальный размер государственной помощи

Максимальная сумма, которую Министерство обороны может перечислить на счет военнослужащего в 2019 году, составляет 2 млн. 435 руб. Учитывается срок кредита, возраст военного. Молодой военнослужащий может рассчитывать на большую сумму, чем лица старшего возраста.

Преимущества и недостатки росвоенипотеки в ВТБ 24

На официальном сайте Росвоенипотеки дается перечень банков, кредитующих по этой программе. Среди них банк ВТБ24. Преимущества оформления целевой ипотеки в ВТБ:

• Приемлемая процентная ставка;
• Одобрение кредита за 6 дней;
• Нет необходимости предоставлять документы о платежеспособности (справки о доходах).

Есть и недостатки, но они присущи всем банкам, которые предоставляют кредиты в рамках военной ипотеки:

1. Повышение ставки в случае выхода их программы;
2. Возможность оформить ипотеку только в регионах, где присутствуют ипотечные центры;
3. Учитывание кредитной истории заемщика.

Существуют разные программы кредитования, но только военная ипотека, которая функционирует уже более 10 лет, может покрыть полностью весь кредит за жилье.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...