Просто кредитная карта Ситибанк: стоит ли открывать

Кредитная карта — это запасной кошелек и волшебная палочка одновременно, естественно, при грамотном использовании. В статье мы подробно рассмотрим условия и тарифы обслуживания, а также типы кредитных карт «Ситибанка «.

«Просто кредитная карта» Ситибанка. Преимущества и недостатки

Народная мудрость гласит: «Чем проще – тем лучше». Чтобы ответить на вопрос, какой простотой заманивает клиентов банк, пробежимся по преимуществам этой просто-кредитки.

1. Бесплатное годовое обслуживание (весь срок действия карточки без каких-либо дополнительных условий) и бесплатная выдача. Причем вы получите современный пластик платёжной системы MasterCard с возможностью бесконтактной оплаты (PayPass).

2. Честный льготный период кредитования до 50 дней. Что значит честный? Это значит, что для бесплатного использования заёмными средствами вы должны погасить не всю задолженность на дату платежа (на дату окончания платёжного периода), а только долг за предыдущий расчётный период (календарный месяц). Долг за текущий период гасить необязательно!

3. Снятие наличных в банкоматах ЛЮБЫХ банков без комиссии (!). Но нюансы, нюансы: на снятие не распространяется льготный период, т.е. на полученную в банкомате сумму тут же будут начисляться проценты. Но тем не менее банк не берёт за это комиссию, которые по другим картам, как правило, очень высоки (5-7% от суммы снятия!).

4. Переводы со счёта карты на внутренний счёт в банке и на свой счёт (или третьего лица) в другом банке без комиссии. Нюансы те же, что и по снятию + внешний перевод в интернет-банке сделать нельзя (только по звонку). Подробности см. далее.

Карту можно получить по почте России или в банковском отделении.

6. Бесплатный досрочный перевыпуск (например, в случае утери карточки), только если вы его инициируете через интернет-банк Citibank Online или Citi Phone (телефонная банковская система Ситибанка), в отделении за эту процедуру удержат 750 рублей.

7. Возможность оплаты метро и наземного транспорта (для жителей Москвы), путём активирования платной (65 руб. в месяц) опции Citi Express.

Есть и недостатки:

1. Платное смс-информирование (89 рублей/месяц). Необходимо в интернет-банке активировать услугу Citibank Alerting Service. Услуга полезная, но цены кусаются.

2. Размер кредитного лимита и лимиты на снятие наличных устанавливается в индивидуальном порядке – здесь всё зависит от системы принятия решений в банке.

3. Ограниченное количество бесплатных способов пополнения. Они, конечно, имеются, но не особо удобные (для этого надо идти к банкомату или к терминалу). К сожалению, пополнять счёт с банковской карточки путём перевода c карты на карту нельзя (поговорим в обзоре, как обойти это ограничение).

4. Ограниченные возможности коммуникации. Тем, кто привык общаться в чатах или соц.сетях – ждёт разочарование. Банк представлен только в е (да и там активность не ахти какая – эта соцсеть не настолько популярна в России, как, например, ).

Есть форма обратной связи, с которой из-за обилия полей для заполнения не хочется связываться, к тому же банк уведомляет, что направление данных заявлений и (или) обращений НЕ предусматривает ответа от банка. Пользуйтесь интернет-банком (далее – ИБ), если вы уже клиент банка, или звоните в Citi Phone.

5. Общая проблема многих банков – информацию о работе карты нужно собирать по крупицам по официальному сайту, околобанковским форумам и отзывам клиентов. Официальный сайт не даёт полноценного представления о пользовании карточкой – только поверхностной. Вот, например, идите разберитесь, что означает в «Штрафы за задержку платежа 0 руб.», когда на сайте тут же черным по белому написано о штрафе за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Но в принципе, если вы будете использовать кредитку «по-простому», т.е. оплачивая с её помощью товары/услуги в ТСП (торгово-сервисных предприятиях), то проблем у вас возникнуть не должно – всё должно работать как часы, банк не первый год на рынке.

