Альфа-банк в России известен как надежная крупнейшая коммерческая банковская организация, занимающая топовые позиции финансовых показателей. Альфа-Банк в рейтинге банков всегда в тройке лучших, и обычно всегда стоит сразу за государственным мастодонтом России – Сбербанком. Больше четверти века граждане РФ доверяют свои финансы этому учреждению и уверены в его благонадежности. А постоянное совершенствование системы, безопасность финансов и новые выгодные банковские продукты делают Альфа-банк привлекательным для клиентов.
Источник: http://znatokdeneg.ru/banki/alfa-bank/mesto-alfa-banka-v-rejtinge-nadezhnosti.html
Содержание
Топ-список самых надежных банков России на 2019 год
Только недавно начавшийся 2019 года ознаменовался потерей (ликвидацией) сразу двух банковских организаций. Центробанк отобрал лицензии сразу у пяти банковских организаций. Но пока одни финансовые структуры исчезают, другие прочно удерживаются на плаву и активно развиваются.
Под критерием банковской надежности аналитики подразумевают наличие способности у конкретного банка строго выполнять взятые на себя обязательства перед клиентами, а также сберегать и приумножать вверенные им денежные средства вкладчиков.
Чтобы узнать место Альфа-Банка в рейтинге надежности, стоит рассмотреть свежие данные от Центробанка. ЦБ РФ публикует их в свободном доступе, постоянно обновляя списки. При присвоении рейтинга по надежности учитываются такие показатели финансовой организации, как:
- Динамика роста активов.
- Уровень ликвидности.
- Рентабельность.
- Зависимость от вложенных вкладчиками средств, размещенных на счетах.
- Установленные процентные ставки по оформляемым вкладам.
В таблице представлен ТОП-10 самых надежных банковских организаций по данным 2019 года. Этот список состоит из самых стабильных финансовых групп, прошедших долгую проверку временем и обладающих наивысшими показателями по проверке надежности:
Позиция рейтинга |
Банковская организация |
Краткая характеристика |
1 | Сбербанк | традиционно и уверенно возглавляет список наиболее надежных банков, порядка 50,00% всех депозитных вкладов от россиян размещены именно на счетах данного учреждения, отзыв лицензии у данной организации практически невозможен. |
2 | ВТБ | после присоединения к ВТБ компании ВТБ24 и осуществление успешной реорганизации, данная финансовая группа получила возможность экономить порядка 18 млрд руб. ежегодно, ВТБ показывает высокие позиции и по рейтингам иных авторитетных источников. |
3 | Газпромбанк | основной целью создания данной организации явилось необходимость в финансировании и развитии нефтегазовой отрасли РФ, на данный момент Газпромбанк осуществляет все виды финансовых услуг и отличается стабильным ростом своих активов. |
4 | Национальный Клиринговый Центр | акции данной финансовой организации принадлежат Московской Бирже, НКЦ показывает стабильно растущие показатели прироста активов, хотя кредитных рейтингов данная компания не имеет. |
5 | Россельхозбанк | главное направление действия этого финансового института является финансирование развивающихся предприятий агропромышленной сферы, этот банк является полностью государственным и лишен каких-либо финансовых проблем. |
6 | Альфа-Банк | крупнейшая в РФ коммерческая банковская структура на протяжении многих лет получает стабильно высокие оценки по надежности, отличается компания и стабильным приростом по числу активов. |
7 | Московский Кредитный Банк | данное кредитно-финансовое учреждение предлагает к услугам своих клиентов полный ассортимент банковских продуктов, отличается структура обширной клиентской базой, расширение которой происходит благодаря индивидуальному подходу. |
8 | Банк ФК-Открытие | не так давно данная организация пережила санацию, что пошло на пользу структуре и привело к увеличению активов и повышению показателей по чистой прибыли. |
9 | Промсвязьбанк | универсальная банковская организация принадлежит государству, ее основной целью является реализация заказов оборонных предприятий и сопровождение крупнейших государственных сделок-контрактов. |
10 | Национальный банк Траст | сейчас эта банковская структура проходит процесс санации (оздоровления) с помощью главного регулятора – ЦБ РФ, который является владельцем 99,90% акций банка Траст. |
Источник: https://znaemdengi.ru/banki/alfa-bank/mesto-alfa-banka-v-rejtinge-nadezhnosti.html
На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?
Если вы посмотрите список, то увидите, рейтинг российских банков начинается с предоставления информации по активам. Этот критерий показывает рыночную стоимость капитала фирмы на сегодня. Активы включают в себя:
- собственные деньги,
- финансы вкладчиков,
- межбанковские кредиты,
- эмиссию облигаций.
Именно активы приносят банку прибыль. Поэтому по их количеству можно решить вопрос о ликвидности компании.
Не менее важным является капитал, то есть собственные ресурсы финансового учреждения. В этот показатель входят не только деньги, но и любые другие ценности, которые можно оценить в денежном эквиваленте. Соответственно, средства, размещённые клиентами на счетах, банку не принадлежат. Капитал позволяет получить прибыль путем инвестиционных манипуляций.
В ТОП банков входят и организации, которые отличаются своей стабильностью. К ним относятся крупнейшие финансовые холдинги, которые существуют уже давно, на протяжении длительного времени занимают лидирующие места в различных рейтингах. Считается, что такой банк является и надежным.
Несмотря на большое количество микрофинансовых организаций, крупнейших коммерческих банков, попасть в ТОП 100 банков могут позволить себе не многие. Через наш сайт вы без проблем найдете подходящий вариант. При переходе на страницу финансового учреждения получите сведения об особенностях работы компании и ее номере лицензии.
Источник: https://mainfin.ru/banki/rating
Позиции Альфа-Банка
Данная крупнейшая в России коммерческая банковская структура занимает 6-ую строчку в рейтинге наиболее надежных банков РФ по степени доверия и размеру активов. Эту же позицию банк занимает на протяжении уже достаточно длительного времени. Что подтверждает стабильность организации по всем показателям, в том числе и имеющимся активам.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить
Активы банковской организации представляют собой принадлежащие конкретной финансовой структуре объекты собственности, обладающие денежной стоимостью.
Например, к активам банка можно отнести следующие ценности:
- наличные средства;
- ссуды;
- недвижимость;
- инвестиции;
- ценные бумаги.
Банки приобретают имеющиеся активы разными способами. Покупает за свои доходы либо на вклады клиентов, оформляют в кредит или же повышают за счет выпуска собственных облигаций. Рост и их динамика напрямую зависит от показателей успешности кредитно-денежной и инвестиционной деятельности банковской организации. Этот показатель крайне важен при оценке рейтинга и показывает насколько финансовая структура стабильная, кредитоспособная и надежная.
Альфа-Банк является крупнейшим коммерческим банком в РФ
По данным ЦБ России
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить
Альфа-Банк был учрежден в 90-ых г.г. и поначалу имел статус товарищества с ограниченной ответственностью. После получения лицензии от ЦБ РФ в 1991г. банк начал свое активное и триумфальное развитие.
В 1992г. финансовая группа получила право на ведение валютных операций, а летом этого же года открылось первое московское отделение АБ. В 1996 Альфа-Банк присоединился (одним из первых в России) к международным ПС Visa International, MasterCard и системе SWIFT. По данным 2019 года Альфа-Банк имеет следующие показатели:
- активы: 3 290 037 млн руб.;
- депозиты; 1 029 211 млн руб.;
- кредиты: 2 039 543 млн руб.;
- уставной капитал: 59 588 млн руб.
Альфа-Банк является привлекательным банком для частных лиц
Мнение от агентства Эксперт РА
Эксперт РА (RAEX) является крупнейшим российским аналитическим центром. Данная организация ежегодно составляет и публикует в открытый доступ более 50 отраслевых обзоров и финансовых исследований, затрагивающих управленческий, банковский сектор, а также сферу страхования и макроэкономику. По итоговым данным этого агентства рейтинг Альфа-Банка имеет уровень ruАА. Рейтинг ruАА категории АА – это высокий уровень подтвержденной финансовой устойчивости и кредитоспособности банка.
По данному рейтингу установлен стабильно-надежный прогноз. Ключевым и основополагающим фактором, повлиявшим на присвоение достаточно высокого результата, явились следующие нюансы:
- сильные конкурентоспособные показатели банка в области кредитования;
- высокий уровень обслуживания юридический и физических лиц;
- стабильные оценки в социально чувствительных экономических сегментах (объем вкладов от физлиц до востребования).
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить
По данным от рейтингового агентства Эксперт РА, Альфа-Банк является одним из стабильных и надежных банков в РФ по размерам депозитных, кредитных портфелей и объему активов/капитала.
Основные финансовые показатели банка
Статистика иных рейтинговых агентств
Кроме Эксперт РА в России активно работают и иные рейтинговые службы и агентства. К их итогам также прислушиваются и оперируют при определении степени надежности банковских структур. К таковым агентствам относятся АКРА, Moody`s, Fitch и S@P. По оценкам данных организаций Альфа-Банк занимает 25 позицию, а в топовую десятку входят следующие банки:
- Юникредит-Банк.
- Райффайзенбанк.
- Росбанк (банковская группа Societe Generale).
- Сбербанк.
- ВТБ.
- Ситибанк.
- ИНГ-Банк.
- НОРДЕА.
- ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ-Банк.
- Креди-Агриколь.
Но, конечно, работа рейтинговых агентств имеет собственную позицию. Ведь при оценке берутся текущие финансовые показатели. Куда большему вниманию заслуживает оценка того или иного банка с точки зрения самих клиентов. По итогам из 100 опрошенных можно составить следующую таблицу рейтинга Альфа-Банка:
Дата опроса | Голоса «За» | Голоса «Против» |
ноябрь 2018 | 67 | 33 |
декабрь 2018 | 60 | 40 |
январь 2019 | 64 | 36 |
февраль 2019 | 65 | 35 |
март 2019 | 64 | 36 |
Как видно, подавляющее большинство опрошенных доверяют Альфа-Банку и активно взаимодействуют с данной финансовой группой. Причем результаты опроса достаточно стабильны и показывают высокий уровень доверия. Отдельным моментом участники опроса подчеркивали расширенный спектр услуг, которые можно получить в стенах данного банковского учреждения. Альфа-Банк особенное внимание уделяет развитию таких финансовых направлений, как:
- корпоративный бизнес;
- лизинг;
- факторинговое направление;
- бизнес-инвестирование;
- эмитирование ценных бумаг/облигаций;
- дистанционное обслуживание клиентов;
- выпуск банковских карт различного уровня, статуса и направления;
- поддержка развития малого/среднего предпринимательства.
Показатели банка по уровню риска
Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/alfa-bank-v-reitinge-bankov-po-nadejnosti.html
Услуги банка
Альфа-банк предлагает различные банковские продукты, с различной выгодой в зависимости от нужд клиентов: займы, депозиты, вклады, пластиковые карточки, ипотеки, кредиты для бизнеса и многое другое. В займы входят ипотеки на строящееся жилье, вторичный рынок, кредиты для юридических и физических лиц, потребительские, рефинансирование.
Банковские карты, кредитные и дебетовые, с кэшбэком, кобрендинговые, с процентами на остаток по счету, бонусные, скидочные, зарплатные проекты и многое другое. Широкий спектр продуктов позволяет выбрать максимально выгодное сотрудничество с этим финансовым учреждением и остаться клиентом банка на долгие года.
Источник: http://znatokdeneg.ru/banki/alfa-bank/mesto-alfa-banka-v-rejtinge-nadezhnosti.html
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 30.77% до 12.38%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 33.55% до 15.87% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа незначительно изменилась за год с 3.95% до 3.99%. Доходность ссудных операций незначительно изменилась за год с 9.86% до 9.96%. Стоимость привлеченных средств незначительно изменилась за год с 4.17% до 4.08%. Стоимость средств населения (физ.лиц) увеличилась за год с 2.78% до 3.23%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Источник: https://analizbankov.ru/?BankId=al-fa-bank-1326&BankMenu=nadezhnost
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
За год источники собственных средств увеличились на 14.6%. А вот за прошедший месяц (Декабрь 2019 г.) источники собственных средств уменьшились на 2.1%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 485.64 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.2 | 13.3 | 13.0 | 12.9 | 12.4 | 12.0 | 12.2 | 12.8 | 12.3 | 11.8 | 12.3 | 12.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.2 | 9.3 | 10.0 | 10.0 | 9.5 | 9.3 | 9.4 | 9.5 | 9.5 | 9.4 | 9.3 | 9.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.2 | 11.3 | 12.0 | 11.9 | 11.4 | 11.1 | 11.3 | 11.5 | 11.2 | 11.1 | 11.0 | 10.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 429.3 | 428.9 | 423.6 | 425.6 | 411.1 | 403.5 | 420.2 | 458.2 | 443.6 | 440.8 | 469.7 | 485.6 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 406.3 | 405.8 | 407.2 | 397.1 | 382.0 | 375.6 | 390.1 | 424.3 | 417.0 | 415.9 | 421.4 | 412.4 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Источник: https://analizbankov.ru/?BankId=al-fa-bank-1326&BankMenu=nadezhnost
Это интересно: Можно ли снять доллары в банкомате Альфа-Банка
Выводы и рекомендации
Внимание! У банка присутствуют не проведенные платежи (просрочка по МБК либо картотека): обороты по счетам в размере 2 346 тыс.руб. Возможно, что наличие этой суммы объясняется техническими причинами, но возможны и серьезные проблемы.
- Статистика по негативным факторам:
- количество индикаторов ненадежности — 1;
- количество индикаторов неустойчивости — 1.
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК» свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».
В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.
Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату г.
Источник: https://analizbankov.ru/?BankId=al-fa-bank-1326&BankMenu=nadezhnost
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 6.0 | 5.9 | 5.4 | 5.3 | 8.1 | 7.6 | 7.5 | 7.5 | 7.2 | 6.7 | 6.6 | 6.1 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 7.8 | 7.8 | 7.6 | 8.0 | 9.7 | 9.3 | 9.2 | 9.2 | 9.0 | 8.6 | 8.6 | 8.3 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 244.8 | 249.0 | 262.1 | 255.7 | 254.5 | 248.6 | 260.4 | 224.9 | 238.5 | 242.2 | 226.7 | 207.9 |
Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Изменение уставного капитала за месяц | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | 0.4 | 0.8 | -1.1 | -0.2 | -0.2 | 1.5 | -0.1 | 3.2 | 3.1 | 1.4 | 2.8 | 0.6 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | -4.1 | 0.6 | -0.0 | 4.8 | 0.5 | -0.2 | 0.5 | 3.5 | -0.1 | -1.0 | 2.0 | 6.1 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | -30.9 | 2.7 | 12.5 | 5.0 | -11.0 | 2.7 | 8.0 | -4.4 | -1.6 | 7.1 | -6.1 | 25.0 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | -29.9 | — | 6.4 | 9.4 | -20.8 | 4.6 | 17.9 | -2.8 | 3.3 | 11.2 | -10.2 | 32.3 |
Отток средств юр. лиц за месяц | 0.7 | 0.0 | -2.7 | -5.2 | 9.5 | 3.3 | -5.2 | 8.5 | -2.1 | 5.8 | 9.4 | 2.3 |
Таким образом, за последний год у банка АЛЬФА-БАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка АЛЬФА-БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.41, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Источник: https://analizbankov.ru/?BankId=al-fa-bank-1326&BankMenu=nadezhnost
Количество использованных доноров: 6
Информация по каждому донору:
- https://znaemdengi.ru/banki/alfa-bank/mesto-alfa-banka-v-rejtinge-nadezhnosti.html: использовано 1 блоков из 5, кол-во символов 3531 (16%)
- https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/alfa-bank-v-reitinge-bankov-po-nadejnosti.html: использовано 1 блоков из 5, кол-во символов 4866 (22%)
- https://analizbankov.ru/?BankId=al-fa-bank-1326&BankMenu=nadezhnost: использовано 5 блоков из 7, кол-во символов 8791 (40%)
- https://bankiros.ru/bank/rating: использовано 1 блоков из 3, кол-во символов 896 (4%)
- http://znatokdeneg.ru/banki/alfa-bank/mesto-alfa-banka-v-rejtinge-nadezhnosti.html: использовано 3 блоков из 3, кол-во символов 2303 (11%)
- https://mainfin.ru/banki/rating: использовано 1 блоков из 2, кол-во символов 1410 (6%)