Рефинансирование Альфа-Банк — условия

Рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке могут провести, как клиенты данного банка, так и сторонние лица. Условия перекредитования выгодны для всех категорий граждан, а требования стандартные.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование кредита — это вид ссуды, предполагающий, что предоставляемая заемщику денежная масса будет направлена на погашение его долгов перед выдающим займ банком либо перед сторонними кредитными организациями.

Его использование не только вопрос удобства и способ сократить количество ежемесячных платежей с 5 до 1, но и действенный способ снизить нагрузку на семейный бюджет за счет изменений условий кредитования, которые сводятся к:

• уменьшению ставки;
• увеличению срока, отводимого на возврат ссуды;
• снижению суммы ежемесячного взноса.

Рефинансирование позволяет объединять разные виды займов: от задолженности по кредитной карте до ипотеки.

Условия рефинансирование кредитов в Альфа Банке для физических лиц

Рефинансирование кредитов в Альфа Банке для физических лиц осуществляется на следующих условиях:

Конкретные условия перекредитования в Альфа Банке определяются непосредственно для каждого клиента с учетом его кредитной репутации, платежеспособности, долговой нагрузки и других факторов. В частности участники зарплатного проекта Альфа Банка могут претендовать на перекредитование на льготных условиях.

Общие условия рефинансирования

Рефинансирование кредита позволяет снизить процентную ставку и уменьшить финансовую нагрузку за счет составления нового графика платежей. Провести перекредитование уместно, если человек попал в тяжелое финансовое положение (увольнение, болезнь), и не стоит затягивать с походом в банк.

Подать заявление необходимо до появления задолженности и просрочек по кредиту в другом банке, иначе Альфа-Банк откажет человеку, как ненадежному заемщику, ведь все просрочки видны в кредитной истории.

Основными условиями рефинансирования кредитов являются:

1. Максимально можно совместить 5 займов, а минимально рефинансировать один.
2. Виды кредитов не влияют на рефинансирование их можно компоновать как угодно и на процентных ставках или сроках это не скажется.
3. Для ипотечного займа обязательным будет предоставление залогового имущества (купленной в кредит квартиры).
4. Для потребительских кредитов Альфа-Банк может запросить залог или поручителя, если сумма кредита больше, чем может позволить себе заемщик в сложившейся ситуации.
5. Провести рефинансирование в Альфа-Банке позволяется только физическому лицу.
6. Процентная ставка рассчитывается исходя из платежеспособности и ответственности клиента в глазах банка.
7. Срок кредитования завит от категории человека (обычные клиенты, зарплатные, работники сотрудничающих компаний).
8. На сайте Альфа-Банка сказано, что процентные ставки не зависят от наличия страховки (при ипотеке она обязательна), а в остальных банках отсутствие страховки грозит поднятием процентной ставки вплоть до 6 пунктов.

Обратите внимание на эти кредитные предложения! Рейтинг 2019 года.

Восточный

Ставка: 9.9 %

Мин. сумма: 1000 Руб.

Макс. сумма: 3000000 Руб.

Возраст: 21-76

Срок: 13-60 мес.

Совкомбанк

Ставка: 17.4 %

Мин. сумма: 200000 Руб.

Макс. сумма: 1000000 Руб.

Возраст: 20-85

Срок: 18-60 мес.

Стандартные условия

Люди, не являющиеся клиентами Альфа-Банка, могут провести рефинансирование кредитов сторонних банков на сумму до 1,5 млн. руб. (минимально от 50 тысяч). Срок кредитования будет варьироваться от года до пяти лет, по желанию клиента и решению банка.

Процентная ставка будет зависеть от суммы рефинансирования:

Сумма в рублях	Процентная ставка
50 – 250 тысяч	16,99-19,99%
250 – 700 тысяч	14,99-18,99%
700 тысяч – 1,5 млн.	11,99-18,99%

Для зарплатных клиентов

Клиенты, получающие зарплату на счет в Альфа-баке могут рассчитывать на более лояльные условия, выражающиеся в повышенном сроке кредитования (до 7 лет) и более высокой суммой займа (3 млн. руб.).

Проценты по рефинансированию для зарплатных клиентов представлены в таблице.

Сумма в рублях	Процентная ставка
50 – 250 тысяч	13,99-17,99%
250 – 700 тысяч	12,99-16,99%
700 тысяч – 1,5 млн.	11,99-15,99%

Сотрудникам компаний-партнеров

Альфа-Банк имеет определенный список компаний-партнеров (представлен на сайте банка), сотрудники которых имеют право пользоваться льготными условиями по кредитованию и рефинансированию.

Срок рефинансирования для них составляет от 1 до 5 лет, а максимальная сумма для перекредитования 2 млн. руб.

Процентные ставки чуть ниже стандартных условий, но выше, чем у зарплатных клиентов.

Сумма в рублях	Процентная ставка
50 – 250 тысяч	15,99-18,99%
250 – 700 тысяч	13,99-16,99%
700 тысяч – 1,5 млн.	11,99-15,99%

Рефинансирование кредита в Альфа-Банке: стандартные условия, процентные ставки

Если вы решили заказать в Альфа Банке перекредитование кредита стороннего банка – это вполне возможно. Также финансовое учреждение даёт возможность слить воедино несколько займов, до 5-ти штук. В их число могут входить и кредитные карты. Это могут быть займы, взятые наличными, ипотека или автокредит.

Стандартные условия перекредитования следующие:

• максимальная сумма – 1 500 000.00 рублей;
• срок – до 5-ти лет;
• минимальный срок – 2 года;
• минимальная процентная ставка – 11,99% (зависит от суммы и индивидуальных условий);
• максимальный процент – 19,99%.

Вы можете не только рефинансировать свою задолженность в другом финучреждении, но и взять дополнительные наличные средства, если в том есть необходимость.

Процентные ставки рассчитываются следующим образом:

№ п/п	Сумма от и до руб.	Минимальный процент	Максимальный процент
1.	50 000.00 – 250 000.00	16,99%	19,99%
2.	250 001.00 – 700 000.00	14,99%	18,99%
3.	700 001.00 – 1 500 000.00	11,99%	18,99%

Калькулятор

На официальном сайте банковской организации Альфа-Банк в разделе «Рефинансирование и кредиты наличными» можно найти кредитный калькулятор, помогающий узнать необходимые данные. Зная размер ежемесячных платежей, срок кредита, общую сумму переплат, человек сможет рассчитать свои силы и запросить рефинансирование в Альфа-Банке себе по карману.

Требования

Вопреки распространенному мнению, для банка рефинансирование лишь немногим безопаснее обычной выдачи займов. В данном случае Альфа-Банк лишь получает информацию о том, как себя вел заемщик, оплачивая прошлый кредит.

Но такая информация не может служить гарантией того, что заемщик и впредь будет таким же добросовестным, каким он был до обращения в Альфа-Банк. Поэтому организация сформировала перечень требований к заемщику и рефинансируемому кредиту.

К заемщику

• Возраст заемщика должен быть не меньше 21-го года на момент обращения. К сроку окончания действия кредитного договора заемщику должно быть не больше 70-ти лет;
• Ежемесячный доход заявителя должен быть не меньше 10 000 рублей в месяц для регионов и не меньше 15 000 рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО;
• Общий трудовой стаж за последние пять лет — не меньше года. На последнем рабочем месте стаж должен превышать 4 месяца;
• Гражданство заемщика не имеет значения, но обязательно должна быть прописка в регионе присутствия банка.

К кредиту

• Не допускаются просрочки — как в прошлом, так и действующие — по рефинансируемым кредитам;
• Суммарная величина задолженности по всем объединяемым займам должна быть не меньше 50 тысяч рублей и не больше установленного по программе максимума;
• Нельзя объединять больше пяти займов;
• Рефинансируемая ипотека должна быть взята не позже, чем за 6 месяцев до обращения в Альфа-Банк. По потребительским кредитам это требование сокращено до одного месяца.

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов в Альфа Банке

Рефинансирование кредита в Альфа Банке имеет свои плюсы и минусы. К положительным моментам относится:

• Быстрое рассмотрение заявки;
• Возможность участия в программе пенсионеров;
• Отсутствие комиссий и скрытых платежей;
• Возможность оформить кредит сверх суммы задолженности и использовать часть средств в своих интересах;
• Возможность рефинансировать кредит, взятый в самом Альфа Банке, на более выгодных условиях;
• Большая сеть банкоматов и возможность вносить платежи одним из перечисленных ниже способов.

Среди минусов рефинансирования кредита в Альфа Банке можно отметить:

• Невозможность перекредитования для лиц с просрочками платежей;
• При увеличении срока кредитования итоговый размер переплаты может быть выше, чем в первоначальном варианте, не смотря на более низкую процентную ставку;
• Вариант рефинансирования может быть невыгоден для тех, кто уже выплатил более половины своего долга. Это связано с тем, что Альфа Банк использует схему расчетов, при которой сначала гасятся проценты по кредиту, а затем сумма основного долга.

Насколько выгодно или не выгодно рефинансировать кредиты в Альфа Банке зависит от каждой конкретной ситуации. Перед принятием решения рекомендуется просчитать возможные потери и сравнить их с предполагаемой суммой сэкономленных средств.

Альфа Банк рефинансирование кредитов других банков предлагает на самых выгодных для заемщика условиях. Чтобы воспользоваться программой, достаточно соответствовать требованиям банка, подготовить необходимый комплект документов и отправить заявку на перекредитование. Если рефинансирование кредита не решает проблемы платежеспособности, рекомендуем ознакомиться с другими способами, как не платить кредит в банке и жить спокойно.

Фото: Инстаграм. Если Вы являетесь автором одного из фото и не согласны с его публикацией — обратитесь в администрацию и мы исправим ошибку.

Как рефинансировать кредиты в Альфа-Банке: инструкция

Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке производится по стандартной схеме. Вот пошаговая инструкция:

• Обратитесь в отделение Альфа-Банка с необходимыми документами и оформите заявку на рефинансирование;
• Дождитесь одобрения заявки банком и убедитесь, что денежные средства зачислены на счет в стороннем банке;
• Заполните заявление на полное досрочное погашение кредита в стороннем банке;
• Получите справку о закрытии кредитного счета и предоставьте ее в любое отделение Альфа-Банка.

Смотрите также, как рефинансировать кредит в Райффайзенбанке

Документы для оформления рефинансирования

Для оформления кредита на рефинансирование в Альфа-Банк надо предоставить справку о наличии действующего кредитного продукта в стороннем банке с реквизитами, а также следующий пакет документов:

• Первый документ: Паспорт гражданина РФ

• Второй документ на выбор: Заграничный паспорт / Водительское удостоверение / ИНН / СНИЛС / полис/карта обязательного медицинского страхования.

• Третий документ на выбор: Копия документа на автомобиль, находящийся в собственности /Копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев / Копия полиса добровольного медицинского страхования / Копия трудовой книжки.

• Документы, подтверждающие место работы и доход: Справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.

• Документы, предоставляемые после погашения задолженности в стороннем банке: Справка о закрытии кредитного продукта в стороннем банке

КСТАТИ! Владельцы зарплатных карт Альфа-Банка могут получить кредита на рефинансирование по 2 документам.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Смотрите также условия перекредитования в Росбанке

Контакты для консультаций

000 (для регионов).

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия Банка России №1326

Порядок оформления перекредитования займов

В первую очередь, необходимо заполнить заявление-анкету по форме банка. Она разделена на 7 тематических параграфов.

1. Личные данные. Все просто: указываете паспортные данные. Проверьте правильность указанных контактных данных.

   Шаг 1. Персональные данные

2. Информация о внутреннем паспорте. Помимо информации об учреждении, серии и номере паспорта, необходимо указать факты смены паспорта или фамилии.

   Шаг 2. Паспортные данные

   В этом же окне, предусмотрены поля для информации о работе.

   Сведения о работе

3. Далее вам нужно будет предоставить информацию о семейном положении, уровне образования и адресе прописки. Если фактический адрес отличается, об этом обязательно нужно оповестить банк.

   Шаг 3. Адрес постоянной регистрации, образование и семейное положение

4. Следующим шагом станет заполнение полей с информацией об активах, находящихся во владении заявителя.

   Шаг 4. Финансовая информация

5. Информация о контактном лице.

   Шаг 5. Данные контактного лица

6. Данные о рефинансируемых кредитах других банков. Кнопка «добавить» предназначена для ввода информации о следующем кредите (не более 5).

   Шаг 6. Информация о предыдещем кредите

7. Окно загрузки для цифровых версий требуемых банком документов, описанных в предыдущих пунктах.

   Шаг 7. Выгрузка документов для предоставления в банк

Анкета на перекредитование, при очном заполнении в одном из отделений Альфа-Банка, не отличается. После получения одобрения вашего пакета документов и подписания договора на перекредитование в Альфа-Банке, следует погасить обязательства в сторонних банках. В случае если кредитное соглашение подразумевает залоговое обеспечение, страховки и документация залогодержателя должны быть переоформлены в пользу Альфа-Банка. После этого, договорные обязательства перед новым банком официально вступают в силу.

Убедитесь, что обязательства по старым кредитам погашены полностью, а лучше запросите подтверждающую документацию у банка-контрагента.

Рефинансирование ипотеки

Ещё один вид перекредитования – рефинансирование ипотечного кредита. Его условия для всех клиентов финансового учреждения следующие:

• кредитный максимум по сумме – 5 000 000.00 рублей;
• максимальный срок – до 30-ти лет;
• начальная процентная ставка – 8,9%.

Как к рефинансируемому кредиту, так и к заёмщику предъявляются высокие требования, особенно, если речь идёт о займе на крупную сумму.

Краткое резюме статьи

Такие гиганты как Сбербанк или ВТБ завоевали большую часть рынка кредитования. Но обе эти организации плохо удерживают клиентов из-за не самых лояльных условий предоставления услуг, не всегда работающей службе поддержки и прочих факторов. Альфа-Банк и другие небольшие банковские организации пользуются этим — в противовес крупным игрокам на этом рынке АБ дает развитый сервис, низкую процентную ставку на уровне 9,49-11,99% годовых, лояльные условия по части сроков и сумм кредитования — до пяти лет и от 50 тысяч рублей соответственно. В связи с этим, рефинансирование кредитов в Альфа-Банке можно с уверенностью назвать выгодным.

Получение и обслуживание займа

Как только процедура переоформления кредита будет закончена, вы вступите в новые отношения с банком на более приемлемых условиях. Если в будущем у вас возникнут финансовые сложности, можно будет продлить срок займа и даже получить кредитные каникулы.

Способы оплаты

Погашение новой задолженности может осуществляться следующими путями:

• через интернет-банкинг «Альфа-Клик»;
• мобильный банкинг «Альфа-Мобайл»;
• посредством банкоматов, закидывая деньги на счёт финучреждения;
• посредством бухгалтерии на предприятии трудоустройства;
• у партнёров Альфа Банка;
• с помощью терминалов и банкоматов Уральского банка и Московского кредитного банка.

Особенности сделки

Как и при обычном кредите, вам будет дан график погашения задолженности и сумма, которую нужно ежемесячно перечислять. Важно успевать в срок, так как за каждый день просрочки положена неустойка в размере 0,1% от просроченной суммы. Начисление начинается на следующий день после даты внесения ежемесячного платежа.

В сети можно найти немало положительных отзывов о рефинансировании от Альфа-Банка. Наиболее весомыми плюсами считаются:

• возможность облегчить финансовое бремя;
• быстрое рассмотрение заявки и принятие решения.

К минусам относят:

• банк не работает с клиентами, у которых есть просрочки по кредитам;
• финучреждение не рефинансирует займы клиентов, которые ранее досрочно закрывали кредитные обязательства.

Последнее будет видно по кредитной истории.

Заключение

Если чувствуете, что кредит мешает вам нормально решать свои финансовые дела, рефинансируйте его в Альфа-Банке. Уже в следующем месяце вы получите больше средств на необходимые нужды.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...