Роль услуги аккредитива в рамках сделок растет на постоянной основе. Данный способ расчета между сторонами имеет очевидные преимущества и характерные недостатки. Альфа-Банк предоставляет возможность оформления опции физическим лицам на выгодных условиях. Все категории клиентов могут совершать финансовые операции без дополнительных рисков.
Источник: https://znaemdengi.ru/banki/alfa-bank/akkreditiv-v-alfa-banke-tarify-dlja-fizicheskih-lic.html
Содержание
Аккредитив — для чего и зачем?
Под новым термином аккредитив принято понимать обязательство в денежном эквиваленте, которое принимает на себя банк по распоряжению плательщика. На основании его указаний банк обязуется перевести денежные средства в адрес получателя после предоставления им документов о регистрации объекта недвижимости.
Открывается аккредитив заемщиком, поступившие на этот счет средства резервируются до факта регистрации сделки и окончания расчетов с продавцом недвижимого имущества. Поскольку в Альфа Банке используется покрытый аккредитив, покупатель не может пользоваться и распоряжаться средствами, которые на нем хранятся.
Период на который аккредитив может быть открыт — 45-60 календарных дней. Данная услуга является платной и в Альфа банке составляет 1500-3000 рублей. В том случае, когда средства не были востребованы, недвижимость не была передана в установленном порядке заемщику течении указанного срока, они возвращаются обратно в банк.
Источник: https://alfab.ru/chto-takoe-akkreditiv-v-alfa-banke/
Преимущества
- Оплата за товар производится только против документов подтверждающих правильную отгрузку товара с соблюдением сроков отгрузки, качества и количества товара
- Возможность открытия аккредитива с последующим финансированием иностранными банками, что дает возможность снизить ставку по кредитной линии
- Получение своевременной оплаты за отгруженный товар по представление соответствующих условиям аккредитива отгрузочных документов в банк, не дожидаясь фактической доставки товара покупателю
- Документы, представленные по аккредитиву, подвергаются независимой и тщательной проверке специалистами банка
- При аккредитивах с отсрочкой платежа импортеру предоставляется возможность осуществить оплату за товар после его реализации на внутреннем рынке
- Снижение политических, экономических и других рисков внешней торговли
- Помимо обязательства покупателя оплатить товар добавляется обязательство банка-эмитента и/или подтверждающего банка произвести оплату против отгрузочных документов соответствующих условиям аккредитива
- В случае отсутствия свободных денежных средств на формирование покрытия по аккредитиву, банком может быть выдан кредит по ставке значительно ниже ставки, чем по коммерческому кредиту
- Возможность перевода аккредитива в пользу вашего поставщика, в случае если вы являетесь посредником по торговой сделке
- Подчинение аккредитивов «Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов» Международной торгово-промышленной палаты (UCP 600, ред. МТП 2007 г.)
Источник: https://alfabank.kz/business/medium/accreditiv
Что такое аккредитив
Предоставляя аккредитивные услуги для физических лиц, Альфа-Банк становится фактически посредником между двумя сторонами сделки. В итоге банк берет на себя обязательства согласно условиям аккредитивного договора обеспечить его полное выполнение обеими сторонами. Преимущества таких услуг заключаются в следующих моментах:
- безналичный расчет в купле-продаже существенно снижает риски, связанные с наличием крупной суммы денег на руках;
- аккредитив в Альфа-Банке для физических лиц позволяет обеспечить полное выполнение обязательств в соответствии с условиями заключенного договора;
- условия купли-продажи могут быть изменены, однако это допускается лишь с согласия всех сторон;
- для расчета Альфа-Банк создает счет, пользоваться которым можно лишь в соответствии с договором;
- когда покупатель вносит средства на указанный счет, он теряет возможность пользоваться ими; продавец же получает к ним доступ только после предоставления прав на оговоренное имущество;
- срок действия аккредитивного договора распространяется на любой период и при необходимости может быть продлен.
Виды аккредитивов в Альфа-Банке
Различают несколько основных видов аккредитивов в Альфа-Банке для физических лиц:
- отзывной и безотзывный — в первом случае покупатель может отозвать внесенные на счет средства, однако обычно при оформлении используется безотзывной вариант, когда изменения могут быть осуществлены только с согласия второй стороны;
- подтверждение аккредитивного договора — в случае, если стороны не уверены в выполнении банком обязательств, может быть привлечен еще один в качестве подтверждающего для выполнения заявленных условий;
- трансферабильный — используется обычно посредниками, такой вариант позволяет исключить собственные средства из сделки между продавцом и покупателем;
- покрытый или депонированный — в этом случае полученные от покупателя средства перечисляются тому банку, который в дальнейшем обеспечивает выполнение обязательств;
- непокрытый или гарантированный — этот вариант предполагает, что банк, исполняющий аккредитивный договор, будет списывать требуемую сумму со счета искомого банка в соответствии с условиями договора.
Как видно из имеющихся видов, аккредитив Альфа-Банка для физических лиц позволяет не только пользоваться посредническими его услугами, но и привлекать дополнительное банковское учреждение в случае необходимости.
Аккредитив при покупке недвижимости
При покупке недвижимости подобная форма оплаты становится наиболее востребованным инструментом расчета. С учетом ее преимуществ, нередко бывает выгоднее заплатить комиссию Альфа-Банку за выполнение обязательств и произвести акт купли-продажи с минимальными рисками.
Аккредитивный договор гарантирует сторонам исполнение договоренностей. Продавец в этом случае не сможет, получив деньги, отказаться от передачи прав на недвижимость покупателю — он просто не будет иметь доступ к нужному счету. И наоборот, покупатель не сможет отказаться от оплаты, получив права на имущество.
Источник: https://feib.ru/kredity/akkreditiv-v-alfa-banke-tarify-dlya-fizicheskix-lic.html
Возможности
Альфа-Банк предлагает любые операции по документарным аккредитивам в тенге и иностранной валюте:
- авизование предстоящего открытия аккредитива
- авизование условий аккредитива
- открытие аккредитива
- платежи, проверка, прием, отправка документов по аккредитиву
- увеличение суммы аккредитива
- изменение условий аккредитива
- авизование изменений условий аккредитива
- аннуляция аккредитива
- негоциация, авизование условий аккредитива с добавлением подтверждения
- трансферация аккредитива
Источник: https://alfabank.kz/business/medium/accreditiv
Аккредитив в Альфа-Банке: тарифы для физических лиц
Услуга Альфа-Банка предоставляется на платной основе. Физические лица обязаны заплатить от 1 650 до 33 000 рублей. Если средства не востребуются и товар не передается заемщику в заявленном порядке и в течение оговоренных временных рамок, то вся сумма возвращается в Альфа-Банк. От 990 рублей нужно заплатить при замене условий в договоре или его полной отмене. Дополнительная информация размещена на сайте компании.
Итоговая стоимость услуги варьируется в зависимости от той суммы, на которую происходит открытие счета. Если счет открывается в гарантированном формате, то ставка будет ниже, чем при депонировании. Побочные опции подлежат оценке исключительно на фиксированной основе. В результате участие Альфа-Банка в качестве посредника может быть дорогим. Если для реализации сделок нужно использовать крупные транзакции, то переплата по тарифам значительно снижает риски физических лиц.
Источник: https://znaemdengi.ru/banki/alfa-bank/akkreditiv-v-alfa-banke-tarify-dlja-fizicheskih-lic.html
Как оформить сделку
Прежде чем воспользоваться услугой, необходимо ознакомиться со всеми нюансами подобной сделки. Прежде всего, Альфа-Банк предлагает внутрироссийские (в рублях) и международные аккредитивы (в валюте).
Условия от банка
Аккредитив Альфа-Банка может быть получен заявителями после открытия сберегательного счета. По нему отсутствуют ограничения, касающиеся максимальной суммы и сроков действия. Возможно снятие любой суммы. По счету происходит начисление определенной процентной ставки, которая напрямую зависит от остатка.
Для оформления опции нужно перейти на официальный сайт Альфа-Банка и заполнить электронную заявку. Аналогичная услуга доступна в мобильном приложении. При отсутствии доступа к данным каналам разрешается отправка сообщения менеджеру по его адресу электронной почты.
Стоит отметить, что клиентам, установившим актуальную версию программы «Альфа-Бизнес Онлайн» на свое мобильное устройство, можно подавать заявку в разделе «Сервисы».
Необходимая документация
Открытие счета осуществляется на основании информации из общегражданского паспорта. Заявитель обязан подписать договор на обслуживание и внести деньги. Аккредитив возможен, как говорилось, не только в российских рублях, но и в валютах иностранных государств. Уполномоченный сотрудник Альфа-Банка должен получить для обработки заявки пакет, состоящий из следующих бумаг:
- паспорт;
- договор, выступающий в качестве основания для открытия программы;
- заявление на услугу – включает в себя весь комплекс реквизитов, дополнительных условий и специальных инструкций;
- сопроводительное письмо, содержащее в себе данные о документах, которые будут применяться в дальнейшем с целью исполнения аккредитива
Если необходимо изменить условия опции или полностью отозвать заявку, то нужно подавать соответствующую письменную просьбу. Альфа-Банк редко отказывает в услуге, но иногда это возможно по причине отражения неактуальных сведений в документах.
Участники сделки
Существует несколько участников аккредитива. Альфа-Банк занимается исполнением услуги и направлением денег в адрес получателя. Бенефициаром является непосредственный выгодоприобретатель, которым может являться не только обычный гражданин, но и юридическое лицо. В рамках опции плательщик поручает открытие аккредитива.
Альфа-Банк не может осуществлять переводы в пользу третьих лиц в рамках аккредитива. Правило актуально даже в тех случаях, когда получатель денег подает специальное заявление.
Процедура проведения
Сотрудники Альфа-Банка рекомендуют своим клиентам обращаться за консультациями по поводу оформления договора до заключения контракта с другой стороной. Это обуславливается тем, что на первоначальном этапе закладывается база для успешных сделок. Дальнейший порядок действий предусматривает исполнение следующих этапов: заключение договора между сторонами; подача поручения банку на открытие аккредитива – документ имеет заявительный формат и составляет строго по форме, устанавливаемой Альфа-Банком; открытие счета.
Банк в обязательном порядке проводит проверку документации на соответствие условиям аккредитива. Обработка проводится в течение 7 банковских дней. Бенефициар всегда уведомляется о результатах процедуры. Если обнаруживаются несоответствия или расхождения в данных, то заявление подается повторно. В стандартной заявке обозначаются следующие позиции:
- номер договора;
- наименование фактического поставщика товаров и услуг;
- сроки действия и сумма аккредитива;
- формат реализации;
- полный перечень отгружаемых товаров;
- наименование банка, исполняющего обязательства.
После завершения процедуры деньги перечисляются на специальный счет продавца Альфа-Банком или любой другой авизирующей структурой (если это предусмотрено контрактом). Стандартный срок действия аккредитива составляет 60 дней.
Источник: https://znaemdengi.ru/banki/alfa-bank/akkreditiv-v-alfa-banke-tarify-dlja-fizicheskih-lic.html
Навигация по FAQ
Выгодный кредит от наших банков-партнеров! Оформи выгодный кредит в наших банках-партнерах, подав заявку на льготных условиях. Оформить ›
Источник: https://alfab.ru/chto-takoe-akkreditiv-v-alfa-banke/
Выводы
Аккредитивы в Альфа-Банке используются физическими лицами не только для торговых операций, но и для сотрудничества с другими гражданами. Компания полностью гарантирует получение денег. Использование опции помогает обезопасить сделку от мошенничества, что актуально при дорогостоящих покупках жилого или нежилого имущества.
Источник: https://znaemdengi.ru/banki/alfa-bank/akkreditiv-v-alfa-banke-tarify-dlja-fizicheskih-lic.html
Количество использованных доноров: 4
Информация по каждому донору:
- https://feib.ru/kredity/akkreditiv-v-alfa-banke-tarify-dlya-fizicheskix-lic.html: использовано 1 блоков из 3, кол-во символов 2970 (24%)
- https://znaemdengi.ru/banki/alfa-bank/akkreditiv-v-alfa-banke-tarify-dlja-fizicheskih-lic.html: использовано 4 блоков из 7, кол-во символов 5399 (44%)
- https://alfab.ru/chto-takoe-akkreditiv-v-alfa-banke/: использовано 3 блоков из 6, кол-во символов 1977 (16%)
- https://alfabank.kz/business/medium/accreditiv: использовано 2 блоков из 3, кол-во символов 1988 (16%)