«Просто кредитная карта» «Ситибанк»: кредитная карта MasterCard Standard

• Ставка от 13.9 — 32.9% • x</span>»> 50 дней под 0% Условия пользования Онлайн заявка

52 место в рейтинге

Условия обслуживания «Просто кредитной карты» Ситибанка

Просто кредитная карта в Citibank – это Mastercard с простыми и понятными условиями, которая подходит для тех, кто впервые оформляет кредитку. Она может использоваться для расчетов и в России, и за границей, в том числе для онлайн-покупок.

Основные преимущества карты: бесплатный выпуск и использование, отсутствие комиссии при снятии денег с любых банкоматов (даже за рубежом).

Льготный период кредитной карты Ситибанка составляет 50 дней, в течение которых вы можете распоряжаться деньгами без выплаты процентов. Из этих 50 дней на протяжении 30 вы можете совершать покупки, а следующие 20 предоставляются для погашения задолженности.

Например, вы оформили карту на 50 тыс. руб. 1 марта. В конце месяца вам придет уведомление о необходимости заплатить долг до 20 апреля. Если вы успеваете полностью внести всю сумму, проценты не начисляются.

Погашать задолженность по кредитке можно полностью или частично, минимальный платеж в месяц – 5% от общей суммы долга (min 300 руб.). По карте нет штрафов за задержку платежа, кредитная линия является возобновляемой. Но условия льготного периода действуют только при оплате товаров/услуг и не распространяются на снятие наличных и переводы.

С картой вы можете получить скидки до 20% от партнеров Ситибанка (магазины, отели, рестораны, авиакомпании и пр.).

А также доступны дополнительные возможности:

• Покупки в рассрочку – ставка по кредиту будет ниже (13,9-29,9%), однако грейс-период в данном случае станет недоступен.
• Увеличение лимита при предоставлении справки о доходе либо при пользовании картой более 6 мес.

Управлять картой можно через мобильное приложение и интернет-банк. Расплачиваться можно по бесконтактной технологии: у карты есть интерфейс NFC, она совместима с платежными сервисами Apple и Android (оплата с гаджета).

Справка Другие вопросы

Как активировать карту?

Как проверить баланс?

Как увеличить кредитный лимит?

Как заблокировать карту?

Как закрыть карту?

Как сменить ПИН код?

Служба поддержки: 8 800 700 38 38

Банкоматы и отделения

Нюансы льготного периода по просто-кредитке – у него нет нюансов. Всё проще простого!

Несколько слов о работе льготного периода (ЛП) – будет полезно для тех, кто только столкнулся с таким явлением, как кредитка, да и для общего понимания всем остальным будет полезно.

Вот как он действует согласно картинке-пояснению на сайте банка:

А вот здесь уже более подробное объяснение работы типичной кредитки (правда, на примере карточки с платёжным периодом 25 дней вместо 20 на просто-кредитке).

А ниже вы можете увидеть, как будет действовать грейс-период на протяжении нескольких месяцев:

Как мы уже говорили, у обозреваемой карточки честный льготный период (ЛП), который может достигать 50 дней (чем раньше к началу расчетного периода покупка, тем больше ЛП). Если вы хотите более углублённо разобраться с функционированием ЛП, то добро пожаловать к нашей статье об особенностях льготного периода.

Если в двух словах, то вы должны либо погасить ДО ДАТЫ ПЛАТЕЖА всю задолженность за предыдущий расчётный период (информация будет в выписке), чтобы не платить за кредит за этот период, или внести минимальный обязательный платёж для удовлетворения требований банка.

Имейте в виду, что не на все операции распространяется грейс-период (этого мы ещё коснёмся далее). Вот эти операции: снятие наличных, перевод, операции по программе «Заплати в рассрочку!», и так называемые квази-кэш операции: покупка фишек в казино, пополнение некоторых электронных кошельков, покупка дорожных чеков и др.

А попадут в ЛП: операции по оплате товаров/услуг в обычных и интернет-магазинах, и операции по оплате коммунальных услуг.

Заключение

В «Ситибанке» одна из самых широких линеек кредитных карт. У клиента действительно могут разбежаться глаза, подбирая кредитный продукт. Первым делом следует определить критерии и требования, а также цель. Ответив на вопрос о том, зачем вам нужна кредитная карта, будет гораздо легче определиться с ее выбором и подобрать для себя категорию с удобной бонусной системой и подходящей стоимостью годового обслуживания.

Например, если вы часто пользуетесь услугами авиакомпании «Аэрофлот», то подойдет карта «Аэрофлот-Ситибанк». Если принципиальной разницы нет, то выбирайте Citi Select: у данного продукта выгодная бонусная программа и понятная сегментация по категориям, что позволит подобрать тариф, подходящий для вас. Если до этого вы не пользовались кредитными картами и нужен запасной кошелек, обратите внимание на «Просто кредитную карту». Определившись с продуктом, клиент может самостоятельно решить, как ему будет удобнее оформить кредитную карту «Ситибанка»: онлайн или в отделении банка.

События Все новости

Карты Ситибанка можно пополнять через терминалы МКБ

Ситибанк позволил оплачивать такси бонусами

Необходимые документы

Для оформления карты потребуется только паспорт, если вы уже являетесь клиентом Ситибанка или имеете кредит в другом банке.

В иных случаях придется подтвердить доход одним из способов:

• Справка 2-НДФЛ.
• ПТС.
• Действующий загранпаспорт (с отметками).
• Выписка с лицевого счета в ПФР.

Онлайн-заявка на Просто кредитную карту Ситибанка

Для быстрого дистанционного оформления заявки зайдите на сайт банка и заполните анкету:

1. Укажите ФИО, пол, дату рождения, реквизиты паспорта, телефон, email и сумму ежемесячного дохода.
2. Согласитесь с условиями обработки данных.
3. Одобрение заявки происходит в течение нескольких минут. Проверить статус заявки можно по номеру заявления, который будет отправлен в СМС.
4. Когда заявка будет одобрена, с вами свяжется специалист банка.
5. Готовую карту доставит курьер. Карта доставляется неактивированной, пройти активацию можно через мобильный или интернет-банк.

Погашение задолженности

Оплатить задолженность по кредитной карте можно несколькими способами:

1. Переводом со своего текущего счета в Ситибанке через мобильное приложение, интернет-банк или сервис Citiphone.
2. С помощью ежемесячного автоплатежа – сумма по кредиту будет автоматически списываться с вашего текущего или сберегательного счета каждый месяц.
3. Через банкоматы или отделения Ситибанка.
4. Через платежные устройства Элекснет.
5. Межбанковским переводом из другого банка.
6. Переводом через почтовое отделение.

Маша Агранович:

«Никогда не пользовалась кредитками, вообще имела лишь общие представления о них, но случай заставил. По простой кредитной карте Citibank все понятно: условия доступные и прозрачные. Одобрили быстро».

Инна Скворцова:

«У меня в Ситибанке уже была оформлена дебетовая карта, когда срочно потребовалась кредитка. Поэтому оформили быстро, и процент был минимальный. Пользоваться ею удобно, много бесплатных функций есть, например, снятие наличных в банкомате».

Анна Саксина:

«Просто кредитная карта — самое понятное и доступное предложение. Платишь только процент за кредит, все остальное предоставляется бесплатно».

Переводы и снятие наличных

Несмотря на то, что банк не берёт комиссии за снятие наличных средств в банкоматах любых банков в РФ и по всему миру, надо учитывать тот факт, что на эту операцию не распространяется льготный период. Т.е. как только вы сняли деньги, на эту сумму тут же начинают начисляться проценты согласно тарифному плану.

При этом вас не «выкидывает» из льготного периода по операциям за покупки в торговых точках – здесь всё остаётся как было.

Максимальный лимит снятия с карты вам будет назначен в индивидуальных условиях (судя по отзывам он равен половине кредитного лимита).

На карте можно хранить собственные средства. В первую очередь оплата покупок пойдёт из них. Лимит снятия собственных средств 100 тыс. руб. в сутки (без начисления процентов и комиссии).

Нюансы у переводов следующие. Вы можете бесплатно перевести средства на свои счета (например, на дебетовую карту) в онлайн-банке.

Чтобы осуществить перевод на счет юр. лица или на счет физ. лица, открытый в другом банке РФ, необходимо позвонить в службу CitiPhone (перевод без комиссии!) или обратиться в отделение банка (комиссия 1% от суммы перевода, мин. 150 руб., макс. 1500 руб.).

У вас есть возможность воспользоваться услугой «Универсальный перевод», когда вы можете сделать перевод денежных средств с кредитной карты и оформить его с оплатой в рассрочку под сниженную процентную ставку.

Обратите внимание! На перевод, как и на снятие наличных не распространяется льготный период.

В целом клиенты о Просто кредитной карте Ситибанка отзываются положительно. Достаточно не нарушать правила использования карточки, и у вас на руках будет бесплатный платёжный инструмент, с помощью которого вы сможете использовать заёмные средства банка без комиссии до 50 дней. Эта карта из разряда «на всякий случай» или «закину на дальнюю полку – вдруг когда-нибудь пригодится».

Один из держателей в своём отзыве сообщил, что несколько месяцев карта лежала без дела – и банк не изменил по ней кредитный лимит.

Здесь, правда, надо учесть такой момент. Согласно условиям обслуживания кредиток, банк гарантирует, что как минимум 183 дня не будет менять индивидуальные условия договора:

Но в то же время при отсутствии операций по счёту в течение 180 дней, доступ клиента ко всем функциям кредитной карты, систем CitiPhone и Citibank Online, может быть автоматически приостановлен Ситибанком.

Всё-таки иногда картой пользоваться надо, как минимум раз в полгода.

Стало уже классическим недовольство заявителей в отказе банка без объяснения причин. Ну что тут скажешь, изучайте свою кредитную историю – банк проверяет вашу кредитоспособность, не в последнюю очередь отталкиваясь от вашей КИ.

На форумах люди обращают внимание на невыгодный курс конвертации при оплате картой за рубежом или в иностранных онлайн-магазинах, лучше от этого воздержаться – карта хороша при оплате в России.

А уж если говорить о снятии нала, то постарайтесь погасить снятую со счёта сумму в самое короткое время, чтобы не переплачивать лишнего.

Клиенты отмечают, что банк не навязывает страховку и прочие дополнительные услуги. В любом случае все лишние услуги можно отключить в интернет-банке.

Продукты

Кредитные карты (14)

Citi Select

MasterCard World

Аэрофлот — Ситибанк — Премиум

Visa Signature

Cash Back

MasterCard World

Citi Select Premium

MasterCard Premium

Citibank MasterCard

MasterCard Gold

Citibank

MasterCard Standard

Citi Ultima

MasterCard World

Ultima с программой Citi Select

MasterCard World

Аэрофлот — Ситибанк

Visa Signature

Citi PremierMiles

MasterCard World

Miles & More

MasterCard World

Miles & More Ultima

MasterCard World

Miles & More Premium

MasterCard World

Дебетовые карты (2)

Citi Priority

MasterCard Вlack Edition

CitiOne

MasterCard World

Выбор посетителей, Август 2019 ТОП 20

Подробнее

Подробнее

Подробнее

© 2012-2019 ООО «Лайк Ит» «Кредит Кард» — сервис выбора и онлайн оформления кредитных карт.

Информация на сайте носит информационный характер. При перепечатке ссылка обязательна.

Мнение редакции «Финансы для Людей»

Хотите простой и удобный кредитный платёжный инструмент – на эту роль подойдёт Просто кредитная карта от Ситибанка. Просто оплачивайте ей покупки и не платите ни копейки банку за использование кредита, но только при выполнении золотого правила любого держателя кредиток – «гаси задолженность до окончания льготного периода и ничего не будешь должен банку». Финансово-подкованные люди берут кредитки лишь для того, чтобы не платить за кредит!

Но если вы хотите снимать наличные в счёт кредита, то лучше этим не злоупотреблять, или обратиться к другим картам, например, к карте Альфа-Банка «100 дней без процентов», по которой можно бесплатно снимать до 50 тыс. рублей в месяц, и на эту операцию будет распространяться беспроцентный период, но у неё платное годовое обслуживание. Или, как вариант, условно-бесплатная карта УБРИР «120 дней без процентов» , у которой есть комиссия за снятие средств, но зато на эту операцию будет действовать льготный период до 120 дней.

В общем, есть из чего выбрать, но если вам нужна удобная кредитка без лишних заморочек и с бесплатным обслуживанием, то присмотритесь к виновнице этого обзора, ведь лучшее – враг хорошего!

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...