Рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке могут провести, как клиенты данного банка, так и сторонние лица. Условия перекредитования выгодны для всех категорий граждан, а требования стандартные.
Источник: https://CreditSoviets.com/banki/alfa-bank/refinansirovanie-kreditov-alfa/
Содержание
- 1 Что такое рефинансирование?
- 2 Условия рефинансирование кредитов в Альфа Банке для физических лиц
- 3 Общие условия рефинансирования
- 4 Рефинансирование кредита в Альфа-Банке: стандартные условия, процентные ставки
- 5 Калькулятор
- 6 Требования
- 7 Плюсы и минусы рефинансирования кредитов в Альфа Банке
- 8 Порядок оформления перекредитования займов
- 9 Рефинансирование ипотеки
- 10 Краткое резюме статьи
- 11 Получение и обслуживание займа
- 12 Способы оплаты
- 13 Особенности сделки
- 14 Заключение
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование кредита — это вид ссуды, предполагающий, что предоставляемая заемщику денежная масса будет направлена на погашение его долгов перед выдающим займ банком либо перед сторонними кредитными организациями.
Его использование не только вопрос удобства и способ сократить количество ежемесячных платежей с 5 до 1, но и действенный способ снизить нагрузку на семейный бюджет за счет изменений условий кредитования, которые сводятся к:
- уменьшению ставки;
- увеличению срока, отводимого на возврат ссуды;
- снижению суммы ежемесячного взноса.
Рефинансирование позволяет объединять разные виды займов: от задолженности по кредитной карте до ипотеки.
Источник: https://alfa-cabinet.ru/refinansirovanie-kredita/
Это интересно: Priority Pass Альфа-Банк — условия
Условия рефинансирование кредитов в Альфа Банке для физических лиц
Рефинансирование кредитов в Альфа Банке для физических лиц осуществляется на следующих условиях:
Конкретные условия перекредитования в Альфа Банке определяются непосредственно для каждого клиента с учетом его кредитной репутации, платежеспособности, долговой нагрузки и других факторов. В частности участники зарплатного проекта Альфа Банка могут претендовать на перекредитование на льготных условиях.
Источник: https://infastar.ru/alfa-bank-refinansirovanie-kreditov-drugih-bankov-usloviya-dokumenty-trebovaniya-k-zaemshhiku-pljusy-i-minusy/
Общие условия рефинансирования
Рефинансирование кредита позволяет снизить процентную ставку и уменьшить финансовую нагрузку за счет составления нового графика платежей. Провести перекредитование уместно, если человек попал в тяжелое финансовое положение (увольнение, болезнь), и не стоит затягивать с походом в банк.
Подать заявление необходимо до появления задолженности и просрочек по кредиту в другом банке, иначе Альфа-Банк откажет человеку, как ненадежному заемщику, ведь все просрочки видны в кредитной истории.
Основными условиями рефинансирования кредитов являются:
- Максимально можно совместить 5 займов, а минимально рефинансировать один.
- Виды кредитов не влияют на рефинансирование их можно компоновать как угодно и на процентных ставках или сроках это не скажется.
- Для ипотечного займа обязательным будет предоставление залогового имущества (купленной в кредит квартиры).
- Для потребительских кредитов Альфа-Банк может запросить залог или поручителя, если сумма кредита больше, чем может позволить себе заемщик в сложившейся ситуации.
- Провести рефинансирование в Альфа-Банке позволяется только физическому лицу.
- Процентная ставка рассчитывается исходя из платежеспособности и ответственности клиента в глазах банка.
- Срок кредитования завит от категории человека (обычные клиенты, зарплатные, работники сотрудничающих компаний).
- На сайте Альфа-Банка сказано, что процентные ставки не зависят от наличия страховки (при ипотеке она обязательна), а в остальных банках отсутствие страховки грозит поднятием процентной ставки вплоть до 6 пунктов.
Обратите внимание на эти кредитные предложения! Рейтинг 2019 года.
Восточный
Ставка: 9.9 %
Мин. сумма: 1000 Руб.
Макс. сумма: 3000000 Руб.
Возраст: 21-76
Срок: 13-60 мес.
Совкомбанк
Ставка: 17.4 %
Мин. сумма: 200000 Руб.
Макс. сумма: 1000000 Руб.
Возраст: 20-85
Срок: 18-60 мес.
Стандартные условия
Люди, не являющиеся клиентами Альфа-Банка, могут провести рефинансирование кредитов сторонних банков на сумму до 1,5 млн. руб. (минимально от 50 тысяч). Срок кредитования будет варьироваться от года до пяти лет, по желанию клиента и решению банка.
Процентная ставка будет зависеть от суммы рефинансирования:
Сумма в рублях | Процентная ставка |
---|---|
50 – 250 тысяч | 16,99-19,99% |
250 – 700 тысяч | 14,99-18,99% |
700 тысяч – 1,5 млн. | 11,99-18,99% |
Для зарплатных клиентов
Клиенты, получающие зарплату на счет в Альфа-баке могут рассчитывать на более лояльные условия, выражающиеся в повышенном сроке кредитования (до 7 лет) и более высокой суммой займа (3 млн. руб.).
Проценты по рефинансированию для зарплатных клиентов представлены в таблице.
Сумма в рублях | Процентная ставка |
---|---|
50 – 250 тысяч | 13,99-17,99% |
250 – 700 тысяч | 12,99-16,99% |
700 тысяч – 1,5 млн. | 11,99-15,99% |
Сотрудникам компаний-партнеров
Альфа-Банк имеет определенный список компаний-партнеров (представлен на сайте банка), сотрудники которых имеют право пользоваться льготными условиями по кредитованию и рефинансированию.
Срок рефинансирования для них составляет от 1 до 5 лет, а максимальная сумма для перекредитования 2 млн. руб.
Процентные ставки чуть ниже стандартных условий, но выше, чем у зарплатных клиентов.
Сумма в рублях | Процентная ставка |
---|---|
50 – 250 тысяч | 15,99-18,99% |
250 – 700 тысяч | 13,99-16,99% |
700 тысяч – 1,5 млн. | 11,99-15,99% |
Источник: https://CreditSoviets.com/banki/alfa-bank/refinansirovanie-kreditov-alfa/
Рефинансирование кредита в Альфа-Банке: стандартные условия, процентные ставки
Если вы решили заказать в Альфа Банке перекредитование кредита стороннего банка – это вполне возможно. Также финансовое учреждение даёт возможность слить воедино несколько займов, до 5-ти штук. В их число могут входить и кредитные карты. Это могут быть займы, взятые наличными, ипотека или автокредит.
Стандартные условия перекредитования следующие:
- максимальная сумма – 1 500 000.00 рублей;
- срок – до 5-ти лет;
- минимальный срок – 2 года;
- минимальная процентная ставка – 11,99% (зависит от суммы и индивидуальных условий);
- максимальный процент – 19,99%.
Вы можете не только рефинансировать свою задолженность в другом финучреждении, но и взять дополнительные наличные средства, если в том есть необходимость.
Процентные ставки рассчитываются следующим образом:
№
п/п |
Сумма от и до
руб. |
Минимальный процент | Максимальный процент |
1. | 50 000.00 – 250 000.00 | 16,99% | 19,99% |
2. | 250 001.00 – 700 000.00 | 14,99% | 18,99% |
3. | 700 001.00 – 1 500 000.00 | 11,99% | 18,99% |
Источник: https://AlfaBankInfo.com/kredity/refinansirovanie
Калькулятор
На официальном сайте банковской организации Альфа-Банк в разделе «Рефинансирование и кредиты наличными» можно найти кредитный калькулятор, помогающий узнать необходимые данные. Зная размер ежемесячных платежей, срок кредита, общую сумму переплат, человек сможет рассчитать свои силы и запросить рефинансирование в Альфа-Банке себе по карману.
Источник: https://CreditSoviets.com/banki/alfa-bank/refinansirovanie-kreditov-alfa/
Требования
Вопреки распространенному мнению, для банка рефинансирование лишь немногим безопаснее обычной выдачи займов. В данном случае Альфа-Банк лишь получает информацию о том, как себя вел заемщик, оплачивая прошлый кредит.
Но такая информация не может служить гарантией того, что заемщик и впредь будет таким же добросовестным, каким он был до обращения в Альфа-Банк. Поэтому организация сформировала перечень требований к заемщику и рефинансируемому кредиту.
К заемщику
- Возраст заемщика должен быть не меньше 21-го года на момент обращения. К сроку окончания действия кредитного договора заемщику должно быть не больше 70-ти лет;
- Ежемесячный доход заявителя должен быть не меньше 10 000 рублей в месяц для регионов и не меньше 15 000 рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО;
- Общий трудовой стаж за последние пять лет — не меньше года. На последнем рабочем месте стаж должен превышать 4 месяца;
- Гражданство заемщика не имеет значения, но обязательно должна быть прописка в регионе присутствия банка.
К кредиту
- Не допускаются просрочки — как в прошлом, так и действующие — по рефинансируемым кредитам;
- Суммарная величина задолженности по всем объединяемым займам должна быть не меньше 50 тысяч рублей и не больше установленного по программе максимума;
- Нельзя объединять больше пяти займов;
- Рефинансируемая ипотека должна быть взята не позже, чем за 6 месяцев до обращения в Альфа-Банк. По потребительским кредитам это требование сокращено до одного месяца.
Источник: https://vkreditbe.ru/usloviya-refinansirovanie-kreditov-v-alfa-banke/
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов в Альфа Банке
Рефинансирование кредита в Альфа Банке имеет свои плюсы и минусы. К положительным моментам относится:
- Быстрое рассмотрение заявки;
- Возможность участия в программе пенсионеров;
- Отсутствие комиссий и скрытых платежей;
- Возможность оформить кредит сверх суммы задолженности и использовать часть средств в своих интересах;
- Возможность рефинансировать кредит, взятый в самом Альфа Банке, на более выгодных условиях;
- Большая сеть банкоматов и возможность вносить платежи одним из перечисленных ниже способов.
Среди минусов рефинансирования кредита в Альфа Банке можно отметить:
- Невозможность перекредитования для лиц с просрочками платежей;
- При увеличении срока кредитования итоговый размер переплаты может быть выше, чем в первоначальном варианте, не смотря на более низкую процентную ставку;
- Вариант рефинансирования может быть невыгоден для тех, кто уже выплатил более половины своего долга. Это связано с тем, что Альфа Банк использует схему расчетов, при которой сначала гасятся проценты по кредиту, а затем сумма основного долга.
Насколько выгодно или не выгодно рефинансировать кредиты в Альфа Банке зависит от каждой конкретной ситуации. Перед принятием решения рекомендуется просчитать возможные потери и сравнить их с предполагаемой суммой сэкономленных средств.
Альфа Банк рефинансирование кредитов других банков предлагает на самых выгодных для заемщика условиях. Чтобы воспользоваться программой, достаточно соответствовать требованиям банка, подготовить необходимый комплект документов и отправить заявку на перекредитование. Если рефинансирование кредита не решает проблемы платежеспособности, рекомендуем ознакомиться с другими способами, как не платить кредит в банке и жить спокойно.
Фото: Инстаграм. Если Вы являетесь автором одного из фото и не согласны с его публикацией — обратитесь в администрацию и мы исправим ошибку.
Источник: https://infastar.ru/alfa-bank-refinansirovanie-kreditov-drugih-bankov-usloviya-dokumenty-trebovaniya-k-zaemshhiku-pljusy-i-minusy/
Как рефинансировать кредиты в Альфа-Банке: инструкция
Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке производится по стандартной схеме. Вот пошаговая инструкция:
- Обратитесь в отделение Альфа-Банка с необходимыми документами и оформите заявку на рефинансирование;
- Дождитесь одобрения заявки банком и убедитесь, что денежные средства зачислены на счет в стороннем банке;
- Заполните заявление на полное досрочное погашение кредита в стороннем банке;
- Получите справку о закрытии кредитного счета и предоставьте ее в любое отделение Альфа-Банка.
Смотрите также, как рефинансировать кредит в Райффайзенбанке
Документы для оформления рефинансирования
Для оформления кредита на рефинансирование в Альфа-Банк надо предоставить справку о наличии действующего кредитного продукта в стороннем банке с реквизитами, а также следующий пакет документов:
- Первый документ: Паспорт гражданина РФ
- Второй документ на выбор: Заграничный паспорт / Водительское удостоверение / ИНН / СНИЛС / полис/карта обязательного медицинского страхования.
- Третий документ на выбор: Копия документа на автомобиль, находящийся в собственности /Копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев / Копия полиса добровольного медицинского страхования / Копия трудовой книжки.
- Документы, подтверждающие место работы и доход: Справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.
- Документы, предоставляемые после погашения задолженности в стороннем банке: Справка о закрытии кредитного продукта в стороннем банке
КСТАТИ! Владельцы зарплатных карт Альфа-Банка могут получить кредита на рефинансирование по 2 документам.
Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.
Смотрите также условия перекредитования в Росбанке
Контакты для консультаций
000 (для регионов).
Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия Банка России №1326
Источник: https://10bankov.net/credit/alfa-bank-refinansirovanie-kredita.html
Порядок оформления перекредитования займов
В первую очередь, необходимо заполнить заявление-анкету по форме банка. Она разделена на 7 тематических параграфов.
-
Личные данные. Все просто: указываете паспортные данные. Проверьте правильность указанных контактных данных.
Шаг 1. Персональные данные
-
Информация о внутреннем паспорте. Помимо информации об учреждении, серии и номере паспорта, необходимо указать факты смены паспорта или фамилии.
Шаг 2. Паспортные данные
В этом же окне, предусмотрены поля для информации о работе.
Сведения о работе
-
Далее вам нужно будет предоставить информацию о семейном положении, уровне образования и адресе прописки. Если фактический адрес отличается, об этом обязательно нужно оповестить банк.
Шаг 3. Адрес постоянной регистрации, образование и семейное положение
-
Следующим шагом станет заполнение полей с информацией об активах, находящихся во владении заявителя.
Шаг 4. Финансовая информация
-
Информация о контактном лице.
Шаг 5. Данные контактного лица
-
Данные о рефинансируемых кредитах других банков. Кнопка «добавить» предназначена для ввода информации о следующем кредите (не более 5).
Шаг 6. Информация о предыдещем кредите
-
Окно загрузки для цифровых версий требуемых банком документов, описанных в предыдущих пунктах.
Шаг 7. Выгрузка документов для предоставления в банк
Анкета на перекредитование, при очном заполнении в одном из отделений Альфа-Банка, не отличается. После получения одобрения вашего пакета документов и подписания договора на перекредитование в Альфа-Банке, следует погасить обязательства в сторонних банках. В случае если кредитное соглашение подразумевает залоговое обеспечение, страховки и документация залогодержателя должны быть переоформлены в пользу Альфа-Банка. После этого, договорные обязательства перед новым банком официально вступают в силу.
Убедитесь, что обязательства по старым кредитам погашены полностью, а лучше запросите подтверждающую документацию у банка-контрагента.
Источник: https://bank-on.ru/perekreditovanie/alfa-bank
Рефинансирование ипотеки
Ещё один вид перекредитования – рефинансирование ипотечного кредита. Его условия для всех клиентов финансового учреждения следующие:
- кредитный максимум по сумме – 5 000 000.00 рублей;
- максимальный срок – до 30-ти лет;
- начальная процентная ставка – 8,9%.
Как к рефинансируемому кредиту, так и к заёмщику предъявляются высокие требования, особенно, если речь идёт о займе на крупную сумму.
Источник: https://AlfaBankInfo.com/kredity/refinansirovanie
Краткое резюме статьи
Такие гиганты как Сбербанк или ВТБ завоевали большую часть рынка кредитования. Но обе эти организации плохо удерживают клиентов из-за не самых лояльных условий предоставления услуг, не всегда работающей службе поддержки и прочих факторов. Альфа-Банк и другие небольшие банковские организации пользуются этим — в противовес крупным игрокам на этом рынке АБ дает развитый сервис, низкую процентную ставку на уровне 9,49-11,99% годовых, лояльные условия по части сроков и сумм кредитования — до пяти лет и от 50 тысяч рублей соответственно. В связи с этим, рефинансирование кредитов в Альфа-Банке можно с уверенностью назвать выгодным.
Источник: https://vkreditbe.ru/usloviya-refinansirovanie-kreditov-v-alfa-banke/
Получение и обслуживание займа
Как только процедура переоформления кредита будет закончена, вы вступите в новые отношения с банком на более приемлемых условиях. Если в будущем у вас возникнут финансовые сложности, можно будет продлить срок займа и даже получить кредитные каникулы.
Источник: https://AlfaBankInfo.com/kredity/refinansirovanie
Способы оплаты
Погашение новой задолженности может осуществляться следующими путями:
- через интернет-банкинг «Альфа-Клик»;
- мобильный банкинг «Альфа-Мобайл»;
- посредством банкоматов, закидывая деньги на счёт финучреждения;
- посредством бухгалтерии на предприятии трудоустройства;
- у партнёров Альфа Банка;
- с помощью терминалов и банкоматов Уральского банка и Московского кредитного банка.
Источник: https://AlfaBankInfo.com/kredity/refinansirovanie
Особенности сделки
Как и при обычном кредите, вам будет дан график погашения задолженности и сумма, которую нужно ежемесячно перечислять. Важно успевать в срок, так как за каждый день просрочки положена неустойка в размере 0,1% от просроченной суммы. Начисление начинается на следующий день после даты внесения ежемесячного платежа.
В сети можно найти немало положительных отзывов о рефинансировании от Альфа-Банка. Наиболее весомыми плюсами считаются:
- возможность облегчить финансовое бремя;
- быстрое рассмотрение заявки и принятие решения.
К минусам относят:
- банк не работает с клиентами, у которых есть просрочки по кредитам;
- финучреждение не рефинансирует займы клиентов, которые ранее досрочно закрывали кредитные обязательства.
Последнее будет видно по кредитной истории.
Источник: https://AlfaBankInfo.com/kredity/refinansirovanie
Заключение
Если чувствуете, что кредит мешает вам нормально решать свои финансовые дела, рефинансируйте его в Альфа-Банке. Уже в следующем месяце вы получите больше средств на необходимые нужды.
Источник: https://AlfaBankInfo.com/kredity/refinansirovanie
Количество использованных доноров: 7
Информация по каждому донору:
- https://infastar.ru/alfa-bank-refinansirovanie-kreditov-drugih-bankov-usloviya-dokumenty-trebovaniya-k-zaemshhiku-pljusy-i-minusy/: использовано 2 блоков из 7, кол-во символов 2401 (15%)
- https://CreditSoviets.com/banki/alfa-bank/refinansirovanie-kreditov-alfa/: использовано 3 блоков из 7, кол-во символов 3748 (23%)
- https://AlfaBankInfo.com/kredity/refinansirovanie: использовано 6 блоков из 12, кол-во символов 3183 (20%)
- https://vkreditbe.ru/usloviya-refinansirovanie-kreditov-v-alfa-banke/: использовано 2 блоков из 7, кол-во символов 2109 (13%)
- https://bank-on.ru/perekreditovanie/alfa-bank: использовано 1 блоков из 8, кол-во символов 1929 (12%)
- https://alfa-cabinet.ru/refinansirovanie-kredita/: использовано 1 блоков из 6, кол-во символов 679 (4%)
- https://10bankov.net/credit/alfa-bank-refinansirovanie-kredita.html: использовано 1 блоков из 6, кол-во символов 1950 (12%)