Отличие займа от кредита

И кредит, и займ подразумевают получение некоторой суммы денег для личных нужд. Перед тем, как определиться, в какое финансовое учреждение обращаться, нужно ознакомиться с отличиями и сходствами двух понятий.


Блок: 1/4 | Кол-во символов: 208
Источник: https://uristdnya.com/finansy/kredity/potrebitel/otlichie-kredit-i-zajm.html

Чем отличается займ от кредита?

В обоих случаях происходит заимствование неких материальных ценностей, которые по истечении определенного срока нужно возвращать первоначальному владельцу. На этом обязательное сходство заканчивается, другие аспекты отношений кредита и займа могут совпадать, а могут и не совпадать.

Объем понятия «заем» включает в себя заметно более широкий спектр отношений, чем кредит. Однако принципы и нормы применения кредита определены яснее и строже.

Путаница между кредитом и займом не создает проблем лишь в бытовом общении. В документах применение к одному и тому же объекту одновременно терминов «заем» и «кредит» будет признано некорректным. Акты, составленные с путаницей в понятиях, могут быть признаны недействительными уже потому, что нельзя с уверенностью утверждать идет ли в них речь об одном или двух разных объектах.

Чтобы ясно увидеть разницу, попробуем описать по отдельности основные отличительные свойства кредита и займа.

Блок: 2/4 | Кол-во символов: 966
Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/otlicie-zajma-ot-kredita

Что такое займ


Это взаимоотношение между двумя субъектами, при котором один из них заимствует деньги или материальные объекты другому, а он в свою очередь обязуется отдать их назад в целости и сохранности. Сразу из определения можно увидеть отличия займа от кредита – данная процедура вовлекает вещи, а они, как правило, могут изнашиваться и приходить в негодность.

Следовательно, к определению логично будет добавить фразу о том, что при возврате предмет должен быть в первоначальном виде.

При осуществлении обязательно составляется письменный документ, чтобы в случае возникновения проблем, их можно было разрешить законным способом. Он называется соглашением. На этом стоит подчеркнуть акцент, поскольку заем возможен только с обоюдного согласия двух сторон, что они и подтверждают этой бумагой, ставя на ней подписи. Она требуется, если сумма или стоимость вещи составляет более 1000 рублей – в остальных случаях все решается устными договоренностями.

Документ содержит информацию.

  • Что было заимствовано, а также условия, на которых будет происходить возврат.
  • Срок погашения и наличие/отсутствие переплаты.
  • Прочие – вносятся дополнительно, но можно и без них.

Когда сделка осуществляется между физическим и юридическим (компанией, банком и т.д.) лицом, в бумаге должны упоминаться и реквизиты субъектов.

  • ФИО.
  • Паспортные данные.
  • Прописка.
  • Адрес проживания.
  • Полное имя собственника организации, производящей выплату.

К этому списку добавляются еще справка о доходах и контакты заемщика. Перед совершением уговора кредитор предоставляет соглашение с формами для заполнения, и клиент должен внести в него всю информацию. Затем, по указанным сведениям, назначается переплата и срок погашения долга. Не указав в документе ставку, она автоматически устанавливается законодательством в соответствии с рефинансированием во время заключения. То есть, если сделка беспроцентная – это нужно уточнять, а не оставлять пустое поле.

Формы займов

При различии понятий займа и кредита, их виды во многом сходятся. Они почти идентично классифицируются, но с небольшими изменениями. К примеру, по длительности бывают только такие:

  • скоротечный – до 1 года;
  • среднесрочный – от 1 до 3 лет;
  • долговременный – до 30 лет.

Первый совершается без поручителя на небольшой капитал и с минимальным набором документации. Последний наоборот – требует внимательности во время заключения, кучу бумаг и тщательной проверки клиента, чтобы предоставить ему крупную сумму под скромный процент. Наиболее выгодный займ до 3-х лет, поскольку можно получить нужное количество денег, переплачивая среднюю ставку. Кстати, бывают ситуации, когда она не начисляется. Это должно указываться в соглашении, иначе придется переплачивать.

Сходство кредита и займа проявляется в гарантии возврата. Так, последний бывает двух типов.

  • Необеспеченный – когда все держится на добром слове, без поручителей, соглашения и т.д.
  • Обеспеченный – с клиентом несколько раз проводятся беседы, требуется вся документация, возможен даже залог.

Стоит понимать, что в первом случае крупный капитал никто не даст, так как нет гарантий возврата. Долгие проверки требуются организации для убеждения в честности и платежеспособности своего клиента, поэтому она ищет ответственных и страхуется его имуществом на крайний случай.

Популярные займы:

«Займер» (Zaymer)

Сравнить

Подать заявку

«еКапуста» (eKapusta)

Сравнить

Подать заявку

«Вэббанкир» (Webbankir)

Сравнить

Подать заявку

«Мани Мен» — Старт 0%

Сравнить

Подать заявку

Блок: 4/7 | Кол-во символов: 3413
Источник: https://zaimme.ru/chem-otlichaetsya-zajm-ot-kredita/

Понятие «займ» и «кредит»

Предметом договора займа является передача в пользование денежных средств или предметов. Условием займа является возврат долга в первоначальном виде в указанные сроки. Если имущество было испорчено, то возвращается аналогичный предмет по стоимости и качеству.

Заимодавец сам устанавливает, будет ли взыскиваться вознаграждение за пользование его собственностью или нет. Сделку необязательно заключать в письменной форме, все договоренности могут быть проговорены устно. Сторонами сделки могут быть и юридические, и физические лица.

Исключением является передача в пользование предмета или суммы денег, превышающих минимальную заработную плату в 10 раз, тогда отношения оформляются только письменно. Денежная сумма, предоставляемая в долг, не может превышать 1 млн. рублей.

Кредит отличается от других видов экономических отношений тем, что кредитор дает в займы некую денежную сумму и получает в дальнейшем за это вознаграждения. По умолчанию кредитор всегда прав и в случае возникновения споров может рассчитывать на разрешение судебного спора в его пользу.

Деловые отношения между кредитором и заемщиком закрепляются в письменной форме. Заранее обговаривается статус сторон, за каждой из которых устанавливаются права и ответственности. Кредитор обязательно является юридическим лицом, вторая сторона может быть как юридическим, так и физическим.

Блок: 2/4 | Кол-во символов: 1369
Источник: https://uristdnya.com/finansy/kredity/potrebitel/otlichie-kredit-i-zajm.html

Типы кредитования


Рассматривая займ или кредит и разницу между ними, нужно учитывать все мелочи, поскольку отличаются они немногим. Стоит учесть, что данная процедура относится только к деньгам, возврат которых должен быть уже с процентами. Она также классифицируется по длительности погашения.

  • Однодневная – операция длится одну ночь, как правило, между банками.
  • Сверхсрочная – до 3-х месяцев.
  • Краткосрочная – 1 год.
  • Среднесрочная – до 5 лет.
  • Долгосрочная – более 5 лет.
  • Онкольная – это когда заемщику предоставляют индивидуальный счет, с которого он может снимать средства до определенной суммы.

Последний вид используют, в основном, люди, занимающиеся посредничеством между продавцом и покупателем – маклеры, брокеры и т.д. Им предоставляют возможность кредитной линии, то есть, получение средств частями в установленный период времени.

Также эту сделку можно разделять в зависимости от установленных процентов.

  • С плавающей ставкой – когда доля растет или снижается в зависимости от курса доллара.
  • Фиксированные – тариф не изменяется на протяжении срока выплаты.
  • Смешанные – включают в себя два предыдущих варианта.
  • Без процентов.

Последний чаще всего встречается в магазинах с дорогими аксессуарами. К примеру, продавая товар, торговец может поднять на него цену, которая покроет всю ставку. В таком случае возможен уговор без выплаты процентной доли, то есть, покупатель будет возвращать только стоимость вещи. Однако, операция производится все равно с деньгами.

Блок: 3/7 | Кол-во символов: 1453
Источник: https://zaimme.ru/chem-otlichaetsya-zajm-ot-kredita/

Определение кредита

Кредит — это всегда денежный заем, в качестве заимодавца (кредитора) выступает только юридической лицо, заемщиком может быть как клиент (физическое лицо), так и предприятие, фирма, ЧП (юридическое лицо).

Все кредитные обязательства оформляется письменно. Условия получения кредита, начисление вознаграждения, (в кредитных договорах это определено финансовым термином: «процентная ставка по кредиту»), порядок и сроки погашения кредита определяются только кредитором.

По типу кредитов, которые доступны клиентам банков, можно определить рейтинг самых популярных:

  • Потребительский;
  • Кредитная линия на карте (возобновляемая или невозобновляемая);
  • Автокредит;
  • Ипотека;
  • Целевой.

В зависимости от сроков погашения кредиты отличаются и классифицируются как: кратковременные (до 3-х месяцев) и долгосрочные (не менее 6-ти месяцев).

В качестве кредитора могут выступать коммерческие организации небанковского типа, которые предоставляют денежный заем физическим и юридическим лицам (кредитные кооперативы, ломбарды, МФК — микрофинансовые компании).

Письменные договора, как на получение кредита, так и на оформление займа составляются с учетом требований законодательства РФ. (Договор займа регламентируется ст. 807 ГК РФ, кредита ст.819 ГК РФ).

Блок: 2/6 | Кол-во символов: 1286
Источник: http://zaym-go.ru/sovety-ekspertov/990-otlichie-zayma-ot-kredita.html

Виды Займов


Микрокредиты подразделяются преимущественно по способам получения. Основные разновидности микрозаймов:

  • на банковскую карту;
  • наличными;
  • на электронный кошелек или мобильный телефон.



В остальном условия в большинстве компаний приблизительно одинаковые:

  • рассмотрение заявки за 5-10 минут;
  • моментальная выдача или перевод средств;
  • срок до 30 дней.

Также можно выделить:

  • офлайн-займы, которые можно получить только в офисе МФО;
  • онлайн-займы, предоставляемые удаленно.

Последние оформляются без необходимости посещения отделения компании. Выдача производится круглосуточно.

Блок: 5/9 | Кол-во символов: 569
Источник: https://www.Sravni.ru/zaimy/info/chem-otlichaetsya-zajm-ot-kredita/

Что выгоднее?

Посмотрим на вопрос выгоды со стороны личных предпочтений и анализа некоторых показателей:

  1. Срочность. Если деньги вам необходимы срочно, то выгоднее получить микрозайм, так как оформить его можно даже ночью через интернет. Чтобы получить кредит потребуется больше времени, обычно от 1 до 5 дней.
  2. Сумма заимствований и срок кредитования. Если вам необходимо сумма более 100 000 рублей на длительный срок, то выгоднее будет получить кредит, ведь займ выдается на несколько недель, редко месяцев, а сумма не превышает 10 000-30 000 рублей.
  3. Документы для оформления. Для получения займа необходим только ваш паспорт, а для получения кредита потребуется предоставить дополнительно справки с работы или иные документы, удостоверяющие личность.
  4. Процентная ставка. В любом случае выгоднее воспользоваться кредитом, так как установленный процент в несколько раз меньше, чем в договоре займа. Средняя процентная ставка по кредиту составляет 13-20% годовых, а по займу размер ставки может достигать 700% годовых (2% в день).
Блок: 6/9 | Кол-во символов: 1041
Источник: https://finance03.ru/kredity/chem-zaym-otlichaetsya-ot-kredita.html

Преимущества и недостатки кредитов


Основными плюсами банковских кредитов являются:

  1. Относительно невысокие проценты, а в случае с беспроцентной рассрочкой полное отсутствие переплат.
  2. Возможность получить крупную сумму на длительный срок.
  3. Разнообразие условий, которые зависят от компании и типа кредитования.
  4. При необходимости можно погасить досрочно.

К минусам можно отнести:

  1. Строгий график погашения и систему штрафов при несвоевременном внесении платежа.
  2. Сбор пакета документов и подтверждение дохода, если этого требует банк.
  3. Отсутствие возможности потратить средства на свое усмотрение, если кредит целевой.
  4. Длительная процедура оформления и рассмотрения заявки, которая может занимать несколько часов или дней.

Большинство банков небольшие суммы до 50 т. р. одобряют мгновенно, а для оформления требуется только паспорт. Но большие кредиты выдаются только проверенным клиентам, которые соответствуют требованиям.

Блок: 6/9 | Кол-во символов: 906
Источник: https://www.Sravni.ru/zaimy/info/chem-otlichaetsya-zajm-ot-kredita/

Плюсы и минусы микрозаймов

Микрокредиты тоже обладают множеством положительных свойств:

  1. Моментальное оформление и рассмотрение заявки. В среднем 5-10 минут. Средства переводятся мгновенно.
  2. Отправка заявки онлайн и круглосуточно. При получении денег на карту или электронный кошелек личный визит в офис не требуется.
  3. Минимум документов. В большинстве МФО достаточно только паспорта.
  4. Не требуется подтверждение источника дохода.
  5. Множество удобных способов погашения.



Минусов у моментального кредитования достаточно:

  1. Повышенные процентные ставки.
  2. Короткий период возврата.
  3. Система штрафов при несвоевременном внесении средств.
  4. Низкий лимит по кредиту (до 30 000 рублей).

Некоторые микрофинансовые организации предоставляют новым клиентам беспроцентные займы, а постоянным заемщикам доступны программы лояльности.

Блок: 7/9 | Кол-во символов: 799
Источник: https://www.Sravni.ru/zaimy/info/chem-otlichaetsya-zajm-ot-kredita/

Сравнение условий в банках и МФО


Для сравнения возьмем усредненные показатели по кредитам, не рассматривая отдельные тарифы или индивидуальные предложения. Условия кредитования в популярных банках и микрокредитных организациях:

Наименование банка или МФО

Срок

Сумма

Проценты

Особенности

Сбербанк

от 3 месяцев до 5 лет

от 30 тысяч до 5 миллионов рублей

от 12.9% в год

Рассмотрение заявки длится от 2 минут

ВТБ

до 7 лет

до 5 млн рублей

от 10.9% в год

Решение по заявке принимается за 5 минут

Альфа-Банк

от 1 до 5 лет

до 5 млн рублей

от 9.9% в год

Ответ банка приходит в течение 2 минут

Открытие

до 5 лет

до 5 миллионов рублей

9.9% на первый год

Заявка рассматривается за 3 минуты

Совкомбанк

от 3 месяцев до 10 лет

от 5000 до 30 000 000 рублей

от 14.9% годовых

Кредит выдается по 2 документам (паспорт + второй на выбор)

Условия по микрозаймам

еКапуста

от 1 недели до 21 дня

от 100 до 30 000 рублей

1% в день

Для новых клиентов доступен беспроцентный заем

LIME

от 10 дней до 24 недель

от 2 до 70 тысяч рублей

1% в день

Новые пользователи могут получить до 20 000 р. под 0%

Ezaem

от 5 до 30 дней

от 2 до 30 т. р.

1% в день

При первом обращении в компанию можно получить беспроцентный микрокредит

Займер

от 7 до 30 суток

от 2 до 15 т. р.

1% в день

Для оформления требуется только паспорт

Webbankir

от 7 до 30 дней

от 3 до 15 т. р.

1% в день

Новым клиентам предоставляется беспроцентный заем на 10 суток



Блок: 8/9 | Кол-во символов: 1342
Источник: https://www.Sravni.ru/zaimy/info/chem-otlichaetsya-zajm-ot-kredita/

Сколько времени может занимать оформление?

Оформление кредитного договора занимает не менее 1-5 дней, так как заявка рассматривается более тщательно, оценивается ваша кредитоспособность и платежеспособность. Исключением может быть повторный клиент или участник зарплатного проекта. Заявки таких граждан рассматриваются в течение часа-двух.

Получить займ можно за несколько минут, так как анкета проходит менее жесткую оценку, кредитор закрывает глаза на некоторые финансовые нарушения и т.д. Сегодня взять деньги взаймы можно через интернет, не выходя из дома в течение часа путем перевода на пластиковую карту или банковский счет.

Блок: 8/9 | Кол-во символов: 645
Источник: https://finance03.ru/kredity/chem-zaym-otlichaetsya-ot-kredita.html

Что в итоге выгоднее выбрать?


Микрозаймы и кредиты имеют массу положительных и отрицательных сторон. Несмотря на некоторые сходства, два вида предоставления заемных средств обладают специфическими чертами. Однозначно сказать, что лучше нельзя, поскольку многое зависит от особенностей конкретной ситуации и цели, которую преследует заемщик.

Микрокредиты лучше подходят, если срочно требуется небольшая сумма. МФО часто проводят акции, розыгрыши и конкурсы. Но брать крупные займы не рекомендуется, из-за слишком высоких процентов. Рассчитывайте, чтобы платеж был комфортным для погашения.

Банковские кредиты требуют больше времени и предусматривают больше требований, но есть возможность получить большую сумму на совершение крупной покупки. Если повезет, то можно получить минимальные проценты или вовсе беспроцентную рассрочку.

Блок: 9/9 | Кол-во символов: 826
Источник: https://www.Sravni.ru/zaimy/info/chem-otlichaetsya-zajm-ot-kredita/

Заключение

В заключении еще раз отметим, что эти два понятия схожи между собой. И займ, и кредит должен быть возвращен заемщиком в сроки, установленные договором. Однако если договор займа не имеет строго определенного срока, вы должны погасить свои обязательства в течение 30 дней, после предъявления заключительного требования заимодавца.

Блок: 9/9 | Кол-во символов: 343
Источник: https://finance03.ru/kredity/chem-zaym-otlichaetsya-ot-kredita.html
Кол-во блоков: 19 | Общее кол-во символов: 16123
Количество использованных доноров: 6
Информация по каждому донору:

  1. https://bankiros.ru/wiki/term/otlicie-zajma-ot-kredita: использовано 1 блоков из 4, кол-во символов 966 (6%)
  2. https://uristdnya.com/finansy/kredity/potrebitel/otlichie-kredit-i-zajm.html: использовано 2 блоков из 4, кол-во символов 1577 (10%)
  3. https://zaimme.ru/chem-otlichaetsya-zajm-ot-kredita/: использовано 2 блоков из 7, кол-во символов 4866 (30%)
  4. https://www.Sravni.ru/zaimy/info/chem-otlichaetsya-zajm-ot-kredita/: использовано 6 блоков из 9, кол-во символов 5399 (33%)
  5. http://zaym-go.ru/sovety-ekspertov/990-otlichie-zayma-ot-kredita.html: использовано 1 блоков из 6, кол-во символов 1286 (8%)
  6. https://finance03.ru/kredity/chem-zaym-otlichaetsya-ot-kredita.html: использовано 3 блоков из 9, кол-во символов 2029 (13%)



Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий