Как вложить деньги в МФО

Способы инвестирования настолько разнообразны, что любой вкладчик сможет найти самый подходящий и рентабельный проект инвестирования с максимальной выгодой. Инвестиции в МФО (микрофинансовые организации) – новый вид вложений, который ассоциируется с краткосрочными займами. Компании по займам привлекают инвестора большим процентом, который не могут предоставить банки. Однако вклады в МФО требуют учета многих особенностей. Рассмотрим все по порядку.


Блок: 1/9 | Кол-во символов: 451
Источник: https://InvestorGold.ru/investitsii-v-mfo.html

Плюсы и минусы инвестиций в МФО

Прежде чем входить в любой вид инвестиций, владелец средств должен оценить преимущества и недостатки выбранных вложений. Только так можно понять, каково в этом случае сочетание доходности и риска и приемлемо ли оно конкретному инвестору.

Анализируя вложения в МФО, можно сказать, что основным их плюсом является высокая доходность. Если существует возможность забрать средства досрочно, ставка составляет 16-18 процентов годовых. При запрете договором возможности получить деньги раньше срока процент находится на уровне 21-26%.

Однако можно назвать несколько минусов таких инвестиций:

  • высокий минимальный порог входа, который составляет 1,5 миллиона рублей;
  • так как инвестиции в микрофинансовые организации не являются вкладами, такие вложения не страхуются государством;
  • с полученного дохода придется заплатить налог.

Тем не менее, названные недостатки при тщательном анализе нельзя назвать существенными. Ограничение по сумме вложений действует только для физических лиц. Оно позволяет гарантировать, что МФО для инвестиций не будет использоваться неопытными спекулянтами, которые не умеют оценить уровень риска. Вложения можно застраховать самостоятельно. Что же касается требования об уплате налога, оно справедливо для любого типа дохода, полученного на территории Российской федерации.

Блок: 2/3 | Кол-во символов: 1325
Источник: https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/invest/luchshie-i-vyigodnyie-mfo-dlya-investitsiy.html

Краткий ликбез: что такое МФО и зачем им деньги


МФО — сокращенно «микрофинансовая организация». Это компании, которые выдают населению микрозаймы — небольшие (обычно от 2-5 до 50-100 тысяч рублей) суммы на короткие сроки (обычно до 30-60 дней) под большие процентные ставки.

При открытии МФО собственники обычно используют только личный капитал, из которого выдают кредиты. Но если в компанию начинает обращаться большее количество людей, чем было запланировано, или если собственник вкладывает деньги куда-то еще для диверсификации своих активов, либо ему нужны инвестиции для открытия новых офисов — то у МФО не хватает средств для выдачи займов. Для этого они и готовы брать деньги у сторонних инвесторов под хороший процент (выше банковского).

Почему бы МФО просто не взять кредит в банке?

Вопрос логичен, но ответ на него прост: «Не дают». Во-первых, банки предлагают малому бизнесу высокие ставки и на более жестких условиях. С физлиц долги проще взыскивать в силу законодательства. Процедура получения кредитных денег для бизнеса сложная и долгая. Зачастую МФО нужен запас денег «здесь и сейчас и с резеровом».

Во-вторых, банковские кредиты для микрофинансовых организаций обычно не подходят: они неохотно выдают займы МФО (поскольку МФО потом передает эти деньги тем категориям граждан, которым сами банки и отказали — рисковым заемщикам). Банки ох как не любят рисковых заемщиков. Поэтому у нас только ставки по ипотеке и снижаются: ее берет средний класс.

Актуальные ставки по вкладам в Сбербанке. Что-то не впечатляет.

В общем, банку проще брать займы у населения под 4% годовых и выдавать ипотеку по 10%, попутно навязывая заемщику дорогое страхование жизни. А вот лучше ли для вкладчика нести деньги в банк под низкий процент, или в МФО под большой — это вопрос, и мы попытаемся сейчас в нем разобраться.

Блок: 2/8 | Кол-во символов: 1822
Источник: https://reconomica.ru/%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D0%B3%D0%B8/%D0%B8%D0%BD%D0%B2%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B8%D1%86%D0%B8%D0%B8/%D0%B2%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%B4%D1%8B-%D0%B2-%D0%BC%D1%84%D0%BE/

Как инвестировать в КПК

Инвестиции в кредитно-потребительские кооперативы не застрахованы государством. Доход от инвестиций облагается налогом, если он превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ более чем на 5 процентных пунктов.

У инвестиций в КПК тоже потенциально высокая доходность. Ограничений для минимальной суммы инвестирования в КПК нет, можно вложить любую сумму.

