Место Альфа-Банка в рейтинге надежности — читайте все нюансы

Альфа-банк в России известен как надежная крупнейшая коммерческая банковская организация, занимающая топовые позиции финансовых показателей.  Альфа-Банк в рейтинге банков всегда в тройке лучших, и обычно всегда стоит сразу за государственным мастодонтом России – Сбербанком. Больше четверти века граждане РФ доверяют свои финансы этому учреждению и уверены в его благонадежности. А постоянное совершенствование системы, безопасность финансов и новые выгодные банковские продукты делают Альфа-банк привлекательным для клиентов.

Топ-список самых надежных банков России на 2019 год

Только недавно начавшийся 2019 года ознаменовался потерей (ликвидацией) сразу двух банковских организаций. Центробанк отобрал лицензии сразу у пяти банковских организаций. Но пока одни финансовые структуры исчезают, другие прочно удерживаются на плаву и активно развиваются.

Под критерием банковской надежности аналитики подразумевают наличие способности у конкретного банка строго выполнять взятые на себя обязательства перед клиентами, а также сберегать и приумножать вверенные им денежные средства вкладчиков.

Чтобы узнать место Альфа-Банка в рейтинге надежности, стоит рассмотреть свежие данные от Центробанка. ЦБ РФ публикует их в свободном доступе, постоянно обновляя списки. При присвоении рейтинга по надежности учитываются такие показатели финансовой организации, как:

1. Динамика роста активов.
2. Уровень ликвидности.
3. Рентабельность.
4. Зависимость от вложенных вкладчиками средств, размещенных на счетах.
5. Установленные процентные ставки по оформляемым вкладам.

В таблице представлен ТОП-10 самых надежных банковских организаций по данным 2019 года. Этот список состоит из самых стабильных финансовых групп, прошедших долгую проверку временем и обладающих наивысшими показателями по проверке надежности:

На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?

Если вы посмотрите список, то увидите, рейтинг российских банков начинается с предоставления информации по активам. Этот критерий показывает рыночную стоимость капитала фирмы на сегодня. Активы включают в себя:

• собственные деньги,
• финансы вкладчиков,
• межбанковские кредиты,
• эмиссию облигаций.

Именно активы приносят банку прибыль. Поэтому по их количеству можно решить вопрос о ликвидности компании.

Не менее важным является капитал, то есть собственные ресурсы финансового учреждения. В этот показатель входят не только деньги, но и любые другие ценности, которые можно оценить в денежном эквиваленте. Соответственно, средства, размещённые клиентами на счетах, банку не принадлежат. Капитал позволяет получить прибыль путем инвестиционных манипуляций.

В ТОП банков входят и организации, которые отличаются своей стабильностью. К ним относятся крупнейшие финансовые холдинги, которые существуют уже давно, на протяжении длительного времени занимают лидирующие места в различных рейтингах. Считается, что такой банк является и надежным.

Несмотря на большое количество микрофинансовых организаций, крупнейших коммерческих банков, попасть в ТОП 100 банков могут позволить себе не многие. Через наш сайт вы без проблем найдете подходящий вариант. При переходе на страницу финансового учреждения получите сведения об особенностях работы компании и ее номере лицензии.

Позиции Альфа-Банка

Данная крупнейшая в России коммерческая банковская структура занимает 6-ую строчку в рейтинге наиболее надежных банков РФ по степени доверия и размеру активов. Эту же позицию банк занимает на протяжении уже достаточно длительного времени. Что подтверждает стабильность организации по всем показателям, в том числе и имеющимся активам.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Активы банковской организации представляют собой принадлежащие конкретной финансовой структуре объекты собственности, обладающие денежной стоимостью.

Например, к активам банка можно отнести следующие ценности:

• наличные средства;
• ссуды;
• недвижимость;
• инвестиции;
• ценные бумаги.

Банки приобретают имеющиеся активы разными способами. Покупает за свои доходы либо на вклады клиентов, оформляют в кредит или же повышают за счет выпуска собственных облигаций. Рост и их динамика напрямую зависит от показателей успешности кредитно-денежной и инвестиционной деятельности банковской организации. Этот показатель крайне важен при оценке рейтинга и показывает насколько финансовая структура стабильная, кредитоспособная и надежная.

Альфа-Банк является крупнейшим коммерческим банком в РФ

По данным ЦБ России

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Альфа-Банк был учрежден в 90-ых г.г. и поначалу имел статус товарищества с ограниченной ответственностью. После получения лицензии от ЦБ РФ в 1991г. банк начал свое активное и триумфальное развитие.

В 1992г. финансовая группа получила право на ведение валютных операций, а летом этого же года открылось первое московское отделение АБ. В 1996 Альфа-Банк присоединился (одним из первых в России) к международным ПС Visa International, MasterCard и системе SWIFT. По данным 2019 года Альфа-Банк имеет следующие показатели:

• активы: 3 290 037 млн руб.;
• депозиты; 1 029 211 млн руб.;
• кредиты: 2 039 543 млн руб.;
• уставной капитал: 59 588 млн руб.

Альфа-Банк является привлекательным банком для частных лиц

Мнение от агентства Эксперт РА

Эксперт РА (RAEX) является крупнейшим российским аналитическим центром. Данная организация ежегодно составляет и публикует в открытый доступ более 50 отраслевых обзоров и финансовых исследований, затрагивающих управленческий, банковский сектор, а также сферу страхования и макроэкономику. По итоговым данным этого агентства рейтинг Альфа-Банка имеет уровень ruАА. Рейтинг ruАА категории АА – это высокий уровень подтвержденной финансовой устойчивости и кредитоспособности банка.

По данному рейтингу установлен стабильно-надежный прогноз. Ключевым и основополагающим фактором, повлиявшим на присвоение достаточно высокого результата, явились следующие нюансы:

• сильные конкурентоспособные показатели банка в области кредитования;
• высокий уровень обслуживания юридический и физических лиц;
• стабильные оценки в социально чувствительных экономических сегментах (объем вкладов от физлиц до востребования).

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

По данным от рейтингового агентства Эксперт РА, Альфа-Банк является одним из стабильных и надежных банков в РФ по размерам депозитных, кредитных портфелей и объему активов/капитала.

Основные финансовые показатели банка

Статистика иных рейтинговых агентств

Кроме Эксперт РА в России активно работают и иные рейтинговые службы и агентства. К их итогам также прислушиваются и оперируют при определении степени надежности банковских структур. К таковым агентствам относятся АКРА, Moody`s, Fitch и S@P. По оценкам данных организаций Альфа-Банк занимает 25 позицию, а в топовую десятку входят следующие банки:

1. Юникредит-Банк.
2. Райффайзенбанк.
3. Росбанк (банковская группа Societe Generale).
4. Сбербанк.
5. ВТБ.
6. Ситибанк.
7. ИНГ-Банк.
8. НОРДЕА.
9. ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ-Банк.
10. Креди-Агриколь.

Но, конечно, работа рейтинговых агентств имеет собственную позицию. Ведь при оценке берутся текущие финансовые показатели. Куда большему вниманию заслуживает оценка того или иного банка с точки зрения самих клиентов. По итогам из 100 опрошенных можно составить следующую таблицу рейтинга Альфа-Банка:

Как видно, подавляющее большинство опрошенных доверяют Альфа-Банку и активно взаимодействуют с данной финансовой группой. Причем результаты опроса достаточно стабильны и показывают высокий уровень доверия. Отдельным моментом участники опроса подчеркивали расширенный спектр услуг, которые можно получить в стенах данного банковского учреждения. Альфа-Банк особенное внимание уделяет развитию таких финансовых направлений, как:

• корпоративный бизнес;
• лизинг;
• факторинговое направление;
• бизнес-инвестирование;
• эмитирование ценных бумаг/облигаций;
• дистанционное обслуживание клиентов;
• выпуск банковских карт различного уровня, статуса и направления;
• поддержка развития малого/среднего предпринимательства.

Показатели банка по уровню риска

Услуги банка

Альфа-банк предлагает различные банковские продукты, с различной выгодой в зависимости от нужд клиентов: займы, депозиты, вклады, пластиковые карточки, ипотеки, кредиты для бизнеса и многое другое. В займы входят ипотеки на строящееся жилье, вторичный рынок, кредиты для юридических и физических лиц, потребительские, рефинансирование.

Банковские карты, кредитные и дебетовые, с кэшбэком, кобрендинговые, с процентами на остаток по счету, бонусные, скидочные, зарплатные проекты и многое другое. Широкий спектр продуктов позволяет выбрать максимально выгодное сотрудничество с этим финансовым учреждением и остаться клиентом банка на долгие года.

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 30.77% до 12.38%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 33.55% до 15.87% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа незначительно изменилась за год с 3.95% до 3.99%. Доходность ссудных операций незначительно изменилась за год с 9.86% до 9.96%. Стоимость привлеченных средств незначительно изменилась за год с 4.17% до 4.08%. Стоимость средств населения (физ.лиц) увеличилась за год с 2.78% до 3.23%

Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

За год источники собственных средств увеличились на 14.6%. А вот за прошедший месяц (Декабрь 2019 г.) источники собственных средств уменьшились на 2.1%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 485.64 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.

Выводы и рекомендации

Внимание! У банка присутствуют не проведенные платежи (просрочка по МБК либо картотека): обороты по счетам в размере 2 346 тыс.руб. Возможно, что наличие этой суммы объясняется техническими причинами, но возможны и серьезные проблемы.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК» свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату г.

Другие факторы определения надежности банка

Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:

Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).

Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:

Таким образом, за последний год у банка АЛЬФА-БАНК не было смены собственников (акционеров).

Также у банка АЛЬФА-БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.41, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...

Читайте также:

Альфа-Банк — реализация залогового имуще... Как узнать кодовое слово Альфа-Банк R... Поток от Альфа-Банка — отзывы... Валютный контроль Альфа-Банка...