Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей (видео)

В статье рассмотрим, можно ли оформить ипотеку с испорченной кредитной историей. Узнаем, дают ли банки ипотеку без кредитной истории и что нужно сделать для одобрения заявки. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов банков.



Блок: 1/10 | Кол-во символов: 279
Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriey.html

Содержание

Что такое кредитная история

Фото: https://pixabay.com/illustrations/ring-binders-aligned-organization-2654130/

Кредитная история (КИ) – это подробное досье на заемщика, показывающее исполнение им обязательств по кредитам. Данные собираются из разных источников: банков, МФО и др. Из КИ видно, сколько денег заемщик брал, выплачивал ли вовремя или нет, выступал ли поручителем по другим кредитам. Дополнительно КИ пополняются приставами (просрочки и алименты) и ЖКХ.

Данные о гражданах хранятся в организации – Бюро кредитных историй (БКИ). Клиенты могут брать кредиты в разных организациях, а информация может храниться в разных Бюро (по месту интересов кредиторов).

Нет строгих правил того, как должна выглядеть кредитная история, но есть обязательные блоки, которые она должна содержать:

  • название Бюро;
  • данные о клиенте;
  • сводка о взятых суммах и регулярность погашения;
  • способ погашения;
  • описание займа;
  • диаграмма просрочек (зеленая –просрочек нет, с красным – есть);
  • решения по займам;
  • сведения о запросах КИ.

КИ важна для страховщиков, кредиторов и работодателей для определения надежности лица.

  1. Банки проверяют благонадежность клиента для погашения займа. Раньше эта процедура имела вид опроса и была ненадежной. Теперь это делается централизовано через КИ для оценки надежности заемщика. Взять кредит с плохой историей получится не сразу.
  2. Страховые компании изучают КИ, чтобы оградить себя от мошенников. Если человек постоянно задерживает платежи и имеет несколько кредитов, у него плохая кредитная история, это признак нехватки денег. При таких данных от страховщиков последует отказ или цена полиса будет завышена.
  3. Для работодателей КИ является показателем ответственности сотрудника. «Закредитованность» — это препятствие для назначения на должности с материальной ответственностью.

Кредитную историю с согласия гражданина может запросить работодатель или иная организация. Проверяемый вправе отказаться, сославшись на закон о защите прав потребителя, однако и работодатель/страховщик/МФО/банк — откажут.

Блок: 2/10 | Кол-во символов: 1997
Источник: https://ipoteka51.ru/ob-ipoteke/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriej

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?


На официальной странице любого банка имеется раздел, в котором вы можете заполнить анкету. В ней указываются стандартные данные: сведения из паспорта, информация о занятости, уровне дохода, семейном положении, наличии детей, а также желаемые параметры ипотеки.

После подачи заявки ждать ответа от банка примерно 5 дней. Если решение будет положительным, необходимо посетить отделение для составления ипотечного договора.

Блок: 3/10 | Кол-во символов: 459
Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriey.html

Влияет ли кредитная история на ипотеку?

От репутации финансовой истории напрямую зависит, даст вам банк займ или нет. Для любого финансового учреждения на первом месте стоит платежеспособность заемщика. Но, если кредитная история изрядно подпорчена, то жилищную ипотеку с большой вероятностью клиент не получит.

Фото о том как формируется кредитная история

Также банки проверяют по какой причине предыдущее финансовое учреждение ввело клиента в черный список. Причиной попадания в него может быть вина самого клиента, который вовремя не проводил платеж по кредиту или вносил недостаточную сумму.

Часто человек может и не подозревать о том, что у него кредитная история испорчена. Недобросовестные работники банков могут сами оформлять кредит на человека, если тот сразу не согласился, а попросил время на обдумывание.

Если человек уже погасил все свои задолженности и штраф, а из базы неплательщиков его до сих пор не исключили, то он сам должен заняться этим делом. Согласно законодательству финансовое учреждение не имеет права отказывать клиенту в предоставлении информации об его кредитной истории.

Полезное видео:

Если заемщик желает оформить ипотеку на жилье, то в новом банке он обязан рассказать о своих удачных и не совсем удачных кредитах. Даже в этом случае, при условии, что все уже давно погашено, есть неплохие шансы на взятие ипотеки.

Кроме репутации кредитов, проверяется даже то, насколько справно клиент оплачивал коммунальные услуги, нет ли долгов перед операторами сотовой связи и т.п.

Блок: 3/8 | Кол-во символов: 1509
Источник: https://ob-ipoteke.info/oformlenie/s-plohoj-kreditnoj-istoriej

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей


Вопреки бытующему среди большинства мнению, банки не сильно заинтересованы в том, чтобы отсечь от своих услуг большое количество клиентов, создав жесткие условия отбора, выдавая кредиты только самым платежеспособным. Напротив, в условиях жесткой конкуренции на рынке кредитования все банки ведут настоящую битву за каждого клиента, чтобы получить с него какую — либо прибыль. Тоже самое касается и ипотечного кредитования, когда у разных банков имеются свои критерии отбора заемщиков для получения ипотечных займов. Тем не менее, следует знать о некоторых моментах, которые могут затруднить получение кредита по приобретению жилья с тем, чтобы потом грамотно выстроить свою стратегию или тактику взаимодействия с кредитной организацией.

Причины отказа в выдаче ипотеки

Итак, помимо трех главных причин, по — которым банки стараются не выдавать ипотечные займы – это отсутствие определенного уровня заработка, состояние здоровья и наличие какого — либо имущества. Следует обратить внимание на важные факторы, которые могут затруднить банку принять решение в пользу ипотечного заемщика:

  1. отсутствие кредитной истории. Т.е. по сути, получается так, что если человек ни разу не брал кредита, вообще и нигде, имеет нулевую кредитную историю, то он автоматически попадает, по мнению банка, в группу риска ненадежных заемщиков. Это давно сложившаяся мировая практика, так как банк просто пока не знает, что ждать от такого клиента;
  2. довольно часты случаи, когда заемщик по каким – то, пусть даже объективным причинам, задерживает расчеты с банками по текущим кредитным платежам, иными словами — допускает просрочку таких платежей. Это очень не любят банки и часто отказывают таким заемщикам при получении долгосрочных кредитов, в том числе и по ипотеке;
  3. если заемщик, претендующий на ипотечный займ, до этого часто получал кредиты, причем менял для этого банки, то это наводит на подозрение, что таким образом клиент старался каким — то образом «запутать» свою кредитную историю, либо он получал немало отказов от других кредитных организаций;
  4. отсутствие значительного остатка средств на кредитной карте клиента, либо перед тем как обратиться в банк за кредитом, он снял с нее значительную сумму денег, оставив на карте почти нулевой баланс;
  5. клиент нередко прибегает к досрочному погашению займов, что заставляет любой банк относиться к нему с осторожностью, так как есть риск не до получения прибыли от претендующего на ипотеку клиента.
  6. у будущего клиента есть непогашенные кредиты, в том числе и в других банках, пусть даже это будут небольшие потребительские займы;
  7. Кроме этих основных критериев отбора банками заемщиков для ипотеки, также не будет лишним напомнить, что банки проверяют потенциальных клиентов по займам на то — есть ли у них непогашенная судимость (особенно по экономическим преступлениям, типа мошенничество). Интересуются — есть ли у них задолженность по налогам, административным штрафам, алиментам и не находится ли их будущий клиент на стадии банкротства физического лица и не имеет ли он уже такой статус (статус банкрота, присвоенный по решению суда, длится не менее 5 лет).

Как видно, перечень риск — факторов, по которым банк определяет возможность выдачи ипотечного кредита, довольно внушителен, содержателен. Прежде чем обращаться в банк за подобным займом настоятельно рекомендуется внимательно проанализировать все финансовые кредитные операции за прошедшие несколько лет с тем, чтобы определить свои шансы и состояние кредитной истории. В крайнем случае можно сделать запрос в Бюро кредитных историй и узнать точно каково ее состояние.

Блок: 2/8 | Кол-во символов: 3607
Источник: https://cabinet-bank.ru/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Список ТОП-6 банков, дающих ипотеку с плохой кредитной историей

Рассмотрим несколько российских банков, где можно взять ипотеку с плохой кредитной историей. Рекомендуем обратить внимание на следующие финансовые организации:

  1. ТрансКапиталБанк.
  2. Уралсиб.
  3. Металлинвестбанк.
  4. АкБарс.

Важно:

Какой бы банк не выбрал претендент на ипотеку, ему не стоит надеяться на положительный ответ, имея просрочки по действующему займу. В этом случае ни одна финансовая структура не выдаст ему ипотечный кредит.

Транскапиталбанк

Условия ипотеки в Транскапиталбанке:

  • Ставка от 8,7%.
  • Первый взнос от 5%.
  • Срок до 25 лет.
  • Оформление по 2 документам.
  • Принимают материнский капитал.
  • Берут во внимание подтвержденный неофициальный доход.
  • Дают с ипотеку низкой официальной зарплатой.

Уралсиб

Банк Уралсиб анализирует данные из БКИ за последний год. Возможно одобрение ипотеки с несколькими просрочками в КИ. Если у клиента есть активы, которые приносят доход, и он может это доказать документально, Уралсиб одобрит ипотеку с высокими шансами.

Общие требования к ипотеке в банке Уралсиб:

  • Размер первоначального взноса не менее 15%.
  • Сумма ипотеки от 300 000 до 50 000 000 рублей.
  • Обязательный залог приобретаемой недвижимости.
  • Срок ипотеки от 3 до 30 лет.
  • Обязательное ипотечное страхование.

Требования к заемщикам:

  • Гражданин РФ от 18 лет.
  • Максимальный возраст — 70 лет на момент погашения кредита.
  • Стаж на последнем месте от 3 месяцев.

Металлинвестбанк

Металлинвестбанк проверяет кредитную историю за последний год. За этот период у гражданина должно быть не более двух просрочек. Общая сумма пропущенных дней не должна превышать 60-ти. Просрочки менее 30 дней в расчет не берут.

Металлинвестбанк проверяет КИ заемщика через Национальное бюро кредитных историй. Банк предлагает услугу заказа выписки из кредитной истории. Стоит услуга от 1000 рублей. По итогам полученной информации банк отклонит или одобрит ипотеку.

Условия ипотеки в Металлинвестбанке: 

  • Первоначальный взнос от 20%.
  • Процентная ставка от 10%.
  • Размер ипотеки от 250 000 до 25 000 000 рублей.
  • От 1 года до 30 лет.
  • Приобретаемая недвижимость передается в залог банку.
  • Страхование приобретаемой недвижимости обязательно, жизнь и титул страховать не обязательно.

Требования к клиенту:

  • Возраст до 70 лет на дату погашения ипотеки.
  • Гражданство и регистрация в РФ.
  • Трудовой стаж от 1 года.

АкБарс

Банк АкБарс иногда не видит кредиты, взятые в Сбербанке. Клиентам с большими просрочками банк может предложить найти созаемщика с хорошей кредитной историей. Это поможет получить одобрение ипотеки в данном банке.

Условия ипотеки в банке АкБарс:

  • Первый взнос от 10 до 80%.
  • Срок от 1 до 25 лет.
  • Процентная ставка от 10,6%.
  • Обязательный залог приобретаемой недвижимости.
  • Минимальная сумма 500 000 рублей, максимальная сумма ограничена только доходом заемщика.

Требования к заемщикам и созаемщикам:

  • Возраст от 18 до 70 лет на дату погашения кредита.
  • Гражданство и регистрация РФ.
  • Постоянное трудоустройство и трудовой стаж от 3 месяцев.

Тинькофф

Банк Тинькофф является финансовым брокером, который поможет подобрать подходящие предложения в банках-партнерах с испорченной КИ.

Условия ипотечного кредитования в банке Тинькофф:

  • Процентная ставка от 6% при покупке квартиры в новостройке и от 9,25% для вторичного рынка.
  • Первый взнос от 15%.
  • Максимальный размер кредита 100 000 000 рублей.
  • Максимальный срок 25 лет.

Совкомбанк

Совкомбанк позволяет привлечь до 4 созаемщиков с хорошей кредитной историей. Заемщикам с негативной КИ можно воспользоваться этой возможностью и увеличить шансы на получение ипотеки.

Общие условия при покупке квартиры в новостройке:

  • Ставка от 10,9%.
  • Начальный взнос от 10%.
  • Срок ипотеки от 2 до 30 лет.
  • Сумма от 300 000 до 30 000 000 рублей.

Требования к заемщику:

  • Возраст от 20 до 85 лет.
  • Гражданство и регистрация в Российской Федерации.
  • Суммарный трудовой стаж от 1 года, непрерывный стаж на последнем месте от 3 месяцев.
Блок: 5/7 | Кол-во символов: 3878
Источник: https://IpotekuNado.ru/oformlenie/nestandartnaya/ipoteka-s-ploxoy-kreditnoy-istoriey

Что означает плохая кредитная история?


Если ранее по кредитам у вас были просрочки, это не всегда ведет к плохой кредитной истории. Банки посчитают, что у вас плохая КИ, если на текущий момент имеется непогашенный долг или были кредиты, по которым регулярно допускались просрочки на срок более 30 дней.

Если вы пропустили несколько дней по оплате займа, ничего страшного в этом нет. Банки не обращают внимание на такие моменты, и это никак не повлияет на принятие решения по заявке.

Блок: 4/10 | Кол-во символов: 484
Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriey.html

Шансы на получение займа с испорченной кредитной историей

Фото: https://pixabay.com/photos/waist-bags-ruble-russia-5000-rubles-930552/

Шансы оформить ипотеку, имея испорченную КИ, есть, но их можно значительно повысить, если предусмотреть некоторые нюансы.

  1. Подготовить как можно более обширный пакет документов, предусмотрев любые возможные требования банка.
  2. Подготовить главный аргумент для одобрения заявки – документы, подтверждающие доход и копию ТК. Наличие стабильного заработка играет важную роль при плохой КИ.
  3. Подтвердить получение дополнительного дохода. Иногда даже подработка, подтвержденная косвенно, без удостоверения документами, является хорошим фактором.
  4. Взять с собой созаемщиков и/или поручителей с полным набором бумаг.
  5. Предоставить залог по стоимости выше размера займа.
  6. Можно положить на депозит в банке свободные средства, что характеризует клиента положительно.
  7. Выглядеть опрятно, не препятствовать проверке, согласиться со страховкой.
Блок: 4/10 | Кол-во символов: 950
Источник: https://ipoteka51.ru/ob-ipoteke/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriej

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?


В теории, даже с плохой кредитной историей можно получить кредит. Обычно банк потребует дополнительный залог, несколько поручителей, созаемщиков и страховку. Только тогда, когда все возможные риски, с точки зрения финансовой организации, будут сведены к допустимому минимуму, вопрос о предоставлении ипотеки будет рассмотрен. Но не раньше.

Обращение в банк

Для облегчения дальнейших переговоров, клиенту с негативной кредитной историей следует сразу же, при обращении в банк, объяснить причины предыдущих просрочек и ни в коем случае не пытаться скрывать информацию. В подобной ситуации банк может пойти на встречу, но он никогда не согласится выдать ипотечный кредит тому лицу, которое сознательно и умышленно утаивает информацию о предыдущих проблемах.

Отдельно нужно отметить ситуации с перекредитованием (рефинансированием). Иногда клиенты одного банка по каким-то причинам отказываются выполнять свои обязательства именно в этой организации, но готовы исправно платить в другой. Подобное обычно происходит в тех случаях, когда банк ведет себя некорректно и любым образом обижает человека. Следует помнить, что вне зависимости от отношения сотрудников банка к клиентам, между организацией и должником заключен договор, пунктам которого нужно следовать неукоснительно.

Сама процедура обращения в банк клиента с плохой кредитной историей ничем не отличается от стандартной процедуры. Потребуется заполнить анкету (где и нужно указать о существующих проблемах), предоставить паспорт, справку о заработной плате и другие документы, которые нужны выбранной финансовой организации.

Их перечень может сильно меняться в зависимости от банка, кредитного продукта и/или финансового состояния потенциального заемщика.

В какие банки лучше обращаться?

С плохой кредитной историей нужно обращаться в любые банки, готовые идти на контакт. Обычно в требованиях к ипотечному продукту не указана обязательная кредитная история, но это чаще всего подразумевается. Тем не менее если потенциальный заемщик знает, что может заинтересовать банк своим предложением (например, готов предоставить залога на сумму в два раза больше кредита), то можно смело идти в любую финансовую организацию. На практике, меньше всего требований к клиенту в следующих банках:

  1. Тинькофф.
  2. ОТП банк.
  3. Ренессанс Кредит банк.
  4. Восточный Экспресс банк.
  5. Номос-Банк.

Однако это не значит, что именно тут кредит дадут со 100% гарантией.

Просто шансы несколько выше. До посещения банка нужно подготовиться, собрать весь пакет требуемых документов и, желательно, документы о том, почему именно произошла просрочка (если она произошла по уважительным причинам).

Помощь посреднических компаний

Альтернативой обращения в банк может считаться обращение к посредникам. Обычно это люди или организации, так или иначе связанные с банками и готовые поспособствовать получению кредита. К сожалению, таковых на самом деле меньшинство. Большая часть – обычные мошенники, которые просто хотят выманить у заемщика деньги. Не рекомендуется даже пытаться обращаться в подобные компании, так как риск заплатить «ни за что» очень велик.

Как это работает?

В теории, у посредника есть рычаги давления или влияние на какой-либо банк, благодаря чему он может «выбить» разрешение на кредит. На практике, если потребовать от сотрудников таких компаний детального описания процесса, в ход идет все, начиная от простого обмана (подложные документы) и заканчивая прямыми махинациями и хакерскими атаками. Фактически, все это тоже ложь, так как зачастую, в случае неудачи, мошенники просто разводят руками и говорят что-то вроде «Ну, не получилось». Деньги, естественно, никто возвращать не будет, даже если это было оговорено заранее и есть соответствующий пункт договора.

Блок: 3/9 | Кол-во символов: 3722
Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-s-plokhoj-kreditnoj-istoriej/

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Клиент с испорченной кредитной историей, не успевший ее исправить, всегда беспокоится, сможет ли он оформить ипотечный кредит на жилье.

Все вполне реально, но действовать для достижения цели лучше в разных направлениях:

  • В первую очередь, отправьте запросы в большие хорошо известные банки;
  • Обратитесь в небольшие финансовые учреждения, которые борются за клиентуру;
  • Добейтесь просрочки от застройщика;
  • Не пожалейте денег на услуги квалифицированных специалистов в сфере финансов;
  • Займитесь исправлением плохой кредитной истории и чем быстрее, тем лучше для вас.

Потребительский кредит

Важно помнить, ипотека на жилье тоже является займом. При некоторых обстоятельствах проще и лучше будет взять потребительский кредит.

Его разница от ипотечного в том, что оформить его проще и быстрее. Не нужно много документов, условия более простые, хотя процентная ставка всегда будет выше.

Потребительский займ для приобретения жилья целесообразно брать, если у вас уже имеется не менее 70% от всей стоимости квартиры. Тогда за несколько лет можно выплатить остаток и стать полноправным хозяином своего дома.

Если ваших сбережений хватит только на оплату 50% суммы, то лучше оформлять ипотечный кредит, поскольку его можно растянуть на несколько десятков лет.

Подача заявки в крупные банки

Если банк крупный и почитаемый, это не значит, что заемщику с плохой кредитной историей не светит ипотека в нем.

Современная кризисная ситуация диктует свои правила банкам, потому они обслуживают не «идеальных» клиентов, предлагая им особенные условия:

  • Процентная ставка всегда повышенная;
  • Срок выплаты значительно сокращается;
  • Большее количество надежных поручителей;
  • Первоначальный взнос намного выше, чем обычно;
  • Наличие стабильной и высокооплачиваемой работы;
  • Приобретаемое жилье является залогом.

Договор составляется таким образом, что банк при любых исходах ничего не теряет. Если клиент не вносит регулярные платежи, то ипотечное жилье становится собственностью финансового учреждения.

Подача заявки в небольшие банки

Если крупный банк отказал вам в ипотечном кредитовании, то попытать счастья можно в небольших финансовых учреждениях, которые недавно начали свою работу. Для расширения клиентской базы и влияния на рынке финансов они взаимодействуют с разными заемщиками.

Преимущество для человека с негативной кредитной историей в том, что начинающие банки имеют связи с ограниченным количеством КБИ. По этой причине, большая вероятность, что о вашей кредитной репутации никто не узнает.

Взять ипотеку в кредитной организации

На данное время существует много разных кредитных организаций. Они дают кредит только по данным паспорта без проверки финансовой истории, но суммы незначительные и срок кредитования не долгий.

Ипотека по АИЖК

АИЖК не относится к банковским учреждениям. Это агентство, которое было специально создано, занимается выдачей ипотечного займа населению. Оно поддерживает государственные программы и проекты.

Подробнее про АИЖК мы написали в этой статье.

Условия более выгодные, чем предоставленные банками.

Важно знать:

Рассрочка от застройщика

Идеальным вариантом  для клиентов с плохой кредитной историей является ипотечный займ от застройщика.

Компании-строители более чем просто заинтересованы во вложении инвестиций, потому сотрудничают с покупателями и не интересуются состоянием их финансовой истории.

Взамен застройщик предлагает заемщикам рассрочку на недлительный срок, обязательный первый платеж и приобретение квартиры в период строительства.

Исправляем кредитную историю

Вся информация о клиентуре в базе данных банков хранится 35 лет, а в Базе кредитных историй не дольше 15 лет. Это очень долго, чтобы выжидать, поэтому лучше самому начать исправлять свою финансовую историю.

Инструкция в видео формате по исправлению КИ:

В первую очередь, вам стоит обратится в БКИ и получить сведения о себе. Услуга бесплатная, если запрос подается не чаще 1 раза в год.

Когда вы получили ответ, предпримите немедленно любые действия, чтобы доказать свою невиновность и правоту. Вооружитесь необходимыми справками и сведениями, которые подтверждают причины неплатежеспособности.

Чтобы в будущем избежать проблем, действовать так необходимо всегда. Банк просто даст вам кредитные каникулы и вы не испортите свою финансовую историю.

Блок: 6/8 | Кол-во символов: 4310
Источник: https://ob-ipoteke.info/oformlenie/s-plohoj-kreditnoj-istoriej

Какие банки работают с клиентами, имеющими плохие кредитные истории?


В каких банках дают ипотеку с плохой кредитной историей? Рассчитывать на получение денег при испорченной КИ можно, но взять кредит будет проблематичнее, ведь наверняка кредитор потребует доказательства платежеспособности. И всё же варианты есть, и все актуальные программы ипотеки рассматриваются ниже.

«Ренессанс Кредит»

В банке «Ренессанс Кредит» на данный момент нельзя взять ипотеку, но частично или полностью расходы на покупку жилья возможно покрыть потребительским кредитом. Его выдадут даже при плохой кредитной истории, если вы предоставите больше подтверждений платежеспособности.

В список документов включаются паспорт и второй подтверждающий личность документ, справка о доходе или трудоустройстве, а также бумага на имущество, которое может стать обеспечением ипотеки.  Ставки тут варьируются от 10,9 до 24,1 процентов, сроки – от двух лет до пяти, а получить можно не больше семисот тысяч.

Ипотеку может одобрить банк «Восточный», и иногда он принимает заявки даже от клиентов с плохими кредитными историями. Заёмщик первоначально вносит от 20 до 50%, получает максимально десять миллионов в российской валюте (или двадцать, если проживает в СПБ или Москве) и может рассчитывать на ставку от 9% в год. Доходы можно подтверждать разными способами, а иногда доказательства не запрашиваются. И недвижимость при ипотеке обязательно страхуется.

«Хоум Кредит»

Ипотека от «Хоум Кредит» предполагает приобретение у собственников или у банка разных недвижимых объектов: домов, участков земли, комнат и квартир. Условия кредитования определяются персонально, в список документации включаются бумаги, удостоверяющие вашу личность и подтверждающие заработки.

К сведению! На веб-сайте рассматриваемого банка есть своеобразный калькулятор, который поможет потенциальному клиенту подобрать устраивающие предложения.

«СКБ-банк»

Перечисляя занимающиеся ипотекой банки Москвы, стоит отметить «СКБ-банк», позволяющий получать средства на приобретение жилья. Если покупается объект первичного рынка, то предлагаются условия:

  • Выдача ипотеки производится на периоды от трёх лет до тридцати.
  • Вносится первоначально от двадцати процентов. Но взнос может быть иным, и чем он больше, тем ниже ставка.
  • Процентные ставки определяются размерами первого взноса и стартуют с минимальных 14%. Но действуют специальные платные условия, при которых ставки снижаются до 12 процентов в год.
  • Минимальные суммы – триста пятьдесят тысяч, а максимальные зависят от уровня доходов, стоимости кредитуемой недвижимости, размеров первоначального взноса.
  • Возможно привлекать заёмщиков.

«Тинькофф»

Выдавать ипотеку может и «Тинькофф». Это не столько самостоятельный кредитор, сколько финансовый брокер, привлекающий партнёров. Но зато можно найти оптимальное предложение даже при плохой кредитной истории.

Ставки в этом банк начинаются с 8,25%, но некоторым категориям клиентов доступно снижение до 6%. Величина суммы будет определена индивидуально, так как зависит от первого взноса и стоимости жилья. Вероятность одобрения высокая, узнать решение можно онлайн в течение двух дней. Имеются различные льготные программы.

«Совкомбанк»

Обращаться за ипотекой российские граждане с плохими кредитными историями могут в «Совкомбанк», но данный банк сотрудничает только с трудоустроенными официально и имеющими заработки россиянами. Другие условия – гражданство страны, возраст от двадцати лет (не больше 85-и), стаж.

Если заявка будет одобрена, то вам предложат:

  • Период погашения ипотеки длится минимально год, максимально – тридцать лет.
  • От трёхсот тысяч до тридцати миллионов по ипотеке.
  • Ставки индивидуальные.

Блок: 3/5 | Кол-во символов: 3653
Источник: https://all-ipoteka.com/kakie-banki-dayut-ipoteku-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Куда обратиться за помощью при оформлении ипотеки, если КИ испорчена?

При поиске способов получения ипотечного кредита с негативной КИ, рассматривайте каждый вариант. Не отказывайтесь и от помощи, которую могут оказать специалисты, работающие в сфере ипотечного кредитования и недвижимости. Самостоятельный поиск вариантов при плохой кредитной истории может привести в стоп-лист. Поэтому после первого отказа с отрицательной КИ лучше обратиться за помощью.

Есть несколько специалистов, которые могут оказать помощь:

  1. Обратитесь к риелтору. За определенную комиссию специалист поможет подобрать банк с лояльным отношением к КИ или посоветовать хорошего ипотечного брокера. Условия и размер комиссии обговаривайте заранее.
  2. Обратитесь к ипотечному брокеру. Брокер за короткое время узнает все бюро, в которые передавалась ваша КИ, и направит вас в тот банк, где вам скорее одобрят ипотеку, чем откажут. Обговаривайте условия и комиссию заранее, стоимость услуг брокера варьируется от 1 до 10% от суммы выданного кредита. Брокеры берут оплату за результат, если вам предложат оплатить услуги заранее — откажитесь от услуг таких специалистов.
  3. Обратитесь к застройщику. Если планируете брать квартиру в новостройке, сразу обращайтесь в офис строительной фирмы. Менеджеры компании получают процент от продажи квартир, поэтому лично заинтересованы в каждом клиенте. У них есть связи и договоренности с банком, они помогут получить одобрение ипотечного кредита не смотря на отрицательную КИ и не возьмут с вас комиссии.
Блок: 6/7 | Кол-во символов: 1510
Источник: https://IpotekuNado.ru/oformlenie/nestandartnaya/ipoteka-s-ploxoy-kreditnoy-istoriey

Плохая история — по объективным причинам


Может так случиться, что КИ человека испорчена из-за оплошности банка или работники МФО невнимательно оформляли документацию и занесли ошибочные сведения, и в его КИ появились искаженные данные. Или гражданин, никогда не бравший денег у банка, обнаруживает себя в списке злостных неплательщиков.

Во всех этих случаях следует написать заявление в БКИ и попросить о сверке информации. Ошибки в КИ исправятся автоматически, и проблемы с ипотекой будут решены.

Если просрочки все же имеются, но объясняются объективными причинами: внезапное заболевание или потеря работы, непредвиденные крупные траты (похороны), то можно внести поправки в КИ, удостоверив документами данные обстоятельства.

Блок: 6/10 | Кол-во символов: 724
Источник: https://ipoteka51.ru/ob-ipoteke/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriej

Как повысить шансы на одобрение ипотеки с плохой кредитной историей?

  • Заранее подготовить все документы, которые банк потенциально может потребовать. Чем больше – тем лучше. Смысла делать копии нет, так как обычно в сотрудники кредитного отдела это делают самостоятельно, попутно проверяя подлинность предоставленных бумаг.
  • Предоставить подтверждение дохода и копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров. Это может стать основным показателем одобрения кредита, так как если у человека есть стабильная работа, то и кредит он сможет оплачивать. Нужно понимать, что лишь в исключительных случаях деньги дадут безработному, да еще и с плохой кредитной историей.
  • Предоставить подтверждение наличия источника дополнительного дохода. Как правило, даже если человек где-то подрабатывает, он никак не может это доказать, но банку достаточно и косвенного подтверждения.
  • Привести поручителей и/или созаемщиков. У каждого из них также должен быть собран полный пакет документов, в частности, чаще всего требуются паспорт и справка о размере заработной платы. Если сотрудник банка будет видеть, что поручители есть и они даже уже здесь, готовы к сотрудничеству, это сыграет в плюс.
  • Предоставить адекватный залог. В случае с плохой кредитной историей, стоимость залогового имущества обычно должна быть выше размера кредита. И чем выше, тем лучше – больше шансов получить кредит.
  • Во время обращения в банк нужно выглядеть опрятно, адекватно разговаривать, предоставлять все нужные документы без скандала, соглашаться на условия и не пытаться «качать права». Последнее все равно никогда не работает.
  • Если есть свободные средства, их можно положить на депозит в том же банке, в котором планируется открывать кредит. Это также охарактеризует клиента с положительной стороны.
  • Быть готовым заплатить за страховку и оценку имущества.
  • Не препятствовать специалистам отдела залогов банка в проверке потенциального залога.
Блок: 4/9 | Кол-во символов: 1893
Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-s-plokhoj-kreditnoj-istoriej/

Можно ли получить ипотеку, если кредитная история жены или мужа испорчена

По смыслу имеющегося законодательства (а именно — Гражданский Кодекс РФ) ни близкие родственники, ни дети, ни жена, ни муж не несут солидарной (субсидиарной) ответственности по займам и кредитам, полученным другим человеком.

Солидарная ответственность наступает только в отношении тех лиц, которые либо подписывали совместный кредитный договор с банком, либо выступали поручителем. В других случаях солидарная ответственность не наступает ни при каких условиях и степени родства.

Блок: 7/8 | Кол-во символов: 554
Источник: https://cabinet-bank.ru/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Как убедить банк в своей благонадежности

Для создания у кредитора благоприятного впечатления о себе и подтверждения своей благонадежности надо действовать практически. А именно — обосновать причины плохой КИ с помощью бумаг, которые объяснят специалистам банка возникновение такой ситуации. Слезные просьбы и жалобы на тяжелое финансовое положение только испортят дело.

Если банк предлагает оформить разрешение на доступ к данным кредитной истории, не следует отказываться, иначе может сложиться впечатление о попытке клиента скрыть реальную картину. Отказавшись оформить такую заявку, заемщик сильно облегчает банку задачу избавиться от ненадежного клиента и легко ему отказать.

Весомым для кредитора будет стремление клиента исправить ситуацию по КИ. Надлежит погасить все долги, это докажет серьезные намерения клиента и его надежность.

Блок: 8/10 | Кол-во символов: 836
Источник: https://ipoteka51.ru/ob-ipoteke/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriej

Вопросы и ответы

Вопрос: Нужна ли кредитная история для ипотеки?

Ответ юриста: Раньше финансовая история банками не принималась во внимание. Никто о ней даже не беспокоился. В нынешнее время состояние кредитной истории является одним из решающих аспектов в вопросе оформления ипотеки на жилье. Если она плохая, большинство банков могут отказать и даже не объяснять заемщику почему. На это у них есть полное право.

Вопрос: Влияет ли кредитная история на военную ипотеку?

Ответ юриста: В последние несколько лет военная ипотека очень популярна. Многие военнослужащие считают, что никакие факторы не могут повлиять на предоставление кредита на жилье, поскольку за них ручается государство. В принципе, так и есть, но в банке прекрасно осознают, что военный может и покинуть государственную службу. Тогда тягость выплат ложится только на него, и предполагается, что могут возникнуть просрочки. По этой причине, даже при оформлении военной ипотеки банки учитывают информацию о финансовой истории.

Вопрос: Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история у созаемщика?

Ответ юриста: На созаемщике лежит огромная ответственность. Если заемщик перестает погашать ипотеку, то все обязанности переходят на созаемщика. По этой причине его платежеспособность и кредитную историю проверяют также тщательно, как и в случае с заемщиком.

Если у созаемщика с этим имеются проблемы, то велика вероятность, что ипотечный кредит вам не дадут.

Вопрос: Можно ли рассчитывать на ипотечный кредит, если плохая кредитная история у мужа или жены?

Ответ юриста: Большинство банков всегда проверяют обеих супругов при ипотечном кредите. Им необходимо свидетельство о браке, паспортные данные, общий доход и все остальное касательно супругов. Единственным выходом может стать поиск банка, который учитывает сведения только о самом заемщике.

Блок: 8/8 | Кол-во символов: 1814
Источник: https://ob-ipoteke.info/oformlenie/s-plohoj-kreditnoj-istoriej

Какие документы понадобятся?

Для оформления ипотеки необходимо собрать следующий пакет документации:

  1. Паспорт.
  2. Другой документ, подтверждающий личность, например, водительское удостоверение.
  3. Справку о доходах — 2-НДФЛ.
  4. Трудовую книжку или трудовой договор.
  5. Свидетельство о заключении брака или о его расторжении.
  6. Правоустанавливающие бумаги на приобретаемую недвижимость — договор купли-продажи, дарственную и др.
  7. Кадастровый паспорт.
  8. Технический план.

Могут понадобиться и иные документы, к примеру, сертификат на получение материнского капитала, свидетельство о рождении ребенка, свидетельство об участии в ипотечно-накопительной системе и так далее.

Блок: 9/10 | Кол-во символов: 653
Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriey.html

Заключение

Шанс на реализацию ипотеки с испорченной КИ объективно есть. Действовать следует осторожно, а решения принимать по обстоятельствам. Только тщательно изучив продукты банковских организаций разных уровней и статусов, посоветовавшись со специалистами, можно попробовать получить ипотеку с плохой кредитной историей.

Блок: 10/10 | Кол-во символов: 322
Источник: https://ipoteka51.ru/ob-ipoteke/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriej
Кол-во блоков: 23 | Общее кол-во символов: 34678
Количество использованных доноров: 7
Информация по каждому донору:

  1. https://ipoteka51.ru/ob-ipoteke/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriej: использовано 5 блоков из 10, кол-во символов 4829 (14%)
  2. https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriey.html: использовано 4 блоков из 10, кол-во символов 1875 (5%)
  3. https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-s-plokhoj-kreditnoj-istoriej/: использовано 2 блоков из 9, кол-во символов 5615 (16%)
  4. https://all-ipoteka.com/kakie-banki-dayut-ipoteku-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/: использовано 1 блоков из 5, кол-во символов 3653 (11%)
  5. https://IpotekuNado.ru/oformlenie/nestandartnaya/ipoteka-s-ploxoy-kreditnoy-istoriey: использовано 2 блоков из 7, кол-во символов 5388 (16%)
  6. https://cabinet-bank.ru/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/: использовано 3 блоков из 8, кол-во символов 5665 (16%)
  7. https://ob-ipoteke.info/oformlenie/s-plohoj-kreditnoj-istoriej: использовано 4 блоков из 8, кол-во символов 7653 (22%)



Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий