Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке: разбираем все нюансы

Первоначальный взнос при оформлении ипотеки в любом банке – это гарантия платежеспособности клиента. Однако не все заёмщики способны внести сразу такую сумму. Именно для таких случаев предусмотрена ипотека без первого взноса, которую предлагают в Россельхозбанке.

Бывает ли ипотека без начальных платежей

В поисках решения вопроса о возможности получения положительного решения кредитной организации по ипотеке без частичной оплаты покупки, следует понимать, что целью банка или потребительского кооператива является извлечение прибыли, поэтому подобные условия возможны, если:

• залогом выступает недвижимость, уже имеющаяся в собственности, стоимость которой перекрывает платеж по ипотеке, включая проценты;
• существенно повышена годовая ставка кредитования и сокращен срок предоставления средств заёмщику;
• первоначальный взнос компенсируется иным способом, например, материнским капиталом, сертификатом или государственной дотацией.

Взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно именно на условиях последнего пункта перечня, а именно оплатив необходимую часть стоимости жилья, которая не может быть менее 10% от стоимости, используя сертификат материнского капитала.

Ипотека с онлайн-заявкой других банков

Банк	Название	Ставка	Сумма	Условия	Заявка
	Ипотечный кредит На покупку недвижимости	11.99% годовых	до 8 млн. ₽ на 240 месяцев	Не важно Паспорт + 1 документ Без справки о доходах Возраст от 18 до 75 лет	Подать заявку
	Ипотечный кредит Готовое жилье	9.39% годовых	до 50 млн. ₽ на 360 месяцев	Вторичка, Дом и др. Паспорт + 3 документа 2-НДФЛ и др. Возраст от 21 до 70 лет	Подать заявку
	Рефинансирование ипотеки	7.95% годовых	до 15 млн. ₽ на 300 месяцев	Не важно Паспорт + 3 документа 2-НДФЛ и др. Возраст от 21 до 75 лет	Подать заявку
	Ипотечный кредит Больше метров – меньше ставка	9.2% годовых	до 60 млн. ₽ на 360 месяцев	Не важно Паспорт + 4 документа 2-НДФЛ и др. Возраст от 21 до 70 лет	Подать заявку
	Целевой ипотечный	от 11.25% годовых	Без ограничений на 300 месяцев	Не важно Паспорт РФ + заявление 2-НДФЛ и др. Возраст от 21 до 65 лет	Подать заявку

Условия ипотеки от Россельхозбанка

Кредитная организация заинтересована в максимальном охвате клиентов, поэтому предлагаемые условия в состоянии удовлетворить любого.

Доступная недвижимость

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно для покупки следующей жилой недвижимости:

• квартиры в уже благоустроенном доме или только сданном после строительства;
• помещения нежилого типа, в которых нельзя прописаться, но можно проживать или попросту апартаменты;
• дома жилого типа вместе с землей, на которой они построены и прилегающей территорией или таунхаусы;
• недостроенную недвижимость вместе с наделом земли, в том числе арендованным, для завершения возведения дома и последующего обитания в нем;
• участки земли, а также их аренду, для возведения жилой постройки или без подобной цели;
• для строительства дома на собственном или взятом в аренду участке земли.

Финансовые тонкости

Чтобы ипотечный кредит в Россельхозбанке действительно не имел первоначального взноса потребуется предоставить сертификат на материнский капитал и справку, полученную в местном пенсионном фонде в отношении остатка средств и заверенную печатью территориального отделения ПФ РФ. Причем стоимость жилья должна быть кратна сумме средств на счету материнского капитала, а именно:

1. Приобрести квартиру или построить дом можно будет на сумму, превышающую семейный капитал не более, чем в 10 раз.
2. Стоимость жилой недвижимости в новостройке не должна превышать пятикратно увеличенной суммы остатка материнского капитала на счету ПФ РФ.

Процентные ставки

Минимальная процентная ставка Россельхозбанка при ипотеке составляет 13,0% и при этом должно выполняться сочетание следующих факторов:

• срок кредитования не более 5 лет;
• первоначальный взнос более 50%;
• основной и солидарный заемщики непрерывно страхуют свою жизнь весь период кредитования;
• объект ипотеки не находится в стадии строительства;
• предоставлен весь комплект документов;
• заемщик является участником зарплатного проекта или имеет незапятнанное кредитное прошлое в данном и других банках.

Однако следует отдавать себе отчет, что оплатить материнским капиталом более 30% стоимости квартиры не получится и расплатиться быстрее, чем за 15 лет тоже, да и получать зарплату в Россельхозбанке не всегда возможно, особенно, когда работодатель вынуждает сотрудничать с другим финансовым учреждением. В силу перечисленных причин более реальной будет ставка в 15,5%.

Если же рассмотреть максимальный срок ипотеки в 30 лет, первоначальный взнос до 30% и неисполнение ни одного из остальных пунктов, перечисленных выше, то вознаграждение кредитной организации составит – 19,5%.

Официально заявляемые Россельхозбанком значения полной стоимости кредита по состоянию на 2019 год составляют от 7,327% до 22,528%.

Сумма кредитования

Установленные банком ограничения суммы ипотеки позволяют заемщику получить от 100 тысяч до 20 миллионов рублей, но помня о том, что рассматривается кредит без первоначального взноса в силу использования материнского капитала, максимум будет ограничен примерно 4 млн. рублей. Такую сумму можно получить, предъявив сертификат семейного капитала на 2-х детей и выбрав квартиру на вторичном рынке жилья.

Отделения Россельхозбанка в России

Название	Адрес	Время работы
Дополнительный офис «Зеленоградск»Россельхозбанк	Калининградская обл., г. Зеленоградск, ул. Ленина, д. 12 Б 8 800 100-01-00	Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:30 перерыв: 13:00—14:00 сб.: 09:00—15:00
Калининградский региональный филиалРоссельхозбанк	г. Калининград, ул. Гостиная, д. 3 8 800 100-01-00	Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:30 сб.: 09:00—15:00
Операционный офис «Калининград, Интернациональная»Россельхозбанк	г. Калининград, ул. Интернациональная, д. 27а 8 800 100-01-00	Доступен в режиме работы места установки
Дополнительный офис «Калининград, Пражская»Россельхозбанк	г. Калининград, ул. Пражская, д. 7 8 800 100-01-00	Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—17:00 перерыв: 12:00—13:00
Дополнительный офис «Гурьевск»Россельхозбанк	Калининградская обл., г. Гурьевск, ул. Ленина, д. 15 8 800 100-01-00	Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—16:30

Требования к заемщику

Стандартные требования к потенциальным ипотечным заемщикам включают в себя следующие ограничения:

1. Возраст – от 21 до 75 при наличии платежеспособного и работающего созаемщика и наступления до 65 лет клиента половины срока кредитования (при несоблюдении этих условий – не старше 65 лет).
2. Гражданство РФ.
3. Полная дееспособность.
4. Прописка в регионе присутствия Россельхозбанка.
5. Стаж от полугода на последнем месте занятости (для зарплатных клиентов – не менее 3-х месяцев).
6. Достаточная платежеспособность.

Общий трудовой стаж для стандартной категории клиентов не должен быть меньше одного года (для участников зарплатных проектов – не менее 6 месяцев).

ВАЖНО! Также Россельхозбанк при рассмотрении каждой ипотечной заявки учитывает качество кредитной истории. Если она характеризуется с негативной стороны, то банк имеет право отказать такому клиенту в выдаче любого займа.

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке

Достаточно часто люди отказываются от кредита на квартиру по причине отсутствия средств для первого взноса. Для того, чтобы привлечь потенциальных клиентов, банки предоставляют им привлекательные условия. Особым вниманием клиентов пользуется именно ипотека без первоначального в Россельхозбанке. Отсутствие необходимости в первоначальном взносе значительно упрощает процесс приобретения квартиры.

Условия ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке

Многих привлекает возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке. Но сначала необходимо внимательно изучить условия, на которых она предоставляется. Будущие затраты должны быть правильно спланированы. Все платежи можно рассчитать калькулятором. Сделать это можно онлайн, на сайте банка.

Какая недвижимость доступна?

Россельхозбанк предоставляет ипотеку на покупку следующих видов недвижимости:

• Квартиры в новостройке или уже готовом доме.
• Апартаменты или помещение, пригодное только для проживания без возможности прописки.
• Дома с земельным участком или танхаусы.
• Недвижимость на стадии строительства с прилегающим участком.
• Земельные наделы.

Условия ипотеки

Помимо требований, которые касаются характеристик заемщика, стоит рассмотреть более детально и другие условия ипотеки от Россельхозбанка. Так это недвижимость, которая доступна для приобретения, а также максимальная сумма и процентная ставка.

Доступная недвижимость

Перечень недвижимости, которая доступна для приобретения таким способом, включает в себя:

1. Квартиры в новостройке.
2. Жилье вторичного рынка.
3. Нежилые помещения, прописка в которых не предусмотрена (но проживание возможно).
4. Жилые дома и прилегающая к ним территория.
5. Таунхаусы.
6. Недостроенная недвижимость (к примеру дом с землей) с целью дальнейшего завершения строительства.
7. Отдельные земельные участки (как с целью строительства на них, так и без такой цели).

Перечень документов по объекту недвижимости:

Стоит учесть, что при использовании средств материнского капитала в виде первоначального взноса получить одобрение на приобретаемую недвижимость необходимо не только в Россельхозбанке. Ее также должны одобрить и органы Пенсионного фонда, проверив, можно ли там проживать ребенку. Поэтому в таком случае требования к будущему жилью значительно повышаются.

Сумма кредитования

Касательно размера ипотеки, то он находится в диапазоне от 100 тыс. до 20 млн. руб. Однако при использовании материнского капитала вместо первоначального взноса стоит учесть, что реальная сумма кредитования составит максимум 4 млн. руб., и то лишь при условии хорошего финансового состояния заемщика. Еще на ее размер влияет регион проживания — максимальная величина предоставляется в Москве, а вот в регионах она гораздо меньше.

Видео по теме:

Процентная ставка

Процентная ставка по ипотеке также отличается в зависимости от различных условий и составляет минимум 8,85%. Пониженная ставка применяется для молодых семей, а также при соблюдении некоторых требований.

Так на снижение процента могут рассчитывать:

• Зарплатные клиенты Россельхозбанка.
• Сотрудники бюджетных организаций.
• Заемщики, согласившиеся на дополнительное страхование своей жизни и здоровья

Минимальные процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке

Дополнительно на ставку влияет и сумма кредита — чем она выше, тем большей будет плата за пользование средствами. Конкретное значение можно установить только при личном посещении банка после оценки заемщика по всем установленным параметрам.

Как выбрать и оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке?

Для банка важно, чтобы клиент был способен выполнить свои обязательства перед банком. Речь идет о платежеспособности, в том числе при выдаче кредита на вторичное жилье. Не все категории граждан могут получить ипотеку без первоначального взноса.

В частности, крайне сложно это сделать пенсионеру.

Не всегда это доступно и молодой семье.

Для данных категорий клиентов банками предусмотрены специальные программы кредитования.

Тем не менее, ипотека без первого взноса в Россельхозбанке востребована.

Выбрать ипотеку в Россельхозбанке

Необходимые документы

Документальное сопровождение ипотеки предполагает сбор и подготовку определенного пакета бумаг, которые условно можно разделить на две группы — личные документ заемщика и бумаги на объект залога.

Первая группа включает:

• Анкету-заявку на ипотеку — в Россельхозбанке имеется утвержденная форма этой анкеты, в которой клиент должен указать некоторые личные данные о себе и о созаемщиках, а также предоставить согласие на их обработку.
• Удостоверяющий личность документ (паспорт) — достаточно будет оригинала, поскольку копии с него снимут непосредственно при оформлении ипотеки.
• Свидетельства о рождении детей (при их наличии) — требуется на каждого ребенка в семье, который младше 18 лет.
• Свидетельство о браке — документ также предоставляется лишь в том случае, если клиент официально женат (замужем).
• Военный билет (требуется для мужчин в возрасте до 27 лет).
• Документ о размере доходов — обычным физическим лицам этот документ можно получить по месту работы в виде справки по форме 2-НДФЛ.
• Декларацию из налоговой — такой способ подтверждения доходов используется для заемщика-предпринимателя.
• Выписку из трудовой книги — она оформляется на текущем месте работы.

Фотогалерея:

Анкета-заявка на ипотеку

Декларация из налоговой

Паспорт

Свидетельство о рождении детей

Свидетельство о бракосочетании

Военный билет

Справка 2-НДФЛ

Трудовая книжка

Вторую группу бумаг стоит рассмотреть отдельно.

Документы на объект залога

Данным объектом выступает недвижимость, которая приобретается в ипотеку. На нее необходимо подготовить:

1. Правоустанавливающие документы (предоставляет продавец).
2. Выписку из ЕГРП.
3. Отчет о проведенной оценке объекта.
4. Выписку из домовой книги (либо другой аналогичный документ).
5. Кадастровый паспорт квартиры (дома, земельного участка) или выписку из техпаспорта.

Фото документов:

Выписка из ЕГРП

Отчет об оценке недвижимости

Выписка из домовой книги

Кадастровый паспорт

В зависимости от конкретного объекта перечень документов может меняться. Так, если недвижимость недостроенная, то некоторых бумаг из перечня на нее еще не будет. Зато потребуется предоставить сметную и проектную документацию, а также разрешение на проведение строительных работ от местных органов власти.

Если клиент предоставляет в залог дополнительную недвижимость, имеющуюся у него в наличии, то нужны документы и на нее.

Причем кроме тех бумаг, что уже были перечислены, ему нужно будет предоставить еще и разрешение от супруга (если он состоит в браке) на залог имущества. Однако это разрешение не потребуется, если супруг будет выступать по кредиту созаемщиком.

Если материнский капитал — первоначальный взнос, то заемщику необходимо принести сертификат на право использования этих средств. Получить его могут граждане, установленные в законодательстве, в органах Пенсионного фонда.

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке

Провести оформление в РСХБ достаточно просто и легко. Если человек имеет официальную работу, если кредитная история у него безупречна, оформить и на руки получить требуемую сумму не составит особой сложности. Предоставив минимальный пакет документов, оформить заем есть возможность одновременно на несколько человек, являющимися родственниками друг другу.

Если предоставить при оформлении максимальное количество документов, если пригласить родственников в качестве созаемщиков, можно получить заем без каких-либо проблем. Полученные средства разрешается направить на следующие цели:

• Приобретение жилья на более популярном вторичном рынке или в новостройке;
• Строительство дома;
• Приобретение земельного участка для последующего строительства.

При оформлении займа стоит быть готовым к тому, что без внесения взноса процент немного повышается, чем при внесении платежа. Чтобы снизить ставку, можно предоставить залог – присутствующую в распоряжении недвижимость.

Важно! К преимуществу сотрудничества в РСХБ можно отнести возможность в виде первоначального взноса внести сертификат полученного после рождения капитала.

Величина кредитных денежных средств

На сумму ипотечных средств в Россельхозбанке влияет ряд факторов:

1. Рыночная цена на приобретаемую недвижимость.
2. Величина первоначальной выплаты.
3. Уровень доходов кредитополучателя.

Ограничения на сумму кредитования, установленные банком, варьируют в пределах от 100 тысяч до 20 миллионов рублей. Ипотечная программа «по двум документам» позволяет заемщику получить максимальную сумму займа:

• 8 млн рублей — для Москвы и Санкт-Петербурга с их областями.
• 4 млн рублей — для других регионов.

Стоит отметить, что размер ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке с привлечением материнского капитала будет ограничен суммой 4 млн рублей. Это с условием предоставления сертификата на семейный капитал с двумя детьми и остановив свой выбор на вторичном жилье.

Итоги

Таким образом, можно подвести итоги и отметить, что в Россельхозбанке есть возможность оформления ипотеки без первоначального взноса. Но это возможно лишь при условии, что он будет заменен материнским капиталом или государственной субсидией.

Конкретные параметры кредитования вместе с этим напрямую зависят от срока и величины займа, типа приобретаемого жилья, характеристик заемщика и региона его проживания. Поэтому наиболее правильным будет обращение в отделение банка за получением точной консультации.

Этапы оформления

Процедура оформления ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке состоит из следующих подразделов:

1. Подача документов.
2. Принятие банком решения о выдаче кредита.
3. Выбор жилья.
4. Оценка недвижимости.
5. Подписание кредитного договора.
6. Регистрация прав собственности нового владельца и передача в залог банку.
7. Перечисление денежных средств на счет продавца.

Пошаговая инструкция оформления ипотеки

Алгоритм получения ипотечного кредита баз первого взноса:

1. Ознакомьтесь с условиями банковских программ, выберите свой вариант.
2. Рассчитайте параметры своего кредита на банковском калькуляторе.
3. Проконсультируйтесь с менеджером банка (лично или по телефону).
4. Подготовьте документацию.
5. Заполните анкету-заявку (в ближайшем представительстве Россельбанка или на его официальном сайте).
6. Дождитесь предварительного решения кредитного комитета по вашей заявке.
7. Подпишите договор купли-продажи (оплата – заемными средствами), укажите сроки оплаты.
8. Заключайте договора по ипотеке.
9. Зарегистрируйте документы в Росреестре.
10. Оформите залог на приобретаемую недвижимость.

Россельбанк перечислит продавцу жилья указанную в договоре сумму. Если схема оплаты нестандартная (с привлечением материнского капитала и т.п.), то в указанной схеме появляются  дополнительные шаги: подготовка заявления в ПФ, перечисление средств на счета клиента и др.

Опыт клиентов, оформивших ипотеку в Россельхозбанке,  говорит о том, что жилищный кредит без первого взноса – это не миф, но дело хлопотное.

Антон, Самара: Я клиент этого банка уже не первый год: зарплату по его карте получаю, и накопления кое-какие есть.  Решил я продать свою однушку и купить в новостройке 2-хкомнатную. Менеджер рассказал мне о программе «Целевой кредит». Подготовка документов заняла больше времени, чем я ожидал: постоянно требовали какие-то новые бумаги. Оценка квартиры вместо трех дней заняла две недели! В итоге договор подписали только через два месяца. На мои претензии к персоналу реакции не было никакой.

Инна, Москва: Моему второму ребенку уже полгода, стали о своем жилье задумываться. Муж сейчас семью тянет один, поэтому на первый взнос вряд ли накопили бы. Узнали, что можно оплатить эту часть кредита материнским капиталом. В Россельхозбанке  я новичок, но встретили нас приветливо. Специалист  эту программу  разложил по полочкам. Сейчас у нас квартира в новостройке за 3 миллиона руб. Процентная ставка по ипотеке – 11,8 %. Пока нас все в этом банке устраивает, на сэкономленные деньги удалось и мебель прикупить, и ремонт сделать под свои потребности.

Обобщая все сказанное, можно прийти к вводу, что ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса – не маркетинговый ход, а реальная возможность получить собственное жилье не самым обеспеченным слоям населения.

Особое внимание уделяют семьям с детьми, особенно при наличии материнского капитала. И все же регулярные платежи по ипотеке близки по размеру к среднемесячной зарплате, поэтому каждый случай рассматривают индивидуально, и кредитор, и клиент должны объективно оценить свои возможности и потребности.

Требования, предъявляемые банком к покупаемому объекту недвижимости

Основным и самым главным требованием Россельхозбанка к объекту недвижимости, как к предмету залогового обеспечения, является его ликвидность.

Приобретаемое в кредит жилье должно соответствовать стандартным банковским запросам:

• Расположение в одной области с банковским отделением.
• Пригодное для проживания состояние.
• Полное подключение коммуникационных систем.
• Отдельный санузел.
• Близкое расположение транспортных путей.
• Сделан ремонт.

Если выбор жилья сделан до оформления ипотеки без первоначального взноса, документы на недвижимость можно включить в список предъявляемой документации. Для тех, кто в поиске недвижимого имущества, банк выделяет 3 месяца до вынесения решения кредитной комиссией.

Способы погашения задолженности в Россельхозбанке

Существует ряд возможных методов вносить платежи на кредитный счет:

• Через кассу любого отделения банка.
• Перечисление финансов с банковской карты.
• Передача денежных средств с других банковских счетов.
• С помощью российской почты.

Важным обстоятельством в системе кредитования в Россельхозбанке является возможность досрочного или частичного погашения ипотечной задолженности клиентом. Досрочная частичная система выплат имеет такие вариации:

Форма оплаты
Дифференцированные платежи		Аннуитетные платежи
Уменьшение срока действия договора или количества платежей без изменения срока кредитования.	Уменьшение размера оставшихся платежей.	Уменьшение срока погашения кредита.	Снижение размера ежемесячных выплат.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...