Блок: 3/5 | Кол-во символов: 368
Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/investicii-v-mfo/

Что такое микрофинансовая организация


МФО – организация небанковского характера, направленная на выдачу займов небольших сумм. Сделка доступна для широкого круга потребителей, что и привлекает основную массу. Доступность обеспечивает оформление займа в режиме онлайн, требуя от потенциального клиента только паспорт и справку о доходах (зачастую не требуют даже справки). Предоставленная информация проверяется, после чего клиент получает заем. Подводный камень состоит в том, что за доступность небольших сумм придется платить большие проценты при гашении долга перед МФО. Для инвестора такой вклад считается очень прибыльным.

Вклады МФО имеют характерные особенности, которые отличают данный вид инвестиционной деятельности от других:

  • доход от инвестиций высокий, превышает доходность от других вкладов в 2 раза;
  • риск осложняет ведение деятельности, такие инвестиционные вложения опасны тем, что не поддерживаются государством;
  • доходы налогооблагаемые.

Таким образом, выгодно вложить деньги в МФО может только опытный инвестор, так как учет всех рисков и формирование прибыли требуют большого внимания и применения навыков профессионала.

Блок: 3/9 | Кол-во символов: 1133
Источник: https://InvestorGold.ru/investitsii-v-mfo.html

Как инвестировать деньги в МФО: пошаговая инструкция (+видео)

Вклад может быть 2 типов:

  1. Покупка облигаций. МФО выпускает облигации с какой-то стоимостью и сроком действия. Инвестор — покупает облигации на какую-то сумму. По истечению срока облигации МФО обязуется выкупить ее обратно, заплатив кроме стоимости проценты сверху.

  2. Обычный займ. МФО занимает деньги у клиента по договору, в котором прописываются сроки и проценты сверху.

Сам процесс инвестирования выглядит так:

  1. Выбирается МФО, в которое человек будет вкладывать деньги.

  2. Условия займа обсуждаются с МФО. Поскольку у микрофинансовых организаций инвесторов не сотни, а обычно даже не десятки — условия чаще всего обсуждаются с каждым вкладчиком индивидуально.

  3. Заключается договор с прописыванием всех условий (сумма займа, обязанности и возможности сторон, срок, размер, способ и даты выплат процентов).

  4. Деньги передаются от инвестора к МФО. Делаться это может как наличными при личной встрече, так и дистанционно.

В целом, вся процедура проста, и ее можно завершить за 1 рабочий день.

Блок: 4/8 | Кол-во символов: 1060
Источник: https://reconomica.ru/%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D0%B3%D0%B8/%D0%B8%D0%BD%D0%B2%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B8%D1%86%D0%B8%D0%B8/%D0%B2%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%B4%D1%8B-%D0%B2-%D0%BC%D1%84%D0%BE/

Как начать инвестировать деньги в МФО?


Первый шаг к получению хорошей прибыли – передача имеющегося капитала в МФО. Микрофинансовые организации являются небанковскими учреждениями, которые предоставляют физическим лицам небольшие денежные суммы. По сути, они используют деньги инвесторов для выдачи потребительских кредитов под высокие проценты.

Инвестирование в МФО стало перспективным направлением денежных вливаний благодаря доступности онлайн-займов широкому кругу клиентов. Их популярность обеспечивается за счет возможности дистанционного оформления кредита и минимального перечня требований к заемщику. Обычно нужен только паспорт.

Инвестирование в микрофинансовые организации дает хорошую прибыль, так как за получение моментального кредита с минимумом документов клиенты МФО расплачиваются большими процентами при погашении долга. Таким образом, вкладчики получают удвоенную или даже утроенную выгоду по сравнению с депозитами.

Вложение денег в микрофинансирование имеет некоторые отличия и особенности:

  • высокий уровень доходности;
  • отсутствие государственной поддержки;
  • облагаемость полученной прибыли налогами;
  • необходимость руководствоваться профессиональными навыками и внимательностью при совершении подобных вложений.
Блок: 2/5 | Кол-во символов: 1236
Источник: https://CreditPlus.ru/v-mfo-investicii/

От себя

Раньше я не рассматривал для себя подобные инструменты инвестирования. Углубившись в тему, я вижу, что государство сделало отрасль более прозрачной, а инвестиции в микрокредитование более надежными.

И все равно есть много «но». Если мы говорим про КПК — тут нужно очень серьезно выбирать организацию, вникая в юридические тонкости и детали самого кооператива. Сколько в нем пайщиков? Кто они? Чем они занимаются? И так далее.

В случае с инвестициями в МФК останавливает порог входа 1,5 млн рублей. Я бы назвал это высокорисковыми инвестициями. Это значит, что на них стоит выделять не более 20% своего инвестиционного капитала. Таким образом, чтобы прийти в МФК с 1,5 млн рублей, нужно иметь хотя бы 7,5 млн общего инвестиционного капитала — это много.

Ну и наконец, моральный аспект. Он важен, если мы говорим про МФО. МФО предлагает инвесторам отличные 20% годовых за счет того, что дают деньги своим заемщикам под 200—300% годовых. Хотели бы вы выплачивать такой кредит? Или хотели бы вы получать свои 20% годовых, зная, что их вы получили за счет бабушки-пенсионерки, которая сходила в МФО около своего дома, взяла 2000 рублей, а вернула потом 6000 рублей, то есть в 3 раза больше?

Лично для меня все это — стоп-фактор, который перекрывает любую потенциальную доходность. За более высокой доходностью я иду на фондовый рынок и торгую акциями российских компаний.

Но это уже сугубо личное решение: кто-то не покупает акции оборонных компаний, так как они зарабатывают на оружии, другие люди отказываются инвестировать в табачные предприятия, потому что курение убивает. Вы вправе инвестировать туда, куда считаете нужным.

Блок: 5/5 | Кол-во символов: 1626
Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/investicii-v-mfo/

Риски и способы их избежать


За деятельностью любого банка — даже самого «молодого», находящегося в конце рейтинга — государство пристально следит и регулирует его работу.

За МФО такого контроля нет, и требования к ним гораздо ниже:

  • по запросу ЦБ МФО обязаны предоставить персональные данные руководителей;

  • руководители не должны иметь судимостей;

  • каждый квартал должна сдаваться отчетность;

  • на сайте ЦБ публикуется информация об МФО в реестре, который доступен всем.

Если банк обанкротится — по системе страхования вкладов физлицо может получить компенсацию (до 1.4 млн рублей). У МФО — такой возможности нет, и при банкротстве придется долго судиться, чтобы получить вложенное.

Не так давно рынок потряс дефолт по облигациям одного из крупнейших игроков — МФО «Домашние Деньги». Так что никаких гарантий нет, даже если вы вкладываетесь в стабильно и долго работающую МФО.

Этот риск можно частично снизить, если застраховать свой вклад (не через государственную ССВ, а через обычную страховую компанию). Обычно у каждой МФО налажен контакт со «своей» страховой, и делать страховку можно даже у нее. Чаще всего это платная услуга, и от прибыли будет взиматься какой-то процент. Некоторые МФО берут на себя расходы по страхованию.

Блок: 5/8 | Кол-во символов: 1241
Источник: https://reconomica.ru/%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D0%B3%D0%B8/%D0%B8%D0%BD%D0%B2%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B8%D1%86%D0%B8%D0%B8/%D0%B2%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%B4%D1%8B-%D0%B2-%D0%BC%D1%84%D0%BE/

Пошаговая инструкция по инвестированию в МФО

Итак, мы уже выяснили, что инвестировать собственные средства в МФО нужно аккуратно и обдуманно, поскольку это большой риск. Правильно инвестировать может помочь брокер, но его услуги не бесплатны.

Для экономии ваших средств мы сделали пошаговую инструкцию, благодаря которой вы сможете правильно оформить договор и получить свою прибыль без посредников.

  1. Выбор микрофинансовой компании.

Самый важный шаг – это выбор партнера. Деятельность каждой компании находится под контролем государственных органов.

При выборе компании обращайте внимание на:

  • Включена ли компания в реестр МФО;
  • Как давно работает;
  • Какой рейтинг;
  • Что пишут о компании в СМИ.

Внимательно изучите всю информацию о будущем партнере. Чем больше информации вы сможете получить, тем правильнее выбор вы сможете сделать. И самое главное – не торопитесь и получайте сведения от разных источников, ведь вы должны найти лучшее МФО.

  1. Выбор программы.

Как правило, крупные компании готовы предложить выгодные программы на выбор.

Программы отличаются:

  • Сроками;
  • Процентами;
  • Способами получения процентов.

Прежде чем сделать выбор, хорошо пообщайтесь с консультантом. Обязательно просчитайте прибыль по всем программам и выберете наиболее оптимальный для себя вариант.

Опытные инвесторы советуют взять паузу на несколько дней и хорошо обдумать предложение МФК.

  1. Изучение и подписание договора.

Даже школьник знает, что прежде чем подписать договор, его нужно внимательно прочитать. Если будут вопросы, не стесняйтесь и спрашивайте сотрудника компании. Лучше всего запросить шаблон договора заранее и внимательно изучить его в домашней обстановке.

Если есть возможность, покажите типовой договор юристу и получите квалифицированную оценку о возможных рисках.

  1. Перечисление денег.

Как только вы подпишите договор, микрофинансовая компания выставит счет. На полученные реквизиты, вы перечисляете оговоренную в договоре сумму. Если вы будете перечислять средства самостоятельно, через личный кабинет, перед отправкой обязательно перепроверьте корректность введенных данных. Ошибок в этом деле допускать нельзя.

  1. Выплата процентов.

Это самая приятная часть всей процедуры.

Каждый клиент решает самостоятельно, как он будет получать проценты:

  • Каждый месяц;
  • Один раз в квартал;
  • По итогам отчетного года.

Как правило, микрофинансовые компании перечисляют средства на личные реквизиты инвестора.

Специально для вас, дорогой читатель, был собран рейтинг лучших компаний, в которые стоит инвестировать свои сбережения.

  1. Домашние деньги. Компания предлагает оформить договор на срок от 3 до 24 месяцев. Оформить договор можно как в рублях, так и валюте. Чистая процентная ставка, после уплаты всех налогов составляет 21,75% в год.
  2. Moneyman. Компания принимает средства в размере от 1 500 000 до 5 000 000 рублей. Размер процентной ставки зависит от срока. Заключая договор на 6 месяцев, вы получите 26% в год, в то время как годовой договор принесет прибыль 30%. При сумме инвестиций более 6 000 000 рублей компания готовы выплатить 36% годовых.
  3. Мани Фанни. Срок инвестирования в этой компании от 3 до 36 месяцев. Ставка 26,4% годовых. По условиям договора инвесторы могут подключить капитализацию процентов.
  4. Е-заем. Компания принимает средства на срок от 6 до 24 месяцев, по ставке от 22% до 28% годовых. По условиям договора проценты выплачивают один раз в квартал, на личный счет инвестора.
  5. Парса Групп. Процентная ставка зависит от суммы и срока и колеблется от 18% до 36%. Срок договора от 3 до 36 месяцев. Компания дает на выбор три способа получения процентов: раз в месяц, ежеквартально, в конце срока.
Блок: 5/10 | Кол-во символов: 3597
Источник: https://kakzarabativat.ru/investirovanie/investicii-v-mfo/

Советы для начинающих инвесторов


И еще несколько полезных советов для вас:

  1. Уточняйте кто учредитель МФО.

Выбирайте те компании, основателями которых являются известные в финансовой структуре люди, с безупречной репутацией.

Порой бывает, что МФК – это дочерние компании крупных банков, открытые по обычной франшизе. С одной стороны, это хорошо. Но где гарантии, что микрофинансовая компания будет оказывать такой же хороший сервис, как и банк?

  1. Не гонитесь за процентами.

Запомните, много – не всегда хорошо. Не стоит выбирать компанию, только потому, что она предлагает 50% годовых. Перед вами может оказаться обычная финансовая пирамида, которая получает прибыль за счет новых вложений.

  1. Прочитайте отзывы.

Во Всемирной паутине можно найти отзывы о каждой микрофинансовой компании. Посетите специализированные форумы и пообщайтесь с теми, кто уже работал с этой компанией. Узнайте у знакомых, возможно, кто-то имеет опыт инвестирования в данной сфере.

  1. Не спешите подписывать договор.

Порой размер будущего дохода может затуманить голову. Стоит понимать, вы делаете серьезные финансовые вложения и спешить тут нельзя. Читайте все внимательно и не бойтесь спрашивать то, что неясно. Если есть сомнения, лучше отказаться от заключения договора.

  1. Застраховать инвестиции.

Если компания не предлагает услугу страхования, самостоятельно узнайте все условия и купите полную защиту своим финансам. Благодаря страховке вы сохраните свои деньги.

Блок: 10/10 | Кол-во символов: 1433
Источник: https://kakzarabativat.ru/investirovanie/investicii-v-mfo/
Кол-во блоков: 14 | Общее кол-во символов: 18423
Количество использованных доноров: 6
Информация по каждому донору:

  1. https://CreditPlus.ru/v-mfo-investicii/: использовано 1 блоков из 5, кол-во символов 1236 (7%)
  2. https://journal.tinkoff.ru/ask/investicii-v-mfo/: использовано 2 блоков из 5, кол-во символов 1994 (11%)
  3. https://kakzarabativat.ru/investirovanie/investicii-v-mfo/: использовано 3 блоков из 10, кол-во символов 6724 (36%)
  4. https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/invest/luchshie-i-vyigodnyie-mfo-dlya-investitsiy.html: использовано 1 блоков из 3, кол-во символов 1325 (7%)
  5. https://InvestorGold.ru/investitsii-v-mfo.html: использовано 4 блоков из 9, кол-во символов 3021 (16%)
  6. https://reconomica.ru/%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D0%B3%D0%B8/%D0%B8%D0%BD%D0%B2%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B8%D1%86%D0%B8%D0%B8/%D0%B2%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%B4%D1%8B-%D0%B2-%D0%BC%D1%84%D0%BE/: использовано 3 блоков из 8, кол-во символов 4123 (22%)



Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий